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在目前市場上銷售的保障類產(chǎn)品中，占絕對份額的當(dāng)屬重大疾病保險(xiǎn)。那么，重大疾病保險(xiǎn)包括哪些疾病呢？如何選擇合適的產(chǎn)品呢？本文即對重大疾病保險(xiǎn)包括哪些疾病進(jìn)行介紹。

●惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤

●急性心肌梗塞

●腦中風(fēng)后遺癥——永久性的功能障礙

●重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)——須異體移植手術(shù)

●冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù))——須開胸手術(shù)

●終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)——須透析治療或腎臟移植手術(shù)

●多個(gè)肢體缺失——完全性斷離

●急性或亞急性重癥肝炎

●良性腦腫瘤——須開顱手術(shù)或放射治療

●慢性肝功能衰竭失代償期——不包括酗酒或藥物濫用所致。

●腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥——永久性的功能障礙

●深度昏迷——不包括酗酒或藥物濫用所致

●雙耳失聰——永久不可逆

●雙目失明——永久不可逆

●癱瘓——永久完全

●心臟瓣膜手術(shù)——須開胸手術(shù)

●嚴(yán)重阿爾茨海默病——自主生活能力完全喪失

●嚴(yán)重腦損傷——永久性的功能障礙

●嚴(yán)重帕金森病——自主生活能力完全喪失

●嚴(yán)重Ⅲ度燒傷——至少達(dá)體表面積的20%

●嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓——有心力衰竭表現(xiàn)

●嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病——自主生活能力完全喪失

●語言能力喪失——完全喪失且經(jīng)積極治療至少12個(gè)月

●重型再生障礙性貧血

●主動(dòng)脈手術(shù)——須開胸或開腹手術(shù)

重大疾病保險(xiǎn)包括哪些疾病之外有六種疾病不保

(1)原位癌;

(2)相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血病;

(3)相當(dāng)于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病;

(4)皮膚癌(不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌);

(5)TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌(注);

(6)感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。

(注：隨著醫(yī)學(xué)技術(shù)的發(fā)展，以上部分疾病的治愈率已達(dá)90%以上。)

25種重大疾病中六種大病必保

(1)惡性腫瘤

(2)急性心肌梗塞

(3)腦中風(fēng)后遺癥

(4)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù))

(5)重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)

(6)終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)

重大疾病保險(xiǎn)不是得了病就能賠：很多購買重大疾病險(xiǎn)的投保人會(huì)認(rèn)為，只要醫(yī)院確診罹患保單所規(guī)定的重大疾病，就能得到保險(xiǎn)公司的賠付。但在實(shí)際操作中，保險(xiǎn)公司只有在投保人的診斷標(biāo)準(zhǔn)符合其保單中所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)才會(huì)予以理賠。而且各個(gè)保險(xiǎn)公司所規(guī)定的重大疾病標(biāo)準(zhǔn)不同，因公司而異。

同時(shí)，在重大疾病險(xiǎn)包含的疾病范圍方面，投保人也經(jīng)常會(huì)產(chǎn)生誤會(huì)。大病保險(xiǎn)是一個(gè)專業(yè)性很強(qiáng)的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司注明的疾病定義與醫(yī)學(xué)臨床定義有時(shí)候是不同的。雖然所規(guī)定的重大疾病和人們所認(rèn)為的重大疾病使用一樣的名稱，但前者往往比后者嚴(yán)重得多，是很容易置人于死地的非常重癥。

建議投保人仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，特別是所保重大疾病的診斷標(biāo)準(zhǔn)，遇到自己無法理解的，可以請代理人解釋，也可以向保險(xiǎn)公司的技術(shù)部門如理賠部咨詢。

重大疾病保險(xiǎn)保的病種不是越多越好：很多投保人可能就簡單地根據(jù)保障病種的范圍來判斷和選擇重大疾病，其實(shí)這是不正確的。保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)精算師按照該險(xiǎn)所含各種疾病的發(fā)病比率等各種指標(biāo)綜合得出的，保障的病種越多，保費(fèi)自然越高。而且，在很多情況下，有些險(xiǎn)種保障幾十種大病，將病種進(jìn)行了相關(guān)細(xì)化，這與只保十多類大病，但沒對具體病種進(jìn)行細(xì)化的險(xiǎn)種，實(shí)際保障范圍差距不大。所以，一定要在考慮投保疾病種類時(shí)做更多功課。重要的不僅是表面上的數(shù)量，而是確實(shí)能夠給你提供保障的疾病種類，要注意針對自己的實(shí)際情況來選擇險(xiǎn)種。

重大疾病保險(xiǎn)不是都一樣：很多投保人可能認(rèn)為，重大疾病保險(xiǎn)都差不多，只買一份就可以了，不會(huì)去仔細(xì)比較險(xiǎn)種的不同，以及繳費(fèi)期限的區(qū)別。目前，國內(nèi)市場上的重大疾病保險(xiǎn)，從保險(xiǎn)期限上分為終身型的和定期型。通常，保終身的產(chǎn)品不返本，側(cè)重于對疾病和身故的保障；而定期保障的產(chǎn)品則多有返還，保障和養(yǎng)老功能并重。建議購買重大疾病險(xiǎn)時(shí)，根據(jù)自身的實(shí)際情況，進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配及選擇也非常重要。