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如今的人們不光是物質(zhì)生活水平有所提高，保險(xiǎn)意識(shí)也在不斷增長(zhǎng)，由于出門(mén)旅行已是如今人們生活中不可或缺的一部分，自然出門(mén)旅行的保險(xiǎn)也不會(huì)落下，很多消費(fèi)者都會(huì)在出游前給自己準(zhǔn)備一份旅行保險(xiǎn)，那么，究竟國(guó)內(nèi)旅游意外險(xiǎn)究竟有哪些保障呢？國(guó)內(nèi)旅游意外險(xiǎn)應(yīng)該如何購(gòu)買(mǎi)呢？接下來(lái)開(kāi)心保小編就帶您了解一下。

國(guó)內(nèi)旅游意外險(xiǎn)的保障

一般的“旅游個(gè)人意外險(xiǎn)”的保障范圍大致分為四部份：（一）人身意外保障、（二）醫(yī)療費(fèi)用保障、（三）個(gè)人財(cái)物保障、（四）個(gè)人法律責(zé)任保障。

（一）人身意外保障：由于意外造成死亡或永久性傷殘而給予旅游個(gè)人意外險(xiǎn)者一筆預(yù)先約定的金額。

（二）醫(yī)療費(fèi)用保障：在旅途中因意外而引致的醫(yī)療費(fèi)用開(kāi)支。完善的旅游個(gè)人意外險(xiǎn)應(yīng)包括“國(guó)際醫(yī)療支援”服務(wù)，萬(wàn)一在外地發(fā)生嚴(yán)重事故，旅游個(gè)人意外險(xiǎn)受保人可享用國(guó)際醫(yī)療隊(duì)伍的服務(wù)；例如緊急醫(yī)療運(yùn)送或送返原居地等。大部份的旅游個(gè)人意外險(xiǎn)都是只保障因意外造成之醫(yī)療開(kāi)支，但亦有少部份的保單可同時(shí)保障在旅途中因疾病而帶來(lái)的醫(yī)療支出。

（三）個(gè)人財(cái)物保障：保障在旅途中，財(cái)物因意外損毀或被盜竊所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。

（四）個(gè)人法律責(zé)任保障：在旅途中，旅游個(gè)人意外險(xiǎn)受保人因疏忽而導(dǎo)致第三者人身傷亡或財(cái)物損失而被追討索償?shù)谋Ｕ稀?由于不同的保險(xiǎn)公司發(fā)出的保單條款可能有異，因此保障范圍可有不同。

國(guó)內(nèi)旅游意外險(xiǎn)如何購(gòu)買(mǎi)

國(guó)內(nèi)旅游意外險(xiǎn)的保額要依據(jù)出游地的風(fēng)險(xiǎn)性來(lái)確定，堅(jiān)持“高風(fēng)險(xiǎn)、高保額”的原則。

“對(duì)號(hào)入座”投保：目前，市場(chǎng)上為外出旅游的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類較多，包括航意險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)、旅游綜合意外險(xiǎn)，其中，旅游綜合意外險(xiǎn)又有境外旅游與境內(nèi)旅游的細(xì)分。

航意險(xiǎn)和交通工具意外險(xiǎn)適合經(jīng)常出差的人群，如果外出旅游，在旅游景區(qū)內(nèi)發(fā)生的意外則無(wú)法保障。因此，選擇長(zhǎng)假旅游的人最好通過(guò)旅游綜合意外險(xiǎn)來(lái)增加保障。

旅游綜合意外險(xiǎn)的保額一般由投保人自行選擇，即提供集中費(fèi)率方案供投保人參考，此外，出游時(shí)間越長(zhǎng)，費(fèi)率越高。

不過(guò)，一般旅游意外險(xiǎn)并非樣樣都保，許多高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)仍屬于免除責(zé)任，如攀巖運(yùn)動(dòng)或探險(xiǎn)活動(dòng)，進(jìn)行摔跤、柔道比賽或特技表演等。目前可承保此類運(yùn)動(dòng)的如美亞“暢游神州”境內(nèi)旅游保障計(jì)劃，將滑雪、潛水、跳傘、騎馬等熱門(mén)運(yùn)動(dòng)納入保障范圍。

風(fēng)險(xiǎn)高應(yīng)增加保額：選擇國(guó)內(nèi)成熟旅游市場(chǎng)的人身意外身故和傷殘保障的保額一般為20萬(wàn)——30萬(wàn)即可，而意外醫(yī)療的保額與意外身故或傷殘的保額比例控制在5：1或10：1為佳，但是一般意外醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)2萬(wàn)——3萬(wàn)的概率較小，如果選擇20萬(wàn)——30萬(wàn)的身故或傷殘保障，意外醫(yī)療的保額為2萬(wàn)——3萬(wàn)即可。

此外，境外出游應(yīng)根據(jù)國(guó)家醫(yī)療費(fèi)水平適當(dāng)調(diào)整醫(yī)療險(xiǎn)保額，如到美國(guó)、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國(guó)家旅游，醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不低于20萬(wàn)元，而到泰國(guó)、馬來(lái)西亞等國(guó)家旅游，如果行程較短，醫(yī)療險(xiǎn)的保額可在10萬(wàn)元左右。