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電影里說“我們只賣貴的，不買對”，當(dāng)然這是玩笑話，逗逗觀眾開心而已。保險也是一種商品，所以我們要因人而異，購買適合自己的保險產(chǎn)品，所以我給大家建議的購買保險原則是“只買對的，不買貴的”。購買適合自己的保險是對家庭的保障。

意外是無處不在的，人們往往防不慎防，比如飛機失事、火車相撞、臺風(fēng)、地震等等，意外發(fā)生后給家庭和社會帶來了極大的經(jīng)濟(jì)損失，那么購買人身意外險就成為減少損失，規(guī)避風(fēng)險的最簡單、最快捷、最有效方式了。

人身意外傷害險就是被保險人因遭受意外傷害而造成的意外死亡、意外殘疾、意外醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力，保險公司按照雙方的約定，向被保險人或受益人支付一定保險金的一種保險，其特點是交費低，保障高，保障期限多為一年。常見的意外險有旅游意外險、航空意外險、婚慶意外險等。根據(jù)保額的高低，意外險年繳保費從幾十元到幾百元不等。其中，最便宜的當(dāng)屬周期為一周的短期意外險種，保費從幾元到幾十元不等。

從某種意義上講，人身意外險是“投入”最少“回報”最多的保險。不過，保險業(yè)內(nèi)專家提醒消費者，根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險理賠金不能作為額外收入。也就是說，如果某投保人在三家保險公司同時投了意外險，此后發(fā)生意外理賠金定為3萬元，那么三家保險公司將各出1萬元進(jìn)行賠償，而并非各出3萬元。因此，投保人在購買意外險產(chǎn)品時并非買得越多，獲得的賠付越多。

友情提示：人身意外險是各家保險公司的拳頭產(chǎn)品，也是近幾年消費者購買最多的一類保險產(chǎn)品了，但并不是買的越多就越好，保險專家指出，廣大消費者在購買前需要做好功課，用最少的錢買最多的保障。

保險，無疑是一個家庭的重要理財方式之一。保險的真諦就在于，以較低保費買到較高、較合適的保障，不給自己有限的經(jīng)濟(jì)能力加重負(fù)擔(dān)。投保重疾險的最大意義也正是如此，能以最少的經(jīng)濟(jì)投入獲取最大的保障。

保險專家表示，重大疾病險要早買，因為重疾險和許多生死兩全險一樣，同樣的保障，隨著年齡的增長，所需繳納的保費將越來越多，等到超過規(guī)定年齡之后，甚至還會被拒保。所以應(yīng)趁年輕、不需要體檢、經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)也較輕的時候購買。

很多人都認(rèn)為購買疾病種類多的重疾險比較好，其實不然。目前市場上的重疾險，保障疾病種類從7種到40種不等，但因為重疾險的保險費是按照該險所含各種疾病的發(fā)病比率等各種指標(biāo)綜合得出的，保障的病種越多，保費自然越高。

此外，購買重大疾病險最重要的還是為自己“量身定做”,根據(jù)自己的年齡、性別、經(jīng)濟(jì)狀況等特點，選擇最合適自己的保障額、保障范圍、繳費期限和付費方式。取己所需，不增加自己和家人的額外負(fù)擔(dān)，才能更好地保障未來。

友情提示：如何才能使用最少的經(jīng)濟(jì)投保獲取最大的保障？保險專家提醒您，在選擇重大疾病保險時，除了要和自己的經(jīng)濟(jì)承受能力相適應(yīng)外，還要了解目前患重疾之后所需花費的醫(yī)療費用。

時光飛逝，轉(zhuǎn)眼80后已經(jīng)步入中年，現(xiàn)在的80后上有老下有小身處“夾心層”，既要辛苦工作掙錢，又要為孩子將來留學(xué)、自己未來養(yǎng)老做儲備，肩上的擔(dān)子不輕，該怎么樣為自己和身邊親人做好保障，解決后顧之憂？

　　愛人首選健康險

80后年輕人正在步入中年，對于給愛人的保障，應(yīng)提前作出相應(yīng)規(guī)劃。新華人壽保險公司北京分公司高級理財規(guī)劃師張玉濤告訴記者，健康保險按照保險責(zé)任劃分，可分為醫(yī)療保險、疾病保險、收入保障保險等。

住院醫(yī)療費用保險，用來報銷因疾病或意外傷害住院期間產(chǎn)生的醫(yī)療費用，能彌補社保報銷的不足。住院費用報銷保險一般是一年期的短期險，可以連續(xù)投保，保費便宜。

疾病保險主要有重大疾病保險、防癌保險等，重大疾病保險投保者一旦確診初次罹患合同約定的重大疾病，即獲得現(xiàn)金給付，目前重大疾病保險已經(jīng)被大眾普通接受，其中能夠隨著年齡增長保險金額也增長的重疾險備受青睞。我國的防癌保險產(chǎn)品日益豐富，正走入大眾的視線。

收入保障保險是當(dāng)被保險人由于疾病或意外傷害導(dǎo)致殘疾，喪失勞動能力不能工作以致失去收入或減少收入時，由保險人在一定期限內(nèi)分期給付保險金的一種健康保險。

選擇健康保險應(yīng)結(jié)合自己的保險狀況，量身定做適合的險種組合。如果自身沒有任何保險保障，應(yīng)優(yōu)先選擇住院醫(yī)療費用保險，解決基本的住院費用報銷問題。已經(jīng)擁有醫(yī)療保險的人，應(yīng)建立足額的疾病保險，根據(jù)自己的收入狀況，儲備較充足的健康基金。

　　父母首選意外險

隨著父母年齡的增長，身體自然不如以前了，老年人是疾病高發(fā)群體，但是目前市面上可供老年人選擇的保險產(chǎn)品卻少之又少。更有甚者，老年人購買保險可能出現(xiàn)保費與保額“倒掛”現(xiàn)象。

泰康保險北京分公司有關(guān)專家建議，首先為老年人應(yīng)投保意外險。因為老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，所以，老年人應(yīng)將意外傷害保險作為投保的首選品種。意外傷害保險具有保費低、保障高特點，而且老年人在65歲之前購買意外傷害保險，保費不需多繳，保障一樣不少。

據(jù)介紹，投保壽險最好越早越好。壽險產(chǎn)品的費率都是隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將可能出現(xiàn)保費“倒掛”現(xiàn)象，即投保人繳費期滿后，所繳納的總保費之和大于被保險人能夠獲得的各項保障及收益之和。

此外，購買健康險應(yīng)注意“保證續(xù)保”條款。老年人再次患病的可能性大，如果保險合同中有“保證續(xù)保”條款，保險公司就失去對被保險人進(jìn)行核保的權(quán)利，這樣，無論被保險人身患何種疾病，保險公司都不能增加保費，更不能拒保。

友情提示：80后除了要努力掙錢之外，也要為自己的家庭考慮，給他們購買相關(guān)的保險。由于80后出的機會比較多，可以考慮意外險的購買，同時要兼顧意外醫(yī)療的保障。對于佟先生也是，自由職業(yè)的工作性質(zhì)也要適度考慮意外風(fēng)險的降臨和防范。所以，每人保額30萬-50萬的意外傷害險是很有必要的。