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家里添了個龍寶寶，全家喜翻天，寶寶成了全家人的焦點，寶寶的爺爺想給孫子買份保險，可是買什么保險好呢？理財專家給您支招。

新生嬰兒購買什么保險好？首先要考慮的是孩子的意外傷害保障。孩子在成長期，生性好動，也不知什么是危險，因此，給孩子投保幾份意外保險也是很必要的，特別是對于學(xué)生平安保險，我們更不應(yīng)拒絕。另外，誰都怕有病，誰都難免會得病，孩子更不例外，6歲以下的兒童抵抗力較弱，因此在投保時，也別忘了帶上幾份健康醫(yī)療保險，這樣，就免去了父母的后顧之憂。

在孩子保障齊全后，如果經(jīng)濟(jì)條件許可，當(dāng)然也可以為孩子購買養(yǎng)老保險，小孩子買養(yǎng)老保險的優(yōu)勢在于年齡小，交費低，積累多。孩子的教育金計劃。未來的競爭越來越激烈，而要立足于社會，就必須要有知識、有文化。據(jù)資料統(tǒng)計，孩子從上幼兒園到大學(xué)本科畢業(yè)，所需學(xué)費高達(dá)10多萬元，因此，用保險來積累孩子的教育金，應(yīng)該是我們要特別注重的。教育金最好具有豁免權(quán)益，這樣即使在投保人(父母)出現(xiàn)重大意外情況下，仍不會影響孩子的教育問題。

少兒保險一般可分為三種類型，即少兒意外險、醫(yī)療險、教育險。其中，重大疾病和意外傷害保險是這一年齡層次的孩子最需要的保險，因為少兒基本缺少醫(yī)療保障，還活潑好動，對危險的概念比較缺乏認(rèn)知，是意外事故的高發(fā)人群之一。

此外，在意外保障完善的基礎(chǔ)上，如果家庭的經(jīng)濟(jì)實力較強(qiáng)，還可以適當(dāng)為孩子購買教育險，以解決孩子將來上高中、大學(xué)或者出國留學(xué)的費用問題，而且，實際收益一般會比定期存款高些，可作為一種家庭的長期理財規(guī)劃。
目前，保險市場上有很多保險公司都推出了少兒重大疾病和意外傷害保險，就以平安少兒綜合險為例，這款保險產(chǎn)品專為30天-18歲兒童設(shè)計，包含有少兒人身意外、意外醫(yī)療、疾病身故以及十五種兒童常見重大疾病，并且提供意外醫(yī)療救援和墊付和意外住院津貼服務(wù)，能較好地滿足消費者對意外、醫(yī)療保險多方面的要求，可解決人們關(guān)于少兒適合買什么保險的問題，給予少兒較全面的保護(hù)。

在給孩子投保時家長總是由于心切而陷入一些誤區(qū)，這里要注意一下：

誤區(qū)一：孩子一定要有壽險

保險最基本的功能，就是保障，因此壽險也被很多家長考慮在內(nèi)。但是在購買之前，需要家長先考慮一個問題，那就是壽險是保什么？

“普通壽險的承保事故是死亡，而保障對象則是維持家庭生計的人，因為當(dāng)家庭主要經(jīng)濟(jì)收入提供人不幸身故時，依賴其生活、受教育的家屬會面臨經(jīng)濟(jì)上的困難。如果事先安排了保險，家屬生活的問題便能獲得解決，這就是保險保障的最主要功能，也是人壽保險的初衷。”平安人壽一位保險顧問解釋。

誤區(qū)二：少兒壽險保額越高越好

壽險產(chǎn)品再好，一旦給孩子買，其壽險的保額是有限額的，所以并不是家長多買就是好的。

由于未成年人的自我保護(hù)能力非常弱，若允許他人（包括父母）投保以兒童死亡為給付要件的人壽保險，尤其是高額保險，容易引發(fā)道德危險，也就是投保者為了獲得保險金而傷害兒童。保額越高，孩子受到的潛在威脅越大。

目前，根據(jù)中國《保險法》的規(guī)定，未成年人死亡保險（壽險）承保限額最高10萬元。也就是說，父母要給孩子買保險，不論你投了多少保費，一旦孩子不幸去世，最多能賠到10萬元。

因此，在目前兒童保險產(chǎn)品設(shè)計上多以壽險為主險的情況下，父母根本沒有必要為孩子“每家保險公司最好的險種都買一份”，這是浪費家庭資產(chǎn)。

誤區(qū)三：給孩子保到60歲、80歲

目前市面上很多保險產(chǎn)品，把保障期限拉長，出現(xiàn)了兒童險保終身，或是兒童險里面涵蓋未來養(yǎng)老保險責(zé)任的情況，這樣的“搶早”既不劃算，更沒有多大意義。

據(jù)銀行理財師計算，由于通貨膨脹因素的存在，今天為孩子投保五六十年后可返還10萬元甚至更低額度的滿期保險金的保險產(chǎn)品，幾十年后，這筆錢在人們的生活中，很可能只是杯水車薪。

“涵蓋了終身壽險責(zé)任，或是60歲返還部分或全部保險費，或是養(yǎng)老保險責(zé)任的少兒保險產(chǎn)品，其費率通常遠(yuǎn)高于提供孩子在25歲以前進(jìn)行教育金和成長金給付的同類保險產(chǎn)品。”

誤區(qū)四：儲蓄險越早投越劃算
很多時候，保險公司在給家長推銷教育險時，會說，越早投保，越劃算。

“其實，每早投保一年，提早投入的每筆保費如果先做一年或兩年的投資，所能得到的回報部分足可以抵消總的保費支出差額。這里面有一個機(jī)會成本的問題，因此并不能表明早投保有多劃算。”一位業(yè)內(nèi)人士解釋。

換個角度來說，保險精算師在設(shè)計少兒教育金險（儲蓄型）產(chǎn)品時，每個年齡需要多少保費，都已經(jīng)是綜合考量了每個年齡段的死亡率、性別、教育金返還時間和數(shù)額等各項因素的，不大可能出現(xiàn)“哪個年齡投保就特別劃算”這樣的事情。

其實，家長最需要給孩子投保的險種，應(yīng)該是意外傷害類和醫(yī)療類的保險。

我們可以看到，一般父母幫子女買保險，多會選保障型和儲蓄型。最典型的儲蓄還本型就是子女教育金保險。而保障型規(guī)劃，例如意外險、醫(yī)療險、重大疾病保險等，是為了應(yīng)對小朋友在成長過程中容易發(fā)生的意外傷害、惡性腫瘤、肺炎等風(fēng)險。這些險種保費低，保障功能強(qiáng)，應(yīng)該優(yōu)先考慮為孩子規(guī)劃投保。