貸款買房，我們比較關注的房貸利率能有效的幫助我們進行合理的貸款計劃，前些年房貸利率最大的折扣基本可以做到7折優(yōu)惠，設想一下，在基準利率的基礎上能夠打到7折的話，可以說給我們能省下不少錢，可以房貸利率7折的美好時光可以說是非常短暫的，以近期房產交易的現狀來說，房貸利率7折的時光還會有嗎？

據了解，在2009年的樓市刺激政策之下，各大銀行開始推出首套房貸利率7折優(yōu)惠，并延續(xù)至2011年。7折利率優(yōu)惠在此前的中國樓市大約存續(xù)了一年半。

2008年，央行發(fā)布通知決定將商業(yè)性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍，最低首付款比例調整為20%，而此前國內首套房貸利率基本執(zhí)行8.5折利率水平。

在隨后的2009年，政府出臺一系列樓市刺激政策，如二手房營業(yè)稅優(yōu)惠期限由5年轉為2年，即兩年以上物業(yè)轉讓可免收營業(yè)稅。與此同時，公積金最高貸款額度由20萬調整到35萬元。最重要的是，央行再度重申居民首套房貸利率下限擴大為基準利率的0.7倍。至此，各行開始執(zhí)行7折利率，房貸利率7折優(yōu)惠終于落地成為現實。

房貸7折利率優(yōu)惠難再現

2013年7月上旬，盡管央行重申房貸利率下限的消息傳出，但各商業(yè)銀行并未對此做出任何調整，依舊各行其道。從年初就緊縮的廣州房貸市場未見任何放松跡象。

本周，走訪18家銀行獲悉，廣州已有10家銀行將首套房貸利率調整為基準利率。中資銀行中，首套房貸利率“最抵”的銀行為建設銀行的利率9折。農業(yè)銀行和廣州農商銀行執(zhí)行基準利率97折。不過，據農業(yè)銀行工作人員介紹，農行的利率97折或將很快調整為基準利率。而7月1日，農業(yè)銀行才剛剛將其首套房貸利率由基準利率93折調整為97折。

“北京、上海、深圳等一線城市部分商業(yè)銀行下調了首套房貸款利率，大部分商業(yè)銀行利率9折，部分商業(yè)銀行更是出現8.5折的情況。”21世紀不動產市場部陳光對第一財經日報《財商》記者表示。

“短時間內應該不會上調首套房貸利率，8.5折是一個比較常態(tài)的利率水平。”中原地產高級研究經理瞿安新也對利率水平持有樂觀態(tài)度。

利率調整是否有規(guī)律可循？

回顧最近幾年首套房貸利率的歷史，可以發(fā)現這樣一個軌跡：首套房貸利率的調整和國家的宏觀調控以及銀行信貸投放政策息息相關。

中原地產統(tǒng)計數據顯示，2009年以前，國內首套房貸利率基本執(zhí)行8.5折利率水平；2009年由于刺激樓市政策，各行開始執(zhí)行7折利率；2010年年底首套房貸利率恢復到基準水平；2011年下半年由于信貸政策緊縮，大部分銀行上浮首套房貸利率5%~10%，年底大部分銀行又恢復到基準利率；2012年春節(jié)過后，部分銀行出現利率下調的情況。

哪些因素在影響首套房貸的利率？

2010年一季度至今，為抑制房價過快上漲勢頭，中央出臺了差別化信貸政策以及包括限購、限貸、行政問責在內的行政性調控措施，對購房需求特別是投資投機性需求實行嚴控。首先提出“家庭二套房貸”首付款比例不低于40%，相比2007年9月的“二套房貸”政策更加趨緊；后來又進一步提高“家庭二套房貸”首付款比例至50%，并對外埠居民購房進行限制；2011年1月確定了八項政策措施（“新國八條”政策），再次提高“家庭二套房貸”首付款比例至60%，并從嚴制定和執(zhí)行住房限購措施。二套房貸利率趨嚴，一定程度上讓首套房的利率也面臨“唇亡齒寒”的窘境。

2011年，央行3次加息、6次上調存款準備金率。政策在很大程度上導致2011年下半年各行首套房的利率上調。

分析人士認為，2011年下半年銀行首套房利率調到1.1倍并不是完全針對房地產調控，也是由于銀行自身資金比較緊。

不過，在政策相對明晰的二套房市場上，收緊已是銀行的共識。1月10日，國務院發(fā)布《關于促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》明確表示：“二套房貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率嚴格按照風險定價。”

在1月13日上午六部委聯合解讀新政時，銀監(jiān)會副主席王兆星表示，對于個人住房按揭貸款的第二套以上帶有投資和投機性的，也就是為了未來出售和價值增值而購買住房的行為實行有效的風險控制。

長江證券近日發(fā)布報告稱，在2010年首次經濟金融形勢分析通報會上，銀監(jiān)會領導部署了全面收緊二套房貸政策的工作，對包括改善型住房在內的所有二套以上房貸均執(zhí)行四成以上的首付比例。“一旦基層網點出現違規(guī)，行長將被問責。”長江證券稱，這是二套房貸政策出爐以來，監(jiān)管部門對銀行下達的最嚴厲指令之一。

而高華證券近日在走訪五家股份制銀行和一家國有銀行位于武漢和成都的支行后發(fā)布調研報告稱，所有銀行均表示，目前正在嚴格執(zhí)行對第二套房首付40%、按揭利率為基準利率110%的規(guī)定，并可能降低對首套住房的按揭優(yōu)惠。

總體的可以來說房貸利率7折是難以再實現的美好光景，所以想貸款買房的朋友在合理的折扣下還是盡快的選擇吧。