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作為上班族，尤其是腦力勞動者，每天的工作緊張面臨較大的壓力。因此健康狀況不容樂觀，一旦生病了，巨額的醫(yī)療費(fèi)可能會耗去大部分積蓄，所以我們需要購買保險添加一份保障。那么，腦力勞動者如何買健康保險？

近幾年，不少大型企業(yè)老總、IT行業(yè)精英、白領(lǐng)人士，甚至是教育、文藝界的知名人士英年早逝，被稱之為“過勞死”，引發(fā)人們的諸多思考。據(jù)報道，他們大都因疲勞過渡誘發(fā)或者加重了某種疾病所至。權(quán)威心腦血管專家指出，以往，體力勞動者患心腦血管疾病的占絕大多數(shù)，但現(xiàn)如今，從事腦力勞動的心腦血管疾病患者呈上升趨勢。

腦力勞動者緣何成為“過勞”的高危人群？他們應(yīng)當(dāng)如何關(guān)注自身健康，提高自我防護(hù)意識，預(yù)防此類事件發(fā)生？

腦力勞動者的工作特點(diǎn)

腦力勞動者是體力勞動者的對稱。一般而言，是指主要依靠頭腦中的知識和智慧進(jìn)行改造自然、改造社會的活動，其職業(yè)表現(xiàn)形式如企業(yè)高層領(lǐng)導(dǎo)、醫(yī)生、會計、教師、律師、電腦編程員、作家、編輯等。

腦力勞動者的大腦長期處于高負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)狀態(tài)，神經(jīng)高度緊張，精力透支嚴(yán)重，許多人嚴(yán)重睡眠不足。腦力勞動者的作息時間往往打破常規(guī)，生活起居沒有規(guī)律，特別是作家、編輯和電腦編程人員，需要一個相對靜謐的工作環(huán)境和獨(dú)立的思考空間，所以，熬夜是常有的事，許多人因此發(fā)生生物鐘紊亂現(xiàn)象；IT工作人員長時間目視一處，長期遭受電腦輻射。

更多的腦力勞動者長期保持一種姿勢工作，重復(fù)單一的機(jī)械化動作，久坐或者久站。腦力勞動者工作的一個共同特點(diǎn)是動作單調(diào)，身體運(yùn)動量少，缺乏室外有氧活動，看似輕松，“不用出力”，實(shí)則勞心勞神也傷身。

把握四個要點(diǎn)方向不偏離

在購買壽險之前，我們要搞清楚我們購買的壽險要達(dá)到什么目的，有多少財力支撐自己達(dá)到目的兩方面問題，具體來說，要從以下四點(diǎn)進(jìn)行分析判斷和決定。

一、 明確購買壽險的目的。

購買壽險的目的在于當(dāng)某個家庭主要成員不幸后其他家庭成員依然可以正常生活;如果自己不幸有了災(zāi)難后，不會因?yàn)閱适д９ぷ髂芰Χ蠲疾徽?當(dāng)衰老降臨后，依然可以過上幸福安寧的生活。而且壽險除了在上述各項(xiàng)中對我們有著無可替代的作用外，還有其它作用，如壽險對于儲蓄的幫助，壽險可以保護(hù)財產(chǎn)，壽險可以幫我們建立安定的人生，可以幫我們贏得創(chuàng)業(yè)的時間，體現(xiàn)生命尊嚴(yán)和價值，保護(hù)企業(yè)，作為良好的投資。也就是說壽險在滿足純風(fēng)險保障的同時，還可以附加投資理財功能，在國外，還有遺產(chǎn)規(guī)劃功能。

二、 明確一個家庭究竟需要多少風(fēng)險保障。

當(dāng)某個家庭成員不幸后，其他家庭成員過正常生活需要多少費(fèi)用;不幸喪失工作能力后能保持以往生活水準(zhǔn)需要多少費(fèi)用;退休后需要多少養(yǎng)老資金等等。當(dāng)算清了所需要的所有費(fèi)用總和后，再減去我們現(xiàn)在已經(jīng)購買的保障金額，就是我們應(yīng)該補(bǔ)充的保障金額。

三、 明確我們現(xiàn)在能拿出多少資金去購買壽險。

當(dāng)我們的保費(fèi)預(yù)算有限時，應(yīng)以購買保障型壽險為主，在滿足了純風(fēng)險保額的同時，如有余力時才購買儲蓄險或投資險。根據(jù)所需風(fēng)險保額去配制險種，就是我們常說的"買定投余"理念。

四、 把握一個原則，那就是用來購買壽險的資金不能超過總收入的20%。

保障型保險是純風(fēng)險保險，費(fèi)用低廉，在合同期內(nèi)有風(fēng)險產(chǎn)生，以合同約定給予賠付;無風(fēng)險發(fā)生，購買保險的資金不予返還。儲蓄險和投資險既保風(fēng)險，又可以做為投資理財工具，但投資時間較長，流動性不好。而我們不論購買什么險種，只要滿足所需保障金額既可，所以用來購買壽險的資金不易過多，上限以總收入的20%為準(zhǔn)。

專家建議腦力勞動者購買保險：

壽險

長期或者定期壽險也是腦力勞動者的重要可選險種。這種保險是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。那些家庭的頂梁柱、家庭責(zé)任比較重，本人是家庭收入的主要來源者，都應(yīng)當(dāng)投保適當(dāng)?shù)膲垭U。

健康保險

腦力勞動者更需要保險的呵護(hù)，特別是健康保險。除了本單位提供的醫(yī)療保障之外，在有條件的情況下，還應(yīng)補(bǔ)充一些適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險來提高自身的健康保障水平。而沒有單位醫(yī)療保險的腦力勞動者，如自由職業(yè)者中的腦力勞動者，則更應(yīng)積極主動選擇適宜的商業(yè)保險來進(jìn)行彌補(bǔ)。

意外傷害保險

意外傷害保險也是腦力勞動者不可或缺的。若發(fā)生意外，輕者傷筋動骨，重者殘疾甚至死亡。誰都不敢保證自己始終不會遇到某種意外，腦力勞動者也一樣。