開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

保險(xiǎn)中介市場情況

保險(xiǎn)中介開始“觸網(wǎng)”

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)——相關(guān)資訊

保險(xiǎn)電商不甘心被第三方渠道綁架：燒錢也得干

　　保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)

　　保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)工作要點(diǎn)

　　隨著中介渠道作用的日漸重要，中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題也更為普遍，保監(jiān)會再度力推保險(xiǎn)中介專業(yè)化，各方摸底顯示，部分區(qū)域改革熱情高漲，部分區(qū)域卻冷淡很多。

　　據(jù)調(diào)查，2011年全國36個(gè)保監(jiān)局查處違法違規(guī)套取資金8065.8萬元，涉及保費(fèi)8.55億元。121家違法違規(guī)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)中，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛開發(fā)票的機(jī)構(gòu)達(dá)56家，涉及金額2.4億元。為此，保監(jiān)會力推保險(xiǎn)中介專業(yè)，設(shè)想，通過由銀行或者關(guān)聯(lián)方出資、銀行與現(xiàn)有經(jīng)紀(jì)或者代理公司合作等方式，實(shí)現(xiàn)銀行代理保險(xiǎn)專業(yè)化，能夠從體制機(jī)制上根本扭轉(zhuǎn)銷售誤導(dǎo)、商業(yè)賄賂等各種突出問題，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司與銀行合作關(guān)系合法、真實(shí)、透明。

　　車商代理渠道求變

　　以汽車4S店和維修企業(yè)構(gòu)成的代理渠道，是汽車保險(xiǎn)銷售的主要渠道之一，然而由于小企業(yè)眾多也存在“小、散、亂”的問題。

　　據(jù)悉，為扶持車險(xiǎn)銷售渠道健康發(fā)展，保監(jiān)會提出了汽車銷售維修類機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)專業(yè)化改革思路。保監(jiān)會表示，下半年將加快推動車險(xiǎn)代理專業(yè)化。發(fā)布推進(jìn)汽車保險(xiǎn)銷售服務(wù)專業(yè)化的指導(dǎo)意見，一方面，限制和減少汽車銷售維修類企業(yè)兼業(yè)代理準(zhǔn)入；另一方面，鼓勵(lì)和支持車險(xiǎn)銷售服務(wù)向?qū)I(yè)化、規(guī)范化、規(guī)?；较虬l(fā)展。鼓勵(lì)有實(shí)力、有意愿的汽車相關(guān)企業(yè)整體轉(zhuǎn)制，設(shè)立保險(xiǎn)中介公司或與現(xiàn)有保險(xiǎn)中介公司合作，將兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一納入保險(xiǎn)中介公司管理，在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立、從業(yè)人員要求等方面予以政策支持。對于轉(zhuǎn)制的企業(yè)將按照優(yōu)先審批、簡化手續(xù)的原則辦理。

　　倒逼銀保專業(yè)化改革

　　車險(xiǎn)渠道面臨變革，作為壽險(xiǎn)主要銷售渠道的郵政及銀行代理渠道也在醞釀專業(yè)化改革。

　　在郵政渠道方面，上半年，保監(jiān)會已與中國郵政集團(tuán)公司基本達(dá)成共識，即由中國郵政集團(tuán)公司出資設(shè)立保險(xiǎn)銷售公司，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)專業(yè)化發(fā)展。下半年，保監(jiān)會將“鼓勵(lì)郵政代理專業(yè)化改革”：支持郵政集團(tuán)盡快開展模式重組，形成完整的保險(xiǎn)銷售服務(wù)綜合平臺。力爭用1年左右時(shí)間，對郵政代理保險(xiǎn)進(jìn)行專業(yè)化再造，實(shí)現(xiàn)管控責(zé)任明確、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　在銀保代理方面，保監(jiān)會表示，下半年將積極推動銀保專業(yè)化改革。一方面根據(jù)市場情況，適時(shí)加強(qiáng)監(jiān)督檢查，通過要求銀行停止開展不合要求的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等“堵”的措施，逐步倒逼銀行保險(xiǎn)走專業(yè)化道路。另一方面，繼續(xù)開展銀保專業(yè)化調(diào)研和指導(dǎo)，積極宣傳政策導(dǎo)向，鼓勵(lì)具備條件的商業(yè)銀行通過集團(tuán)內(nèi)合作、引進(jìn)中介機(jī)構(gòu)等方式，開展專業(yè)化試點(diǎn)

　　銀、郵、車商反應(yīng)不一

　　對于保監(jiān)會此舉，市場反應(yīng)冷熱不一。

　　上述業(yè)內(nèi)人士透露，已有數(shù)家大型車商正在準(zhǔn)備資金拿牌照。去年9月份獲批成立的河北盛安汽車保險(xiǎn)銷售有限公司，就是第一家股東為汽車經(jīng)銷商的保險(xiǎn)銷售公司。

　　而不少小型車商則相對冷淡許多。“就算成立了一家中介公司，還是要和各保險(xiǎn)公司談合作，該走的流程都一樣，沒有必要。”一家汽車銷售公司的總經(jīng)理認(rèn)為，政策對小保險(xiǎn)公司有利，因?yàn)樾”ｋU(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)少、理賠速度慢，和大公司相比沒有任何競爭優(yōu)勢，漸漸被4S店拋棄。“倘若這些小型保險(xiǎn)公司和車商合作，成立保險(xiǎn)中介公司，那么就能賣獨(dú)家車險(xiǎn)了。”

　　除了正處于改革期的中國郵政集團(tuán)公司將保險(xiǎn)納入通盤考慮，成立了保險(xiǎn)銷售公司之外，部分銀行開設(shè)保險(xiǎn)中介公司的意愿亦不強(qiáng)烈。

　　“中介公司很多，但做得風(fēng)生水起的屈指可數(shù)，其發(fā)展模式還待商榷，需要一段時(shí)間觀察、研究和評判。而且政策剛出來，沒有必要這么早做。”某銀行人士稱。

　　不過部分區(qū)域性銀行對自設(shè)保險(xiǎn)中介公司有一定興趣。保監(jiān)會在《經(jīng)營情況》中提到，上半年，廣東、內(nèi)蒙、西安、廈門、湖北等保監(jiān)局進(jìn)行了摸底調(diào)研，部分區(qū)域性商業(yè)銀行顯示了較高的改革熱情，積極開展可行性研究并進(jìn)行試點(diǎn)。

　　保監(jiān)會改革的意愿堅(jiān)決。根據(jù)保監(jiān)會《中國保險(xiǎn)中介市場報(bào)告（2011）》指出，“十二五”期間，保監(jiān)會將“鼓勵(lì)保險(xiǎn)銷售走向?qū)I(yè)化分工，引導(dǎo)車商、銀行等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理機(jī)構(gòu)加速專業(yè)化進(jìn)程”。

　　保監(jiān)會副主席陳文輝也表示“保險(xiǎn)業(yè)從弱小起步，專業(yè)化分工是必然趨勢，這樣才能逐步成熟和壯大”，認(rèn)為“監(jiān)管部門需要順應(yīng)和引導(dǎo)這個(gè)潮流”。

　　一位保險(xiǎn)中介經(jīng)紀(jì)公司高管預(yù)計(jì)，保監(jiān)會接下來不排除出臺具體細(xì)則迫使車商、銀、郵等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)爭取牌照的可能性，對兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)施加影響，否則便只能租用牌照，將利潤分羹于他人，這是代理商們所不樂見的，最終會促使這些兼業(yè)代理由被動變?yōu)橹鲃娱_辦中介公司。

日前，泛鑫保險(xiǎn)美女高管陳怡攜款跑路的事件持續(xù)發(fā)酵升級，上海保監(jiān)局已經(jīng)通過公安機(jī)關(guān)對此事立案偵查。本事件牽扯出來了保險(xiǎn)中介代理市場的巨大漏洞，更為整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)敲響了警鐘：保險(xiǎn)中介代理必須加強(qiáng)渠道監(jiān)管，重視資金安全，為消費(fèi)者提供安全的保險(xiǎn)服務(wù)。

美女高管跑路背后暗藏中介代理漏洞

據(jù)悉，陳怡是上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理，因違規(guī)操作導(dǎo)致公司資金鏈斷裂，因此攜款潛逃，網(wǎng)傳攜款金額達(dá)到5億元。而熟悉泛鑫保險(xiǎn)的同業(yè)人士表示，泛鑫保險(xiǎn)主要從事保險(xiǎn)產(chǎn)品的代理服務(wù)，客戶以高端群體為主，公司大部分客戶經(jīng)理都具有海外留學(xué)的背景，而泛鑫保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍也主要集中在上海。

這次泛鑫保險(xiǎn)美女高管跑路的原因，大家都紛紛猜測是由于公司業(yè)務(wù)斷鏈。泛鑫保險(xiǎn)利用保險(xiǎn)公司給予的高額傭金和渠道費(fèi)用來迅速提升公司規(guī)模，包括將分紅險(xiǎn)產(chǎn)品分期繳（分期繳納保費(fèi)）當(dāng)做躉繳（一次性繳費(fèi)）產(chǎn)品打包賣給客戶，并承諾給客戶每年返利息（年收益可達(dá)到15%），到期返還本金。同時(shí)，利用這些代理所得以新客戶名義購買新保單，繼續(xù)套取保險(xiǎn)公司返還的代理費(fèi)用，達(dá)到短期內(nèi)擴(kuò)容保費(fèi)規(guī)模的目的，并且以此為由要求保險(xiǎn)公司給予更多的傭金和渠道費(fèi)用，如此循環(huán)操作，直到資金鏈斷裂。

合作公司受牽連 理財(cái)客戶損失慘重

如果陳怡攜款跑路屬實(shí)，那么巨大的資金窟窿最終還是將由保險(xiǎn)公司埋單。泛鑫保代官網(wǎng)顯示，公司共有六家合作保險(xiǎn)公司，分別是光大永明人壽、陽光保險(xiǎn)、幸福人壽、昆侖健康、泰康人壽、?？等藟?。但業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司貨卷入不深，真正受到影響的，是所謂的“理財(cái)型客戶”。保險(xiǎn)公司或卷入不深，真正需要擔(dān)心的是所謂的“理財(cái)客戶”。

記者就此事采訪了開心保（www.tnewsline.com）的負(fù)責(zé)人李杰先生，李先生表示，保監(jiān)會很早就出臺了相關(guān)的監(jiān)管措施，如今中介代理的壽險(xiǎn)銷售大多是“零現(xiàn)金”和“見費(fèi)出單”的操作流程，保費(fèi)是需要進(jìn)入保險(xiǎn)公司賬戶才可承保，因此現(xiàn)金被截留的可能性不大，數(shù)額也不會有5億元這么多。

記者也多方證實(shí)了李杰的說法，與泛鑫保險(xiǎn)合作的六家保險(xiǎn)公司，都表示合作的區(qū)域較小，并將配合保監(jiān)會的調(diào)查工作，稍后會發(fā)布對外聲明。

而不少通過泛鑫保險(xiǎn)購買分紅產(chǎn)品的客戶，都在咨詢是否會受影響。上海保監(jiān)局昨日發(fā)布的消息也稱，“發(fā)現(xiàn)上海泛鑫擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議。”如相關(guān)產(chǎn)品是泛鑫非法自行銷售，則與保險(xiǎn)公司無關(guān)。事實(shí)上，很多通過泛鑫保險(xiǎn)購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶，都會簽署兩份保險(xiǎn)，一份是保險(xiǎn)公司合同，一份是與泛鑫的所謂“理財(cái)計(jì)劃書”。外界猜測，正是這份理財(cái)合同出現(xiàn)了問題、

保險(xiǎn)代理需要加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管力度 保障消費(fèi)者利益

據(jù)上海保監(jiān)會公布的初步調(diào)查結(jié)果顯示，泛鑫保險(xiǎn)存在擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議行為，這種操作是違規(guī)的。之前泛鑫保險(xiǎn)也曾因?yàn)檎`導(dǎo)銷售遭到過保監(jiān)會的罰款處罰。

開心保網(wǎng)（www.tnewsline.com）負(fù)責(zé)人李杰表示，保險(xiǎn)的中介和代理都需要保監(jiān)會審批相關(guān)資質(zhì)，并且具有保險(xiǎn)公司的授權(quán)合作才能夠代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。如開心保就將保監(jiān)會的審批信息在網(wǎng)站上公布，消費(fèi)者可以在保監(jiān)會官網(wǎng)上查詢到開心保的正規(guī)中介代理資質(zhì)。此外，開心保銷售代理銷售的20多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，都是與保險(xiǎn)公司簽訂了合同，并按照保監(jiān)會要求的“零現(xiàn)金”方式進(jìn)行銷售的，即時(shí)付款即時(shí)出單，消費(fèi)者支付完成之后，可以通過保險(xiǎn)公司官方渠道查詢到保單信息，不會存在誤導(dǎo)銷售或者欺詐銷售的情況存在。

李杰還表示，一些復(fù)雜型的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如理財(cái)、分紅型產(chǎn)品，面對面的銷售和服務(wù)還是必須的，開心保也一直鼓勵(lì)消費(fèi)者到保險(xiǎn)公司進(jìn)行詳細(xì)的咨詢，避免有些中介代理機(jī)構(gòu)存在誤導(dǎo)消費(fèi)的行為。同時(shí)，不斷的加強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管也十分重要，消費(fèi)者在購買之前需要確認(rèn)該中介是否通過保險(xiǎn)會審批認(rèn)證。