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金秋十月，佳節(jié)將至，又是一年結(jié)婚季。在這個(gè)雙節(jié)臨門的“黃金季”里，某保險(xiǎn)公司上市了一款“婚姻險(xiǎn)”，引起了市場關(guān)注。該婚姻保障計(jì)劃由“愛你一生婚姻兩全保險(xiǎn)A款”與“附加愛你一生年金保險(xiǎn)（萬能型）”組成，除了為婚姻提供保障之外，還能讓客戶分享到公司的經(jīng)營成果，享受市場化的萬能結(jié)算利率所帶來的復(fù)利收益，讓愛情和財(cái)富實(shí)現(xiàn)雙增長。

在國外婚姻保險(xiǎn)以婚姻的存續(xù)為保險(xiǎn)標(biāo)的，側(cè)重通過保險(xiǎn)的手段保全婚姻。如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)，夫妻一方不幸身故，另一方可以領(lǐng)到保險(xiǎn)公司的撫恤金；如果婚姻存續(xù)達(dá)到保單規(guī)定的條件，還可以領(lǐng)到保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金。相反，如果中途離婚，保險(xiǎn)公司會(huì)選擇給予被遺棄者以相應(yīng)保障。

而國內(nèi)的“婚姻保險(xiǎn)”更關(guān)注婚姻存續(xù)期間夫妻雙方的健康生存狀況。保單規(guī)定被保險(xiǎn)人為妻子，投保人可為被保險(xiǎn)人本人或被保險(xiǎn)人的近親屬。這類保險(xiǎn)一般規(guī)定如果婚變，退保金只能歸屬女方，并采用了特別約定方式對(duì)失敗婚姻中的弱者（多數(shù)為女性和小孩）給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以避免更多“單親貧困母親”等現(xiàn)象的出現(xiàn)。

　　保險(xiǎn)公司大打“婚姻”牌

“生活需要未雨綢繆，婚姻也需要經(jīng)營，把"愛你一生"從口頭承諾換成一份有效約定？這不是天方夜譚近日閃亮上市的"某某公司愛你一生婚姻保障計(jì)劃"將為婚姻增添幸福砝碼……”這是某保險(xiǎn)公司近日上市一款婚姻保險(xiǎn)的推廣廣告，妻子作為被保險(xiǎn)人，由丈夫購買保險(xiǎn)；即便離婚，保單利益也將由妻子享有。

按照這款產(chǎn)品的宣傳案例分析，一對(duì)事業(yè)有成的30歲新婚夫婦，丈夫選擇一次性交納50萬元，為妻子購買50年期的這款產(chǎn)品，契約約定保單所有權(quán)益歸妻子享有。第五年全部保費(fèi)50萬元進(jìn)入萬能賬戶開始累積生息，第五十年累積金額將高達(dá)400萬元。同時(shí)，丈夫在66周歲之前還可享受120萬的意外身故或全殘保障。其間，不管這段婚姻是否持續(xù)，這份保險(xiǎn)的受益者歸屬于妻子。

而在此之前，中國平安、泰康人壽、安邦等保險(xiǎn)公司都推出過概念類似的“愛情婚姻保險(xiǎn)”。

　　圍觀者多，叫好聲不高

“挺有創(chuàng)意，聽起來還不錯(cuò)。”“從表面上看很好，最大范圍地保護(hù)了我們婦女的權(quán)益。”記者隨機(jī)采訪了幾位市民，大多表示可能會(huì)仔細(xì)研究一番。

不過，對(duì)于自己是否考慮購買，大家基本表示沉默。“保險(xiǎn)真的能夠保全婚姻嗎？”一位打算10月3日結(jié)婚的準(zhǔn)新娘說，這類保險(xiǎn)僅僅只能滿足女性的心理需求罷了。眾所周知，婚姻靠感情來維系，寄希望于一份保險(xiǎn)單來保證婚姻的長久美滿，顯得一廂情愿了。

“對(duì)于未來將發(fā)生的事情誰都無法預(yù)料，這筆投資期限太長。”一位已婚者告訴記者，除非是經(jīng)濟(jì)寬裕者作為禮物贈(zèng)送給妻子，特意為保全婚姻而去購買這類保險(xiǎn)的市民應(yīng)該不多，它美麗的名字背后，實(shí)際上只能保財(cái)富不能保愛情。

　　業(yè)內(nèi)人士：實(shí)為捆綁夫妻的萬能型壽險(xiǎn)

在國外婚姻保險(xiǎn)以婚姻的存續(xù)為保險(xiǎn)標(biāo)的，側(cè)重通過保險(xiǎn)的手段保全婚姻。如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)，夫妻一方不幸身故，另一方可以領(lǐng)到保險(xiǎn)公司的撫恤金；如果婚姻存續(xù)達(dá)到保單規(guī)定的條件，還可以領(lǐng)到保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金。相反，如果中途離婚，保險(xiǎn)公司會(huì)選擇給予被遺棄者以相應(yīng)保障。

而國內(nèi)的“婚姻保險(xiǎn)”更關(guān)注婚姻存續(xù)期間夫妻雙方的健康生存狀況。保單規(guī)定被保險(xiǎn)人為妻子，投保人可為被保險(xiǎn)人本人或被保險(xiǎn)人的近親屬。這類保險(xiǎn)一般規(guī)定如果婚變，退保金只能歸屬女方，并采用了特別約定方式對(duì)失敗婚姻中的弱者\(yùn)(多數(shù)為女性和小孩\)給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以避免更多“單親貧困母親”等現(xiàn)象的出現(xiàn)。

“這些保險(xiǎn)僅僅只是戴了婚姻的面具。”一位業(yè)內(nèi)人士指出，按照“婚姻險(xiǎn)”的字面理解，這類保險(xiǎn)險(xiǎn)應(yīng)該以婚姻的長久為保險(xiǎn)標(biāo)的，夫妻雙方共同支付保費(fèi)，兩人都是被保險(xiǎn)人，同時(shí)兩人都有受益權(quán)，這才對(duì)婚姻和愛情有所約束。目前市場上的婚姻保險(xiǎn)，實(shí)際上是婚姻名義下的常規(guī)保險(xiǎn)，多數(shù)是捆綁夫妻的萬能型壽險(xiǎn)。

　　評(píng)價(jià)：“情感牌”下的壽險(xiǎn)產(chǎn)品

早在去年新《婚姻法》出臺(tái)時(shí)，就有一些保險(xiǎn)公司推出過婚姻險(xiǎn)產(chǎn)品，他們看到的正是婚姻風(fēng)險(xiǎn)保障的市場。那么，這塊市場到底有多大呢？記者就此咨詢了一位壽險(xiǎn)業(yè)專家。他解釋說，這類“婚姻險(xiǎn)”僅僅是一種保險(xiǎn)的由頭，目前市場上的婚姻保險(xiǎn)實(shí)際上是婚姻名義下的常規(guī)保險(xiǎn)，只是打了“情感牌”而已。

據(jù)了解，目前國內(nèi)的婚姻保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上還是壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保障的多是婚姻存續(xù)期間夫妻雙方的健康生存狀況，還不能單純針對(duì)婚變的風(fēng)險(xiǎn)概率給予補(bǔ)償，而這是婚姻保險(xiǎn)市場最大的需求所在。但在國外，婚姻保險(xiǎn)就是以婚姻的存續(xù)為保險(xiǎn)標(biāo)的，側(cè)重通過保險(xiǎn)的手段保全婚姻。如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)，夫妻一方不幸身故，另一方可以領(lǐng)到保險(xiǎn)公司的撫恤金；如果婚姻存續(xù)達(dá)到保單規(guī)定的條件，還可以領(lǐng)到保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金。相反，如果中途離婚，保險(xiǎn)公司會(huì)選擇給予被遺棄者以相應(yīng)保障。

該業(yè)內(nèi)人士稱：“國內(nèi)保險(xiǎn)公司還不敢保這類風(fēng)險(xiǎn)，最大的障礙是道德風(fēng)險(xiǎn)，為買房子假離婚的案例比比皆是，如果以婚姻持續(xù)為保險(xiǎn)標(biāo)的，那么為了獲得保險(xiǎn)賠償而假離婚的事情肯定難以避免。”