開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

每個(gè)銀行都會(huì)針對(duì)客戶的喜好而推出各種不同的理財(cái)產(chǎn)品。這讓剛剛踏足理財(cái)市場(chǎng)的投資者非常頭疼。而余額寶之后，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也風(fēng)起云涌。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)打頭陣，傳統(tǒng)銀行奮起直追，一時(shí)間各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“寶寶”粉墨登場(chǎng)，各種淘“寶”建議也層出不窮。那么在各銀行理財(cái)產(chǎn)品中普通投資者究竟應(yīng)該如何選擇呢？各銀行理財(cái)產(chǎn)品中，非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品仍然是主要的風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品，此類產(chǎn)品共發(fā)行11246款。保證收益型產(chǎn)品發(fā)行了5000款，比2010年增長(zhǎng)了1437款。其中固定收益型產(chǎn)品占市場(chǎng)的1/4，但相比2010年卻小幅下降了0.34個(gè)百分點(diǎn)。各銀行理財(cái)產(chǎn)品保證收益型產(chǎn)品由2010年的1.25%上升為2011年的1.62%，發(fā)行量超過(guò)300款，這部分產(chǎn)品主要為保證收益型的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為2817款，市場(chǎng)占比近15%。截至2月27日，各類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品最新收益顯示，各銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率對(duì)比中互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品更勝一籌，百度(172.88, 0.54, 0.31%)金融發(fā)售的百賺(利滾利版)七日年化收益達(dá)到6.24%，萬(wàn)份收益1.6288元，暫居各大互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品之首。百賺在最近一周收益表現(xiàn)良好，自23日以來(lái)七日年化收益率持續(xù)居于各類產(chǎn)品上方。在多數(shù)貨幣基金收益下降的情況下，各銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率對(duì)比中互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品更勝一籌，蘇寧零錢寶逆勢(shì)上漲，七日年化收益率升至6.21%，萬(wàn)份收益達(dá)到1.9345元。微信理財(cái)通昨天七日年化收益率達(dá)到6.14%，萬(wàn)份收益1.5925元。余額寶七日年化收益率居于平均水平，七日年化收益率6.06%，萬(wàn)份收益1.5792元。自5月起，以余額寶為首的互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”理財(cái)7日年化收益率先后跌破5%之后，目前大部分互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率都呈現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，已經(jīng)有13只產(chǎn)品的7日年化收益率低于4%，占比約為25%。與此同時(shí)，收益率超過(guò)5%的貨幣基金數(shù)量越來(lái)越少，目前還不到10只產(chǎn)品。以鼎鼎大名的余額寶為例，目前收益率僅在4.7%左右。收益下降的同時(shí)，一些人已經(jīng)開(kāi)始調(diào)整理財(cái)方式。隨著“寶寶”收益的日漸下滑，一直不溫不火的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)保險(xiǎn)以其高收益吸引了人們的眼球。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)險(xiǎn)還打出了超短期和低門檻的旗號(hào)，吸引了不少人購(gòu)買。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士提醒，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)保險(xiǎn)的高收益，消費(fèi)者需根據(jù)自身需求謹(jǐn)慎購(gòu)買。值得注意的是，對(duì)比“互聯(lián)網(wǎng)系”和“銀行系”寶寶產(chǎn)品最新收益，各銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率對(duì)比中互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品更勝一籌，中國(guó)銀行、民生銀行、平安銀行等推出的類似理財(cái)產(chǎn)品七日年化收益率均在6%以下。

本周到期收益率為4.90%及以上的產(chǎn)品共有18款。13款交通銀行理財(cái)產(chǎn)品短期收益率較高獲得了較高的收益率。在交通銀行理財(cái)產(chǎn)品中，人民幣債券類產(chǎn)品9款，投資期最短2天，最長(zhǎng)12天，且投資終止日均在3月末，這些月末發(fā)行的產(chǎn)品年化到期收益率都在5.00%以上。澳元債券類產(chǎn)品4款，其中2款6個(gè)月期產(chǎn)品到期收益率分別為6.30%和6.05%， 2款3個(gè)月期產(chǎn)品到期收益率分別為5.30%和5.00%。此外，中國(guó)銀行和深發(fā)展銀行發(fā)行的2款債券類產(chǎn)品到期均獲得了5.00%的收益率。在貨幣市場(chǎng)資金偏緊的背景下，交通銀行理財(cái)也應(yīng)運(yùn)而生了很多的保本型理財(cái)產(chǎn)品，穩(wěn)添利系列是交通銀行全新推出的保本型理財(cái)產(chǎn)品，具有保障本金、風(fēng)險(xiǎn)較低、預(yù)期收益率有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等特點(diǎn)，其募集的客戶本金由交通銀行投資于貨幣市場(chǎng)和公開(kāi)評(píng)級(jí)在投資級(jí)以上的債券市場(chǎng)工具及金融衍生產(chǎn)品。特別適合在當(dāng)前利率形勢(shì)下有穩(wěn)健投資需求的投資者。針對(duì)初入社會(huì)的年輕人來(lái)說(shuō)，靈活便捷，穩(wěn)健的投資理財(cái)是很好的選擇。本周約七成比例的銀行系QDII交通銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值上升，所有QDII產(chǎn)品平均凈值增長(zhǎng)率為0.67%。其中，渣打銀行的“施羅德環(huán)球基金系列-新興市場(chǎng)債券基金Hedged EUR”產(chǎn)品凈值上漲7.50%，成為周漲幅最大的產(chǎn)品；而周跌幅最大的則是花旗銀行的“施羅德另類投資方略-農(nóng)業(yè)基金（歐元對(duì)沖）”產(chǎn)品，其凈值下降2.01%。截至4月1日，正在運(yùn)行的250款QDII理財(cái)產(chǎn)品中，累計(jì)收益率為正的理財(cái)產(chǎn)品有156款。其中，渣打銀行的“開(kāi)放式黃金指數(shù)人民幣UTSN003”產(chǎn)品位列收益榜首位，其運(yùn)行以來(lái)的累計(jì)收益率為94.17%。從銀行性質(zhì)看，中資銀行正在運(yùn)行的28款QDII交通銀行理財(cái)產(chǎn)品中，有10款產(chǎn)品的累計(jì)收益率為正，其余產(chǎn)品累計(jì)虧損幅度均未超過(guò)50%；外資銀行正在運(yùn)行的222款QDII交通銀行理財(cái)產(chǎn)品中，有146款產(chǎn)品的累計(jì)收益率為正，其余產(chǎn)品累計(jì)虧損均未過(guò)半。
2014年，我國(guó)金融體系的流動(dòng)性總體依然趨緊，交通銀行理財(cái)還是存在不少的風(fēng)險(xiǎn)。芮然交通銀行理財(cái)產(chǎn)品短期收益率較高，但理財(cái)不應(yīng)一味地追求高收益，而是應(yīng)量力而行在合理的投資區(qū)間里通過(guò)穩(wěn)健理財(cái)?shù)耐緩絹?lái)讓有限的資金獲得穩(wěn)健的增值，增加額外的收益。

隨著余額寶，理財(cái)通等網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品的大肆興起。蘇寧也緊跟其后，推出了自己的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品零錢寶。可見(jiàn)其網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)壓力現(xiàn)在越來(lái)越大。但是每個(gè)產(chǎn)品都有自己的粉絲。每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品也有自己的優(yōu)勢(shì)。零錢寶的七日年化收益率又是怎么樣的，跟其他的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品相比有怎么樣的優(yōu)勢(shì)呢？首先什么是七日年化收益，七日年化收益是用來(lái)衡量什么的，為什么推出理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)拿七日年化收益率來(lái)說(shuō)其收益是否好呢?通常反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo)：一是7日年化收益率；二是每萬(wàn)份貨幣市場(chǎng)基金近3個(gè)月七日年化收益率基金單位收益。作為短期指標(biāo),7日年化收益率僅是基金過(guò)去7天的盈利水平信息,并不意味著未來(lái)收益水平。投資人真正要關(guān)心的是第二個(gè)指標(biāo),即每萬(wàn)份基金單位收益。這個(gè)指標(biāo)越高,投資人獲得真實(shí)收益就越高.七日年化收益率是指貨幣基金最近7日的平均收益水平，進(jìn)行年化以后得出的數(shù)據(jù)。七日年化收益率是貨幣基金過(guò)去七天每萬(wàn)份基金份額凈收益折合成的年收益率。通常反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo)：一是7日年化收益率；二是每萬(wàn)份貨幣市場(chǎng)基金近3個(gè)月七日年化收益率、基金單位收益。在不同的收益結(jié)轉(zhuǎn)方式下，七日年化收益率計(jì)算公式也應(yīng)有所不同。目前貨幣市場(chǎng)基金存在兩種收益結(jié)轉(zhuǎn)方式，一是“日日分紅，按月結(jié)轉(zhuǎn)”，相當(dāng)于日日單利，月月復(fù)利。另外一種是“日日分紅，按日結(jié)轉(zhuǎn)”相當(dāng)于日日復(fù)利。其中單利計(jì)算公式為：（∑Ri/7）×365/10000份×100%復(fù)利計(jì)算公式為：（∑Ri/10000份）×365/7×100%。其中，Ri為最近第i公歷日（i=1,2…..7）的每萬(wàn)份收益，基金七日年收益率采取四舍五入方式保留小數(shù)點(diǎn)后三位。蘇寧金融事業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“零錢寶”實(shí)際上是將基金公司的基金直銷系統(tǒng)內(nèi)置到易付寶中，易付寶和基金公司通過(guò)系統(tǒng)的對(duì)接為用戶完成基金開(kāi)戶、基金購(gòu)買等一站式的服務(wù)，打破了很多傳統(tǒng)基金業(yè)的傳統(tǒng)，流程簡(jiǎn)單。不同于目前市場(chǎng)現(xiàn)有的一些理財(cái)產(chǎn)品，用戶存入“零錢寶”的資金可以實(shí)現(xiàn)“7*24小時(shí)”隨時(shí)隨地“T+0”快速提現(xiàn)到銀行卡或者易付寶賬戶。而且用戶還可直接使用“零錢寶”資金在蘇寧易購(gòu)購(gòu)物支付、繳費(fèi)、充話費(fèi)和還信用卡。據(jù)Wind資訊統(tǒng)計(jì)，蘇寧“零錢寶”接入的兩家貨幣基金的七日年化收益率一直維持在6%以上的較高水平。相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2013年12月份整月 “零錢寶”平均年化收益率為6.32%，與同期0.35%的銀行活期存款利率相比，蘇寧“零錢寶”是超銀行活期存款利率的18倍。2014年1月12日零錢寶的七日年化收益率6.9910%，萬(wàn)份收益為1.8410元，同期華夏現(xiàn)金增利貨幣A七日年化收益率為5.8330%，天弘增利寶七日年化收益率為 6.7030%，相較而言，“零錢寶”的收益遠(yuǎn)超市場(chǎng)同類產(chǎn)品收益，且一直處于穩(wěn)健的態(tài)勢(shì)。零錢寶七日年化收益率在剛推出時(shí)，跟余額寶，理財(cái)通一樣都是上揚(yáng)，然而隨著市場(chǎng)的波動(dòng)，現(xiàn)在都趨于4%左右。對(duì)于手頭沒(méi)有較大金額的人們來(lái)說(shuō)，有點(diǎn)兒盈余還是可以選擇這樣的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來(lái)理財(cái)。要比銀行活期儲(chǔ)蓄的利息高很多。

現(xiàn)在理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品很多，除了各大銀行還有一些金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品或者理財(cái)工具，網(wǎng)絡(luò)上的理財(cái)產(chǎn)品也層出不窮，并且有更靈活，收益更高的優(yōu)勢(shì)。在阿里巴巴的支付寶推出余額寶這款被稱作屌絲理財(cái)產(chǎn)品之后，騰訊也迅速的在其微信上推出了理財(cái)通。理財(cái)通與其他網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品相比有什么不同，理財(cái)通的七日年化收益率又是怎么樣的呢？我們一起來(lái)看下。雖然想余額寶，理財(cái)通一些網(wǎng)友已有所了解，但是其實(shí)可能很多網(wǎng)友對(duì)于微信理財(cái)通這款理財(cái)產(chǎn)品還不是很了解，不清楚理財(cái)通7日年化收益率是什么意思?現(xiàn)在一起來(lái)學(xué)習(xí)下理財(cái)通7日年化收益率的意思吧..可能很多網(wǎng)友對(duì)于微信理財(cái)通這款理財(cái)產(chǎn)品還不是很了解，不清楚理財(cái)通7日年化收益率是什么意思?現(xiàn)在就跟統(tǒng)一小編一起來(lái)學(xué)習(xí)下理財(cái)通7日年化收益率的意思吧。什么是七日年化收益率呢？七日年化收益率又是怎么算的呢？七日年化收益率是指貨幣基金最近7日的平均收益水平，進(jìn)行年化以后得出的數(shù)據(jù)。七日年化收益率是貨幣基金過(guò)去七天每萬(wàn)份基金份額凈收益折合成的年收益率。通常反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo)：一是7日年化收益率；二是每萬(wàn)份貨幣市場(chǎng)基金近3個(gè)月七日年化收益率、基金單位收益。在不同的收益結(jié)轉(zhuǎn)方式下，七日年化收益率計(jì)算公式也應(yīng)有所不同。目前貨幣市場(chǎng)基金存在兩種收益結(jié)轉(zhuǎn)方式，一是“日日分紅，按月結(jié)轉(zhuǎn)”，相當(dāng)于日日單利，月月復(fù)利。另外一種是“日日分紅，按日結(jié)轉(zhuǎn)”相當(dāng)于日日復(fù)利。其中單利計(jì)算公式為：（∑Ri/7）×365/10000份×100%復(fù)利計(jì)算公式為：（∑Ri/10000份）×365/7×100%。其中，Ri為最近第i公歷日（i=1,2…..7）的每萬(wàn)份收益，基金七日年收益率采取四舍五入方式保留小數(shù)點(diǎn)后三位。微信理財(cái)通的收益是每天發(fā)放，支持資金隨時(shí)存取、快速到賬。在微信理財(cái)通試運(yùn)行階段，用戶資金存入限額為單卡單日不超過(guò)8000元，每個(gè)理財(cái)通賬戶資金不超過(guò)100萬(wàn)，資金存入不收取手續(xù)費(fèi)。此外，試運(yùn)行階段，微信理財(cái)通用戶僅可將資金轉(zhuǎn)出至本人銀行卡中，每個(gè)賬戶每日轉(zhuǎn)出金額不超過(guò)6000元，每日可轉(zhuǎn)出3次，資金轉(zhuǎn)出不收取手續(xù)費(fèi)。余額寶，還是理財(cái)通剛出來(lái)的時(shí)候，年化收益率都一路飆升，但是 近期隨著資金面逐漸寬松和銀行間同業(yè)拆借利率回落，“寶寶軍團(tuán)”收益率也隨之大幅下降。昨日數(shù)據(jù)顯示，微信理財(cái)通掛鉤的四款貨幣基金均跌破5%，余額寶也逼近5%。與此同時(shí)，部分投資者轉(zhuǎn)投銀行理財(cái)產(chǎn)品。其實(shí)，針對(duì)一年甚至更長(zhǎng)時(shí)間都不會(huì)動(dòng)用的大額資金，市場(chǎng)上很多理財(cái)產(chǎn)品的收益率都比互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品高。以目前在售幾款理財(cái)產(chǎn)品為例，招行鼎鼎成金297號(hào)理財(cái)計(jì)劃投資期限77天，預(yù)期收益為5.5%，55天的預(yù)期收益為5.3%，都比理財(cái)通的七日年化收益率要高。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)在于靈活性，因此更適合用來(lái)管理平時(shí)經(jīng)常流動(dòng)的小額閑散資金。

最近朋友們之間一聚會(huì)除了談?wù)撃闶矔r(shí)候結(jié)婚，你現(xiàn)在工資多少之外，大家最愛(ài)討論的是理財(cái)這個(gè)話題。話說(shuō)理財(cái)產(chǎn)品的選擇主要看七日年化收益率。對(duì)于數(shù)學(xué)從小到大一直不好的我來(lái)說(shuō)，突然分外的想知道七日年化收益率計(jì)算公式是啥，怎么算。它有什么用？所謂七日年化收益率，是貨幣基金最近7日的平均收益水平，進(jìn)行年化以后得出的數(shù)據(jù)。比如某貨幣基金當(dāng)天顯示的七日年化收益率是2%，并且假設(shè)該貨幣基金在今后一年的七日年化收益率收益情況都能維持前7日的水準(zhǔn)不變，那么持有一年就可以得到2%的整體收益。當(dāng)然，貨幣基金的每日收益情況都會(huì)隨著基金經(jīng)理的操作和貨幣市場(chǎng)利率的波動(dòng)而不斷變化，因此實(shí)際當(dāng)中不太可能出現(xiàn)基金收益持續(xù)一年不變的情況。因此，七日年化收益率只能當(dāng)作一個(gè)短期指標(biāo)來(lái)看，通過(guò)它可以大概參考近期的盈利水平，但不能完全代表這只基金的實(shí)際年收益。目前國(guó)內(nèi)貨幣基金的平均年化收益率在2%左右，而一年期定期存款的稅后利率也大致如此，作為一種流通性和安全性都非常好的現(xiàn)金管理工具，貨幣基金仍是理想的短期儲(chǔ)蓄替代品。設(shè)立這個(gè)指標(biāo)主要是為投資者提供比較直觀的數(shù)據(jù)，供投資者在將貨幣基金收益與其它投資產(chǎn)品做比較時(shí)參考。在這個(gè)指標(biāo)中，近七日收益率由七個(gè)變量決定，因此近七個(gè)收益率一樣，并不意味著用來(lái)計(jì)算的七個(gè)每天的每萬(wàn)份基金份額凈收益也完全一樣。七日年化收益率是指貨幣基金最近7日的平均收益水平，進(jìn)行年化以后得出的數(shù)據(jù)。七日年化收益率是貨幣基金過(guò)去七天每萬(wàn)份基金份額凈收益折合成的年收益率。通常反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo)：一是7日年化收益率；二是每萬(wàn)份貨幣市場(chǎng)基金近3個(gè)月七日年化收益率、基金單位收益。通常反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo)：一是7日年化收益率；二是每萬(wàn)份貨幣市場(chǎng)基金近3個(gè)月七日年化收益率基金單位收益。作為短期指標(biāo),7日年化收益率僅是基金過(guò)去7天的盈利水平信息,并不意味著未來(lái)收益水平。投資人真正要關(guān)心的是第二個(gè)指標(biāo),即每萬(wàn)份基金單位收益。這個(gè)指標(biāo)越高,投資人獲得真實(shí)收益就越高。七日年化收益率是貨幣基金過(guò)去七天每萬(wàn)份基金份額凈收益折合成的年收益率。最重要的環(huán)節(jié)來(lái)了，七日年化收益率計(jì)算公式是什么呢?在不同的收益結(jié)轉(zhuǎn)方式下，七日年化收益率計(jì)算公式也應(yīng)有所不同。目前貨幣市場(chǎng)基金存在兩種收益結(jié)轉(zhuǎn)方式，一是“日日分紅，按月結(jié)轉(zhuǎn)”，相當(dāng)于日日單利，月月復(fù)利。另外一種是“日日分紅，按日結(jié)轉(zhuǎn)”相當(dāng)于日日復(fù)利。其中單利計(jì)算公式為：（∑Ri/7）×365/10000份×100%復(fù)利計(jì)算公式為：（∑Ri/10000份）×365/7×100%。其中，Ri為最近第i公歷日（i=1,2…..7）的每萬(wàn)份收益，基金七日年收益率采取四舍五入方式保留小數(shù)點(diǎn)后三位。知道了什么是七日年化收益率，七日年化收益率計(jì)算公式，是不是就意味著可以放心的去理財(cái)了呢！經(jīng)過(guò)這段時(shí)間的了解，理財(cái)還真是一門學(xué)問(wèn)。理財(cái)產(chǎn)品也有很多種。對(duì)于我來(lái)說(shuō)還是先學(xué)習(xí)吧！

2013保本型理財(cái)產(chǎn)品歷經(jīng)去年6月、7月兩次降息后，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率出現(xiàn)明顯的下滑態(tài)勢(shì)。目前市場(chǎng)上已經(jīng)難覓收益率過(guò)5%的理財(cái)產(chǎn)品，中長(zhǎng)期及保本型理財(cái)產(chǎn)品受到市民青睞。2013保本型理財(cái)產(chǎn)品收益率下降已是定局，但原因值得分析，一方面給投資者以心理準(zhǔn)備，另一方面可以預(yù)期2014保本型理財(cái)產(chǎn)品收益率走勢(shì)?！　≈袊?guó)銀行理財(cái)師袁衛(wèi)華介紹，自去年4月份以后，各大銀行的理財(cái)產(chǎn)品的收益率都開(kāi)始下降，買理財(cái)產(chǎn)品的市民漸漸開(kāi)始減少，特別是在第二次降息以后，很多市民都轉(zhuǎn)向了定期存款，即使購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，也比較傾向保本型理財(cái)產(chǎn)品。“一般都是年紀(jì)大的人購(gòu)買保本型的理財(cái)產(chǎn)品，他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力比較小。” “現(xiàn)在買哪種理財(cái)產(chǎn)品比較好呢？”“如果您不是急需用錢的話，我建議您買中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品，這樣收益率會(huì)高一點(diǎn)。”在建設(shè)銀行理財(cái)區(qū)，我們看到正在咨詢理財(cái)產(chǎn)品的王先生。王先生說(shuō)，他上期買的理財(cái)產(chǎn)品剛到期，現(xiàn)在想繼續(xù)購(gòu)買，但是經(jīng)過(guò)兩次降息后，他對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的選擇有些迷茫。“我去年買的一款理財(cái)產(chǎn)品是9個(gè)月的，收益率6%左右，降息后，現(xiàn)在再想買那么高收益率的產(chǎn)品就沒(méi)有了。”王先生說(shuō)，“這個(gè)錢過(guò)段時(shí)間就要給兒子買房用，現(xiàn)在看來(lái)還是買個(gè)保本型的好了，比銀行利率稍微高一點(diǎn)，存三個(gè)月。”“目前理財(cái)產(chǎn)品的收益率基本都在4%左右，很少有超過(guò)5%的，有些收益高的產(chǎn)品門檻比較高，適合一些做生意的人，不是針對(duì)大多數(shù)市民的。購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品，要承擔(dān)降息的風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品空檔期，目前的形勢(shì)我們不建議購(gòu)買。”建設(shè)銀行理財(cái)經(jīng)理王信丹建議市民，未來(lái)的降息趨勢(shì)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的影響將陸續(xù)顯現(xiàn)，如果不是著急用錢，建議還是買中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品為好，因?yàn)橘?gòu)買期限過(guò)短的理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)下降的收益率很可能還不及定存劃算。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受力較強(qiáng)的中青年群體，頻繁降息的情況下也可考慮投資一些保本型基金。2013保本型理財(cái)產(chǎn)品收益率下降只心理應(yīng)對(duì)2013保本型理財(cái)產(chǎn)品收益率波動(dòng)是經(jīng)濟(jì)大環(huán)境變動(dòng)的必然，因此作為理財(cái)者，在投資前，我們必須做好如下心理準(zhǔn)備。首先，保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)本金的保證有“保本期限”。不少投資者都認(rèn)為保本型理財(cái)產(chǎn)品在整個(gè)投資期內(nèi)都可以100％保障本金，即使提前贖回也不會(huì)有本金損失；而實(shí)際情況是，保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)本金的保證有“保本期限”，即在一定投資期限內(nèi)（如3年或5年），對(duì)投資者所投資的本金提供100％保證。因此，投資者在保本到期日，一般可以收回本金；如果提前贖回，且在市場(chǎng)走勢(shì)不盡如人意的情況下，存在本金損失的可能。其次，保本型理財(cái)產(chǎn)品不保盈利。“保本型理財(cái)產(chǎn)品的保本只是對(duì)本金而言，并不保證產(chǎn)品一定能夠盈利，也不保證最低收益。”投資者購(gòu)買的保本型理財(cái)產(chǎn)品存在著保本到期日僅能收回本金，或未到保本到期日贖回而發(fā)生虧損的可能。此外，保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)本金的承諾保本比例可以有高有低，即保本比例可以低于本金，如保證本金的90％，也可以等于本金或高于本金。最后，不要對(duì)保本型理財(cái)產(chǎn)品有過(guò)高的收益期望。在弱市環(huán)境中，保本型理財(cái)產(chǎn)品有其優(yōu)勢(shì)，但投資收益不會(huì)高；而在市場(chǎng)走強(qiáng)時(shí)，保本型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)將可能是它的劣勢(shì)。因此，投資者在購(gòu)買保本型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和產(chǎn)品規(guī)定的保本期限。保本固定收益類產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較低，產(chǎn)品到期后，投資者拿到本金和預(yù)期收益，此類產(chǎn)品的收益率會(huì)比同期限同投資方向投資額的理財(cái)產(chǎn)品低，一般會(huì)低2%個(gè)點(diǎn)左右，保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品是指產(chǎn)品到期后，投資者拿到本金，收益部分是不確定的。收益如何只有這三種情況：零收益，達(dá)到預(yù)期收益率以及零至預(yù)期收益率水平中間的收益。目前市場(chǎng)上還出現(xiàn)一些保證最低收益率的產(chǎn)品，即產(chǎn)品到期后，最差情況下投資者可以獲得最低收益率。一般情況下，最低收益率為活期儲(chǔ)蓄利率，目前的情況為0.36%。鑒于2013保本型理財(cái)產(chǎn)品收益率已成定局，可預(yù)見(jiàn)2014保本型理財(cái)產(chǎn)品收益率也將在5%以下徘徊，因此投資者要早作心理準(zhǔn)備。