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車險知識 酷暑暴雨地區(qū)的車輛離不開自燃險和涉水險

摘要：夏天是暴雨多發(fā)季節(jié)，尤其是酷暑暴雨地區(qū)經(jīng)常是有突如其來的瓢潑大暴雨，從來都不給人防備的機會，很多城市的立交橋下面經(jīng)常會發(fā)生因為發(fā)動機進(jìn)水而導(dǎo)致車輛不能行駛的狀況，事后保險公司賠償時卻被告知只能給少量的清洗費用。原因是在發(fā)動機進(jìn)水后車主強行涉水導(dǎo)致發(fā)動機不能使用，因為發(fā)動機的維修費用不在保險公司責(zé)任范圍內(nèi)。對于這樣的問題，您只能拿到保險公司作為安慰的清洗費用，大約只有幾百元。不少消費者認(rèn)為購買了全險就包含了涉水險，其實不然。全險一般只包括交強險、商業(yè)三者險、不計免賠險、車損險、盜搶險、車上人員險等在內(nèi)的幾個主要險種。車輛涉水險是車主為發(fā)動機購買的附加險，須在投保了車輛損失險后才可投保。車輛涉水險對于在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機損壞的保險車輛可給予賠償。需要提醒的是，根據(jù)保險公司的不同，如車輛在涉水過程中熄火，車主再次重新啟動發(fā)動機導(dǎo)致?lián)p壞，是否予以賠償需參見具體條款。除了涉水險，在酷暑暴雨地區(qū)，自燃險也是車主應(yīng)該投保的險種。據(jù)了解，一般保險公司都有“自燃險”，即車輛附加自燃損失險。投保機動車在使用過程中因本身電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障引起火災(zāi)的，屬自燃，保險公司會進(jìn)行賠付。保險公司工作人員提醒廣大車主，當(dāng)一輛車的車齡達(dá)到4年以上時，就應(yīng)該考慮投保自燃險了。隨著車齡的增加，線路會出現(xiàn)老化，有的舊車線路改造比較多，在炎熱的夏季，會有自燃的隱患。據(jù)介紹，人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的損失；未按規(guī)定進(jìn)行年度檢驗或檢驗不合格的車輛，即使車主購買了自燃險，保險公司也不予理賠。車輛自燃事故發(fā)生的概率上升，車輛自燃并不屬于家庭用車和營運車輛基本車損險的保障范疇，自燃損失險是車損險的附加險，需要車主另外單獨投保。自燃險是指在保險期間，保險車輛在使用過程中，因本車電路、線路、油路、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機動車運轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發(fā)生本保險事故時，為減少保險車輛損失支出必要合理的施救費用，保險人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N險種。專業(yè)人士建議您，一般私家車主中投保自燃險的比例不高，但對于老舊車輛來說，這一險種還是很有必要的。除了涉水險和自燃險，在暴雨酷暑地區(qū)的強烈的紫外線照射不僅對汽車外表造成一定的損壞，有時就連車胎都會受到影響，一旦發(fā)生爆胎，保險公司是不予賠償?shù)?。因為在保險公司的免責(zé)條款中明確指出，輪胎和鋼圈的單獨損壞不在理賠范圍內(nèi)，同時車燈和倒車鏡單獨破碎也不予賠嘗。這需要車主還要投保輪胎險。

#酷暑暴雨 #車險怎么買 #涉水險

2019-02-14 17:10:25

車險案例 行車在酷暑暴雨地區(qū)投保車險要精挑細(xì)選

摘要：接踵而至的大雨讓酷暑暴雨多的南方城市頃刻之間變成澤國，而私家車主們也被連日的暴雨弄得提心吊膽，地下車庫和路面的大量積水使得大量汽車遭受沒頂之災(zāi)。不期而遇的暴雨給廣大車主帶來了巨額的財產(chǎn)損失，特別是在天氣變化莫測的夏季，臺風(fēng)和暴雨都會帶來大量的積水，水淹和涉水也是每位車主都必須面對的問題。而遭遇這樣的天災(zāi)，最終誰來買單？不少生活在酷暑暴雨地區(qū)車主第一時間會想到保險公司。購買保險顯然是規(guī)避損失的有效方法。下面我們要為廣大車主朋友支招的就是如何選擇一份合適的保險。對車輛遭受水淹可以賠付的保險有車損險和涉水險兩種，車損險的賠付范圍較寬，車輛被水浸泡了，只要發(fā)動機沒進(jìn)水，只是需要更換零件、電路等，都屬于車損險的保障范圍。舉例說有人把車停在車庫里，暴雨后被淹了，部分電路需要更換，如果事先購買了車損險就能獲得賠償。但如果是車主在駕駛過程中涉水造成發(fā)動機損壞，或者是進(jìn)水后啟動發(fā)動機，這種情況造成的損失車損險是不賠的，而需要購買涉水險，涉水險在每個保險公司的名稱不一樣，人保財險稱“附加發(fā)動機特別損失險條款”，太平洋保險則稱“涉水損失險條款”，平安保險稱之為“涉水險”。涉水險主要適用于在遭受暴雨、洪水的當(dāng)時，保險機動車被水淹導(dǎo)致發(fā)動機進(jìn)水熄火，駕駛?cè)死^續(xù)啟動機動車或利用慣性啟動機動車；此外還有遭受暴雨、洪水浸泡后，未經(jīng)必要處理而啟動車輛。在這兩種情況下，要獲得相應(yīng)的賠償就必須購買涉水險。而且依據(jù)不同保險公司的規(guī)定，車損險有10%到20%的不計免賠率，因此，如果車輛在涉水過程中出現(xiàn)發(fā)動機故障，車主還要投保不計免賠，才能獲得全額賠償。另外，車主還需要注意這兩種保險的購買方式，目前市面上的汽車保險主要分為基本險和附加險兩大類，基本險包括第三者責(zé)任險、車輛損失險等。而附加險不能單獨購買，它是附加在基本險上的險種，附加險包括涉水險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險等。按照各保險公司的規(guī)定，要購買涉水險首先需購買車損險。盡管涉水造成的損失較大，但車主也不用過于擔(dān)心，除了一些過于陳舊的車型外，大部分車主每年都會為自己的愛車投保車損險，巨額的修理費也完全可以有保險公司負(fù)責(zé)。保險公司表示，只要你買了車損險，因水而造成的任何車輛的損失(除發(fā)動機外)，保險都會賠付，即使有些維修費用高達(dá)幾萬元。

#酷暑暴雨 #車險怎么買 #涉水險

2019-02-14 17:10:25

車險案例 出現(xiàn)涉水風(fēng)險后，車主應(yīng)該怎樣做？

摘要：車損險并不能保證發(fā)動機損壞所造成的損失，要確保萬無一失，就必須再投保涉水險。但由于涉水險所涉及的損失一般都是發(fā)動機的故障，涉及金額是比較大的，所以保險顧問一般都不會主動推薦該險種。投險的條件也很苛刻，有的保險公司就規(guī)定購買不足一年的新車才能購買這個險種。而另一家大型保險公司也規(guī)定3年以內(nèi)的新車才能投保。當(dāng)然不同地區(qū)的情況也不一樣，在北方地區(qū)這樣的限制相對較少，而在酷暑暴雨多的南方地區(qū)則有這種限制。由于風(fēng)險較大，在一些酷暑多雨的南方地區(qū)，多數(shù)保險公司都會限制涉水險的購買，比如占據(jù)車險市場近80%份額的三大保險公司太平洋財險、中國平安、中國人保在廣州都不賣涉水險，其他保險公司如陽光財險、大地財險也不接受個人投保涉水險。但在降水相對偏少的北方地區(qū)，保險公司一般都會提供涉水險。據(jù)了解，在涉水險保費收取上，人保車險、太平洋保險的費用大致相同，以10萬-20萬元車型兩款新車為例，到各保險公司試算保費，涉水險保費在200元-300元左右，當(dāng)然車輛上一年出險情況和車輛狀況也會不同程度影響保費。另外需要廣大車主注意的是，由于可能會存在惡意騙保的情況，各家保險公司對涉水險的賠付勘察較為嚴(yán)格，投保前后一定要仔細(xì)閱讀保險條款。當(dāng)車被水浸后，為了避免將損失擴大并順利獲得保險公司賠付，車主也需要具備一定的事故處理常識。最重要的一點是，不要重新點火把車打著，而是趕緊致電保險公司報車損險，并打電話給4S店叫拖車來把車拖走。在拖車到來之前，如果車主有動手能力的話，還是可以進(jìn)行一些簡單處理的。1.拍照取證，將車被水浸的照片保存下來，以后保險索賠甚至打官司都用得著。2.拖車到來前，如果車主具有一定的修理能力，可以第一時間斷開車輛電池電源，通常拆卸電池的負(fù)極接線樁，然后把變速箱擋位選擇空擋位置，以免拖車過程中的誤操作啟動，擴大對車輛的損失。這一點非常關(guān)鍵，因為往往拖車在拖車時，需要將車輛的方向盤用鑰匙解開機械鎖，但在解開的同時，會接通車的電源開關(guān)，一旦通電后造成的損失是很巨大的，這種誤操作保險公司也絕對不會賠付。3. 如果4S店拖車不能及時到達(dá)，可能會延誤救援的最佳時機。車主朋友也可以撥打保險公司電話請求拖車援助，很多保險公司也有這種救援的項目，實在不行，可以自己掏錢叫拖車公司。4.在車輛被拖至4S店后應(yīng)該及時向車輛承保保險公司要求上門核定損失，并對水浸痕跡進(jìn)行拍照留存。如果保險公司因工作人員不能及時上門服務(wù)，可以要求與保險公司協(xié)商，維修站先行拍照核定初步損失。保證水浸車做到及時拆檢、清洗工作，減少因水浸時間太久擴大損失。要強調(diào)一點的是，在涉水熄火的情況下，切忌強行啟動，如果強行啟動了，修理起來就不是清洗了。這種情況下，水通過進(jìn)水管進(jìn)入發(fā)動機，造成發(fā)動機損壞。大多數(shù)情況下缸體要全部打掉，這個費用少則幾萬元多則幾十萬元，一般要占到整個車輛總價的1/3。即使能獲得保險公司的賠償，對車輛的損傷也是非常無可挽回的。從以上論述可以看出，當(dāng)酷暑暴雨地區(qū)的車主投保了車損險和涉水險的話，在多雨的夏季大可不必再擔(dān)心因水淹而帶來的經(jīng)濟損失，當(dāng)然前提是車主在應(yīng)對水淹時也必須采取正確的處理方式。而在車損險特別是涉水險的購買上，不同地區(qū)、不同的保險公司之間政策上會有較大的差別，車主朋友在購買保險前一定要詳細(xì)了解與之相關(guān)的規(guī)定和條款，避免給自后帶來不必要的麻煩。

#酷暑暴雨 #車險怎么買 #涉水險

2019-02-14 17:10:25

車險案例 北京保監(jiān)會建議汛期加保涉水險

摘要：自2012年北京7.21災(zāi)后涉水險理賠引爭議后，外界關(guān)于涉水險關(guān)注度倍增。隨著2014年汛期臨近，北京保監(jiān)局發(fā)布了2014年汛期風(fēng)險防范提示。北京保監(jiān)局表示，投保方面，為使車輛在汛期得到更全面的保障，請查驗是否投保附加發(fā)動機涉水險或發(fā)動機特別損失險。如您尚未投保，建議及時增保。此外，。購買車險時，請正確理解銷售人員所謂的“全險”概念。“全險”僅是一種籠統(tǒng)說法，既不代表投保了全部險種，也不等于保障了全部風(fēng)險。建議您仔細(xì)閱讀條款，了解免責(zé)內(nèi)容。2012年7月21日北京特大暴雨發(fā)生后，在保險理賠中，有的公司對于購買了涉水險后二次點火導(dǎo)致發(fā)動機進(jìn)水情況不予理賠，引起消費者不滿。還有的保險公司在保障責(zé)任條款里規(guī)定車損險賠償包括暴雨損失，而免責(zé)范圍又規(guī)定，涉水行駛造成發(fā)動機損壞不予賠償，車主認(rèn)為這樣的條款自相矛盾。有的消費者認(rèn)為，保險公司對于免責(zé)條款事先并沒有一一說明，發(fā)生損失保險公司應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任。當(dāng)時，北京保監(jiān)局就“721”災(zāi)后理賠發(fā)出緊急通知，要求對于消費者反映的保險公司銷售行為不規(guī)范、未履行免責(zé)條款說明義務(wù)等問題，保險公司要認(rèn)真自查，發(fā)現(xiàn)上述情況，須主動妥善處理，滿足消費者合理訴求。今年4月29日，在北京保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布“保險業(yè)車險理賠服務(wù)承諾”會議上，北京保監(jiān)局財險處處長馬驥就表示，車險也存在銷售誤導(dǎo)，問題根源出現(xiàn)在前端。如北京雨季馬上就要到了，投保的普通的車損險并不包含發(fā)動機的涉水險，這些細(xì)節(jié)往往保險銷售員未向消費者講清楚。相關(guān)新聞回放北京兩保險公司拒賠7·21暴雨涉水車輛3名車主起訴7月21日的一場暴雨，使數(shù)千輛機動車被淹。暴雨過后，被淹車輛的保險賠付問題又成了難題。有3名車主因保險公司對發(fā)動機的損失不予賠償，而向西城法院和海淀法院分別提起訴訟。多數(shù)保險公司已理賠擔(dān)任3位維權(quán)車主代理人的是北京君顏律師事務(wù)所的顏丙杰律師。顏律師介紹說：“不少車輛的發(fā)動機進(jìn)水，但車主沒投涉水險，所以保險公司拒絕理賠，我共接受30多位此類車主的委托和保險公司交涉，這些車主投保的保險公司涉及各大保險公司。”目前，經(jīng)過協(xié)商，大多數(shù)車主已經(jīng)和保險公司達(dá)成和解。顏律師表示，30多位車主中，在人保、平安、太平洋這3家保險公司投保的占了大多數(shù)，而這3家保險公司按照北京市保險業(yè)協(xié)會的承諾，積極和他溝通，順利解決了發(fā)動機損壞的理賠問題，本著重合同守信用原則，做到了能賠盡賠、足額賠付。但是，華泰財產(chǎn)保險有限公司北京分公司、信達(dá)財產(chǎn)保險股份有限公司北京分公司等保險公司仍然拒賠。為此，顏丙杰受3位車主的委托，于今天上午分別向西城法院和海淀法院提起訴訟，要求兩家保險公司賠償原告的發(fā)動機維修費用。涉水險是拒賠焦點以車主張先生為例，張先生的車輛在暴雨中受損，維修發(fā)動機需花費18萬元。而保險公司以他未為車輛投保涉水險為由，不承擔(dān)發(fā)動機進(jìn)水賠償責(zé)任。顏丙杰認(rèn)為，《家庭自用汽車損失保險條款》保險責(zé)任第四條明確約定：保險期間內(nèi)，因下列原因造成保險機動車車全部損失或部分損失，保險人按照保險合同約定負(fù)責(zé)賠償。第（5）項中包括雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯。因此，暴雨導(dǎo)致使用中的機動車發(fā)動機進(jìn)水造成的損失，應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。但是，《家庭自用汽車損失保險條款》責(zé)任免除第七條第（十）項也規(guī)定，發(fā)動機進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機損壞，保險人不負(fù)責(zé)賠償。顏丙杰認(rèn)為，張先生在投保時，保險公司僅僅在收取了保費后給付了保單，并沒有給付保險條款，也沒有按照法律規(guī)定就免責(zé)條款向投保人履行明確說明義務(wù)。所以免責(zé)條款不產(chǎn)生法律效力，發(fā)動機進(jìn)水維修損失應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)賠償。

#涉水險 #車險理賠 #車險怎么買

2019-02-14 17:10:25

車險案例 蘭州暴雨 汽車未買涉水險車險公司拒賠

摘要：2014年6月3日，一場突如其來的強降雨，再次考驗著蘭州的排水系統(tǒng)，也讓眾多車輛“泡澡”癱瘓。昨日，記者從蘭州多家保險公司和汽車4S店了解到，連續(xù)兩天的報案車數(shù)在50輛左右，報案率是有史以來最高的。報案車數(shù)50輛左右高端車型占比大6月3日蘭州暴雨后，西固地區(qū)受水嚴(yán)重，部分行駛在西固地段的車輛也因道路積水受損。“兩天車輛事故報案有18起，有的是車身進(jìn)水，有的是受水拋錨，具體受損程度還要根據(jù)排查來定損。”昨日，平安財險蘭州分公司理賠部有關(guān)人士介紹，6月3日的報案率是有史以來最高的，“往年蘭州強降雨次數(shù)少，一年車輛受水報險的案例也就1、2起，這次是數(shù)量最多的”。人保財險蘭州分公司的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，6月3日、4日兩天車輛報案量是23起，其中西固12輛，安寧9輛，城關(guān)2輛，“車身室內(nèi)進(jìn)水的車輛占到多數(shù)，目前發(fā)動機受損的客戶并不多，”一位負(fù)責(zé)理賠的人員說，報案的車主都是購買了車損險，在這些車輛中，寶馬、奔馳高端車型占有率比較高。記者隨后從幾家汽車4S店了解到，同樣接到了車主的報案，“我們售后一天接到了6起事故，都是在西固地段行駛的車輛。”比亞迪售后人員說。采訪中，保險公司理賠部人員稱，這兩日的報案量不斷增加，此次強降雨造成車輛受損的報案量至少在50輛車左右。沒有購買涉水險保險公司將不予賠付“沒有購買涉水險，車輛在水中熄火后再次啟動造成損失的，不在賠付范圍之內(nèi)。”一家保險公司理賠負(fù)責(zé)人稱，保險公司的車損險雖包括了發(fā)動機進(jìn)水造成的損失，但其前提是車輛在靜止情況下被淹、車主沒有強行發(fā)動的情況下造成的損失，保險公司會根據(jù)實際情況負(fù)責(zé)賠償。如果車主購買了車損險，當(dāng)其愛車被水浸泡且沒有點火強力發(fā)動的情況下，車主是可以獲得一定賠償?shù)?。相反，如果車主不慎涉水行駛，?dǎo)致發(fā)動機受損的，除非買了“涉水險”，否則就需要自己解決了。記者了解到，在報案的車輛中，為發(fā)動機購買涉水險的車主寥寥無幾。由于氣候干旱，很少出現(xiàn)強降雨天氣，蘭州乃至甘肅地區(qū)，每年為愛車購買涉水險的車主少之甚少。據(jù)統(tǒng)計，全省170萬輛私家車中，購買涉水險的數(shù)額不到萬分之一。汛期來臨及時加保涉水險需要注意的是，雨季來臨，車主應(yīng)掌握雨季行車安全常識、水淹車維修及保險理賠知識，最大程度減少和降低車輛損失。如遇涉水行駛，需慢速勻速前進(jìn)，不要猛踩油門，以免輪胎打滑或發(fā)動機進(jìn)水；如水位已到輪胎的一半高度，應(yīng)停止行駛。如保險公司不能及時趕到現(xiàn)場救援，建議尋找救援公司或汽修廠進(jìn)行救援。保險公司可賠付合理的施救費用。附加“不計免賠條款”可全額獲賠此外，如果遭遇事故后，車主想得到全額賠付，除了車損險和涉水險之外，還必須購買車損險的不計免賠條款和涉水附加險不計免賠。因為車損險的免賠額為20%，車損險附加險的免賠額為15%，如果沒有購買以上兩款“不計免賠條款”，那么在水淹后損失的絕對免賠部分就只能車主自掏腰包了。很多車主對此條款設(shè)計表示不理解，據(jù)相關(guān)保險學(xué)者介紹，保監(jiān)會如此制定不計免賠條款，正是出于對公平性的考慮，因為部分司機事故幾率低，希望使用到更低費率的保險產(chǎn)品，增加“不計免賠條款”使得保險資費變得更加靈活，適應(yīng)多方需求。

#涉水險 #車險怎么買 #車險理賠

2019-02-14 17:10:25

車險案例 武漢雨季將襲 涉水險給錢都不愿賣

摘要：“夏季到武漢來看海”，大家還記憶猶新吧。去年7月的幾場暴雨，給江城不少車主造成了相當(dāng)大的損失。由于沒有購買涉水險，遭到浸水的車輛無法獲得保險理賠，車主們只得自掏腰包認(rèn)倒霉。如今，汛期又至，涉水險您順利買到了嗎？涉水發(fā)動機強行點火保險公司拒賠去年7月7日，一場特大暴雨襲擊武漢，中心城區(qū)最大降雨量達(dá)333.75毫米。家住武昌光谷的劉先生駕車外出，經(jīng)過烽火科技附近路段時，因漬水過深導(dǎo)致車輛熄火。因為心疼新買的愛車，情急之中劉先生強行點火，導(dǎo)致發(fā)動機進(jìn)水損壞。劉先生投保了全險，找到保險公司理賠，卻被保險公司以車輛在水中強行啟動為由拒賠。當(dāng)時保險公司告訴劉先生，車損險只賠償除發(fā)動機以外的部件損失，如果楊先生投保了涉水險就能夠得到賠償。全險也不是所有損失都賠，發(fā)動機進(jìn)水是車損險的除外責(zé)任。無奈，劉先生自掏1萬多元修理費。業(yè)內(nèi)人士表示，“全險”只是銷售人員推銷產(chǎn)品時自己發(fā)明的概念，它其實也只包括車損險、盜搶險、第三者責(zé)任險等幾個主要險種。而絕大多數(shù)保險公司的車損險條款中明確規(guī)定，車輛因遭水淹或因涉水行駛致使發(fā)動機損壞的，屬于責(zé)任免除。這種情況下，車主要想獲得保險公司理賠就必須購買涉水險。新增涉水險附加險多掏50元涉水險主要適用于：在遭受暴雨、洪水的當(dāng)時，保險機動車被水淹及排氣筒或進(jìn)氣管，駕駛?cè)死^續(xù)啟動機動車或利用慣性啟動機動車；遭受暴雨、洪水后，未經(jīng)必要處理而啟動機動車。有了去年的教訓(xùn)，劉先生今年為車輛投保的時候，主動要求購買涉水險，咨詢了好幾家保險公司，才最終投保成功。根據(jù)劉先生車輛的具體情況，保險公司報價50元。劉先生疑惑的是，為何有的保險公司不愿意推涉水險呢？某大型險企武昌承保公司工作人員表示，涉水險是一種附加險，不能單獨購買，只有上了車損險以后才能購買。具體保費金額也要根據(jù)車價來定。而且，購買涉水險必須要先驗車，兩年以內(nèi)的新車才可以投保。該工作人員提醒，眼下武漢汛期已至，恐怕購買涉水險有一定難度。另一保險公司對涉水險的態(tài)度比較糾結(jié)。記者先后咨詢了三位該公司接線員，其回答互相矛盾。有兩位工作人員均將“保險車輛在水中啟動”作為“責(zé)任免除”加以強調(diào)。這與記者在其官網(wǎng)查詢到的條款完全相反。對于記者反復(fù)追問，第三位接線員才道出實情，公司業(yè)務(wù)員一般不主動向客戶推涉水險，因為保費太低、賠償額度太高?？蛻敉侗：笠坏┌l(fā)生損失，保險公司仍然會根據(jù)公布的條款理賠，工作人員強調(diào)的“責(zé)任免除”只是提醒車主不要將損失擴大。記者了解到，也有保險公司對投保涉水險并無特別要求，車齡10年以內(nèi)，上一年度購買過商業(yè)保險都可以買，一般情況下不需驗車。保險公司業(yè)務(wù)員提醒，購買了涉水險，也不意味著車輛遭遇水浸就能全額獲得理賠。目前大多數(shù)保險公司的涉水險，在條款中均注明了15%-20%的絕對免賠率。可靈活投保、季節(jié)性購買更劃算考慮到涉水險的出現(xiàn)率較高時期往往發(fā)生在夏季多雨季節(jié)，因此車主可以通過縮短主險投保時間的方法，季節(jié)性購買涉水險，這樣會比較劃算。涉水險作為車損險的附加險，在購買時間上是比較靈活的，可以隨時增購，保險公司會從加保之日起計算保費。如果你所常住的城市經(jīng)常下雨，在夏天雨季到來之前購買涉水險即可，保費從投保之日次日0時生效。但這里要注意的是，臨時加保需要通過投保時的渠道進(jìn)行購買，例如之前是通過4S店購買的還需要到4S店增購涉水險，之前通過電話車險購買，可以再次通過電話車險購買。溫馨貼士：車輛水中“二次打火”涉水險不賠許多車主在水中熄火后，再次啟動發(fā)動機，這對發(fā)動機來說無疑是“雪上加霜”。在水中再次啟動水會被吸到發(fā)動機內(nèi)，會造成氣門和活塞連桿等系統(tǒng)的嚴(yán)重?fù)p壞，這是人為造成的損失，屬于除外責(zé)任，各家保險公司都有權(quán)利拒絕賠償。人保財險上海分公司的專家提醒說，車主在臺風(fēng)或暴風(fēng)雨來臨時，要注意規(guī)避這類涉水事故風(fēng)險。多留個心眼，檢查積水是否漫過排氣管或底盤電路氣路等情況，千萬不要隨意自行啟動。而是應(yīng)該及時通知保險公司，并按保險公司的建議，采取相關(guān)合理措施“解救”汽車后，再啟動汽車。

#涉水險 #車險怎么買

2019-02-14 17:10:25

車險知識 南方暴雨成災(zāi) 車輛涉水險你重視了嗎

摘要：廣東近日遭受連日大雨，深圳更是遭到2008年以來最大暴雨侵襲。從深圳保監(jiān)局和廣東保監(jiān)局了解到，目前廣東地區(qū)（含深圳）共接到保險報案近1.5萬件，總估損金額近4億元。作為此前被忽視的險種——涉水險和發(fā)動機特別損失險如今受到了關(guān)注。深圳保險公會提醒，因涉水行駛或二次打火造成的發(fā)動機進(jìn)水損失并不屬于車險賠償范圍，有需要的車主應(yīng)購買涉水險或發(fā)動機特別損失險。據(jù)深圳保監(jiān)局統(tǒng)計，截至5月13日12時，深圳各產(chǎn)險機構(gòu)已接到出險報案9821件，估損金額2.08億元。其中，車險出險報案（含水浸車）9453件，估損金額約1億元，財產(chǎn)險出險報案368件，估損金額1.08億元。而廣東保監(jiān)局提供的統(tǒng)計數(shù)據(jù)則顯示，截至5月12日中午12點，廣東（不含深圳）共接到暴雨災(zāi)害保險報案5163件，估損金額1.86億元。深圳保監(jiān)局表示，目前深圳各產(chǎn)險公司全體查勘理賠人員正全力以赴投入查勘理賠工作中。各產(chǎn)險公司都已建立了24小時值班制度，確保報案電話暢通，同時增配了人員和設(shè)備，開通了理賠綠色通道，簡化理賠程序和環(huán)節(jié)，提高理賠效率。深圳保監(jiān)局稱，由于此次暴雨強度較大，深圳受災(zāi)情況比較嚴(yán)重，目前，各產(chǎn)險公司的查勘、定損及理賠服務(wù)工作仍在緊張進(jìn)行中。作為總部設(shè)在深圳的大型險企，暴雨給平安產(chǎn)險帶來了較多保險報案。截至12日下午16：00，平安產(chǎn)險接到廣東地區(qū)報案7348筆，總估損金額9551.33萬元。其中，車險報案7046筆，估損金額6102萬元；財產(chǎn)險報案302筆，估損金額3449.33萬元。暴雨過后，涉水險和發(fā)動機特別損失險再次引起關(guān)注。據(jù)介紹，由于水浸所造成的施救費用、清洗費用、電器損失、內(nèi)飾件損失等都屬于車損險保障范圍，是可以獲得保險公司賠償，但因涉水行駛或二次打火造成的發(fā)動機進(jìn)水損失不屬于車損險賠償范圍。深圳保險同業(yè)公會建議，為應(yīng)對深圳暴雨和臺風(fēng)天氣可能帶來的損失，廣大車主最為穩(wěn)妥的做法是為愛車投保發(fā)動機特別損失險或涉水險，這樣由于水淹、二次打火造成發(fā)動機進(jìn)水的損失才可以獲得保險賠償。全險不含涉水險廣大車主通常購買的“全險”中是不包含涉水險的，也正是因為沒有單獨購買涉水險，車輛在遭受水浸后導(dǎo)致的發(fā)動機損失也就被排除在了保險責(zé)任以外。保險理財規(guī)劃師告訴記者，“全險”這一說法只是一個口頭約定俗成的稱謂，并不是一個具有明確范疇的法律概念，通常包含交強險、車損險、第三者責(zé)任險、盜搶險、玻璃單獨破損險、車身劃痕險和車上人員責(zé)任險等幾個常見主要險種，有些車主還會再加投一個不記免賠的附加險。而涉水險這一附加險，由于發(fā)生概率很低，通常不會被納入“全險”范疇。實際上，誤解和分歧往往來自于信息的不對稱。如果保險公司能在銷售保險的時候多一點兒耐心，仔細(xì)介紹一下各個險種的功能和作用，讓消費者自行衡量后作出選擇，出險之后就不會招致消費者的忿忿不滿了。于保險消費者而言，盡管其災(zāi)害受損之后理賠心切，但保險畢竟是一份嚴(yán)謹(jǐn)?shù)纳虡I(yè)合同，倘若購買保險時如果能夠多留意幾分，仔細(xì)閱讀保險合同并詳細(xì)詢問各項權(quán)利義務(wù)，也不至于在理賠過程中遭受重重阻卻了。此次的“涉水險”風(fēng)波，正是這樣一個信息不對稱導(dǎo)致糾紛的典型案例。保險公司為何會拒賠涉水險據(jù)介紹，車輛遭水浸導(dǎo)致發(fā)動機損壞有兩種情形。第一種是車輛停在地庫或低洼路段，在水位上升時把車給淹了。這種涉水損失需要拆開發(fā)動機進(jìn)行清洗，而清洗費用只要購買了車損險就會理賠。這類車輛未在發(fā)動狀態(tài)下遭水淹進(jìn)水的事故，投保任何一家公司的車損險都能得到賠償。第二種是車輛在行駛中駛?cè)敕e水較深的區(qū)域，車輛涉水行駛導(dǎo)致發(fā)動機熄火的情況。通常這種熄火是因為水進(jìn)入了發(fā)動機造成的發(fā)動機損壞，這類事故在傳統(tǒng)的車損險條款中是不予理賠的，需另行投保附加險—涉水險才能得到保障。需要特別注意的是，在涉水熄火的情況下仍然再次點火嘗試發(fā)動造成的損失，即使投保有涉水險也無法得到保險公司的賠償。這種“二次打火”非但無法啟動車輛，還將擴大發(fā)動機的損壞情況，屬于擴大損失。在水中再次啟動會水會被吸到發(fā)動機內(nèi)，會造成氣門和活塞連桿等系統(tǒng)的嚴(yán)重?fù)p壞，這是人為造成的損失，各家保險公司都有權(quán)利拒絕賠償。因此，車主遇到涉水熄火切忌再次發(fā)動車輛，應(yīng)當(dāng)緊急尋求拖車施救送往修理廠檢修。不過，保險公司提醒車主，涉水險并不是100%的全額賠付。即使是買了車損險、涉水險以及車損險的不計免賠，也只能最多獲得損失的80%到85%賠償，只有購買了車損險、涉水險、車損險的不計免賠及涉水險的不計免賠后才能夠獲得事故損失全額賠付，但并不是所有的保險公司都提供涉水險的不計免賠這個保險項目。

#涉水險 #車險怎么買

2019-02-14 17:10:25

車險案例 沒買涉水險，發(fā)動機進(jìn)水保險照賠

摘要：涉水險是多暴雨地區(qū)的車主經(jīng)常會使用到的車險險種，熟悉涉水險的人都知道，只有投保了涉水險，車子的發(fā)動機被水淹造成的涉水損失才會得到理賠。但是溫州車主陳先生在沒有買涉水險的情況下，車子遇暴雨熄火，損失五萬多元，他同樣得到了保險公司的理賠，這是怎么回事呢？行車遇暴雨，損失車損賠這還要從陳先生的事故中說起，陳先生駕車行駛到杭州地區(qū)時，遇到菲特臺風(fēng)來襲突降暴雨，車子發(fā)動機進(jìn)水導(dǎo)致熄火，造成了五萬多元的損失。雖然陳先生已經(jīng)投保了17000多元的車險，但唯獨沒有購買涉水險。保險公司認(rèn)為因涉水行駛導(dǎo)致的機動車損失不是保險公司承擔(dān)賠償?shù)氖鹿?，屬于涉水險理賠范圍，拒絕賠償。陳現(xiàn)身則認(rèn)為因雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡等原因造成的車損屬于自己投保的車損險賠償范疇，保險公司應(yīng)該負(fù)責(zé)賠償。法院最后給出的決定認(rèn)為，從氣象學(xué)角度，當(dāng)天降雨量在186.2毫米，屬于暴雨級別。陳先生的車子遭水淹，是當(dāng)時暴雨造成路面積水所致，陳先生的車損是限定在暴雨等惡劣天氣之下的，所以優(yōu)先適用“暴雨責(zé)任”的保險條款，非涉水險理賠范圍，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任。無獨有偶，蘇州的張先生也遇到了同樣的情況，在駕駛車輛時突遇暴雨，無法看清道路，車輛駛?cè)敕e水路段，導(dǎo)致發(fā)動機被淹熄火。法院給出的判決與陳先生的案件如出一轍，該起是否屬于涉水險理賠范圍的事故中，法院審理認(rèn)為，涉水行駛既可能發(fā)生在天降暴雨的情況下，也可能是在天氣狀況良好、不下雨情況下駕駛員誤操作或故意駛?cè)牒恿鳌锨?、水塘等。?dāng)暴雨和涉水行駛同時出現(xiàn)時，應(yīng)判斷何種事件是造成損失的最直接原因，并據(jù)此認(rèn)定保險人應(yīng)否承擔(dān)保險責(zé)任。張先生駕駛保險車輛出險時突遭暴雨，這種情況下不可能要求所有車輛停止行駛或?qū)ふ叶惚軋鏊?，否則會導(dǎo)致交通堵塞甚至事故，暴雨是造成車輛損失的直接原因，不是直接的涉水險理賠范圍，保險公司應(yīng)當(dāng)理賠。水淹有車損賠，是否可以不買涉水險了？在上述的兩起事故中，發(fā)動機進(jìn)水后造成的損失都是由車損險賠償?shù)?，涉水損失有了車損來賠償，是否就可以不買涉水險了？我們還要理清涉水險的理賠范圍，通常涉水險只有在積水路面涉水行駛或被水淹后致使的發(fā)動機損壞的情況下才會予以車主賠償。例如近年來北京暴雨，?？吭诼访娴能囕v因路面積水淹沒車輛造成的損失都是由涉水險進(jìn)行賠償?shù)?，很多沒有投保涉水險的車主只有后悔不已，自掏腰包出修理費用。上述的事故中只能是涉水險理賠的特例，建議車主不要劍走偏鋒，投機取巧，如果所處的地區(qū)為暴雨洪澇災(zāi)害的多發(fā)區(qū)，最好為車子購買涉水險，預(yù)防損失傷害。

#涉水險 #車險理賠

2019-02-14 17:10:25

投保案例 南方多雨地區(qū) 車主要保涉水險

摘要：我國南方地區(qū)一旦進(jìn)入梅雨季節(jié)，陰雨天就會持續(xù)一兩個月，道路積水，交通擁堵，對于汽車保養(yǎng)使用十分不利，一旦汽車的發(fā)動機進(jìn)水，維修費高達(dá)五到十萬不等，損失就是巨大的。涉水險因其專門保障汽車發(fā)動機因水淹造成的損害，在南方多雨地區(qū)投保十分廣。涉水險是什么意思？涉水險是一種商業(yè)車險的附加險種，專門服務(wù)于車損險，也就是說只有在購買了車損險的基礎(chǔ)上，才能投保涉水險。嚴(yán)格的說，涉水險全稱車輛涉水行駛損失險，又被稱作發(fā)動機涉水險，汽車涉水險和車輛涉水險，是專門針對因水淹導(dǎo)致的發(fā)動機損失進(jìn)行賠償?shù)囊粋€險種。只有購買了涉水險的車主，在遇到涉水造成的發(fā)動機進(jìn)水，引發(fā)故障時，才能得到保險公司的相應(yīng)理賠。明確了涉水險是什么意思，車主還要知道涉水險的理賠范圍，以免因不明條款造成日后的理賠糾紛。車主需要牢記的是，淹水造成汽車發(fā)動機的損壞這是屬于保險事故，理應(yīng)賠償；但是淹水情況下強行啟動發(fā)動機，可能是操作不當(dāng)造成汽車損失，保險公司會判定不屬于保險事故，這種情況發(fā)動機的損壞，保險公司是有權(quán)力不完全理賠的。車子被淹到底怎么做才是對的呢？知道了涉水險是什么意思及其理賠范圍，車主在車子遭受水淹之后就應(yīng)該采取正確的方式避免汽車受到損失。車子被水淹后，車主應(yīng)盡快（24小時以內(nèi)）聯(lián)系所投的車險客服進(jìn)行備案，讓車子做定損再理賠。報案后車主最好拍下車子被淹時的照片留存。同時車主最好也保留一份報道了當(dāng)日暴雨的報紙或者可以說明當(dāng)日天氣的證明。要及時找4S店修理，因為一些電子元件如果沾水后沒有及時清潔，有可能受到進(jìn)一步的損害。車主一定要謹(jǐn)記的是，車子被水淹熄了火，萬不可嘗試啟動車輛了，這樣不但極易損壞車輛，而且即使你為車輛投保了涉水險，保險公司也會不予理賠的，這類由于嘗試重新啟動車輛而造成的發(fā)動機損壞，車損險與涉水險都是不予理賠的。當(dāng)然這種錯誤的做法只是得不到發(fā)動機的損失理賠，因水淹造成的其他損失，像電路的更換、內(nèi)飾部分的更換和拆裝等發(fā)動機損失意外的費用，可以走車損險的賠償流程。而且，如果車子在靜止的情況下被淹，一般不會造成發(fā)動機損壞，發(fā)動機以外的水淹損失同樣可以由自己的車損險進(jìn)行賠償。車主明確了此類理賠技巧，在車險賠付時就能少吃啞巴虧。多數(shù)保險公司全險里是不包含涉水險的，據(jù)了解只有安盛天平車險在車損險中包含了涉水險，不需要另行投保，車主在為汽車購買車險時一定要自己問清楚再下定奪。對于雨季時期比較長的地區(qū)，車主平日一定要預(yù)防汽車被水淹，停放在排水良好地勢比較高的安全車位，定期為汽車進(jìn)行維護(hù)保養(yǎng)，當(dāng)然一定不要忘記為汽車購買涉水險。

#涉水險 #天平車險 #車險怎么買

2019-02-14 17:10:25

車險知識 涉水險定義

摘要：車輛涉水險簡稱涉水險，全稱車輛涉水行駛損失險，是專門針對因水淹導(dǎo)致的發(fā)動機損失進(jìn)行賠償?shù)囊粋€險種。只有購買了涉水險的車主，在遇到涉水造成的發(fā)動機進(jìn)水，引發(fā)故障時，才能得到保險公司的相應(yīng)理賠。

#涉水險

2019-02-14 17:10:25