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保險(xiǎn)已經(jīng)成為了很多市民規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的工具，外出旅游保險(xiǎn)必不可少。外出旅游保險(xiǎn)怎么買？有哪些保險(xiǎn)常識(shí)需要了解？

保險(xiǎn)常識(shí)   常見的旅游保險(xiǎn)主要包括旅游者的人身意外傷害保險(xiǎn)和緊急救援保險(xiǎn)(后者通常與人身意外保險(xiǎn)一起購買)、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)，其保障內(nèi)容可包括死亡賠償、傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用、醫(yī)療或遺體轉(zhuǎn)運(yùn)費(fèi)用、行李損失、旅程延誤(縮短、取消)、個(gè)人或企業(yè)的法律責(zé)任等。

旅行社責(zé)任保險(xiǎn)為國家強(qiáng)制保險(xiǎn)，其最終的保障對象是旅游者，但只負(fù)責(zé)賠償旅行社在組織旅游活動(dòng)中依法對旅游者人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)的賠償責(zé)任，這與旅游者個(gè)人購買的意外保險(xiǎn)保障范圍不同，后者一般負(fù)責(zé)意外事故發(fā)生后導(dǎo)致的游客死亡、傷殘以及醫(yī)療費(fèi)用等。

　　保險(xiǎn)常識(shí)  旅游保險(xiǎn)注意事項(xiàng)

1  參團(tuán)旅游。詢問旅行社是否已購買旅行社責(zé)任保險(xiǎn)；建議購買意外傷害保險(xiǎn)。

2  個(gè)人旅游(包括自助游、自駕游等)。建議購買旅游意外保險(xiǎn)和緊急救援保險(xiǎn)。

3  購買意外保險(xiǎn)時(shí)，注意以下事項(xiàng)：明確保險(xiǎn)期限；了解保障范圍，特別要關(guān)注免責(zé)條款；關(guān)注保險(xiǎn)金額，選擇適合個(gè)人的保障額度，特別需要關(guān)注醫(yī)療費(fèi)用的額度；購買旅游保險(xiǎn)后，要注意檢查審核保單的要素是否齊全和正確，保險(xiǎn)資料是否完善，一般應(yīng)有發(fā)票、保險(xiǎn)單、投保單和保險(xiǎn)條款等。

　　保險(xiǎn)常識(shí)

　　境外旅游保險(xiǎn) 全球緊急援助必不可少

出國旅游的人越來越多，當(dāng)面臨語言障礙在陌生環(huán)境中發(fā)生意外事故，或因不熟悉當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)而引起法律糾紛時(shí)，如果保險(xiǎn)中含有這種24小時(shí)全球緊急醫(yī)療救援和旅行支援服務(wù)保障，只要撥打電話，就會(huì)獲得救助。

境外出游，全球緊急援助已成為境外旅游保險(xiǎn)很重要的一項(xiàng)服務(wù)。無論游客在外遺失錢包、護(hù)照，還是緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)送，又或是兒童住院期間家長陪同住院、隨行子女無人照料時(shí)安排子女回國等，都可致電救援熱線。

選擇境外旅游保險(xiǎn)，建議旅客在投保時(shí)要考察救援機(jī)構(gòu)的救援能力，最好選擇有專業(yè)醫(yī)療救援背景的保險(xiǎn)公司。緊急援助能否及時(shí)，關(guān)鍵在救援機(jī)構(gòu)的救援能力，因此，保險(xiǎn)公司會(huì)選擇具備全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、有專業(yè)的醫(yī)療救援隊(duì)伍、具雄厚的醫(yī)療救援背景、可以保證被保險(xiǎn)人在當(dāng)?shù)氐玫阶罴皶r(shí)治療的救援機(jī)構(gòu)。

消費(fèi)者在購買境外旅游保險(xiǎn)前一定要問清楚保險(xiǎn)公司是和哪家國際救援機(jī)構(gòu)合作。一旦保戶在境外出險(xiǎn)，只要與投保公司合作的救援機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系，救援公司就會(huì)提供一條龍服務(wù)，包括治療救援、安排家人到境外探病等。

　　保險(xiǎn)常識(shí)  醫(yī)療保障額度可“因國制宜”

境外旅游，必要的醫(yī)療保障至關(guān)重要。美亞財(cái)險(xiǎn)北京分公司理賠部高級經(jīng)理白莉提醒消費(fèi)者，投保境外旅游險(xiǎn)要注意不同國家地區(qū)醫(yī)療險(xiǎn)的保額要求。如果出游的目的地包括奧地利、比利時(shí)、丹麥、芬蘭、法國、德國、希臘、冰島、意大利、盧森堡、挪威、荷蘭、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根協(xié)議的國家，則必須投保包含醫(yī)療險(xiǎn)的旅游險(xiǎn)。根據(jù)申根國家的簽證要求，旅行者購買的境外醫(yī)療保險(xiǎn)金額不得低于30萬元(即3萬歐元)，保險(xiǎn)期限不得少于一個(gè)月。

境外旅游，如泰國、馬來西亞、美國或非洲等國家或地區(qū)，則沒有強(qiáng)制旅客購買旅游醫(yī)療保險(xiǎn)，這是出行旅游需要考慮的。同時(shí)，旅客在投保時(shí)也要考慮目的地的醫(yī)藥費(fèi)水平，比如，美國、新加坡、日本等國家醫(yī)藥費(fèi)較高，建議醫(yī)療險(xiǎn)的保額不要低于20萬元；而去泰國、馬來西亞等亞洲國家一般出游的行程較短，醫(yī)療險(xiǎn)的保額可設(shè)定在10萬元左右。

大多數(shù)境外旅游保險(xiǎn)醫(yī)療理賠都已經(jīng)突破了“先自付，后理賠”的傳統(tǒng)模式，保險(xiǎn)公司更加為保險(xiǎn)人考慮，境外醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任更人性化。醫(yī)療理賠方式更具體，對于需要緊急住院的意外或疾病，旅游者可撥打救援電話，救援公司會(huì)在第一時(shí)間對保險(xiǎn)人進(jìn)行救助，考慮到保險(xiǎn)人外出旅游沒有帶大量現(xiàn)金，救援公司會(huì)安排醫(yī)療墊付，保證得到最及時(shí)最妥善救治。對于小病，像發(fā)燒、感冒，可自行解決的，被保險(xiǎn)人只要保留收據(jù)和診斷證明，可以事后得到保險(xiǎn)公司的賠付。

　　理賠應(yīng)該注意的：（以在境外發(fā)生意外為例）

投保單的遞交。旅行險(xiǎn)的投保單是理賠時(shí)必須要遞交的一份非常重要的資料。在理賠的時(shí)候都要逐一核對單上的保單編號(hào)、個(gè)人信息、有效期限、旅游目的地以及簽名。

病歷資料。境外旅行險(xiǎn)理賠時(shí)，病歷是必須要提供的一項(xiàng)重要資料。在國外，如果沒有病歷本，也會(huì)有相關(guān)的診斷證明資料。

收據(jù)。收據(jù)是理賠資料中最重要的部分。只有交費(fèi)之后，醫(yī)院才會(huì)給客戶開具相關(guān)的收據(jù)，還應(yīng)注意在遞交理賠資料之前，一定要核實(shí)收據(jù)是否為原件。

疾病理賠。境外旅行險(xiǎn)對于疾病門診發(fā)生的費(fèi)用也可以理賠。但是，在疾病的定義上，條款有一定的限制，（疾?。┍仨毷窃趪馐装l(fā)的，這一點(diǎn)在辦理理賠的時(shí)候要注意。