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給兒童買保險，很多家長首先考慮到的應(yīng)該醫(yī)療保障，兒童免疫力低，常伴有磕磕碰碰，一份疾病醫(yī)療保險能有效的降低家庭的經(jīng)濟負擔(dān)壓力，讓家長不再為孩子的疾病而苦惱。

開心保保險專家表示，如今的家長已經(jīng)有相當(dāng)一部分人具有較高的保險意識，自孩子一出生就為其投保各種保險，這表明，保險已走入每個人的內(nèi)心，它不再是一種“推銷”的產(chǎn)品，而實實在在的成為一種人身保障。

同時，保險專家表示，在給孩子投保了醫(yī)療險、意外險之余，也可以考慮一下教育儲蓄，這可以為以后孩子上學(xué)留下一筆不小的儲蓄。

教育儲蓄

教育儲蓄也是一種最常用的教育儲蓄方式。像現(xiàn)在中信銀行推出的“少兒卡”就是鼓勵孩子們把自己的壓歲錢存起來，作為一份教育儲蓄。曹教授表示，教育儲蓄與普通儲蓄類似，風(fēng)險為零、收益穩(wěn)定。但是，隨著教育費用逐年增長，家長們想單純地通過教育儲蓄來儲備子女的教育經(jīng)費已不是易事。

教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。

教育保險的基本特點

1、專款專用。子女教育要設(shè)立專門的賬戶，就像個人養(yǎng)老金賬戶用在退休規(guī)劃；住房公積金賬戶用在購房規(guī)劃，只有這樣才能做到?？顚Ｓ谩?/p>

2、沒有時間彈性。子女到了一定的年齡就要上學(xué)（如7歲左右上小學(xué)，18歲左右上大學(xué)），不能因為沒有足夠的學(xué)費而延期。

3、沒有費用彈性。各階段的基本學(xué)費相對固定，這些費用對每一個學(xué)生都是相同的。

4、持續(xù)周期長，總費用龐大。子女從小到大將近20年的持續(xù)教育支出，總金額可能比購房支出還多。

5、階段性高支出。比如大學(xué)教育，平均每個孩子每年2萬，4年就是8萬元；出國留學(xué)費用，總價15萬元以上。這些費用支付周期短，支付費用高都需要有提前的財務(wù)準(zhǔn)備。

6、額外費用差距大，必須準(zhǔn)備充足。子女的資質(zhì)不同，整個教育過程中的相關(guān)花費差距很大，所以寧可多準(zhǔn)備不能少準(zhǔn)備。

給兒童購買儲蓄型保險 并非越早越劃算

孫女士的孩子今年2歲，想投保一份兒童儲蓄型保險，對比過很多家保險公司該保險產(chǎn)品的費率表后發(fā)現(xiàn)，“好像越早投保，每年可省下來的錢越多。如2歲投保每年保費為5150元，而要等到孩子3歲時再投保，每年要繳保費5570元，每年多繳420元。”但保險專家表示，給孩子投保儲蓄類險種，并非越早投保越劃算。

“乍一看，每晚一歲投保，費率就漲了好幾百元。但孫女士沒有注意到的是保費的時間成本，其實該儲蓄險并非越早投保越劃算。”保險專家李瑞祥給孫女士算了一筆賬：假設(shè)孩子在25歲以內(nèi)都是健康的話，不涉及到身故賠償金的領(lǐng)取，那么孫女士選擇2歲投保、3歲投?；?歲投保，實際的內(nèi)部收益率分別為1.45%、1.33%和1.21%，差距顯然非常微小，大約為0.12%。而每早投保一年，提早投入的每筆保費如果先做一年或兩年的投資，所能得到的回報部分足以抵消總的保費支出差額，因此并不能表明早投保有多劃算。