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風(fēng)險(xiǎn)無處不在、無時(shí)不有的殘酷現(xiàn)實(shí)刺激人們購(gòu)買保險(xiǎn)的意識(shí)不斷增強(qiáng)。特別是出國(guó)旅行，人地生疏，更增添了幾多風(fēng)險(xiǎn)，那些正在和即將出國(guó)旅行的朋友都急切地想知道選購(gòu)出國(guó)旅行保險(xiǎn)那些事兒。下面，就請(qǐng)保險(xiǎn)專家講講吧

面對(duì)市場(chǎng)上種類繁多的出國(guó)旅行保險(xiǎn)，在挑選時(shí)有些事需要格外注意。

一要確認(rèn)保險(xiǎn)金額充足。出境游購(gòu)買保險(xiǎn)主要是能夠獲得超過自己支付能力范圍外的補(bǔ)償，如果保險(xiǎn)金額較低，遇到大事故，就不能真正起到緩解經(jīng)濟(jì)壓力的作用。以目前的消費(fèi)水平來看，購(gòu)買旅行保險(xiǎn)產(chǎn)品的意外保額最好大于20萬(wàn)元，意外醫(yī)療最好大于2萬(wàn)元。特別是出國(guó)旅行，還要事先了解旅行目的地國(guó)家對(duì)人身保障的相關(guān)規(guī)定，并按其要求選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如，去歐洲辦理旅行簽證時(shí)，需要最低3萬(wàn)歐元的醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)于沒有相關(guān)保障強(qiáng)制規(guī)定的旅行目的地，在選擇保額時(shí)也可以以個(gè)人年收入的5倍至7倍作為參考值，同時(shí)充分考慮當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療消費(fèi)水平等。

二要看清免賠項(xiàng)目。選擇旅行地的時(shí)候，一定要對(duì)行程安排進(jìn)行具體了解，對(duì)旅游的風(fēng)險(xiǎn)性做出一個(gè)基本的判斷。一般旅游勝地，除了旖旎風(fēng)光外，還會(huì)有許多配套的游樂項(xiàng)目，比如漂流、蹦極、潛水、跳傘等高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)。普通的旅行意外保險(xiǎn)通常會(huì)將這些項(xiàng)目作免責(zé)處理。因此，一定要看清保險(xiǎn)合同中的相關(guān)免責(zé)事項(xiàng)，如果行程中涉及到免責(zé)項(xiàng)目的安排，就應(yīng)該考慮更換能覆蓋這些高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的意外險(xiǎn)產(chǎn)品或咨詢保險(xiǎn)公司，或附加緊急救援險(xiǎn)，如果發(fā)生意外，可以爭(zhēng)取更多、更方便的救援手段。

三要選擇合適的保險(xiǎn)公司。選購(gòu)旅游險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候切忌只比價(jià)格不顧其他。保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格都經(jīng)過專業(yè)精算精準(zhǔn)核定，通常保費(fèi)價(jià)格越高，保險(xiǎn)利益會(huì)越豐富，比如，在緊急援助中提供醫(yī)藥費(fèi)墊付的產(chǎn)品，費(fèi)用一定就會(huì)比沒有這項(xiàng)服務(wù)的產(chǎn)品高。特別要注意的是，有些境外旅行險(xiǎn)產(chǎn)品的醫(yī)療費(fèi)用給付不是實(shí)報(bào)實(shí)銷，而是參照國(guó)內(nèi)當(dāng)?shù)蒯t(yī)療機(jī)構(gòu)同等診療標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行給付。如果去歐美國(guó)家旅游時(shí)選購(gòu)了這樣的產(chǎn)品，出險(xiǎn)后即使不考慮醫(yī)療費(fèi)用水平的差異，僅匯率差別就會(huì)讓投保人承擔(dān)很大的經(jīng)濟(jì)損失。因此，對(duì)消費(fèi)者來說，首要考慮的因素應(yīng)該是保險(xiǎn)公司的實(shí)力、機(jī)構(gòu)和品牌優(yōu)勢(shì)，一般來說，實(shí)力雄厚，信譽(yù)良好，在國(guó)外有良好合作伙伴的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)成為首選。

四是別忘了給家上把“安全鎖”。身在國(guó)外旅行，家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障也不能忘。出門前要做好充足準(zhǔn)備，關(guān)好門窗、切斷電源、關(guān)閉天然氣和自來水閥門，防止意外的發(fā)生非常必要。同時(shí)，對(duì)于家庭財(cái)產(chǎn)的保護(hù)，則可以借助家財(cái)險(xiǎn)的力量，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

目前新型家財(cái)險(xiǎn)花樣繁多，保險(xiǎn)公司除負(fù)責(zé)過去傳統(tǒng)的火災(zāi)類風(fēng)險(xiǎn)外，還承保包括室內(nèi)裝潢以及現(xiàn)金、首飾、移動(dòng)電話、手提電腦、證券甚至電腦軟件等流動(dòng)性財(cái)產(chǎn)被盜、被搶，水暖管道爆裂，家庭住戶第三者責(zé)任損失以及租房費(fèi)用損失。

需要注意的是，一般情況下，家庭財(cái)產(chǎn)主險(xiǎn)的合同會(huì)規(guī)定，金銀、珠寶、鉆石、玉器、貨幣、票證等難以鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)都不屬于保險(xiǎn)標(biāo)的。因此，如果投保人想為家中的此類財(cái)產(chǎn)投保，還需要附加專門的現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶保險(xiǎn)。由于這類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額上限一般不高，因此我們建議大家在出門前，盡量將現(xiàn)金存入銀行，一些貴重的藏品，也可選擇銀行保險(xiǎn)箱存放。

如果家里還養(yǎng)了寵物，建議考慮組合型的家財(cái)險(xiǎn)。針對(duì)投保人的房屋和家庭財(cái)產(chǎn)提供保障外，還增加了家庭成員的意外傷害和居家責(zé)任、家庭雇傭責(zé)任等，同時(shí)商用財(cái)產(chǎn)、搬遷費(fèi)用等新的保障項(xiàng)目也列入了保險(xiǎn)范圍。因此，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)條件較好的家庭，特別是雇傭了家政服務(wù)人員、養(yǎng)了寵物的家庭，可以參考人保財(cái)險(xiǎn)“人財(cái)兩旺”等個(gè)性化的組合型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

五要注意“保”全出游對(duì)象。如果全家一起出國(guó)旅行的話，選擇父母一起投保贈(zèng)送孩子保險(xiǎn)的方案就十分經(jīng)濟(jì)實(shí)惠了，那么這樣一家人都得到了保障，更可以安心享受游玩的時(shí)光了。如果出游者中有年紀(jì)較大的或者容易生病的人，這個(gè)時(shí)候也應(yīng)該傾向考慮購(gòu)買緊急救援險(xiǎn)。