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隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和群眾風(fēng)險控制意識的增強，人壽保險已經(jīng)成為人們經(jīng)濟生活中不可或缺的一部分。壽險受到眾多人的喜愛，多元化發(fā)展，在家庭理財方面也起到了一定作用。今天小編就來說說壽險給我們的生活帶來哪些“保障”。

　　人壽產(chǎn)品保障家庭理財

什么樣的理財工具能確保財產(chǎn)安全且保值增值？理財專家表示，在金融理財產(chǎn)品投資和實物投資中，人壽保險產(chǎn)品獨有的保障功能及其穩(wěn)健理財?shù)膬?yōu)勢。發(fā)生風(fēng)險時得到的保障資金將數(shù)倍乃至數(shù)百倍于所繳保費，一般每年家庭保險的支出比例應(yīng)占到家庭年收入的10%-20%為宜，而保障最好做到年家庭收入的10倍。相對于股票、期貨等金融產(chǎn)品，分紅型保險產(chǎn)品具有穩(wěn)健理財?shù)膬?yōu)勢。保險金會隨著“時間”和“復(fù)利”進行財富積累，不易受外界環(huán)境影響，也不會因投保人的決策失誤而造成“本金”損失。由于人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的，因此人壽保險保單不會被凍結(jié)和拍賣，被保險人領(lǐng)取保險金不計入資產(chǎn)抵債程序。保單利益永遠都只是受益人的專屬財產(chǎn)，保證了受益人的家庭地位和生活品質(zhì)。

老年生活的可靠保障

人到老年退休，沒有了正常收入，但仍需支出。如果沒有足夠的老年生活費用，就得在年老時繼續(xù)勞碌下去，憑勞力賺一分用一分。然而，人一生之中最難賺的錢就是風(fēng)燭殘年苦命錢。如果這樣度過余生的話，真可謂悲慘至極。更何況到老年，即使愿付出勞動，也往往力不從心或無人接受。所以，每個人都必須對自己的養(yǎng)老費用提前打算，在年輕時購買人壽保險，為年老時的生活提供保障。

病殘時的有力保障

意想不到的病殘會侵吞勞動力，減少或剝奪收入，然而并不減少支出。購買人壽保險，可以為被保險人病殘時提供經(jīng)濟保障?，F(xiàn)代醫(yī)學(xué)水平的發(fā)展，使許多原來是絕癥的疾病可以得到治愈。比如，尿毒癥可以通過透析得以維持，通過更換腎臟徹底治愈;血癌可以通過注入新的骨髓得到治愈。但這些疾病的治療，需要昂貴的醫(yī)療費用，病人只要有足夠的醫(yī)療費用就可以保全生命。但很多病人和家屬即使傾家蕩產(chǎn)、債臺高筑也無法湊齊足夠的錢，最后不得不放棄治療。因為沒有足夠的醫(yī)療費而不得不放棄生命，是一個人的真正悲劇。人壽保險，可以幫助我們避免這樣的悲劇。

如何挑選合適的壽險

　　保障范圍是選擇壽險的第一要素

對種類繁多的保險產(chǎn)品進行比較，首先要確定比較對象屬于同類產(chǎn)品。

壽險作為一類保障型投資，同類產(chǎn)品之間的比較，首先應(yīng)當從保障責(zé)任范圍著眼。不同公司提供的保險產(chǎn)品，即便是同一險種，內(nèi)容涵蓋范圍往往也有所不同。

此外，“責(zé)任免除”的范圍，也是消費者在購買保險產(chǎn)品時需要特別注意的因素。不同的保險公司提供的同類保險產(chǎn)品，其中的責(zé)任免除范圍有時候也不盡相同。因此即便是相同價格和保障范圍的壽險，由于責(zé)任免除范圍的差異，性價比也會有所不同。

同質(zhì)壽險，價廉為上

在消費市場上，不同公司推出的產(chǎn)品，即便是功能質(zhì)量完全相同，也往往有著不同的價格。這一規(guī)律對于壽險產(chǎn)品同樣成立，不同公司推出的同類保險，在保障范圍完全相同的情況下，依然可能存在價格差異。

和購置其他商品一樣，比較價格也是購買保險前必要的準備工作，消費者只有貨比三家，才能挑選出性價比最高的壽險產(chǎn)品。

核算性價比，別忘了“免賠期”

現(xiàn)在的健康醫(yī)療類保險，在合同中一般都會規(guī)定“免賠期”或“觀察期”，被保險人如果在約定的這段時間內(nèi)遭遇疾病，保險公司將會退回保費，但不會予以超額賠償。設(shè)置免賠期，主要是為了保護保險公司的利益，防止被保險人在原本身體狀況不良的情況下投保。一般醫(yī)療險和重疾險的免賠期從30天到180天不等，不同公司的同類保險產(chǎn)品，免賠期的長短有時會有所不同，消費者在投保時應(yīng)該注意。

　　選擇理財型壽險要算“總賬”

現(xiàn)在的人壽保險，功能早已不僅限于風(fēng)險保障。分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能人壽保險等險種，都因為具有投資理財功能而廣受歡迎。對這類理財型壽險進行比較，就只有綜合投入和回報算一筆收益總賬，才能將同類保險分出高下。

對于投資理財型人壽保險，不能直接比較保險的絕對價格，因為日后的收益可以抵消一部分前期繳納的保費，因此同等價格的保險，收益回報越高的，就相當于投入成本越低廉。這類壽險功能豐富，同類產(chǎn)品的對比也較為復(fù)雜。因此消費者在投保前，應(yīng)該充分了解每款產(chǎn)品的詳細內(nèi)容，結(jié)合實際需求選出最適合自己的一款。