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前一段時間，北京市遭遇了61年有氣象記錄以來最強(qiáng)大的暴雨襲擊，因暴雨襲擊而導(dǎo)致的問題與糾紛必然出現(xiàn)，如何預(yù)防和處理這些問題與糾紛成為很多人必須面對的問題。其中，最引人關(guān)注的就是車子因進(jìn)水發(fā)生故障，保險公司到底應(yīng)不應(yīng)該理賠的相關(guān)問題，因為這個問題與我們的生活息息相關(guān)，所以受到了社會各界的廣泛關(guān)注。

有的人認(rèn)為，我購買了車輛損失險，保險公司就應(yīng)當(dāng)予以理賠，其實不然。那么到底何為涉水險呢？按照車損險的條款規(guī)定，發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的損失不在保障范圍之內(nèi)，這種情況下就需要投保“涉水損失險”這類更有針對性的險種。

車輛涉水險，指的是車主為發(fā)動機(jī)購買了涉水險（屬于附加險），那么保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機(jī)損壞,可給予賠償。目前汽車保險主要分為基本險和附加險兩大類，附加險并不能獨(dú)立購買，它是附加在基本險（如第三者責(zé)任險、車輛損失險以及交通強(qiáng)制責(zé)任險）上購買的，附加險包括全車盜搶險、玻璃單獨(dú)破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、車輛涉水險等。

很多車主都認(rèn)為自己的車上了全險，自然也包括“涉水險”，但實際上汽車全險通常都只有車損險，但不包括“涉水險”。涉水險的全稱是車輛涉水行駛損失險，是專門針對因水淹導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損失進(jìn)行賠償?shù)囊粋€險種。

業(yè)內(nèi)人士介紹，車輛基本的車損險，包括車輛涉水所造成損壞的基本理賠，但是不包含因涉水造成發(fā)動機(jī)進(jìn)水后，所導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)故障。因此，車輛被水泡過以后，發(fā)動機(jī)損壞或者行駛在水中時發(fā)動機(jī)熄火損壞，基本車損險對于這類發(fā)動機(jī)故障維修是不予理賠的。只有購買了涉水險的車主，在遇到涉水造成的發(fā)動機(jī)進(jìn)水，引發(fā)故障時，才能得到保險公司的相應(yīng)理賠。

涉水險是車輛損失險的附加險，簡單說就是在車主投保了車輛損失險的基礎(chǔ)上，才可以投保涉水險。價格基本相當(dāng)于本車車損險金額的5%，以一輛2009年出廠、價格13萬元左右的車輛為例，涉水險的保費(fèi)在80元左右。一般涉水損失險的保費(fèi)為車損險保費(fèi)的5%，常見的一輛價值十萬元的家用轎車，車輛涉水險保費(fèi)一般在一百元左右。目前，多數(shù)保險公司的車損險有20%的不計免賠率，即使購買了附加“涉水險”，也僅能獲得80%左右的賠償。也就是說，車主購買車損險和涉水險的同時，還得再投保一個不計免賠險，車輛在涉水過程中出現(xiàn)發(fā)動機(jī)故障，才能獲得全額賠償。

那么我買了涉水險，為何有時也不予以理賠？

有些車主發(fā)現(xiàn)，自己即使購買了車損險和涉水險，也不能獲得賠償，這又是為什么呢？據(jù)了解，有些保險公司會在涉水險的理賠范圍中設(shè)置一個免賠條款：如果被水淹后車主還強(qiáng)行啟動發(fā)動機(jī)而造成了損害，那么保險公司將不予賠償。

造成這種現(xiàn)象的主要原因是，涉水險保費(fèi)通常都在百元上下，而如果車輛發(fā)動機(jī)因進(jìn)水而損壞，大修的費(fèi)用可能要高達(dá)數(shù)萬元甚至更高，所以涉水險賺錢不多，麻煩不少。有些保險公司考慮到自身的經(jīng)營效益，會制定更有利自身的一些免責(zé)條款。