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隨著當(dāng)下的“理財”熱，各種理財規(guī)劃師保險理財師也是慢慢的多了起來，保險理財師，顧名思義，就是為所有購買保險的客戶提供制定合理的保險理財方案并且保障后續(xù)的保險方案的順利執(zhí)行和問題的解決，那么，如果挑選合適的保險理財師成為了眾多購買保險客戶的一大問題。

如何挑選合適的保險理財師

1、從業(yè)時間非常能說明問題，做到5年以上的保險理財師會更可靠。因?yàn)榻?jīng)歷兩三年，保險師的業(yè)務(wù)能力并不會有什么問題，只有到5年左右，保險師才有可能經(jīng)歷理賠，這會讓他對保險公司的理賠標(biāo)準(zhǔn)更了解，經(jīng)驗(yàn)更完整。

2、如果你很難判斷保險理財師到底是不是因?yàn)閭蚪鸶卟沤o你做了保險組合，為了知道某位保險理財師做的計(jì)劃書好不好，聰明的做法是，找不同的保險理財師為你做計(jì)劃書，甚至帶著其中一份計(jì)劃書的問題去問另一位保險理財師，這樣還能顯得你非常在行。如果某保險理財師說“可以提前取回本金”、“10%的分紅收益率”，你便可以直接把這人pass掉，這是不加掩飾的欺騙。

3、強(qiáng)大的學(xué)習(xí)能力。保險公司會定期或不定期地推出新的保險產(chǎn)品，而且會不斷地變換主推的保險品種。這對于保險代理人以及保險理財師來講，怎樣處理公司和客戶的利益就是甄別好的保險理財師的標(biāo)準(zhǔn)。

如何用好專屬的保險理財規(guī)劃師

1、讓他們?yōu)槟氵x出更好的保險產(chǎn)品。在選擇保險的時候，主要看三個方面的因素，第一就是要選擇大型保險公司，第二是選擇一個好的保險品種，第三也是最重要的就是選對保險代理人或者保險理財師。

2、學(xué)會組合投資。保險理財師會根據(jù)客戶的實(shí)際情況靈活配置險種，而不是只推一種保險產(chǎn)品，你可以從他們身上學(xué)會做保險部分的資產(chǎn)組合。

3、讓保險理財師規(guī)劃你的保險人生。比如他們會建議，20歲以上單身人士可以為自己買些普通醫(yī)療險和意外險。20多歲年齡段的家庭，妻子可以為自己買普通醫(yī)療險、意外險，而作為家庭支柱的丈夫則需要在普通醫(yī)療險、意外險的基礎(chǔ)上增加大病險。30歲至35歲的三口之家需要在保障大人的基礎(chǔ)上外加一份子女教育險。35歲以上年齡層的家庭需要在此基礎(chǔ)上額外為自己和家人準(zhǔn)備養(yǎng)老險，它決定了60歲之后你將過什么樣的生活。

保險理財師應(yīng)注意：

在國內(nèi)保險市場競爭激烈并仍處于粗放發(fā)展的態(tài)勢下，在業(yè)績的壓力和“理財師”自身利益的驅(qū)使下，推薦的產(chǎn)品真正能契合自己實(shí)際需求的已經(jīng)很少。在這樣的狀況下，要取得保險客戶的信任，只有兩招：中立和專業(yè)。這要求全面的知識架構(gòu)和對客戶的責(zé)任感，細(xì)水長流，要給出長期可靠的理財建議，杜絕“高級推銷員”般的一錘子買賣。