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不同的年齡段需要不同的保障，不同職場同樣需要不同保險的呵護(hù)。很多人非常在意為健康和財產(chǎn)買保險，往往忽視了自己所從事的職業(yè)本身也潛藏著巨大的風(fēng)險，專家提醒，規(guī)避職場中遇到的風(fēng)險，職場保險必不可少。今天就來盤點一下高危職業(yè)和這些職業(yè)需要的保險。

案例：

張先生本是一名超市售貨員。2011年2月，他在某保險公司投保意外傷害保險，身故保額25萬元。其后，張先生從超市離職，轉(zhuǎn)開出租車謀生。2011年10月，張先生駕駛出租車出車禍，當(dāng)場身故。事故發(fā)生后數(shù)月，張先生的家人向保險公司提出索賠申請。

張先生屬于意外死亡，雖然其投保時的職業(yè)超市售貨員為一類職業(yè)，但其后成為出租車司機(jī)，這一職業(yè)類別屬于二類職業(yè)。因此，保險公司將按照保額的80％進(jìn)行給付。

業(yè)內(nèi)人士表示，意外險的費(fèi)率主要是根據(jù)被保險人的職業(yè)類型來確定的。職業(yè)危險系數(shù)越高，購買意外險的費(fèi)率也就越高，而且在實際理賠中，也會根據(jù)被保險人的職業(yè)類型，確定一定比例的免賠率。

在意外險中，一般將不同職業(yè)按照相應(yīng)的風(fēng)險系數(shù)從低到高劃分為6個等級，按照與職業(yè)類別對應(yīng)的給付比例進(jìn)行理賠。一類職業(yè)100％，二類80％，三類50％，四類30％，四類以上5％。一般而言，四類職業(yè)已是危險職業(yè)，比如防火員、交刑警、保安等，四類以上則是高危職業(yè)。

六種從業(yè)人員須上職業(yè)險

記者

記者無國界組織相關(guān)資料顯示，2004年全球至少有53名記者殉職，1146人受到襲擊或威脅。中國記者在采訪中遭遇阻撓、打罵、人身威脅、毀損設(shè)備等意外情況的次數(shù)也在逐年增多，記者這一職業(yè)已經(jīng)屬于“高危”行列。

保險現(xiàn)狀：目前，我國新聞媒體外派記者進(jìn)行戰(zhàn)地采訪時都會獲得相應(yīng)的保險，而在國內(nèi)進(jìn)行日常采訪報道的記者購買保險的并不多。

律師

我國的律師業(yè)發(fā)展非?？?，業(yè)務(wù)范圍也不斷拓寬，非訴訟業(yè)務(wù)所占比例越來越高，律師事務(wù)面臨的責(zé)任風(fēng)險也逐漸加大，最近也出現(xiàn)了委托人將律師告到法院的案例。

會計師

注冊會計師在執(zhí)業(yè)時，除了主觀上惡意違法造成審計失敗外，客觀上面臨著很多無法控制的風(fēng)險，如審計水平、審計方法有局限、審計環(huán)境判斷失誤等等，從而造成審計失敗，一旦出現(xiàn)審計失敗，會計師事務(wù)所可能面臨著巨大的民事賠償責(zé)任，嚴(yán)重威脅事務(wù)所的正常經(jīng)營和發(fā)展。

公司高管

《公司法》和《證券法》中都有明文規(guī)定，如果董事和高管在履行職務(wù)過程中的過錯行為給公司和投資者造成損失，董事和高管個人要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。這就意味著，董事和高管的個人財產(chǎn)面臨著職務(wù)風(fēng)險的威脅。例如，投資者向銀廣夏提出的索賠金額高達(dá)4.27億元，但在銀廣夏嚴(yán)重資不抵債的情況下，負(fù)有責(zé)任的董事和高管就要為公司無力賠償?shù)牟糠殖袚?dān)無限連帶責(zé)任，不但現(xiàn)有資產(chǎn)要全部用于賠償，而且只要賠償責(zé)任沒有終結(jié)，有生之年將背負(fù)巨大經(jīng)濟(jì)壓力。

醫(yī)生

醫(yī)療事故一直是醫(yī)生繞不過的坎兒。一旦發(fā)生醫(yī)療事故，醫(yī)生和患者的糾紛很難解決，對醫(yī)生來說，輕則會損失一筆賠償費(fèi)，重則會官司纏身、身敗名裂。

美容師

美容業(yè)技術(shù)性強(qiáng)，風(fēng)險高，美容師在執(zhí)業(yè)過程中因任何失誤導(dǎo)致的美容失敗，都會給接受美容服務(wù)的人帶來心理和生理上的傷害，有些傷害可能是不可恢復(fù)的。據(jù)不完全統(tǒng)計，近10年來，中國累計發(fā)生美容事故20多萬起，受傷害人數(shù)達(dá)30多萬人，美容投訴已成為服務(wù)類投訴熱點之一。

職業(yè)保險分兩類

不同的年齡段需要不同的保障，不同職場同樣需要不同保險的呵護(hù)。除了傳統(tǒng)的大病、壽險外，還需要職業(yè)保險護(hù)航。記者采訪了解到，職業(yè)保險主要可分為“意外傷害險”和“職業(yè)責(zé)任險”兩種。意外傷害險主要負(fù)責(zé)對意外傷害導(dǎo)致的死亡、傷殘，意外傷害醫(yī)療，意外傷害生活津貼等給予賠付。職業(yè)責(zé)任險則是為各種專業(yè)技術(shù)人員提供的保險，用以轉(zhuǎn)嫁其因工作上的疏忽，或過失造成他人人身傷害，或財產(chǎn)損失，而依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。例如，醫(yī)生在治療過程中出現(xiàn)錯誤，而對病人造成人身傷害或損失；由于律師的失誤，而造成委托人的損失；或由于保險代理人的失誤，導(dǎo)致被保險人的損失等。

目前國外比較常見的有律師職業(yè)責(zé)任保險、醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險、注冊會計師職業(yè)責(zé)任保險等，國內(nèi)市場上的“職業(yè)責(zé)任保險”種類比較有限，主要是雇主責(zé)任險等。

由于工作性質(zhì)的原因，不同職業(yè)遭遇不同的風(fēng)險，投保意外險時的職業(yè)類別說明需謹(jǐn)慎。職業(yè)變更會對意外險的賠付造成較大影響，因此在自身職業(yè)發(fā)生變更之后應(yīng)第一時間告知保險公司。