說起家庭理財規(guī)劃書，相信對于任何一個理財?shù)募彝碚f都不會感到陌生，以為制定合適的家庭理財規(guī)劃書能有效的幫助家庭理財走向更成功的道路，那么在建立家庭理財規(guī)劃書的前提下，我們首先應該掌握哪些基本的家庭理財規(guī)劃呢？

首先制定簡單的家庭理財規(guī)劃：

1、不會理財沒關系，先記好每一筆賬

很多人認為理財較復雜，不會理財，那就先先記好每一筆賬吧。記賬不僅幫助你了解清楚家庭的每一筆開支外，還能清楚地了解家庭財務情況是否健康，是否要適當控制，避免家庭不必要的浪費。長期堅持記賬，你會發(fā)現(xiàn)能為你省下不少的財富。另外，賬本不需要太多，準備三本就足夠，分為生活開支賬本；收入投資賬本；人情帳本。

2、不懂選擇理財方式?jīng)]關系，首選“傻瓜式”產(chǎn)品

現(xiàn)今理財方式增多，加之投資風險無從識別出，很多人不會選擇，但嘉豐瑞德理財師表示，不會選擇理財方式?jīng)]關系，不要不理財。理財再難，總有一個適合自己的理財方式，“傻瓜式”產(chǎn)品可著重考慮。如銀行儲蓄、貨幣基金、余額寶類互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品、P2P理財產(chǎn)品等，這些產(chǎn)品操作簡便，省時省事，無需動腦。

3、不要太在意是否有投資功能，家庭應重視保障功能

家庭理財過程中，涉及到保險這一項。雖然國內(nèi)一些不規(guī)范的營銷模式及高額的傭金提成方式讓大多數(shù)國人對于商業(yè)保險有偏見，但保險對于一個家庭來說相當重要。因此，家庭要重視保險的保障功能，不要過多地在意是否具有投資功能。

了解基本的家庭理財規(guī)劃之后，必要的家庭理財規(guī)劃書就可以開始制定了，我們以成熟家庭的理財為例，看看正常成熟家庭理財規(guī)劃書如何制定：

家庭情況

賈先生，48周歲，某集團公司下屬貿(mào)易公司經(jīng)理。公司提供有完善的社會保險，近年集團公司又為其提供了小額的企業(yè)年金保險。年收入10萬－15萬，且較為穩(wěn)定。愛人47歲，某事業(yè)單位干部，有社保，年收入5萬－6萬。孩子正在就讀大二。住房為按揭貸款購買，每月還貸約2800元，還有5年即全部付清。沒有購買過任何商業(yè)保險?，F(xiàn)有銀行存款約30萬元。沒有其他投資。年生活支出約4萬－5萬元。

理財師建議

從賈先生的家庭狀況來看，夫妻兩人工作穩(wěn)定，生活無憂。這類家庭由于受傳統(tǒng)思想影響較大，通常存在的問題是缺乏風險保障意識和有效的理財手段。沒有意識到一旦遇到不測，將受到較大的財務壓力；同時還有孩子大學畢業(yè)后的創(chuàng)業(yè)和婚嫁金的開支壓力和退休后享受較高品質(zhì)的老年生活的養(yǎng)老金壓力。

首先，賈先生夫婦都已年近50歲，正進入重大疾病高發(fā)的年齡段。雖然夫妻都有社保，但就目前治療重大疾病所需的高昂治療費和因此而產(chǎn)生的巨額隱性開支。建議賈先生夫婦準備重大疾病保障。

對于退休養(yǎng)老的補充，賈先生已有一定的企業(yè)年金補充，但積累年限短、積累金額少，即使加上社保養(yǎng)老金部分也難以抵消退休后收入銳減而造成生活品質(zhì)突降的威脅。建議賈先生夫婦各購買適當額度的附加鴻運相傳兩全保險（分紅型），其定期領取的滿期金可以進一步補充退休養(yǎng)老金或靈活用于其他較大額資金的支出。

上述保險規(guī)劃的設計，不僅使賈先生夫婦能夠規(guī)避重大疾病的風險、保證較高的養(yǎng)老生活品質(zhì)，同時也兼顧到了由于孩子已面臨大學畢業(yè)，通過一般的理財手段來積累創(chuàng)業(yè)基金和婚嫁金為時已晚的缺陷，即可用其中一人的附加鴻運相傳兩全保險（分紅型）的滿期金來作為孩子的創(chuàng)業(yè)或婚嫁金。因此只需要給孩子購買一份光大永明人壽保險公司的“精英計劃”保險，每年只需約300元就可以享受最高達30萬的意外保障。

雖然賈先生夫婦的年齡偏大一些，購買保險時費用較高，通過上面的綜合規(guī)劃，適當調(diào)配保額，賈先生的家庭仍然可以獲得較為滿意的風險保障，同時還獲得了保險公司的較高且穩(wěn)定的投資分紅。

合理的家庭理財規(guī)劃書，不僅僅能夠良好的幫助我們隨時關注自己的理財計劃是否正確，更能夠有效的幫助我們及時的面對理財問題時作出 相應的調(diào)整。