不管是在職場打拼的單身青年，還是已經(jīng)組建家庭的中年夫婦，或者是不如老年階段的投資理財愛好者，手上擁有20萬如何理財，可能都會出現(xiàn)在這些家庭或者個人的理財問題上，針對不同年齡段，如果擁有20萬如何理財?shù)膯栴}上，今天我們來詳細分析一下。

20萬如何理財?shù)耐顿Y方式：

儲蓄：

建議將8萬元用作儲蓄，6萬元存為定期，存款期限包括一個月、三個月、六個月、一年、二年五個檔次可供選擇。2萬元存為活期，作為家庭備用金以滿足資產(chǎn)流動性的要求。

基金：

建議將5萬元投入基金。首先要在基金公司開設(shè)個人賬戶，作為直銷客戶可以通過網(wǎng)絡(luò)在基金公司官網(wǎng)申購，也可以作為代銷客戶在各大銀行和券商處申購。最好選擇幾支類型和風格不同的基金從而達到分散投資風險的目的。我在這里給大家介紹一個組合，富國天豐、國富滬深300、大成標普500、華夏大盤精選，比例5：2：2：1。基金贖回資金一般不能立即到賬，一般需要3到5天的時間。

股票：

建議用4萬元投投資股票。投資者如需入市，應(yīng)事先開立證券賬戶卡。分別開立深圳證券賬戶卡和上海證券賬戶卡。投資者辦理深、滬證券賬戶卡后，到證券營業(yè)部買賣證券前，需首先在證券營業(yè)部開戶，開戶主要在證券公司營業(yè)部營業(yè)柜臺或指定銀行代開戶網(wǎng)點，然后才可以買賣證券。建議投資 “央視財經(jīng)50指數(shù)”成分股， 央視財經(jīng)50指數(shù)從“成長、創(chuàng)新、回報、公司治理、社會責任”5個維度對上市公司進行評價，每個維度選出10家、合計50家A股公司構(gòu)成樣本股。

黃金：

時至今日，黃金仍然是世界通行的硬貨幣。個人資產(chǎn)中配置一定的黃金是合理的，建議投資2萬元為宜。黃金目前投資黃金的渠道主要是一下幾種方式。實物黃金： 通過買賣金條，金幣，金飾等買賣實質(zhì)物品上的黃金。實物金：以1：1的形式，即多少貨幣購買多少黃金保值，只能買漲，不能買跌，投資額大，手續(xù)和費用復(fù)雜。黃金T+D：以杠桿比例1：5.交易分三個時間段，雙向買賣，采用的是撮合式交易，無點差，缺點是交易不活躍，有溢價產(chǎn)生，可以選擇銀行或者正規(guī)代理商。

外匯：

進行外匯投資從而達到財富增值也是一種必要的手段。建議用1萬元進行外匯投資。中國工商銀行于近日在全國范圍內(nèi)推出了個人賬戶外匯業(yè)務(wù)。通過這種名為“工行賬戶外匯”的新產(chǎn)品，投資者可以進行人民幣與歐元、英鎊、瑞士法郎、澳元和加元等5種外幣的買賣交易，進一步豐富了國內(nèi)的個人外匯投資交易品種。

不同年齡段擁有20萬如何理財：

年輕白領(lǐng)理財：

證券投資可超過50％

專家認為，年輕人正處于資產(chǎn)的積累期，所以需要資金有一個快速的增長。年輕白領(lǐng)如果資金超過20萬元，而且自己的各種保障比較全的話，不妨采取積極進取型投資策略，證券投資比例可以超過50％以上。

理財師給負擔輕的20萬元年輕白領(lǐng)的投資分割比例建議如下，10％資金選擇儲蓄，其中1萬元可以存在銀行卡上做活期儲蓄，1萬元可以購買兩年期的定期；20％的資金可以投資債券，尤其是國債或者高收益的企業(yè)債，比如短期融資券等；30％的資金投資信托理財和外匯理財?shù)犬a(chǎn)品；40％的資金投資高收益高風險的基金或者股票。

中年人理財：

投資兼顧養(yǎng)老

一般來說，中年人工作穩(wěn)定，收入較高，負擔不重。預(yù)期大額資金使用至少在10年以后，風險承受能力屬中等偏上。

因此家庭理財目標除了教育金積累外，還應(yīng)包括財務(wù)安全和資產(chǎn)增值，同時長遠來看應(yīng)該兼顧養(yǎng)老保險。建議金融資產(chǎn)組合比例為：20%保障類壽險、50%組合存款和債券、30%股票基金，10％活期儲蓄。

老年人理財：

穩(wěn)健第一位

許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過投資獲得較高收益，理財專家建議，老年人家庭，風險承受能力越來越低，理財應(yīng)首先考慮收益穩(wěn)妥，減輕風險性投資，避免使養(yǎng)老資金蒙受損失。

理財專家建議，老年人最理想的投資模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風險。投資組合可定為：20％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養(yǎng)老資金的儲備），30％銀行定期存款（用于應(yīng)急備用金）。這種組合既可滿足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風險，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔過大壓力。

不管是多大的年齡，擁有20萬如何理財都要從實際出發(fā)，結(jié)合年齡，風險承受能力等多個方面進行合理的安排，投資理財總歸是有一定的風險的，學會合理掌握，規(guī)避風險，才能讓自己理財?shù)牡缆犯昝馈?/font>