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商業(yè)醫(yī)療保險作為一種對社會醫(yī)療保險的很好補(bǔ)充方式，越來越受到人們的重視。但是，面對目前保險市場上眾多讓人眼花繚亂的醫(yī)療險種，人們往往對自身的需求和保險條款理解不足，因而購買的保險常常并非“量身訂做”，沒有起到應(yīng)有的保障作用，結(jié)果造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失和理賠糾紛。專家提醒大家，購買稱心如意的醫(yī)療保險應(yīng)注意這樣幾個問題。

健康保險，是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護(hù)理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險。目前在國內(nèi)市場上銷售最多的是重大疾病保險，而重大疾病保險是除意外險和養(yǎng)老險之外，消費(fèi)者最該擁有的險種之一。重大疾病保險雖然不能防止被保險人患上疾病，但可以把因患病而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)壓力的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。

除重大疾病等保險以外，絕大多數(shù)健康保險尤其是醫(yī)療費(fèi)用保險常為一年期的短期合同。

補(bǔ)貼型保險，又稱定額給付型保險，與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無關(guān)，理賠時無須提供發(fā)票，保險公司按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，對投保人進(jìn)行賠付。無論他在治療中花多少錢，得了什么病，賠付標(biāo)準(zhǔn)不變。

健康專家告誡我們，每個人都擁有兩大銀行，一是金融銀行，二是健康銀行。只知道打理金錢投資，而忽略健康投資的人是極其不明智的，舍本逐末。正如大家所熟知的健康公式一樣：健康是“1”，有了愛情后可以再加一個“0”變成“10”，有了錢之后再加一個“0”變成“100”，如此類推，但是如果沒有了健康，再多的“0”也毫無意義了。健康是幸福生活的基礎(chǔ)。

而要想成為健康銀行的優(yōu)秀儲戶，首先要養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，定期存入愉悅的心情、良好的飲食習(xí)慣和適當(dāng)?shù)腻憻?；其次千萬不要透支。除此之外，很多人定期向健康銀行中存入一筆額外的金錢，例如購買一份合適的健康保險，以備不時之需。

60年健康記憶，越來越多的人意識到，投資健康，購買保險，為健康提供必要的保障是風(fēng)雨人生中必須付出的成本。健康保險也被稱為人的一生中必不可少的保單之一。

年齡越小投保費(fèi)率越低

對于投保長期健康保險的市民來說，早買與晚買的保費(fèi)支出是不一樣的。因?yàn)槿说募膊★L(fēng)險隨著年齡的增長而逐年增加，保險公司在設(shè)計(jì)保險產(chǎn)品時，根據(jù)不同年齡的人所面臨的風(fēng)險不同而設(shè)計(jì)不同的費(fèi)率，通常費(fèi)率在被保險人年齡越小時越低。

業(yè)內(nèi)人士了解到，目前大多數(shù)長期健康保險均在繳款中規(guī)定，購買健康保險年齡越低越便宜，而且得到的保障也越早。就拿中國太平洋保險公司推出的長健醫(yī)療保險B款來說，0歲（指出生到90天之內(nèi)）購買10份，每年繳350元，需要繳15年，一共繳5250元，而10歲時購買10份則每年繳970元，需要繳6年，一共繳5820元。從價格上看，相差570元，得到的保障雖相同，但10歲前并沒有得到保險的保障。所以，早買保險，不光從價格上合算，從得到保障的時間上來說也很合算。

能不能續(xù)保很關(guān)鍵

專家認(rèn)為，對一年期的定期健康保險來說，保證續(xù)保條款非常重要。保證續(xù)保責(zé)任是指在續(xù)保時保險人不得對被保險人以風(fēng)險加費(fèi)、責(zé)任免除、拒保等方式改變或免除其承擔(dān)的保險責(zé)任。

如果保險產(chǎn)品不能續(xù)保的話，投保人在保險期限內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任事故，保險公司賠付之后，就可以拒絕為投保人繼續(xù)承保，因?yàn)橐坏┗疾?，即使治愈了，投保人重新患病的風(fēng)險很大，更何況，現(xiàn)在慢性疾病的發(fā)生率較高，有時一種重大疾病會持續(xù)一年甚至多年，保險公司的風(fēng)險太大。保險公司拒絕承保，那么消費(fèi)者的疾病風(fēng)險就難以化解。