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購買保險是為了購買一份保障，由此，選擇適合自己的保險很重要。一份保險適合自己才能給予自己保障的同時，不會帶來其他的壓力與損失，那么，如何購買保險呢？專家提醒消費(fèi)者，購買保險存在很多技巧，消費(fèi)者需謹(jǐn)慎。

市場上的保險品種很多，但無外乎幾大類：意外、醫(yī)療、大病、養(yǎng)老、教育等等。如果你知道自己最先要考慮的是哪一方面的保障，那就很簡單。看看年交多少保費(fèi)，買多大保額的保險也就可以了。如果你對保險還不大了解，那你先做個"保險需求分析"，了解自已的需求點后，再根據(jù)家庭和經(jīng)濟(jì)狀況確定保額與保費(fèi)。一般保額是自已年收入的10～30倍，年交保費(fèi)是收入的10～20%。保費(fèi)太低，保額小，對家庭的保障作用小；交費(fèi)太高，影響家庭正常生活開支。

“我不知道買什么保險、我買的保險貴了、我買的保險根本不給賠……”諸如此類的問題您有過嗎？如果有的話，您買保險可能走入常見誤區(qū)了，下面的內(nèi)容您得仔細(xì)看看。

誤區(qū)一：買保險前需求不明確

“很多人買保險時很盲目，聽別人說賺錢了或者很好什么的，就去買了。”優(yōu)保專家稱，這種做法是錯誤的。

在選擇產(chǎn)品上，應(yīng)該按照“先保障，后投資”的原則，優(yōu)先購買傳統(tǒng)的純保障型險種，比如傳統(tǒng)的意外保險、健康保險、壽險等。因為保險最基本也是最獨特的功能就是保障，一旦遭遇意外傷害、身故、重大疾病等風(fēng)險，它能通過賠付保險金補(bǔ)償被保險人的損失，甚至能幫助被保險人和其家庭免于陷入困境。一個家庭若要買保險，第一份保險應(yīng)該是給家庭的頂梁柱買意外險。意外險之后，考慮重疾險。構(gòu)筑基本保障后，家長可以考慮子女教育以及養(yǎng)老規(guī)劃的保險。在此之后再考慮投資型險種比較合適，這樣可以將自己的資產(chǎn)分散一部分到保險里面，降低投資風(fēng)險。

中年時期需要構(gòu)建完善的意外、醫(yī)療、養(yǎng)老立體保障結(jié)構(gòu)。由于中年人一般是家庭的支柱，保額上要充足，可以選擇較高的額度，同時可以選擇投資理財型保險為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。老年人最擔(dān)心的是疾病風(fēng)險，但是由于年齡等因素，老年人可以購買的重大疾病保險產(chǎn)品不是很多，并且保費(fèi)會很高。社會保險可解決養(yǎng)老、醫(yī)療基本保障，目前市場上有一些意外險產(chǎn)品專門針對老年人設(shè)計，覆蓋常見的老年人意外風(fēng)險，保費(fèi)上也比較合理，老年人可以選擇合適的意外險補(bǔ)充。

誤區(qū)二：買保險沒有根據(jù)自己和家庭的經(jīng)濟(jì)條件

一份保險的保費(fèi)支出可以從幾元到幾十上百萬元不等，買保險不能盲目跟風(fēng)及攀比，不同時期需要根據(jù)自己的情況選擇不同的保險，確保各種保險的支出符合自己或家庭當(dāng)前的需求。

一般來講，意外險保費(fèi)相對比較便宜，壽險的保費(fèi)稍貴些；保額越高，保費(fèi)相對越貴些。對于經(jīng)濟(jì)條件較弱的，首先給自己購買意外傷害險或者定期壽險，再購買重大疾病險；對于經(jīng)濟(jì)條件寬裕者，可以購買終身壽險（分紅型）+定期重大疾病保險+住院津貼保險+意外傷害保險的組合。

誤區(qū)三：買保險只聽業(yè)務(wù)員忽悠，不認(rèn)真仔細(xì)看保險條款

無論買什么類型的保險產(chǎn)品，都要認(rèn)真看清保險條款，尤其是對保險責(zé)任、免賠事宜、理賠事項等核心部分做全面詳細(xì)的了解，有效保障好自己的利益。做到知己知彼才能保證買到的保險產(chǎn)品符合自己的需求，必要時才能派上用場。如您買的意外險，保險責(zé)任里沒有說明對住院發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行給付的責(zé)任，這樣情況下外一感冒或者其他的疾病原因住院，這份保險是幫不了您的。

保險專家提醒您：為了避免走入買保險的誤區(qū)，買保險前盡量分析好自己的需求，根據(jù)自己或家庭的經(jīng)濟(jì)情況選擇合適的保險險種，高度重視保險合同內(nèi)容。買保險時如果能注意到以上幾點，方可較大程度的保證所買的保險應(yīng)您所需。

當(dāng)你覺得保險計劃合意，決定購買時，就要填寫投保單了，包括個人資料、家庭住址、身體健康狀況、受益人指定等等，最后還要親自在投保單上簽名，否則是無效投保的。

保險業(yè)內(nèi)人士，對保險術(shù)語、保險合同及投保注意事項逐一解讀。

提醒1

合同條款應(yīng)仔細(xì)閱讀

“買份保險圖的是保障，但要讀懂一份保險合同卻不容易。”市民張先生說出了許多消費(fèi)者的相同感受。“保險合同有關(guān)權(quán)利描述、糾紛的處理和管轄權(quán)、不可抗力條款及其他定義的解釋等等，與法律文件相類似。”陜西省保險行業(yè)協(xié)會業(yè)內(nèi)人士建議市民在購買前應(yīng)詳細(xì)閱讀投保單、投保提示書、保險條款等有關(guān)內(nèi)容，不清楚的地方可要求銷售人員逐條解釋。

除銀行存款無風(fēng)險外，其他理財產(chǎn)品都有一定風(fēng)險，這是所有投資者首先要有的意識。消費(fèi)者在購買前應(yīng)注意分清保險與其他金融產(chǎn)品的區(qū)別，充分考慮是否有足夠、穩(wěn)定的財力在約定的繳費(fèi)期內(nèi)支付保險費(fèi)。決定購買保險產(chǎn)品時，應(yīng)如實填寫個人信息、抄錄有關(guān)內(nèi)容，并在確定自己充分理解保險產(chǎn)品有關(guān)內(nèi)容后親自簽名。

提醒2

保險專業(yè)術(shù)語要讀懂

記者了解到，保險產(chǎn)品有一些共通條款，其中都會出現(xiàn)現(xiàn)金價值、交費(fèi)寬限期條款、復(fù)效期、索賠期限等條款。但記者發(fā)現(xiàn)，不少投保的市民對這些專業(yè)術(shù)語并不了解。

“交費(fèi)寬限期”就是考慮到投保人可能因為手頭資金周轉(zhuǎn)不便等種種原因未能按期交保費(fèi)，保險公司一般都會設(shè)定一個延交保費(fèi)的寬限期，大多為60天；“保單復(fù)效期”指投保人因為種種原因，例如忘記交納保費(fèi)、不愿再交保費(fèi)等，使保險合同中止。在中止保險合同后又反悔了，希望恢復(fù)原有的保單，一般情況下，在保險合同中止2年內(nèi)，投保人可以申請恢復(fù)，與保險公司達(dá)成復(fù)效、協(xié)議，但要補(bǔ)交失效期內(nèi)的保費(fèi)和利息；“事故報案期”是被保險人或受益人應(yīng)在發(fā)生保險事故后(一般應(yīng)該在10天內(nèi))通知保險公司，這樣保險公司可以在第一時間了解情況，判斷并做出賠付；現(xiàn)金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單所具有的價值。換而言之，“現(xiàn)金價值”是指不同時期保險單本身值多少錢。

提醒3

最好在10天猶豫期內(nèi)退保

存款變保險后，不少“后悔”的客戶往往會選擇退保一條路，由此造成的經(jīng)濟(jì)損失也只能自己承擔(dān)。“由于保險條款復(fù)雜、涉及知識面較廣，同時，為了防止保險代理人誤導(dǎo)客戶，保險公司設(shè)定了、‘猶豫期’規(guī)定。”某保險公司客服人員表示，投保人只要讀懂并充分利用保險合同賦予的權(quán)利、義務(wù)，就能將這種損失降到最低。

記者咨詢多家保險公司了解到，一般長期人身保險產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期，目前大部分保險可以在10天的猶豫期和冷靜期中全額退款。在猶豫期內(nèi)，投保人可以仔細(xì)考慮所購買的產(chǎn)品是否合適，如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以解除合同（即退保），保險公司會在扣除不超過10元的工本費(fèi)后退還已交保險費(fèi)。

保險行業(yè)協(xié)會提醒消費(fèi)者，在購買保險前應(yīng)對保險基礎(chǔ)知識、保險法律法規(guī)有所了解，如有疑問可撥打保險公司全國統(tǒng)一客服熱線咨詢。