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近年來，我國保險市場不斷發(fā)展，得到了政府與人民的大力支持。近來，保監(jiān)會提出了保險行業(yè)發(fā)展新規(guī)劃。相信在新的政策引導下，中國保險行業(yè)將越來越好！

不久前，保監(jiān)會發(fā)布了《關于進一步發(fā)揮保險經紀公司促進保險創(chuàng)新作用的意見》（以下簡稱《意見》），鼓勵保險公司與保險經紀公司積極合作推動保險創(chuàng)新。4月8日，在“中匯國際與保險公司的合作交流會”上，相關人士表示，保險公司與保險經紀公司的合作轉型，是推動保險創(chuàng)新的重要前提。

會上，北京中匯國際保險經紀有限公司和全國40多家保險公司就共同探索新市場、保險產品研發(fā)、服務方式創(chuàng)新、風險管理及承保理賠等方面進行了深入交流。據了解，這也是《意見》出臺后，保險經紀公司與保險公司首次進行的大規(guī)模、全方位的溝通交流。

合作轉型是重要課題

保險經紀公司在中國已經有13年的歷史，數量也由最初的3家發(fā)展到2012年底的434家，保險經紀公司實現的保費收入從2005年的101億元發(fā)展到2012年底的421億元。中匯國際董事長牟寶喜表示，雖然去年全國保險經紀公司實現的保費收入只占總保費的2.72%，但業(yè)務結構主要是技術含量較高的財產險，而目前中國的財產險近70%是車險，這樣算來，保險經紀公司經手的非車險保費大約占26.3%，而且這個比例會越來越大。

他同時表示，雖然保險經紀公司與保險公司的合作越來越廣泛，越來越有深度，堪稱歷史最好時期，但保險公司與保險經紀公司的關系在發(fā)展中仍然呈現出“五極”現象：一極是排斥，二極是零散業(yè)務需求，三極是渠道業(yè)務需求，四極是資源共享、合作開發(fā)市場，五極是高度認可，主動向投保人推薦保險經紀公司。“目前這種”五極“現象既是螺旋式的上升關系，同時又是并存的平行關系。”牟寶喜說。

對此，人保財險執(zhí)行副總裁降彩石認為，當前中國社會和保險業(yè)迎來新的發(fā)展時期，保險經紀機構與保險公司，不同保險公司之間，如何通過轉變合作理念、重構合作關系、優(yōu)化合作機制，從傳統單純的競爭關系向新型的競爭合作關系轉變，從粗放分割資源向和諧共享資源轉變，從以風險損失補償向全面風險管理保障轉變，將是經濟社會和保險行業(yè)“雙重轉型”的大背景留給行業(yè)的一個重要課題。

抓住機遇 加強合作

對于《意見》，降彩石表示，保險公司與保險經紀公司應在新市場探索、產品研發(fā)、風險管理、承保理賠及服務方式創(chuàng)新等方面加大合作力度，共同研究開發(fā)符合客戶需求、具有市場潛力的產品，更多更好地發(fā)揮保險機制，努力發(fā)揮各自的專業(yè)價值，進一步增強保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的驅動力。“近期食品安全、醫(yī)療責任、環(huán)境污染、安全生產等領域受到社會各界和公眾的廣泛關注，保險業(yè)可以積極發(fā)揮社會管理職能，推動行業(yè)性統保或強制性保險政策的出臺。”降彩石說。

牟寶喜認為，《意見》對推動保險公司與保險經紀公司的深入合作，無疑將會是產生巨大的推動力。大家應當抓住國民經濟發(fā)展和民生需要以及保險市場快速發(fā)展帶來的難得機遇，充分發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，共同探索保險新領域、研發(fā)新產品。

盡管如此，牟寶喜認為，目前保險經紀公司在創(chuàng)新方面仍然面臨著一些障礙和困難，比如人才隊伍缺乏創(chuàng)新能力，不能滿足需要，而監(jiān)管部門不允許保險經紀公司單獨申報保險條款和險種的限制，不利于保險經紀公司在保險創(chuàng)新方面更大地發(fā)揮作用。

要在風險管理上下功夫

有保險公司參會代表表示，目前以客戶為中心的轉型正成為保險行業(yè)發(fā)展的趨勢，市場主體應當從服務客戶的角度，不斷創(chuàng)新保險產品，拓寬服務領域，實現從保單經營、產品銷售向為客戶提供全面風險管理和保障的職能定位轉變，推動中國保險業(yè)朝著“與中國經濟社會發(fā)展水平和人民群眾生產生活需求相適應”的方向轉型發(fā)展。

也有保險公司代表指出，保險公司之間、保險公司與經紀公司之間要建立同業(yè)定期業(yè)務溝通機制，加強在承保、理賠、客戶服務等環(huán)節(jié)的協作，切實提高市場主體之間的誠信度與信賴度，以競爭促進客戶服務水平的提升，以合作推動市場環(huán)境的改善。比如，在承保方面，針對風險大、保額高、分保難的項目，可以通過共保機制有效分散風險、分攤損失，同時又減少同業(yè)之間的非理性競爭行為。在風險管理方面，可整合各家主體風險控制、防災防損的專業(yè)優(yōu)勢，為客戶做好承保前的風險查驗、保險期間的風險查勘與定期風險培訓服務，切實提升風險管理的能力和水平，提升客戶滿意度。

對此，牟寶喜認為，風險管理是保險行業(yè)的最高境界，有責任感和有能力的保險經紀公司能夠自覺發(fā)揮風險管理的專業(yè)作用，有的在某些領域還有較深入的研究。但從保險經紀全行業(yè)來看，風險管理的作用發(fā)揮得還不十分明顯。

“目前中國保險業(yè)還屬于粗放式經營，大家都忙于抓市場業(yè)務，對風險防控重視不夠，下功夫不夠，而且保險經紀公司也缺少風險管理能力和人才。同時，風險管理是保險安排的配套工作，一般不會直接產生收入，所以大部分保險經紀公司往往從降低成本和眼前利益考慮，不愿在專職風險管理人才和風險管理上下功夫。”牟寶喜說。

他透露，今年中匯國際準備申報成立中國第一家風險管理集團。由中匯國際控股，采取聯合重組的方式，選擇與風險管理業(yè)務相同、相近的企業(yè)，如投資風險管理公司、保險經紀公司、保險代理公司、安全生產評價公司等等，把投資風險管理和純粹風險管理的機構融為一體，聯合組成全面風險管理集團。

期待《意見》落到實處

在產品開發(fā)中，由于必須由保險公司進行申報，不可避免導致開發(fā)成本提高、時效降低，在沒有任何制度性的保護政策背景下，怎樣保障應得利益不受侵害，如何在產品創(chuàng)新與常規(guī)業(yè)務分配資源問題上平衡，也是泛華所關注的。

可以說，《意見》的發(fā)布給了如泛華一樣的保險經紀公司一顆“定心丸”，同時也必然推動國內保險經紀行業(yè)內有實力的公司大膽開拓潛在保險市場，以市場化的措施促進保險行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

此外，有業(yè)內人士對記者表示，國內對于保險創(chuàng)新產品的保護還相對薄弱，對專利、知識產權的保護還有待加強。據了解，目前，國內保險行業(yè)的知識產權與專利保護體系還在探索建立之中，具體監(jiān)管辦法達成專利保護也存在較大難度。

1996年7月25日頒布的《保險管理暫行規(guī)定》第45條規(guī)定：“保險公司在申報備案的新險種條款和保險費率時，可以向中國人民銀行申請半年的新險種保護期。在保護期內，其他保險公司不得經營此險種。”

不過業(yè)內人士表示，目前對保險條款、保險產品往往采取著作權保護方式，即“保證保險單證、條款文字敘述的獨創(chuàng)性”，而創(chuàng)新的保險產品被其他公司進行文字層面修改后即可規(guī)避著作權保護。

全球10大保險經紀公司排名：

全球著名專業(yè)雜志《商業(yè)保險》發(fā)布“2011年全球十大保險經紀公司排行榜”，中怡保險經紀有限責任公司（Aon-cofco）的股東美國怡安集團（AonCorporation）以106億美元的營業(yè)收入蟬聯全球第一，美國怡安保險（集團）公司是世界上首屈一指的集風險管理服務、保險經紀和再保險經紀、人力資源咨詢服務于一體的綜合集團公司。怡安集團全球總部設在美國芝加哥。亞太行政總部設在香港，業(yè)務總部設在新加坡。怡安集團與中國中糧集團于2003年10月合資設立“中怡保險經紀有限責任公司”，是中國入世后最早進入中國市場的國際一流風險管理咨詢服務及保險經紀服務提供商。也是首家獲準在中國境內從事保險、再保險經紀和風險管理咨詢業(yè)務的中外合資保險經紀公司。在2010年中國保險業(yè)品牌競爭力高峰會上，中怡保險經紀公司被評為“保險業(yè)中介之星”。

2011年全球十大保險經紀公司排行榜顯示，美國威達信集團（Marsh&McLennanCompanies）公司以105億美元的營業(yè)收入排名第二，Marsh（達信保險經紀有限公司）是全球領先的保險經紀和風險管理專家，通過確定、設計和提供創(chuàng)新的行業(yè)解決方案為客戶的未來發(fā)展保駕護航。達信是Marsh&McLennanCompanies的子公司。威達信集團也是風險和再保險專家佳達的母公司。

韋萊集團排名第三，韋萊集團是全球最大的保險經紀公司之一，憑借超過180年的資深從業(yè)經驗，韋萊集團為全球各地的客戶提供世界領先的保險經紀、再保險和風險管理咨詢服務。韋萊集團的總部設在倫敦，韋萊中國的總部設在上海，同時有20家分支機構覆蓋到全國的主要城市，北至京津、沈陽，南至廣州、深圳，西至成都、西安。韋萊保險經紀有限公司成立于2001年8月，是中國首家由外資控股的保險經紀公司。2010年度，韋萊中國的收入超過人民幣1.8億元，韋萊中國向保險市場安排保費規(guī)模超越人民幣19億元。