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保險(xiǎn)的利率,又雙叒叕要下調(diào)了。
這次是從預(yù)定利率3.0%下調(diào)到2.5%,9月1日起開始執(zhí)行。
根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的通知,8 月底預(yù)定利率 3.0% 的產(chǎn)品都要下架了,9 月 1 日起,市場(chǎng)上將只有預(yù)定利率 2.5% 的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。
也就是說,除了儲(chǔ)蓄險(xiǎn),重疾險(xiǎn)也即將迎來(lái)重大變化,價(jià)格大概率會(huì)全面上漲。
那么,預(yù)定利率3.0%下調(diào),i無(wú)憂2.0重疾險(xiǎn)會(huì)受影響嗎?要不要買?
一、預(yù)定利率3.0%下調(diào),i無(wú)憂2.0重疾險(xiǎn)會(huì)受影響嗎?
預(yù)定利率3.0%下調(diào),i無(wú)憂2.0重疾險(xiǎn)不會(huì)漲價(jià),但是會(huì)在8月底說再見,沒剩幾天了。
為什么預(yù)定利率下調(diào),會(huì)影響重疾險(xiǎn)的保費(fèi)?這與重疾險(xiǎn)獨(dú)特的定價(jià)機(jī)制息息相關(guān)。重疾險(xiǎn)保費(fèi)主要由三部分構(gòu)成:
1、保障成本
它取決于重疾發(fā)生的概率和我們所選擇的保額。
2、運(yùn)營(yíng)成本
包括銷售渠道傭金、廣告宣傳費(fèi)用以及保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)等。
3、預(yù)估回報(bào)
因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)通常為長(zhǎng)期險(xiǎn)種,當(dāng)我們投保,保險(xiǎn)公司收取保費(fèi)后,扣除保障成本和運(yùn)營(yíng)成本,會(huì)將剩余的資金進(jìn)行投資。
預(yù)定利率可以看作是保險(xiǎn)公司預(yù)估的 “投資回報(bào)率”。預(yù)定利率高,意味著保險(xiǎn)公司預(yù)期投資收益高,此時(shí)就可以少儲(chǔ)備一些資金,從而降低保費(fèi)收取。但如果預(yù)定利率低,保險(xiǎn)公司預(yù)期投資回報(bào)減少,就需要儲(chǔ)備更多資金,保費(fèi)自然也就要提高了。
二、i無(wú)憂2.0重疾險(xiǎn)怎么樣?要不要買?
咱們先來(lái)看人保i無(wú)憂2.0重疾險(xiǎn)保障責(zé)任:
1、基礎(chǔ)保障全面
• 120種重疾,賠1次,賠100%保額;
• 20種中癥,賠3次,每次賠60%保額;
• 40種輕癥,賠5次,每次賠30%保額。
i無(wú)憂2.0重疾險(xiǎn)分為A、B兩個(gè)版本,主要區(qū)別是A款無(wú)身故責(zé)任,B款捆綁身故責(zé)任,價(jià)格相對(duì)貴些,其他保障和投保規(guī)則基本無(wú)區(qū)別。
2、可選責(zé)任豐富
i無(wú)憂2.0重疾險(xiǎn)還有多項(xiàng)實(shí)用的可選保障,包括:
(1)癌癥拓展金:第二次確診的重疾為癌癥,賠120%保額,1次。首次重疾為癌癥,間隔3年;首次重疾非癌癥,間隔180天。
(2)重疾拓展金:60歲前確診首次重疾,1年后確診不同種重疾,額外賠1次,100%保額。
(3)疾病關(guān)愛金:60歲前,首次重疾額外賠80%,中癥額外賠30%,輕癥額外賠10%保額
(4)心腦特疾保險(xiǎn)金:首次特定心腦血管疾病,間隔1年,首次非特定心腦血管疾病,間隔180天,確診非同種特定心腦血管疾病,賠付1次,120%保額。
3、增值服務(wù)貼心
i無(wú)憂2.0重疾險(xiǎn)還有貼心的增值服務(wù),包括專家門診、住院手術(shù)安排、多學(xué)科會(huì)診等。
4、核保十分寬松
i無(wú)憂2.0重疾險(xiǎn)以核保寬松著稱,目的是讓更多的人能夠享受到保障,即使是有肺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、高血壓等多種慢性病的患者,也有可能直接獲得保障。
5、性價(jià)比高
人保i無(wú)憂2.0重疾險(xiǎn)在價(jià)格上具有極高的性價(jià)比,以A款為例,30歲人群,50萬(wàn)保額,20年繳費(fèi),保至70歲,保費(fèi)價(jià)格如下:
雖然相比超級(jí)瑪麗11號(hào)、達(dá)爾文9號(hào),i無(wú)憂2.0保費(fèi)貴了20%-30%,但要知道這款產(chǎn)品是為非標(biāo)體人群設(shè)計(jì)的,它承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也是遠(yuǎn)高于其他重疾險(xiǎn)的。
總的來(lái)說,i無(wú)憂2.0重疾險(xiǎn)整體保障比較全面,大保險(xiǎn)公司出品,最重要的是健康告知相當(dāng)寬松,是是一款適合非標(biāo)體人群購(gòu)買的重疾險(xiǎn)。還是那句話,買保險(xiǎn)要趁早,尤其是預(yù)定利率下調(diào)后,重疾險(xiǎn)更貴了,身體有異常的朋友買保險(xiǎn)可能更難了。
三、最后
重疾險(xiǎn)的作用在于當(dāng)大病降臨時(shí),為家庭減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),彌補(bǔ)治療、護(hù)理費(fèi)用以及收入損失。尤其是對(duì)于身體異常的人群來(lái)說,如果現(xiàn)在還有機(jī)會(huì)買到重疾險(xiǎn),建議趁早下手。
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