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認(rèn)識保險 解析：三險一金是什么？
摘要： 有的公司會為員工繳納五險一金，有的公司則提供三險一金，上期我們談到了五險一金，今天就來了解一下什么是三險一金？ “三險一金”是比較早的說法，因為工傷保險是04年實行的，生育保險是06年實行的，這兩險是后來的，再早的時候當(dāng)然只有“三險”了。還有一種“三險”的說法，是因為工傷保險、生育保險個人不繳費，全部單位繳費，個人繳費的實際上就 養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和醫(yī)療保險。

　　 三險 

（一）養(yǎng)老保險  1、 概念  養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。所謂養(yǎng)老保險（或養(yǎng)老保險制度）是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。  2、 類型  目前，世界上實行養(yǎng)老保險制度的國家可分為三種類型，即投保資助型（也叫傳統(tǒng)型）養(yǎng)老保險、強制儲蓄型養(yǎng)老保險（也稱公積金模式）和國家統(tǒng)籌型養(yǎng)老保險。另外，我國根據(jù)中國的具體國情，創(chuàng)造性地實施了"社會統(tǒng)籌與個人帳戶相結(jié)合"的基本養(yǎng)老保險改革模式，經(jīng)過多年的探索與完善，已逐步走向成熟。隨著時間的推移，這一模式必將成為在世界養(yǎng)老保險發(fā)展史上越來越具影響力的基本類型。  （二）失業(yè)保險  失業(yè)保險是指國家通過立法強制實行的，由社會集中建立基金，對因失業(yè)而暫時中斷生活來源的勞動者提供物質(zhì)幫助的制度。它是社會保障體系的重要組成部分，是社會保險的主要項目之一。  失業(yè)保險的特點  （1）普遍性  它主要是為了保障有工資收入的勞動者失業(yè)后的基本生活而建立的，其覆蓋范圍包括勞動力隊伍中的大部分成員。因此，在確定適用范圍時，參保單位應(yīng)不分部門和行業(yè)，不分所有制性質(zhì)，其職工應(yīng)不分用工形式，不分家居城鎮(zhèn)、農(nóng)村，解除或終止勞動關(guān)系后，只要本人符合條件，都有享受失業(yè)保險待遇的權(quán)利。  （2）強制性  它是通過國家制定法律、法規(guī)來強制實施的。按照規(guī)定，在失業(yè)保險制度覆蓋范圍內(nèi)的單位及其職工必須參加失業(yè)保險并履行繳費義務(wù)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，不履行繳費義務(wù)的單位和個人都應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。  （3）互濟(jì)性  失業(yè)保險基金主要來源于社會籌集，由單位、個人和國家三方共同負(fù)擔(dān)，繳費比例、繳費方式相對穩(wěn)定，籌集的失業(yè)保險費，不分來源渠道，不分繳費單位的性質(zhì)，全部并入失業(yè)保險基金，在統(tǒng)籌地區(qū)內(nèi)統(tǒng)一調(diào)度使用以發(fā)揮互濟(jì)功能。  （三）醫(yī)療保險  醫(yī)療保險就是當(dāng)人們生病或受到傷害后，由國家或社會給予的一種物質(zhì)幫助，即提供醫(yī)療服務(wù)或經(jīng)濟(jì)補償?shù)囊环N社會保障制度。  醫(yī)療保險具有社會保險的強制性、互濟(jì)性、社會性等基本特征。因此，醫(yī)療保險制度通常由國家立法，強制實施，建立基金制度，費用由用人單位和個人共同繳納，醫(yī)療保險費由醫(yī)療保險機構(gòu)支付，以解決勞動者因患病或受傷害帶來的醫(yī)療風(fēng)險。  總之，如果您參加了社會保險，就意味著您得到了實惠。一是員工個人只需每月按工資的8%比例繳費，單位為每個員工按其工資繳5%（以后每個繳費年度增加1個百分點，達(dá)到11%后保持不變），國家按工資11%為員工建立社會保險個人帳戶（帳戶屬個人所有，可以繼承和轉(zhuǎn)移），個人帳戶比個人繳費多3%，即每月可“多賺十到幾十元”。二是社保費不計征利息稅，又比銀行存款著數(shù)。三是繳費年限累計15年以上，達(dá)到國家法定退休年齡，可辦理享受按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。四是養(yǎng)老金隨著社會生活水平的提高而“只增不減”，使退休后的生活得到可靠保障，并且繳費越多，享受越多。 

　　 住房公積金 

住房公積是國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職工依法繳存的長期住房儲金，具有政策性、義務(wù)性、互助性和社會保障性質(zhì)。無論有房還是無房的在職職工都必須參加住房公積金儲存。 

　　 好處 

1、 單位給付住房工資  單位按職工工資的一定比例為職工繳存住房公積金，實質(zhì)是以住房公積金的形式給職工增加了一部分住房工資，達(dá)到了促進(jìn)住房分配機制轉(zhuǎn)換的目的。在我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展、住房建設(shè)發(fā)展以及房改推進(jìn)力度等條件制約下，采取住房公積金的方式轉(zhuǎn)換住房分配機制，與直接提高工資或增發(fā)住房補貼相比，經(jīng)濟(jì)效益和社會效益都會更好一些。單位為職工繳存的住房公積金相當(dāng)于發(fā)給職工的住房工資，是國家和單位付給職工的勞動報酬，與其他合法所得一樣，為職工個人所有。  2、 免征所得稅  同單位直接發(fā)給職工貨幣工資或住房補貼相比，單位為職工繳存的住房公積金可以作為單位成本在稅前列支，不繳納企業(yè)所得稅，減少了企業(yè)的負(fù)擔(dān)。職工每月獲得的貨幣工資要依法納稅，但個人繳存的住房公積金，以及由此產(chǎn)生的住房公積金繳存利息，都免征個人所得稅。  3、 支持職工購房  職工在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以申請使用住房公積金，增強了職工購建住房的能力。職工如果辦理了住房貸款且尚未結(jié)清，還可以每年提取一次住房公積金償還住房貸款，沖抵貸款余額，減輕職工的還貸壓力。 繳納三險是國家社保政策規(guī)定的,任何用人單位都應(yīng)該為員工投保。只要你與所在單位簽署了正是勞動合同,它就應(yīng)該為你投保。 但是這三險并不是完全由你的單位繳納,而是由你本人和單位共同繳納。按照職工工資,單位和個人的承擔(dān)比例一般是:養(yǎng)老保險單位承擔(dān)20%,個人承擔(dān)8%;醫(yī)療保險單位承擔(dān)6%,個人2%;失業(yè)保險單位承擔(dān)2%,個人1%。
2024-09-03 16:23:22
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