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自燃險(xiǎn)，全稱(chēng)為車(chē)輛自燃損失保險(xiǎn)，它是機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)輛損失保險(xiǎn)的一個(gè)附加險(xiǎn)種，車(chē)主只有在投保機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，方可投保車(chē)輛自燃險(xiǎn)。自燃險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般按保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值協(xié)商確定，保費(fèi)并不高。汽車(chē)發(fā)生自燃后，保險(xiǎn)公司將根據(jù)車(chē)輛損壞的程度進(jìn)行相應(yīng)的賠償。

汽車(chē)自燃的原因主要有：漏電、漏油、改裝不當(dāng)、車(chē)內(nèi)有易燃物、線路電器故障等。車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家表示：夏天自燃風(fēng)險(xiǎn)增加，應(yīng)避免車(chē)輛在陽(yáng)光下暴曬，避免在車(chē)內(nèi)放置易燃物，避免水浸，減少自燃隱患。

不過(guò)專(zhuān)家還表示，自燃險(xiǎn)會(huì)隨著車(chē)輛使用年限的增加費(fèi)率也會(huì)出現(xiàn)增加，同樣保額的自燃險(xiǎn)，新車(chē)的保費(fèi)是使用6年車(chē)輛保費(fèi)的一半。

先投車(chē)損險(xiǎn)才能買(mǎi)自燃險(xiǎn)

在實(shí)際投保中，不少車(chē)主并不會(huì)主動(dòng)投保自燃險(xiǎn)。不少車(chē)主認(rèn)為發(fā)生自燃的概率太低了，而且很多時(shí)候以為車(chē)損險(xiǎn)能夠保障自燃的風(fēng)險(xiǎn)。那么，“自燃”造成的車(chē)輛損失是否屬于車(chē)輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任呢？保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，這要看該車(chē)輛是按哪個(gè)條款類(lèi)別來(lái)承保的。

例如，在《非營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款》中，“自燃”屬于保險(xiǎn)賠償責(zé)任；但在《家庭自用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款》及《營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款》中，“自燃”就不屬于保險(xiǎn)賠償責(zé)任了。如果私家車(chē)主、營(yíng)運(yùn)車(chē)主想為車(chē)輛增加“自燃”方面的保險(xiǎn)保障，那可以選擇增加投?！蹲匀紦p失險(xiǎn)》或《火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)》等附加險(xiǎn)種。

保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，對(duì)于消費(fèi)者個(gè)人家庭用車(chē)來(lái)說(shuō)，車(chē)輛損失險(xiǎn)一般將自燃列為除外責(zé)任，在車(chē)損險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加保自燃險(xiǎn)后，車(chē)主才能保障因自燃造成的車(chē)輛損失。“而且車(chē)齡越長(zhǎng)，車(chē)輛自燃風(fēng)險(xiǎn)越大，因此車(chē)齡在兩年以上的車(chē)輛最好投保自燃險(xiǎn)。”

業(yè)內(nèi)人士表示，車(chē)輛的自燃主要與駕駛?cè)嘶蛘呤褂谜咴谲?chē)內(nèi)遺留某些物品的關(guān)系最大，如果在停車(chē)場(chǎng)發(fā)生起火，最大可能是有人縱火，而行駛中因?yàn)槠?chē)原因的起火，則可能與是否加裝電器精品或者改裝電路有關(guān)。而在保險(xiǎn)條款中，對(duì)自燃的解釋是指在沒(méi)有外界火源的情況下，由于本車(chē)電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)自身原因發(fā)生故障或貨物自身原因起火燃燒。

保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，車(chē)輛發(fā)生“自燃”后，車(chē)主須盡快向消防部門(mén)報(bào)案并取得消防部門(mén)出具的《火災(zāi)原因證明》，憑證明向保險(xiǎn)公司提出索賠請(qǐng)求。

提醒：車(chē)輛使用越久，自燃險(xiǎn)保險(xiǎn)金額越高

據(jù)介紹，自燃險(xiǎn)的費(fèi)率是根據(jù)車(chē)價(jià)和車(chē)齡來(lái)確定的。由于自燃險(xiǎn)保費(fèi)由車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額來(lái)確定，所以，車(chē)損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額越高，自燃險(xiǎn)所需的保費(fèi)就越高。而車(chē)損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)有關(guān)，所以簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，車(chē)輛越貴，自燃險(xiǎn)的保費(fèi)就越高。

對(duì)于家用車(chē)而言，一年以下的新車(chē)，費(fèi)率約為0.15%；一到兩年以?xún)?nèi)的車(chē)輛，自燃險(xiǎn)費(fèi)率在0.18%左右；對(duì)于2～6年的車(chē)輛，自燃險(xiǎn)費(fèi)率在0.2%左右；對(duì)于6年以上的車(chē)輛，自燃險(xiǎn)費(fèi)率在0.23%左右。營(yíng)業(yè)用車(chē)的自燃險(xiǎn)費(fèi)率為固定費(fèi)率0.3%。

這也就意味著，隨著車(chē)齡的越來(lái)越大其發(fā)生自燃的概率增加，因此保險(xiǎn)費(fèi)率也隨之上升，例如同樣價(jià)值20萬(wàn)元的新車(chē)，第一年投保自燃險(xiǎn)保費(fèi)只需要300元，若在第七年投保同樣的保額，則保費(fèi)需要460元。

保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，已投保了車(chē)損險(xiǎn)的車(chē)主，可以額外補(bǔ)購(gòu)自燃險(xiǎn)。但是，對(duì)于自燃險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在理賠額度上還普遍實(shí)行20%的免賠率。比如，車(chē)輛因自燃損失2萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司最多賠付1.6萬(wàn)元。