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萬(wàn)能險(xiǎn)是一種新型的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，它繼承了傳統(tǒng)險(xiǎn)低保費(fèi)高保障的特點(diǎn)，同時(shí)兼顧了一定的理財(cái)功能。投資者在購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)是應(yīng)該注意，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品只有長(zhǎng)期持有保單，才可以實(shí)現(xiàn)利益最大化，如果收益下降就退保，或者頻繁領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值都會(huì)影響收益。而低收入人群和老年人是不適合購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)。

萬(wàn)能險(xiǎn)最重要的特點(diǎn)就是能保本，而且其現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率，保證了最低的收益率。今年以來(lái)投資市場(chǎng)低迷，各種投資產(chǎn)品收益率直線下降，不少品種甚至嚴(yán)重縮水，相比之下，能保證最低收益的萬(wàn)能險(xiǎn)受到投資者的青睞，其銷售走出一波火爆行情。

但是投資者在購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)是應(yīng)該注意以下幾個(gè)問(wèn)題：

首先，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品只有長(zhǎng)期持有保單，才可以實(shí)現(xiàn)利益最大化，如果收益下降就退保，或者頻繁領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值都會(huì)影響收益。另外，由于萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶是復(fù)利計(jì)息，利息進(jìn)入賬戶參與投資，中長(zhǎng)期持有收益更佳。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，在投保前期，保險(xiǎn)公司扣除手續(xù)費(fèi)的比例相對(duì)較高。隨著時(shí)間的推移，手續(xù)費(fèi)扣除的比例越來(lái)越低。因此，萬(wàn)能壽險(xiǎn)的投資年限要足夠長(zhǎng)才能體現(xiàn)出其優(yōu)良投資品種的價(jià)值。

其次，萬(wàn)能險(xiǎn)的保底收益是固定的，但浮動(dòng)利率并不固定，萬(wàn)能險(xiǎn)投資方向主要為大額協(xié)議存款、大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和國(guó)債，相對(duì)于投連險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，與股市關(guān)聯(lián)性較低，但任何投資都存在風(fēng)險(xiǎn)，尤其是投資能力不足的保險(xiǎn)公司應(yīng)謹(jǐn)慎選擇。

最后，低收入人群和老年人不適合購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)。由于萬(wàn)能險(xiǎn)的長(zhǎng)期投資的理念，決定短期投資者不適合購(gòu)買，如果中途出現(xiàn)退保，可能連本金都無(wú)法保證，因此不適合收入水平較低的家庭和老年人購(gòu)買。

萬(wàn)能險(xiǎn)可以為客戶提供包括人身、重疾、意外傷害、意外傷害醫(yī)療等全方位保障。

此外萬(wàn)能險(xiǎn)還具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

第一，交費(fèi)靈活。客戶在滿足了萬(wàn)能險(xiǎn)最低交費(fèi)年期的要求后，可以根據(jù)賬戶價(jià)值的變化自行選擇繼續(xù)交費(fèi)或停止交費(fèi)，并且賬戶的運(yùn)作完全透明公開(kāi)。在傳統(tǒng)的期交模式外，客戶還可以選擇追加的方式，便于客戶自由打理手頭的資金。

第二，保障靈活。人生在不同的階段，對(duì)保障的需求是不一樣的。萬(wàn)能險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)在于客戶擁有調(diào)整保額的權(quán)利，可以根據(jù)自己的家庭情況、收入水平、疾病預(yù)期等因素，靈活增加或降低自己的保額。

第三，兼顧理財(cái)。萬(wàn)能險(xiǎn)一般都會(huì)為客戶提供最低的保證收益，并且投保人可以與保險(xiǎn)公司共同分享最低保證收益以上的理財(cái)回報(bào)。對(duì)于積累的賬戶價(jià)值，客戶可以選擇部分領(lǐng)取來(lái)滿足自己對(duì)現(xiàn)金的需求，選擇長(zhǎng)期積累更是能對(duì)未來(lái)的養(yǎng)老進(jìn)行有效的補(bǔ)充。