2013年以來，各種互聯(lián)網(wǎng)第三方機(jī)構(gòu)推出的“寶寶”類產(chǎn)品越來越多，其中，理財通和余額寶尤為受到媒體和公眾的關(guān)注。發(fā)展至今，理財通和余額寶都發(fā)展出各自的龐大的客戶群體。當(dāng)然，也有很多人不是很了解這兩款產(chǎn)品，不知道該選擇哪一個。本文在各個方面對理財通和余額寶進(jìn)行了全方位比較，以便于您更詳細(xì)了解理財通和余額寶。

理財通和余額寶資金安全比較

購買理財產(chǎn)品，首先要保障資金安全。背靠兩家規(guī)模驚人的兩家大公司，余額寶和理財通都在這方面下了苦工，也都建立了所謂的“賠償機(jī)制”。不過，交易設(shè)置的不同，還是讓他們在安全性上有一定區(qū)別。

余額寶的一大特點(diǎn)是可以直接在淘寶消費(fèi)，便利性較佳。但這種安排也一直因安全性被詬病。針對這點(diǎn)，理財通的資金僅支持同一張銀行卡進(jìn)出，做到了資金流通閉環(huán)，不可用于消費(fèi)或轉(zhuǎn)出到其他銀行卡。即使手機(jī)丟失，微信支付也不會被盜刷。

理財通和余額寶合作伙伴比較

與余額寶單個對接天弘基金不同，微信理財通優(yōu)點(diǎn)在于合作的基金公司數(shù)量多，且這些公司多為一線的大品牌公司，這些公司提供的產(chǎn)品也都是明星產(chǎn)品。用戶有望更好實(shí)現(xiàn)自主理財，可以選擇更適合、收益率更穩(wěn)健的產(chǎn)品。

不過，余額寶對接單一基金公司，也使購買流程比較簡單。而理財通對接多產(chǎn)品，把選擇產(chǎn)品的權(quán)利交給用戶之后，如何給不熟悉基金行業(yè)的用戶以恰當(dāng)?shù)闹笇?dǎo)，同時又不對熟悉基金的用戶設(shè)置選擇門檻也成為理財通需要解決的問題。

從目前微信的流程設(shè)置來看，理財通通過引入第三方評價機(jī)構(gòu)好買財富對不同的基金產(chǎn)品進(jìn)行打分的辦法，來給予用戶一些建議。

理財通和余額寶投資收益比較

正是因?yàn)槔碡斖ㄟx擇的合作伙伴更多，實(shí)力更強(qiáng)。從投資者最為關(guān)心的投資收益方面看，理財通一直占優(yōu)，此次新上線的匯添富全額寶，成立以來的平均年化收益率為6.35%，此前合作的華夏財富寶收益也一直較為穩(wěn)定，兩只產(chǎn)品均高于余額寶合作的天弘增利寶基金。

理財通和余額寶購買流程比較

除了多公司的設(shè)置導(dǎo)致的流程差異外，理財通和余額寶的注冊和投資流程都非常簡單，5-10秒之內(nèi)便可以完成申購。

理財通和余額寶投資門檻比較

早先，貨幣基金的投資門檻一般在1000元左右?；鸸?ldquo;觸網(wǎng)”之后變得越來越親民。按照目前的規(guī)則，余額寶的投資門檻是1元，而理財通則直接將投資門檻降到0.01元，做到了1分錢起買。

這兩個門檻看似沒有差異，不過，如果你的銀行卡中有一些活期利息的話，銀行卡的尾數(shù)往往很難恰好是1元。將門檻降到1分錢，其實(shí)讓用戶的投資更加地便捷。

理財通和余額寶到賬時間比較

取現(xiàn)到賬時間，理財通支持工行、農(nóng)行、建行等11家銀行2小時到，其他銀行1-3天內(nèi)到賬。余額寶單筆5萬元以下第二個自然日24點(diǎn)前到賬；單筆高于5萬元，提交后的一個工作日內(nèi)24點(diǎn)前到賬；實(shí)時到賬：僅支持中信、光大、平安、招行一卡通。

值得一提的是，從今年2月28日開始，銀行開始對寶寶類理財產(chǎn)品集體“限購”，理財通在四大行方面受到的影響相對較小。在理財通支持的12家銀行中，工農(nóng)中三大行單筆單日最高為1萬元。余額寶方面，無線端則工行和建行限額為調(diào)整為單日單筆5000，中行和農(nóng)行單筆單日1萬元。

根據(jù)以上六大特點(diǎn)的差異，用戶可以自行選擇合適的產(chǎn)品，專家建議，如果用戶有淘寶購物的習(xí)慣，使用余額寶是比較方便的選擇，但如果僅僅是以理財為目的，資金安全則成為更應(yīng)關(guān)注的問題。

2014年理財通和余額寶都遭遇挑戰(zhàn)

相比去年的市場環(huán)境，今年理財通、余額寶等各款“寶寶”們遭遇更大的挑戰(zhàn)。昨日理財通中所有產(chǎn)品收益率全線跌破5%，其中華夏財富寶的7日年化收益率為4.912%，萬份收益為1.3108元；匯添富全額寶的7日年化收益率也僅為4.8520%，萬份收益1.3007元；易方達(dá)易理財7天年化收益率4.8050%，萬份收益0.8860元；廣發(fā)天天紅7日年化率4.6030%，萬份收益1.1764元。

與此同時，去年被各款“寶寶”大搶風(fēng)頭的銀行理財產(chǎn)品，卻開始了收復(fù)失地之舉。根據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，“五一”期間共有5家銀行發(fā)行了14款“五一”專屬理財產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率達(dá)5.68%，其中4款產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率超6%，成為投資者的新寵。而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的收益率下跌到5%左右，用戶出現(xiàn)了“用腳投票”的現(xiàn)象。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，由于市場資金相對寬松，銀行協(xié)議存款收益率持續(xù)下調(diào)，未來互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的收益率還將會進(jìn)一步下降，“寶寶”們的吸引力還將會有所減弱。

理財通和余額寶相繼收緊大額贖回

根據(jù)支付寶發(fā)布的公告，昨天開始，轉(zhuǎn)出日累計超過5萬元如果是在當(dāng)日15點(diǎn)前申請轉(zhuǎn)出，則在下個工作日才能到賬，也就是T+1，不過投資者將比原來的轉(zhuǎn)出方式多獲得一天的收益。如果是當(dāng)日15點(diǎn)后贖回，則必須在下兩個工作日才能到賬，也就是T+2。此前，貨幣基金實(shí)現(xiàn)T+0甚至是實(shí)時到賬，后面是由基金公司或者是銀行先把資金墊付。一季度，貨幣基金規(guī)模暴增6959億元至1.44萬億元，其中余額寶為5400億元。

分析人士指出，由于余額寶的“盤子”越來越大，墊付資金方面出現(xiàn)緊張，尤其是在銀行間市場下午3點(diǎn)收盤之后，贖回壓力更加明顯。在此之前，理財通也更改了贖回時間，將原來的T+0改為有條件的T+0或T+1。天弘基金昨天表示，調(diào)整贖回時間是想給投資者更多的選擇，并且5萬元以上的大額贖回客戶并不多。