隨著人們生活水平的不斷提高，收入的穩(wěn)健增長(zhǎng)，越來(lái)越多的人選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，銀行理財(cái)產(chǎn)品一直以其機(jī)構(gòu)的信用度和便捷性深受老百姓的青睞，但是，在選購(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，銀行保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)理提醒要注意一些不容忽視的幾點(diǎn)。

銀行保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)理提醒要一看自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。外匯理財(cái)產(chǎn)品一般分為固定收益類(lèi)產(chǎn)品和浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品，其中固定收益類(lèi)產(chǎn)品可以保證原貨幣的本金和利息不受損失，就是常說(shuō)的“保本保息”，這類(lèi)產(chǎn)品比較適合對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)不太了解、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的普通投資者；浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品收益相對(duì)較高，但風(fēng)險(xiǎn)也大，這類(lèi)產(chǎn)品比較適合對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)有一定程度了解、有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者和金融資產(chǎn)較多的高端客戶。

銀行保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)理提醒要二看匯率風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于一些跨幣種結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品，投資者應(yīng)警惕匯率風(fēng)險(xiǎn)。比如，以澳元投資美元的理財(cái)產(chǎn)品，銀行在運(yùn)作過(guò)程中一般需要先將澳元兌換成美元，待產(chǎn)品到期后，再將運(yùn)作本金和收益兌換回澳元。在沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖措施的情況下，兩次匯兌的時(shí)間錯(cuò)配便會(huì)引發(fā)匯率風(fēng)險(xiǎn)。

銀行保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)理提醒要三看產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的。當(dāng)前，在銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品中區(qū)間累計(jì)型和直接掛鉤利率的產(chǎn)品比較多，掛鉤能源、貴金屬、指數(shù)基金（資訊，凈值，排名，論壇）價(jià)格的結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)（資訊，產(chǎn)品，論壇）產(chǎn)品也有所增加。投資者在選擇結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要對(duì)掛鉤標(biāo)的有所了解，因?yàn)橥顿Y者如果對(duì)所購(gòu)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的未來(lái)走勢(shì)判斷失誤，便會(huì)陷入零收益甚至負(fù)收益的窘境。此外，掛鉤標(biāo)的為股票、基金、指數(shù)或商品的結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品多為高風(fēng)險(xiǎn)投資，銀行（資訊，論壇）可能將其設(shè)計(jì)為保本浮動(dòng)收益型或者部分保本型產(chǎn)品，但投資者需要識(shí)別其中蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)，看產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)是否合理、能否實(shí)現(xiàn)盈利。

銀行保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)理提醒要四看贖回條件。結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品期限普遍較長(zhǎng)，一些結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品不允許提前贖回，一些結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品雖然能夠提前贖回，但只能在特定時(shí)間贖回，且需要支付贖回費(fèi)用。此外，盡管有的結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品有保本條款，但其前提是產(chǎn)品必須到期，投資者提前贖回就有可能虧損本金。

除此之外，銀行保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)理還提醒大家要清楚的3個(gè)基本點(diǎn)：

1、不要迷信預(yù)期收益

預(yù)期收益率常常出現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)中，而除了固定收益類(lèi)品種的預(yù)期收益率等同于到期收益率外，其他理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上的預(yù)期收益通常是在過(guò)往經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)得出。

2、投資風(fēng)險(xiǎn)心中有數(shù)

銀行理財(cái)產(chǎn)品以穩(wěn)健見(jiàn)長(zhǎng)，但投資必定伴隨風(fēng)險(xiǎn)，即使是固定收益的理財(cái)產(chǎn)品也可能存在著市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)于不懂的理財(cái)產(chǎn)品千萬(wàn)不要涉足，對(duì)收益計(jì)算公式和可能出現(xiàn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也要心中有數(shù)。

2、保本產(chǎn)品看仔細(xì)

“本金安全”是購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者們普遍關(guān)心的問(wèn)題，保本產(chǎn)品具有低風(fēng)險(xiǎn)低收益的特點(diǎn)，投資者應(yīng)根據(jù)個(gè)人偏好進(jìn)行配置。值得注意的是：“保本策略型”并非“本金保證型”，許多號(hào)稱“保本”的理財(cái)產(chǎn)品不光收益率沒(méi)有保證，甚至有可能出現(xiàn)虧損。

3、選擇銀行更重要

出于兩個(gè)方面的原因，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品也應(yīng)注意銀行的選擇：一是與理財(cái)產(chǎn)品有關(guān)的許多信息普通投資者難以獲得，各銀行在信息公布和后續(xù)服務(wù)的質(zhì)量上存在差異；二是銀行的產(chǎn)品研發(fā)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力直接決定了理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益。因此投資者應(yīng)盡量選擇創(chuàng)新能力強(qiáng)，服務(wù)質(zhì)量好，理財(cái)產(chǎn)品受到普遍認(rèn)同的銀行。

最后，銀行保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)理還是要提醒廣大投資理財(cái)愛(ài)好者，從實(shí)際出發(fā)，了解自身的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，還有本身的實(shí)際需求，才能在眾多銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中挑出真正合適自己的。