貸款利息是指貸款人因?yàn)榘l(fā)出貨幣資金而從借款人手中獲得的報(bào)酬，也是借款人使用資金必須支付的代價(jià)。那么，貸款利息受哪些因素影響？貸款利息計(jì)算方法是怎樣的？本文將為您詳細(xì)介紹。

貸款利息計(jì)算方法介紹

最簡(jiǎn)單的貸款利息計(jì)算方式是到期一次還本付息還款。到期一次還本付息還款法，該方法下到期一次還本付息額=貸款本金×[1+年利率(%)] ，其中年利率等于月利率乘以12。

其次就是比較復(fù)雜的等額本息還款和等額本金還款，這個(gè)一般用計(jì)算器就可以得出來。

最后是月管理費(fèi)的利息計(jì)算。假如貸款10萬元，如果某貸款產(chǎn)品的月管理費(fèi)為0.55%，用戶要支付的費(fèi)用為  費(fèi)用總額=貸款本金×月管理費(fèi)×月數(shù)，即 100000×0.55%×12=6600元。

而所謂一次性費(fèi)用，它的計(jì)算公式為：貸款額度×一次性費(fèi)用的費(fèi)率。

貸款利息影響因素

大家都知道，錢在銀行存一天就有一天的利息，存的錢越多，得到的利息就越多。同樣，對(duì)于貸款來說也一樣，銀行的貸款多用一天，就要多付一天的利息，貸款的金額越大，支付給銀行的利息也就越多。銀行貸款利息的計(jì)算公式是：貸款利息＝資金額×利率×占用時(shí)間。因此，利息的多少，在利率不變的情況下，決定因素只能是資金的實(shí)際占用時(shí)間和占用金額的大小，而不是采用哪種還款方式。

另外，貸款期限的長短會(huì)影響總的利息支出和資金運(yùn)轉(zhuǎn)過程，未來還牽涉到是否要提前還貸的問題(包括何時(shí)、還多少等)。對(duì)于不少國內(nèi)購房者而言，往往都會(huì)有著類似"早還早踏實(shí)"、"無貸一身輕"這樣的想法。其實(shí)，貸款年限的長短、是否提前還貸仍然需要理性的分析，并根據(jù)自身情況來決定。

一般來說，較長期限的貸款能獲得更大限度的購買能力，幫助克服日益增加的購房壓力。同時(shí)，一旦發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí)，較低的每月還款會(huì)使購房者有更多的彈性去應(yīng)對(duì)。但隨著收入上升、壓力降低，原本30年期的貸款也許你選擇20年就還清了，那么為何不一開始就借20年的貸款呢？這樣一來支付的總利息也會(huì)較低。

揭秘蘇州購房貸款利息計(jì)算方法

現(xiàn)行房貸利息計(jì)算方法，主要有：等額本息法（平均還貸法），等額本金法（遞減法）。兩者有什么聯(lián)系和區(qū)別呢？

一、等額本息法：通俗點(diǎn)講，就是每個(gè)月所還金額相同的一種利息計(jì)算方式。優(yōu)點(diǎn)：計(jì)算簡(jiǎn)便，每個(gè)月金額相同，便于月供者安排資金。原理：每月還款額，按現(xiàn)行利率折現(xiàn)到貸款時(shí)點(diǎn)，求出每個(gè)月固定還款額。

二、等額本金還款法其計(jì)算公式如下：每季還款額=貸款本金÷貸款期季數(shù)+（本金-已歸還本金累計(jì)額）×季利率

如：以貸款20萬元，貸款期為10年，為例：每季等額歸還本金：200000÷（10×4）=5000元

第一個(gè)季度利息：200000×（5.58%÷4）=2790元，則第一個(gè)季度還款額為5000+2790=7790元；

第二個(gè)季度利息：（200000-5000×1）×（5.58%÷4）=2720元，則第二個(gè)季度還款額為5000+2720=7720元

……

第40個(gè)季度利息：（200000-5000×39）×（5.58%÷4）=69.75元，則第40個(gè)季度（最后一期）的還款額為5000+69.75=5069.75元

由此可見，隨著本金的不斷歸還，后期未歸還的本金的利息也就越來越少，每個(gè)季度的還款額也就逐漸減少。這種方式較適合于已經(jīng)有一定的積蓄，但預(yù)期收入可能逐漸減少的借款人，如中老年職工家庭，其現(xiàn)有一定的積蓄，但今后隨著退休臨近收入將遞減。