如今個人同名轉按揭成為十分流行的融資工具。作為目前國內商業(yè)銀行推出一個新型金融產品，同名轉按揭貸款存在的操作風險、投資風險和道德風險不容忽視。為了有效防范同名轉按揭貸款的風險，可研究實行以下一些對策。

監(jiān)管部門要加大對商業(yè)銀行操作程序及合規(guī)性的監(jiān)管力度。銀行業(yè)監(jiān)管機構要對被挪用股市等風險投資領域的個人同名轉按揭貸款進行嚴查；對那些監(jiān)控大額資金流向不力，疏于防范信貸資金用于申購新股，執(zhí)行貸款“三查”制度不嚴格的金融機構及其責任人進行處罰，使那些因短期利益而違規(guī)操作的銀行及其責任人增加違規(guī)成本。

商業(yè)銀行要規(guī)范轉按揭的操作程序。一要嚴把貸前審核關。在貸前審查中，銀行首先要加強對借款申請人的資信審查，改進對購房人還款能力的評估方式。要認真審查借款人的家庭情況、工作單位、收入水平等情況，不但要求申請人提供收入證明，還應該要求提供單位、個人職位、學歷等情況的證明，并到借款人工作單位實地調查核實，更為客觀、準確地對申請人的整體信用進行評估。其次要加強對借款申請人的動因、貸款用途等情況的審核，對不能提供合理貸款用途或者提供虛假用途證明的客戶堅決不予發(fā)放貸款。

二要加強對貸中發(fā)放流程的監(jiān)督和審核。要求借款人出具最后支付憑證和購物發(fā)票等證明，以確保貸款使用用途的真實性。貸款發(fā)放要堅持不發(fā)放現金、不直接將款項劃撥給按揭者賬戶的原則，而是采用將款項劃撥給按揭者消費對象賬戶的資金劃撥方式，如果貸款用于購新房則直接將款項劃到開發(fā)商賬戶，如果購買二手房則劃到賣房人賬戶，如果進行購車等其他消費，則劃到銷售商賬戶，這樣銀行至少可以追蹤到同名轉按揭第一筆資金的實際流向。

三要強化貸后管理力度。首先要跟蹤貸款資金的實際流向，銀行一旦發(fā)現借款人利用信貸資金進行風險投資，要立即責令其限時歸還貸款，并處以高額罰息的方式堅決清理。其次要積極關注借款人的還款情況，借款人一期未還款就要引起重視，找出原因，制定措施防止更大的損失。
要轉變轉按揭貸款業(yè)務的經營模式。鑒于個人住房貸款業(yè)務具有客戶分散、數量眾多的特點，商業(yè)銀行各分支機構各自為政、分散經營的方式已不適應業(yè)務發(fā)展的要求，建議在市級分行設立專門的機構來統(tǒng)一開展個人住房按揭貸款業(yè)務，同名轉按揭貸款可以把有限的信貸人力資源整合起來，集中辦理個人住房貸款的受理、調查、審批、發(fā)放、貸后管理等全過程，以提高工作效率，實現專業(yè)化、集約化的經營。健全和完善個人征信系統(tǒng)的功能，這需要建立專業(yè)化、規(guī)范化的個人信用數據庫。

通過科學的信用管理平臺，同名轉按揭貸款銀行不僅能夠簡便地獲得每一個貸款申請人的貸款金額、還款情況的信息，而且能夠涵蓋貸款資金實際用途。對于沒有按照貸款合同約定用途使用貸款的違規(guī)個人，其違規(guī)記錄應被及時載入征信管理系統(tǒng)，使銀行對已有借款人以及貸款申請人違約的可能性更加高效、準確地做出監(jiān)督和預測。

同時，同名轉按揭貸款要加快引入貸款保證保險制度。我們可以借鑒國外發(fā)達國家針對個人住房貸款通常采用的做法，在個人住房貸款業(yè)務中引入保險公司，加快貸款保證保險制度的推廣力度，將貸款風險轉移給保險公司，促進個人住房貸款風險的分散化。