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推薦產(chǎn)品

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約有853項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)公司的查詢結(jié)果，以下是第51-60項(xiàng)。

行業(yè)資訊大額協(xié)議存款利率飆漲中小險(xiǎn)企借機(jī)狠賺: 摘要：有保險(xiǎn)業(yè)人士昨日透露稱，近日來，由于資金緊張，若干城商行的大額協(xié)議存款利率飆漲至10%左右。為此，一些對(duì)風(fēng)險(xiǎn)容忍度較高的中小保險(xiǎn)公司近日通過贖回可轉(zhuǎn)債、貨幣型基金、債券型基金，轉(zhuǎn)投大額協(xié)議存款，借機(jī)狠賺一筆。部分銀行鬧起錢荒，這給手握余錢的部分保險(xiǎn)公司多了一次發(fā)“橫財(cái)”的機(jī)會(huì)。
贖回資金緊俏
“為了規(guī)避短期風(fēng)險(xiǎn)，我們確實(shí)出手了一些可轉(zhuǎn)債。”一家中小保險(xiǎn)公司人士向上證報(bào)記者直言不諱，眼下贖回的資金很緊俏。他告訴記者，部分贖回的資金被放到了銀行里，因?yàn)橛袀€(gè)別銀行給出了較為誘人的收益率——年化收益率能到10%。“不過，由于來借錢的都是城商行，出于風(fēng)險(xiǎn)的考慮，我們借出去的數(shù)額有限，一般在兩三千萬左右，借款期也鎖定在1個(gè)月以內(nèi)。”飆升至10%的大額協(xié)議存款利率，究竟是銀行鬧錢荒下的個(gè)別現(xiàn)象，還是行業(yè)概貌？“若有這樣發(fā)橫財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)，我們?cè)缇蛥⑴c了。” 談及大額協(xié)議存款利率飆漲，一家大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資部人士直呼：沒有聽說。“這可能只是部分城商行錢荒下開出的‘超值優(yōu)惠價(jià)’。我們只和大銀行有資金合作，沒聽說大銀行的協(xié)議存款出現(xiàn)什么大的變化。”另一家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司人士告訴記者，目前大銀行和股份制銀行的大額協(xié)議存款利率沒有發(fā)生明顯變化，二季度以來一直維持在5.2%至6%。
拋售轉(zhuǎn)債靜觀后市
“我們根據(jù)對(duì)市場的預(yù)判進(jìn)行了適當(dāng)調(diào)整。”一家保險(xiǎn)公司投資部人士告訴記者，“錢荒可能會(huì)在一定程度上制約后市行情，由于可轉(zhuǎn)債與股市唇齒相依，我們近日以來拋售了部分可轉(zhuǎn)債。”受訪的多位保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資部人士透露說，至于其他債券品種，目前并無明顯的大幅拋售跡象。不過他們坦言，會(huì)靜觀后市表現(xiàn)，整體來看，下半年債券市場機(jī)會(huì)或有限。他們認(rèn)為，流動(dòng)性緊張對(duì)債市影響很大，根據(jù)年初制定的M2目標(biāo)來看，下半年資金面很可能出現(xiàn)比上半年更緊局面。下半年可能還存在通脹上行的壓力，債券市場短期可能不會(huì)有太大機(jī)會(huì)。另外，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型或不利于信用等級(jí)較低的信用債和公司企業(yè)債。“經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型意味著政府下決心去產(chǎn)能，因此傳統(tǒng)行業(yè)積累的風(fēng)險(xiǎn)在增加，隨著轉(zhuǎn)型的加快，原有落后行業(yè)發(fā)行債券違約風(fēng)險(xiǎn)在增加。”一位資深保險(xiǎn)研究員分析說。值得一提的是，由于保險(xiǎn)資金投資渠道的拓寬，一度被視為險(xiǎn)資配置“定海神針”的銀行存款、債券市場，其魅力也正逐漸消退。“以前是投資渠道有限，沒辦法才把大筆資金投入?yún)f(xié)議存款和債券市場?，F(xiàn)在，公司不少新增資金或到期資金都用來購買債權(quán)計(jì)劃、信托計(jì)劃等另類投資項(xiàng)目，一般年化收益率也能達(dá)到6%至8%，可以滿足保險(xiǎn)資金的配置需求。”一家保險(xiǎn)公司人士道出了目前的險(xiǎn)資配置趨勢(shì)。; #金融 #保險(xiǎn)公司
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊瑞士再保險(xiǎn)：新興風(fēng)險(xiǎn)促使保險(xiǎn)業(yè)變革: 摘要：保險(xiǎn)業(yè)的改革幾乎已是“箭在弦上”，新風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)、大數(shù)據(jù)時(shí)代的來臨都為保險(xiǎn)業(yè)帶來相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。其中，科技的發(fā)展滋生了很多新興風(fēng)險(xiǎn)，一方面倒推保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，另一方面，由于技術(shù)手段的創(chuàng)新，也為保險(xiǎn)業(yè)拓展服務(wù)新領(lǐng)域提供了有力支撐。7月4日，由瑞士再保險(xiǎn)（下稱“瑞再”）和保險(xiǎn)經(jīng)理人聯(lián)合主辦的“創(chuàng)新引領(lǐng)保險(xiǎn)業(yè)蛻變”閉門論壇上，人保財(cái)險(xiǎn)執(zhí)行副總裁王和指出，“大數(shù)據(jù)時(shí)代將顛覆保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)，大數(shù)據(jù)的本質(zhì)實(shí)際上是要解決預(yù)測(cè)問題，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營的核心也是基于預(yù)測(cè)。所以大數(shù)據(jù)時(shí)代對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來講既是機(jī)遇，更是挑戰(zhàn)。”瑞再中國業(yè)務(wù)發(fā)展負(fù)責(zé)人熊耀華在論壇上對(duì)2013年的新興風(fēng)險(xiǎn)做了剖析，她指出，“未來新興風(fēng)險(xiǎn)的主題將主要集中于低估的自然巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)恢復(fù)能力，新型（交通）移動(dòng)方式，生活中的機(jī)器人，醫(yī)學(xué)的未來等方面。”這也將為保險(xiǎn)業(yè)帶來相關(guān)變革，在責(zé)任保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)等層面均將帶來保險(xiǎn)業(yè)的變革和創(chuàng)新。2010年以來，關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革與發(fā)展頻率最高的詞匯即“轉(zhuǎn)型”。受制于國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速大幅下滑，資產(chǎn)收益狀況堪憂，銷售渠道遭遇瓶頸，多年來快速、粗放式發(fā)展積累的深層次矛盾和問題更加凸顯，2012年的市場數(shù)據(jù)正是上述問題的“縮影”。華泰集團(tuán)董事長王梓木在論壇上指出，“保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)到了非轉(zhuǎn)型不可的階段，如果保險(xiǎn)公司還是走老路，將越來越困難。而保險(xiǎn)業(yè)如何轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵則在于創(chuàng)新，在產(chǎn)品、服務(wù)、管理、銷售渠道等多方面的創(chuàng)新。”太平洋壽險(xiǎn)董事長兼總經(jīng)理徐敬惠則認(rèn)為，“對(duì)創(chuàng)新的認(rèn)識(shí)有辯證的兩個(gè)方面，一個(gè)方面是對(duì)于保險(xiǎn)這個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)將如何創(chuàng)新？創(chuàng)新應(yīng)該從新技術(shù)的應(yīng)用開始，而對(duì)壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)的新技術(shù)應(yīng)用著力點(diǎn)在于提升服務(wù)效率、提升客戶體驗(yàn)、創(chuàng)新營銷方式三個(gè)方面。”“此外，保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新、蛻變，關(guān)鍵要有認(rèn)識(shí)和把握。任何的創(chuàng)新不能替代人與人之間的溝通，不可能改變規(guī)律。而提升客戶價(jià)值，不能忘記我們應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任這兩句話則概括了行業(yè)持續(xù)發(fā)展的核心內(nèi)涵。”徐敬惠指出。; #保險(xiǎn)公司 #保險(xiǎn)業(yè)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊從泰康人壽10月萬能險(xiǎn)結(jié)算利率下滑不止看萬能險(xiǎn)選擇: 摘要：如今的投資市場似乎一片狼藉，而在保險(xiǎn)產(chǎn)品之中，一些帶有保障兼具保本的產(chǎn)品受到了青睞，萬能險(xiǎn)就是其中的一款。然而在各家保險(xiǎn)公司陸續(xù)公布的10月份萬能險(xiǎn)結(jié)算利率可以發(fā)現(xiàn)，泰康人壽在9月份將愛家贏家卓越人生終身壽險(xiǎn)（萬能型）的結(jié)算利率從4.01%調(diào)低至3.96%，10月份則將e理財(cái)終身壽險(xiǎn)的結(jié)算利率從4.55%調(diào)低至4.45%。兩個(gè)月里將3只賬戶分別調(diào)低結(jié)算利率，可見泰康人壽雖然在持續(xù)下調(diào)旗下萬能險(xiǎn)結(jié)算利率，不少投資者開始擔(dān)心自己的收益，那么萬能險(xiǎn)要如何選擇呢？記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，經(jīng)歷了多期連續(xù)下滑的萬能險(xiǎn)，在5月份終于止住了下滑趨勢(shì)，在41只賬戶中，有40只賬戶結(jié)算利率與上月持平。泰康人壽e理財(cái)終身壽險(xiǎn)，成為唯一下跌的賬戶。今年以來，在主要壽險(xiǎn)公司中，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率一直保持在4%左右的水平。如中國平安，其個(gè)人萬能險(xiǎn)產(chǎn)品和銀保萬能險(xiǎn)產(chǎn)品近5個(gè)月的結(jié)算利率一直維持在3.875%和4%的水平；新華保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)結(jié)算利率近一年來一直為4%；太平洋人壽5月萬能險(xiǎn)結(jié)算利率為4%；太平人壽的萬能險(xiǎn)賬戶結(jié)算利率則一直為3.7%。在大公司里面，泰康人壽的萬能險(xiǎn)收益無疑是一個(gè)標(biāo)桿，數(shù)據(jù)顯示，從去年10月至今年2月，泰康人壽e理財(cái)終身壽險(xiǎn)(萬能型)賬戶結(jié)算利率一直維持在4.9%的高水平，在大公司里面處于絕對(duì)領(lǐng)先水平。不過，今年3月以來，其結(jié)算利率卻開始逐月走低，3月下降為4.8%，4月下降到4.7%，到了5月進(jìn)一步下降到4.55%。數(shù)據(jù)顯示，目前萬能險(xiǎn)榜單冠軍仍為光大永明穩(wěn)保豐兩全保險(xiǎn)，結(jié)算利率仍保持5.58%，而同為光大永明旗下的金保豐&金保泰兩全保險(xiǎn)繼上月下跌1.02%后，當(dāng)月止住下調(diào)步伐，以4.85%名列第三。前幾年萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率基本上與5年期定期存款利率較為接近，但是近1~2年，保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)結(jié)算利率已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于了5年期定期存款的收益率。這也說明，由于近1~2年投資收益率相對(duì)較差，保險(xiǎn)公司的賬上并沒有多少盈余，換言之，保險(xiǎn)公司將較難貼錢做業(yè)務(wù)。同時(shí)，相對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率太低，因此吸引力也不夠。目前的降息，雖然沒有一次性地把5年期定期存款利率降到足夠低的水平，但是畢竟是一個(gè)趨勢(shì)的開始，在一定程度上也將緩解保險(xiǎn)公司保費(fèi)下滑的壓力。某外資保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人也表示：“萬能險(xiǎn)是利率敏感型產(chǎn)品，銀行利率上升，萬能險(xiǎn)利率也會(huì)升；銀行利率降，萬能險(xiǎn)利率也會(huì)降。”記者了解到，自2011年下半年開始，一些保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)方向重新回歸保障型產(chǎn)品。保障型產(chǎn)品一般以意外、醫(yī)療保障為主。面對(duì)市場上琳瑯滿目的高息理財(cái)產(chǎn)品，昔日光彩奪目的萬能險(xiǎn)也似乎漸漸淡出了人們的視野。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保障型保險(xiǎn)最適合那些剛踏上工作崗位、收入有限的年輕白領(lǐng)，以及那些剛買房、甚至即將步入退休階段的老年人。這一人群的共同特點(diǎn)是收入固定，來源單一，對(duì)突如其來的意外抵御能力差，需要保障類別的保險(xiǎn)用于抵御風(fēng)險(xiǎn)。那么，在目前的市場形勢(shì)下，消費(fèi)者應(yīng)如何更好地選擇萬能險(xiǎn)？投保時(shí)又應(yīng)規(guī)避哪些誤區(qū)呢？受其產(chǎn)品特征影響，萬能險(xiǎn)的受眾一般需要滿足以下三大條件：1、年齡不能太大個(gè)險(xiǎn)銷售渠道的萬能險(xiǎn)中，投保人被扣除的初始費(fèi)用中有一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，即保險(xiǎn)公司用于支付保險(xiǎn)保障的費(fèi)用。這一費(fèi)用隨著年齡的增長而提高。如男性11-32歲，風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)每1000元保額每月只需要扣除0.1元以內(nèi)，到了58-74歲，這一費(fèi)率就在1-5元之間，75-82歲，費(fèi)率就在5-10元之間，相差很大。例如，一位投保人購買了萬能險(xiǎn)，每年要繳保費(fèi)1萬元，保額為20萬元。如果他是30歲，那么經(jīng)保險(xiǎn)公司計(jì)算，每年要從他所交的1萬元保費(fèi)中扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)252元；如果他是60歲，則每年要被扣2494元?？鄢谋ＹM(fèi)越多，注入投資賬戶的資金越少，可能的收益也就越低。所以，一般不建議45歲以上、特別是60歲以上的投保人選擇萬能險(xiǎn)，他們的保單成本太高了。由于萬能險(xiǎn)初始費(fèi)率的存在，所以，想要將年保費(fèi)大部分甚至全部注入投資賬戶，起碼需要5-10年的時(shí)間，這就造成了投保的前幾年中投資本金有限的問題。在投保后的3-5年時(shí)間內(nèi)，萬能險(xiǎn)所能實(shí)現(xiàn)的收益不會(huì)很理想。我們可以做個(gè)簡單的比較，假設(shè)一個(gè)投保人年齡50歲，另一個(gè)30歲，兩者的保費(fèi)完全相同。如果兩份保單均到80歲結(jié)束，那么前者只擁有30年的賬戶積累時(shí)間，而后者擁有50年。對(duì)復(fù)利效應(yīng)稍有了解的人都知道，這相差的20年可能讓你的賬戶價(jià)值天差地別。所以，如果投保年齡過大，其賬戶的積累時(shí)間就不會(huì)很長，最終的收益情況也就比那些投保年齡較輕的人少了許多。這樣一來，萬能險(xiǎn)的性價(jià)比自然下降不少。另外，萬能險(xiǎn)的保費(fèi)并不低廉。那些已經(jīng)進(jìn)入退休期的老年人，首先需要的是醫(yī)療、養(yǎng)老方面的資金保障。此時(shí)再將大筆資金投入萬能險(xiǎn)，可能會(huì)造成現(xiàn)金斷流危機(jī)。一旦發(fā)生疾病，需要大筆診療費(fèi)用，就不得不斷供保費(fèi)了，這可能導(dǎo)致保單最終終止。又或者保單持有人中途選擇退保，不僅需要負(fù)擔(dān)退保費(fèi)用，還無法拿回初始費(fèi)用。這些對(duì)投保人來說都很不劃算。2、資金不能太緊萬能險(xiǎn)的保費(fèi)較高，對(duì)于那些工作剛剛起步、或已經(jīng)進(jìn)入退休準(zhǔn)備期、退休期的人群來說，可能無法負(fù)擔(dān)。以某保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)案例為：30歲男性投保保額20萬元保障的萬能險(xiǎn)（60歲以后降為5萬元），年繳保費(fèi)6000元，需持續(xù)繳納20年。如果60歲以前身故或全殘，可獲得20萬元+賬戶價(jià)值的保障，60歲以后可獲得5萬元+賬戶價(jià)值的保障。與其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品比較，身故、全殘基本保障額度并不高，倒是每年1萬元、持續(xù)20年的保費(fèi)對(duì)投保人的經(jīng)濟(jì)要求較高。對(duì)于年收入在10萬元以下的工薪階層來說，家庭年保險(xiǎn)金支出不應(yīng)超過1萬元左右。這時(shí)候，不妨先考慮保障至上的產(chǎn)品，如定期壽險(xiǎn)、消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)等等，待到收入增加，結(jié)余豐厚時(shí)再考慮一些返還型的產(chǎn)品，或是投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品不遲。就如同保險(xiǎn)專家一直強(qiáng)調(diào)的那樣，保險(xiǎn)的功能在于保障，而非投資。如果在你心中，保險(xiǎn)投資的功能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其保障，那就有些本末倒置了。其次，萬能險(xiǎn)不僅保費(fèi)較高，且繳納的期數(shù)較長。正如前面所分析的那樣，萬能險(xiǎn)想要取得較高的投資收益，需要保單持有人堅(jiān)持5年以上時(shí)間，這就造成了一筆不小的“凍結(jié)資金”。對(duì)于那些成長期家庭來說，可能有更需要這筆資金的地方。所以在投保前，消費(fèi)者不妨問問自己：我可以每年有足夠的結(jié)余負(fù)擔(dān)保費(fèi)嗎？在支付了保費(fèi)以后，我的流動(dòng)資金會(huì)出現(xiàn)問題嗎？如果繳費(fèi)期長達(dá)10年、20年，我能夠堅(jiān)持嗎？在賬戶收益率不理想的時(shí)候，我還能夠一如既往地繳納保費(fèi)嗎？當(dāng)你對(duì)萬能險(xiǎn)提供的保障、收益以及你需要付出的保費(fèi)、時(shí)間價(jià)值等都有了明確的了解后，再選擇投保不遲。投保人需要牢記，在保單前幾年選擇退保成本甚高，且賬戶中現(xiàn)金價(jià)值的積累剛剛起步，無法取得理想收益。投保萬能險(xiǎn)好比一個(gè)持久戰(zhàn)，持續(xù)穩(wěn)健的資金流是保障最終受益的必要條件。3、投保后不能不聞不問不少投保人在購買了保險(xiǎn)產(chǎn)品后，將其一丟了之。萬能險(xiǎn)可不能這樣。如果投保人只是按期繳納保費(fèi)、對(duì)保單價(jià)值、如何調(diào)整保障金額不聞不問，那么萬能險(xiǎn)就失去了“萬能”的意義。舉個(gè)簡單的例子，一個(gè)30歲的終身壽險(xiǎn)（萬能型）投保人，可以選擇在其子女考上大學(xué)之后每年提取一筆教育金，再待其年老退休后領(lǐng)取一筆補(bǔ)充養(yǎng)老金。他還可以選擇遞減或遞增式的保障金額，在年齡增長的同時(shí)享受較低或是更高的保障；在資金流出現(xiàn)問題時(shí)暫緩繳納保費(fèi)或使用保單貸款的功能，以銀行貸款利率借出最高保單價(jià)值70%的資金用于周轉(zhuǎn)等等。這些都有助于保單所有人擁有更好的生活質(zhì)量，也是他們購買萬能險(xiǎn)可以享受的權(quán)利。而如果投保人什么保單權(quán)利都不享受，只是一味地繳納保費(fèi)，待身故或保單到期后領(lǐng)取保險(xiǎn)金額，那就無法體現(xiàn)萬能險(xiǎn)的特色了。消費(fèi)者只需理性投保作為消費(fèi)者，我們建議大家理性看待這一事件。保險(xiǎn)公司推不推萬能險(xiǎn)，到底花多少力氣去營銷這一產(chǎn)品，對(duì)消費(fèi)者而言其實(shí)關(guān)系并不大。作為理性的保險(xiǎn)消費(fèi)者，到底購買哪些產(chǎn)品，關(guān)鍵還是看自身需求，以及對(duì)各類產(chǎn)品的了解程度，這樣才能善用產(chǎn)品，為自己和家人做好保險(xiǎn)規(guī)劃。比如，此番大部分大中型保險(xiǎn)公司可能削減萬能險(xiǎn)的投入與營銷成本，甚至收縮萬能險(xiǎn)產(chǎn)品線，但消費(fèi)者并不能因此就自動(dòng)放棄萬能險(xiǎn)這一品種。當(dāng)然更不要因?yàn)闋I銷人員前來推銷說即將停售，就盲目沖動(dòng)購買。作為“萬能壽險(xiǎn)”，該產(chǎn)品其實(shí)是有自己獨(dú)特優(yōu)勢(shì)的。傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，比較死板，保額固定；而且長期型保險(xiǎn)大多是均衡費(fèi)率，年輕時(shí)候繳費(fèi)壓力較大。萬能險(xiǎn)就非常靈活，它的保額可根據(jù)投保者不同人生階段的保障需求，進(jìn)行靈活安排與調(diào)整，比如單身的時(shí)候身故、意外等保額設(shè)計(jì)地低一些，有了家庭或孩子以后家庭責(zé)任重大，保額可以根據(jù)需求調(diào)高，50歲以后子女成才了保額又可以降下來。萬能險(xiǎn)的保障成本支出，采用的是自然費(fèi)率形式。二三十歲的年輕人投保，費(fèi)率低；四五十歲以后，費(fèi)率高了，但因?yàn)楸ｎ~降下來了，所以保費(fèi)支出也會(huì)降下來不少。大部分公司的萬能險(xiǎn)還提供附加搭配各類疾病、健康、意外等附加純保障險(xiǎn)種。這些產(chǎn)品作為附加險(xiǎn)，其費(fèi)率自然比作為主險(xiǎn)單獨(dú)投保要?jiǎng)澦愕亩?。所以，投保者?shí)際上是可以利用萬能險(xiǎn)設(shè)計(jì)出平常所說的終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身重疾險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn)、少兒險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等各種保障方案。換個(gè)角度來看，既可以用萬能方案設(shè)計(jì)出純消費(fèi)型的組合，也可以設(shè)計(jì)出具備儲(chǔ)蓄功能的組合，而且設(shè)計(jì)起來非常靈活和方便。主動(dòng)權(quán)掌握在客戶手里，因?yàn)楸ＹM(fèi)的繳納、保額的安排等都是可由投保方掌控的。還有一點(diǎn)比較容易存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)。很多人以為，分紅險(xiǎn)的費(fèi)用率較低，萬能險(xiǎn)收取的費(fèi)用率較高，其實(shí)這是誤解。其實(shí)，分紅險(xiǎn)賬戶收取的各種費(fèi)用也是相當(dāng)驚人的，只是因?yàn)榭蛻糁豢吹揭粋€(gè)綜合費(fèi)率(也就是每年需要繳納的保費(fèi)額)，所以不知道其中到底收取了那些具體的運(yùn)營、管理、精算、營銷等細(xì)分費(fèi)用。而萬能險(xiǎn)的各項(xiàng)收費(fèi)則是公開的，通過初始費(fèi)率、保障成本、管理費(fèi)用、保單維護(hù)費(fèi)、退保費(fèi)(提前支取費(fèi))等等小項(xiàng)目，投保者可以一目了然。其實(shí)，只要投保者看看分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的“現(xiàn)金價(jià)值表”，就可以發(fā)現(xiàn)，如果在投保后的前五年退保，能拿回的保費(fèi)也是被“大打折扣的”。只是，作為相對(duì)復(fù)雜的產(chǎn)品(組合)，大多數(shù)營銷人員在銷售過程中，難以向客戶解釋清楚各種的奧妙?；蛘哂行╀N售員為了盡快達(dá)成業(yè)績，反而傾向于向客戶推薦最簡便的一個(gè)固定投保形式。這樣或那樣的原因，導(dǎo)致大部分保險(xiǎn)消費(fèi)者以為，萬能險(xiǎn)主要是側(cè)重于理財(cái)?shù)囊粋€(gè)保險(xiǎn)品種，如果希望得到純保障，不可以選擇該類產(chǎn)品。這樣的理解是不正確、不全面的?？傊?，無論萬能險(xiǎn)冷或熱，還是分紅險(xiǎn)更熱或更冷，一切都是市場中的起起伏伏，消費(fèi)者到底選擇哪幾款產(chǎn)品投保，主要還是在“知己知彼”的基礎(chǔ)上，再結(jié)合家庭財(cái)務(wù)狀況、人員結(jié)構(gòu)等因素綜合考量。; #泰康人壽 #保險(xiǎn)公司
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊險(xiǎn)企欲自籌設(shè)立基金公司: 摘要：中國人壽董事長楊明生日前在參加陸家嘴論壇時(shí)向媒體透露，中國人壽目前正在籌建公募基金公司，此基金公司有望成為首家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成立的基金公司。而華泰保險(xiǎn)集團(tuán)副董事長兼總經(jīng)理趙明浩也表示，旗下的公募基金公司正在準(zhǔn)備設(shè)立之中。值得注意的是，這些表態(tài)距離政策“開閘”僅一個(gè)星期。毫無疑問，保險(xiǎn)公司已經(jīng)躍躍欲試，將掀起公募基金領(lǐng)域新浪潮。
政策開閘保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)設(shè)基金
6月21日，中國證監(jiān)會(huì)與中國保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)辦法》，允許保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等申請(qǐng)投資設(shè)立基金管理公司。在申請(qǐng)程序方面，《試點(diǎn)辦法》明確，申請(qǐng)投資設(shè)立基金公司的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合保監(jiān)會(huì)有關(guān)股權(quán)投資的規(guī)定。保監(jiān)會(huì)從保險(xiǎn)資金投資風(fēng)險(xiǎn)防范的角度，審查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資基金公司的資格，并依法出具保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資基金公司的監(jiān)管意見。此后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)再向證監(jiān)會(huì)報(bào)送設(shè)立基金公司的申請(qǐng)文件，證監(jiān)會(huì)依法進(jìn)行審核并作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，《試點(diǎn)辦法》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與基金管理公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照“法人分業(yè)”原則，保證基金管理公司的獨(dú)立法人地位，要求其獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任，實(shí)現(xiàn)托管獨(dú)立、決策獨(dú)立、交易獨(dú)立和核算獨(dú)立。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱表示，《試點(diǎn)辦法》給保險(xiǎn)公司提供了新的業(yè)務(wù)方向，能夠擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的影響力，將來保險(xiǎn)公司將不僅可以代銷基金，還可能賣信托、債券等其他金融產(chǎn)品，供不同投資者選擇。
保險(xiǎn)公司覬覦基金領(lǐng)域已久
雖然保險(xiǎn)公司直接參與投資設(shè)立公募基金管理公司的大門剛剛打開，但此前基金行業(yè)并非沒有險(xiǎn)企的身影，多家基金公司其實(shí)擁有險(xiǎn)企的背景。“其實(shí)基金行業(yè)已經(jīng)初步形成券商系、銀行系和保險(xiǎn)系三方角逐的局面，只是之前保險(xiǎn)公司都是通過第三方來間接持有的。”業(yè)內(nèi)人士如此表示。這位業(yè)內(nèi)人士介紹，比如2008年，中國人保集團(tuán)旗下的人保投資控股有限公司通過中泰信托持有大成基金48%的股權(quán)，控股大成基金；中國人保集團(tuán)為嘉實(shí)基金的實(shí)際控制人；中國平安集團(tuán)通過旗下的平安信托間接控股平安大華基金。“中國人壽籌建的基金公司將會(huì)是中外合資企業(yè)。”楊明生表示，中國人壽將引入一家有經(jīng)驗(yàn)的海外金融企業(yè)作為旗下基金公司的共同出資方，這利于雙方合作共贏，這也是中國人壽國際化發(fā)展的一個(gè)探索。“但中國人壽將占絕對(duì)控股。”楊明生說。不過，他沒有透露中國人壽將與哪家海外企業(yè)合作。業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司設(shè)立公募基金公司，優(yōu)勢(shì)之一在于險(xiǎn)企分布廣泛的銷售渠道、人數(shù)眾多的代理人員和較強(qiáng)的業(yè)務(wù)拓展能力。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇表示，隨著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售產(chǎn)品的品種和數(shù)量增加，將會(huì)吸引更多的優(yōu)秀人才進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，有助于改善保險(xiǎn)行業(yè)的整體形象。不過，我國保險(xiǎn)業(yè)目前規(guī)模尚小，有能力直接設(shè)立基金公司的保險(xiǎn)公司數(shù)量不多。; #保險(xiǎn)公司 #金融
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊中保財(cái)險(xiǎn)電話是多少？: 摘要：中保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)投保專線：4001234567中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的服務(wù)熱線：955182000年7月4日，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司率先在324個(gè)城市開通了365天*24小時(shí)的全天候95518專線服務(wù)電話，總計(jì)線數(shù)超過2000條，服務(wù)人員達(dá)2911人，服務(wù)范圍覆蓋了全國廣大的城市、鄉(xiāng)村地區(qū)。該專線融合了先進(jìn)的呼叫中心技術(shù)和規(guī)范的國際質(zhì)量管理經(jīng)驗(yàn)，無論何時(shí)何地，只要你撥打95518，即可與當(dāng)?shù)厝吮９镜姆种C(jī)構(gòu)取得聯(lián)系，并得到熱情周到、優(yōu)質(zhì)高效的保險(xiǎn)服務(wù)。目前，95518主要向客戶提供多項(xiàng)基本服務(wù)內(nèi)容：即受理報(bào)案、客戶咨詢、預(yù)約投保、投訴舉報(bào)、救援、客戶回訪。同時(shí)，結(jié)合地方優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)品特色，一些分公司還推出了手機(jī)短信服務(wù)；客戶賠案處理查詢、車輛保養(yǎng)優(yōu)惠、大客戶俱樂部、人員傷亡緊急救援等創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容。為了保障95518專線的管理和服務(wù)水平不斷提高，2002年和2003年，公司又在95518專線上推出了開展ISO9000質(zhì)量管理體系認(rèn)證和百城服務(wù)競賽的兩大服務(wù)舉措，建立了由規(guī)范服務(wù)管理、數(shù)字化指標(biāo)管理、系統(tǒng)負(fù)荷管理、排班管理和人員績效管理等現(xiàn)代化管理手段組成的服務(wù)質(zhì)量控制體系，并有7家分公司的95518專線通過了ISO9000質(zhì)量管理體系認(rèn)證。從中保財(cái)險(xiǎn)的客服中心了解到，很多人對(duì)投保的流程還存在很多問題，不了解保險(xiǎn)知識(shí)成了溝通的最大障礙，在此，就為大家提供一些保險(xiǎn)小常識(shí)。什么是保險(xiǎn)利益？保險(xiǎn)利益，是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，即投保人或者被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或者喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失及因保險(xiǎn)事故的不發(fā)生使保險(xiǎn)標(biāo)的安全而受益。網(wǎng)上投保時(shí)應(yīng)注意哪些問題？1、不重復(fù)投保；2、不要超額投保或者不足額投保；3、保險(xiǎn)要保全，除了交強(qiáng)險(xiǎn)以外，商業(yè)險(xiǎn)盡量全面，能充分的保障各個(gè)方面；4、及時(shí)續(xù)保；5、在保險(xiǎn)到期前的，一個(gè)月時(shí)間內(nèi)準(zhǔn)備續(xù)保事宜。假設(shè)我買了保險(xiǎn)后出國，保險(xiǎn)合同是否有效？在國外發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任事故，是否可以理賠？投保人或被保險(xiǎn)人出國前應(yīng)告知保險(xiǎn)公司，被保險(xiǎn)人職業(yè)變更，需經(jīng)保險(xiǎn)公司核保部門審核，決定是否加費(fèi)或簽訂特約協(xié)議。1、不含醫(yī)療責(zé)任的險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人出國期間，除另有約定外，已經(jīng)生效的保險(xiǎn)合同仍然有效，保戶需按期交付續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)?？蛻粼诔鰢皯?yīng)告知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司將出具《批單》，明確提示客戶：被保險(xiǎn)人在境外期間發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，需提供保險(xiǎn)公司認(rèn)可的理賠資料，即若被保險(xiǎn)人在國外死亡，應(yīng)出具所在國領(lǐng)使館或當(dāng)?shù)卣畽C(jī)構(gòu)確認(rèn)的有效書面死亡證明材料，并附相應(yīng)的中文譯文。2、合同中明確指定醫(yī)院的，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人在出國期間發(fā)生的醫(yī)療方面的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。合同中未明確指定醫(yī)院的，按照保險(xiǎn)條款的規(guī)定處理。發(fā)生事故后，可以在多長時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)賠付？索賠時(shí)效一般在保險(xiǎn)合同的條款上都有明確載明?？蛻魬?yīng)該盡快到保險(xiǎn)公司報(bào)案，否則由于報(bào)案遲延而增加的查勘、調(diào)查費(fèi)用，應(yīng)由投保方負(fù)責(zé)。人壽保險(xiǎn)的索賠期間是從被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年之內(nèi)。人壽保險(xiǎn)以外的其它保險(xiǎn)的索賠期間是從被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年之內(nèi)。在上述索賠期間經(jīng)過后，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利消滅（《保險(xiǎn)法》第26條）。發(fā)生保險(xiǎn)事故后，客戶的報(bào)案內(nèi)容一般有哪些？1、出險(xiǎn)人姓名、性別、年齡、身份證號(hào)碼、身份（是投保人還是被保險(xiǎn)人）2、出險(xiǎn)時(shí)間3、出險(xiǎn)地點(diǎn)、就診醫(yī)院4、出險(xiǎn)的簡要經(jīng)過和結(jié)果（門診？住院？死亡？）、醫(yī)學(xué)診斷5、出險(xiǎn)人所持有保單的險(xiǎn)種、保單號(hào)等6、出險(xiǎn)人本人或其家庭聯(lián)系電話7、報(bào)案人姓名以及與出險(xiǎn)人的關(guān)系; #中保財(cái)險(xiǎn) #保險(xiǎn)公司
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行業(yè)資訊中郵人壽2013年工作會(huì)議勝利召開: 摘要：近日，中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司在京召開2013年工作會(huì)議，提出要進(jìn)一步解放思想，明確目標(biāo)，開拓進(jìn)取，扎實(shí)工作，全面落實(shí)“四步走”發(fā)展戰(zhàn)略。中國郵政集團(tuán)公司總經(jīng)理李國華、黨組書記張亞非、副總經(jīng)理劉明光先后到會(huì)看望與會(huì)代表并發(fā)表重要講話，中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理黨秀茸作工作報(bào)告。會(huì)議總結(jié)了2012年的工作，深入分析了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的內(nèi)外部形勢(shì)，明確提出了2013年工作的總體要求是：繼續(xù)把握穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模、著力結(jié)構(gòu)調(diào)整，突出創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、強(qiáng)化專業(yè)管理，加強(qiáng)科技支撐、提升核心能力，堅(jiān)持以人為本、構(gòu)建和諧企業(yè)，推動(dòng)中郵保險(xiǎn)發(fā)展再上新臺(tái)階。會(huì)議還明確了中郵保險(xiǎn)2013年總體經(jīng)營目標(biāo)。會(huì)議提出，2013年中郵人壽保險(xiǎn)要做大規(guī)模，突出效益，強(qiáng)力推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，探索板塊聯(lián)動(dòng)發(fā)展，提升市場規(guī)劃和運(yùn)作能力，有效支持業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)營發(fā)展再上新臺(tái)階；要?jiǎng)?chuàng)新驅(qū)動(dòng)，強(qiáng)化完善專業(yè)體系建設(shè)，持續(xù)推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)創(chuàng)新，推進(jìn)運(yùn)營模式、業(yè)務(wù)運(yùn)營模式和管控模式創(chuàng)新，促進(jìn)發(fā)展能力上臺(tái)階；要全面提升科學(xué)管理水平，持續(xù)強(qiáng)化機(jī)構(gòu)建設(shè)管理、財(cái)務(wù)管理、投資管理、人力資源管理、風(fēng)險(xiǎn)管控及基礎(chǔ)管理，促進(jìn)運(yùn)營水平再上臺(tái)階；要科技先行，著力完善信息技術(shù)支撐體系，推進(jìn)信息化規(guī)劃細(xì)化工作，有序?qū)嵤┬畔⒒?xiàng)目建設(shè)，扎實(shí)做好系統(tǒng)運(yùn)維工作，夯實(shí)信息化專業(yè)基礎(chǔ)，促進(jìn)信息技術(shù)支撐上臺(tái)階；要以人為本，提升素質(zhì)，持續(xù)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部隊(duì)伍和員工隊(duì)伍建設(shè)，加大教育培訓(xùn)力度，促進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)上臺(tái)階；要加快推進(jìn)黨群組織建設(shè)，高度重視黨風(fēng)廉政建設(shè)，加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)，推進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)，促進(jìn)和諧企業(yè)建設(shè)上臺(tái)階。相關(guān)鏈接：中郵人壽推出“年年好A款產(chǎn)品”近日，經(jīng)過中郵人壽深度研究和精心組織，“年年好”理財(cái)類保險(xiǎn)系列首款產(chǎn)品-中郵年年好A款兩全保險(xiǎn)（分紅型）（以下簡稱“年年好A款”）順利上線。“年年好A款”的研發(fā)上市，是中郵人壽統(tǒng)籌考慮客戶需要、渠道需求和公司自身需求，專門打造的“老百姓排隊(duì)買的產(chǎn)品”；是中郵人壽產(chǎn)品創(chuàng)新的具體體現(xiàn)，是完善產(chǎn)品體系的重要突破，是適應(yīng)市場需求、平衡各方利益的重大舉措，是加快發(fā)展、推進(jìn)中郵人壽盡快做大做強(qiáng)的有力之舉。中郵人壽廣東分公司開業(yè)近日，廣東分公司開業(yè)儀式在廣州舉行。集團(tuán)公司劉明光副總經(jīng)理、中郵人壽保險(xiǎn)黨秀茸總經(jīng)理、省郵政公司李雄總經(jīng)理出席儀式并共同為廣東分公司開業(yè)揭牌。同時(shí)出席儀式的還有省郵政公司黨組成員、郵政儲(chǔ)蓄銀行廣東省分行和省郵政速遞物流公司等單位領(lǐng)導(dǎo)。省郵政公司周賢勝副總經(jīng)理主持儀式。儀式上，劉明光副總經(jīng)理發(fā)表重要講話，省郵政公司李雄總經(jīng)理致歡迎詞，中郵保險(xiǎn)黨秀茸總經(jīng)理宣讀廣東分公司開業(yè)批復(fù)和高管任職文件，廣東分公司丁喬總經(jīng)理發(fā)言。劉明光副總經(jīng)理在講話中指出，中郵保險(xiǎn)是郵政人自己的保險(xiǎn)公司。中郵保險(xiǎn)要為郵政銷售保險(xiǎn)提供更好的服務(wù)和產(chǎn)品，要讓購買中郵保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者有更好的回報(bào)，讓郵政通過銷售中郵保險(xiǎn)的產(chǎn)品得到更好的收益。廣東省郵政公司各級(jí)企業(yè)要認(rèn)真貫徹集團(tuán)公司工作會(huì)和經(jīng)營服務(wù)工作會(huì)精神，“將中郵保險(xiǎn)作為代理保險(xiǎn)工作的重中之重”來發(fā)展。中郵保險(xiǎn)廣東分公司要秉承郵政的優(yōu)良傳統(tǒng)，繼續(xù)依靠郵政網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，圍繞社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展要求，以“夯實(shí)基礎(chǔ)、拓展市場、強(qiáng)化管控、樹立品牌”為核心，以切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任為已任，以踐行合規(guī)經(jīng)營為已責(zé)，以建設(shè)覆蓋面廣、競爭力強(qiáng)、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全的現(xiàn)代保險(xiǎn)公司為目標(biāo)，加強(qiáng)管理，穩(wěn)健經(jīng)營，為中國保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展、為新農(nóng)村建設(shè)、為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)作出貢獻(xiàn)。廣東分公司是中郵保險(xiǎn)在全國范圍內(nèi)開設(shè)的第14家省級(jí)分公司。; #中郵人壽 #中郵人壽保險(xiǎn)股份有限公司 #保險(xiǎn)公司
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行業(yè)資訊三家險(xiǎn)企年內(nèi)已發(fā)債權(quán)投資計(jì)劃12項(xiàng): 摘要：5月29日，中國太平保險(xiǎn)集團(tuán)與山東省人民政府在香港簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。據(jù)悉，太平集團(tuán)正與山東省有關(guān)部門和企業(yè)密切聯(lián)系，積極探討以債權(quán)或股權(quán)的投資形式參與基礎(chǔ)設(shè)施和電力能源建設(shè)。今年以來，太保資管、太平資管、華泰資管均在債權(quán)投資計(jì)劃上持續(xù)發(fā)力，這3家公司至少已發(fā)起設(shè)立了12個(gè)項(xiàng)目。5月29日，中國太平保險(xiǎn)集團(tuán)（下稱“太平集團(tuán)”）與山東省人民政府在香港簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。據(jù)悉，太平集團(tuán)正與山東省有關(guān)部門和企業(yè)密切聯(lián)系，積極探討以債權(quán)或股權(quán)的投資形式參與基礎(chǔ)設(shè)施和電力能源建設(shè)。事實(shí)上，今年以來，包括太保資管、太平資管、華泰資管在內(nèi)的保險(xiǎn)資管公司，均在債權(quán)投資計(jì)劃上持續(xù)發(fā)力，這3家公司至少已發(fā)起設(shè)立了12個(gè)項(xiàng)目。由于債權(quán)計(jì)劃較好滿足了保險(xiǎn)資金投資安全性、收益性、流動(dòng)性和資產(chǎn)負(fù)債匹配等要求，同時(shí)支援了國家基礎(chǔ)設(shè)施和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的建設(shè)，因此得到監(jiān)管部門的認(rèn)可與支持。保監(jiān)會(huì)已出臺(tái)政策落實(shí)債權(quán)投資計(jì)劃注冊(cè)制度，并提升了保險(xiǎn)公司投資基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃等投資品種的償付能力認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)，這將繼續(xù)增添債權(quán)計(jì)劃對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的吸引力。
平均收益率6.36%
保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝在2013年保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管政策通報(bào)暨培訓(xùn)會(huì)議上指出，要做好保險(xiǎn)資金運(yùn)用工作，不斷加大創(chuàng)新力度，努力尋找新的、可以與保險(xiǎn)負(fù)債相匹配的投資品種，這其中就包括對(duì)債權(quán)投資計(jì)劃創(chuàng)新機(jī)制的探索。5月15日，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)第一單無擔(dān)保債權(quán)投資計(jì)劃——“太平洋——中國建筑陽盂高速債權(quán)投資計(jì)劃”由太平洋資產(chǎn)管理公司成功發(fā)起設(shè)立。該債權(quán)計(jì)劃于4月1日在保監(jiān)會(huì)指定的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品注冊(cè)登記中心注冊(cè)，募集資金15億元，投資于山西陽盂高速公路項(xiàng)目，期限10年，免擔(dān)保，償債主體是中國建筑股份有限公司。同時(shí)，該計(jì)劃也是保監(jiān)會(huì)允許設(shè)立無擔(dān)保債權(quán)計(jì)劃政策出臺(tái)后注冊(cè)通過的第一單無擔(dān)保債權(quán)計(jì)劃。事實(shí)上，對(duì)應(yīng)于保險(xiǎn)資金具有期限較長、有最低收益要求、利率敏感性強(qiáng)等特殊性，債權(quán)投資計(jì)劃因投資收益高、更適于保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債期限匹配，同時(shí)又能提升償付能力等優(yōu)勢(shì)，越發(fā)獲得保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，勇于第一個(gè)“吃螃蟹”的太保資管，今年已經(jīng)成功發(fā)起設(shè)立了8個(gè)債權(quán)投資計(jì)劃。太平資產(chǎn)管理公司（下稱“太平資管”）董事長謝一群在其2013年度工作報(bào)告中就指出，“將通過優(yōu)先發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施和不動(dòng)產(chǎn)債權(quán)投資以及實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)有效突破等途徑，快速做大對(duì)外資管規(guī)模。”而今年以來，太平資管相繼發(fā)行了“太平資產(chǎn)—鹽田港集團(tuán)港口項(xiàng)目債權(quán)投資計(jì)劃”，和“太平資產(chǎn)—粵電靖海電源項(xiàng)目債權(quán)投資計(jì)劃”。華泰資產(chǎn)管理公司也在今年陸續(xù)發(fā)行了“華泰—武漢保障房債權(quán)投資計(jì)劃”和“華泰—國投煤炭項(xiàng)目債權(quán)投資計(jì)劃”?？梢姡鲜鎏ＹY管、太平資管、華泰資管這3家公司在今年至少已發(fā)起設(shè)立了12個(gè)項(xiàng)目。不過，盡管都在積極嘗試尋找債權(quán)投資計(jì)劃項(xiàng)目，但公司對(duì)此大多仍然維持低調(diào)，有保險(xiǎn)資管公司對(duì)本報(bào)記者稱，“因涉及很多不宜對(duì)外披露的信息”。債權(quán)投資計(jì)劃產(chǎn)品雖然收益率較好，但規(guī)模還較小，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在債權(quán)計(jì)劃上的“積極”似乎還成效甚微。根據(jù)陳文輝透露的信息，截至去年12月末，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)僅發(fā)售83項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃、11項(xiàng)不動(dòng)產(chǎn)債權(quán)計(jì)劃，計(jì)劃的平均投資年限7年，平均收益率6.36%；計(jì)劃的備案金額為3025億元，僅占保險(xiǎn)總資產(chǎn)7.35萬億元規(guī)模的4.1%。
政策便利與償付能力誘惑
為了進(jìn)一步推動(dòng)債權(quán)投資計(jì)劃發(fā)行制度改革，按照“放松管制、加強(qiáng)監(jiān)管和運(yùn)用市場化機(jī)制”的原則，保監(jiān)會(huì)于2012年10月發(fā)布了《基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃管理暫行規(guī)定》，確定了債權(quán)投資計(jì)劃發(fā)行由備案制改為注冊(cè)制。此后，保監(jiān)會(huì)又于2013年2月發(fā)布《關(guān)于債權(quán)投資計(jì)劃注冊(cè)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，以落實(shí)注冊(cè)制度。這意味著債權(quán)發(fā)行的效率將會(huì)更高，也會(huì)有更多的保險(xiǎn)資金進(jìn)入債權(quán)投資領(lǐng)域。而今年4月保監(jiān)會(huì)下發(fā)的“有關(guān)償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則”，對(duì)保險(xiǎn)公司投資基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃等投資品種的償付能力認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)定。規(guī)定指出，保險(xiǎn)公司投資AA級(jí)以上債權(quán)計(jì)劃的賬面價(jià)值認(rèn)可比例從以往的95%上升至100%。這一調(diào)整表明，債權(quán)投資計(jì)劃與高評(píng)級(jí)債權(quán)的認(rèn)可價(jià)值相當(dāng)，體現(xiàn)了監(jiān)管部門對(duì)于債權(quán)投資計(jì)劃資產(chǎn)資質(zhì)的充分認(rèn)可。隨著債權(quán)計(jì)劃資產(chǎn)認(rèn)可比例的提高，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資本金將得到有效釋放。如太平集團(tuán)在其官網(wǎng)上發(fā)布信息稱，其釋放金額合計(jì)為9.8億元。“其中，由太平資管發(fā)行債權(quán)計(jì)劃引起的資本金釋放額將達(dá)到9.6億元，占比約98%。尤其是，太平人壽的償付能力亦將因債權(quán)計(jì)劃資產(chǎn)認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)的提升而提高，這無疑將極大促進(jìn)太平保險(xiǎn)集團(tuán)業(yè)務(wù)能力提升，集團(tuán)債權(quán)投資業(yè)務(wù)的綜合效應(yīng)日益顯著。”; #保險(xiǎn)公司 #太平保險(xiǎn) #華泰保險(xiǎn) #太平洋保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保監(jiān)會(huì)頻發(fā)罰單保險(xiǎn)營銷員管理體制不順: 摘要：今年上半年，廣東保監(jiān)局開出53張罰單，福建保監(jiān)局開出47張罰單，遼寧保監(jiān)局開出42張罰單，截止9月份，保監(jiān)會(huì)開出罰單不下500份，而其中，備受信賴的大型保險(xiǎn)公司竟輪流坐鎮(zhèn)黑榜“狀元”之位。在針對(duì)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)公司的53項(xiàng)處罰中，虛列經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)套取費(fèi)用是各保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介被處罰的主要原因，現(xiàn)行保險(xiǎn)營銷員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等問題突出。
　　往年保監(jiān)會(huì)罰單回顧
　　對(duì)于大多數(shù)投保人來說，規(guī)模越大的保險(xiǎn)公司越值得信任，然而事實(shí)卻是，這些大保險(xiǎn)公司不如想像的那樣完全值得信任。目前國內(nèi)最大的幾家保險(xiǎn)公司，基本也占據(jù)著黑榜單的前幾名。　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年上半年，保監(jiān)會(huì)發(fā)出罰單579張，罰金3097.4772萬元。位列前五名的分別是：人保財(cái)險(xiǎn)(45張)、中國人壽(37張)、新華人壽(29張)、天安保險(xiǎn)(27張)、平安財(cái)險(xiǎn)(26張)。而在去年七月份，保監(jiān)會(huì)發(fā)出的143張罰單中，泰康人壽、人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)則違規(guī)最多。8月的榜單中，人保集團(tuán)以占總罰單數(shù)量的38.4%成為了黑榜冠軍。　　從中國保監(jiān)會(huì)的處罰信息來看，違規(guī)行為集中在非法套取費(fèi)用、虛列營業(yè)管理費(fèi)、聘用無任職資格的銷售人員、誤導(dǎo)銷售、虛假賠案、承諾給投保人保險(xiǎn)合同以外的利益等十余個(gè)方面。　　2009年，華泰經(jīng)紀(jì)分別向一些單位和個(gè)人支付“咨詢費(fèi)”、“顧問費(fèi)”共計(jì)約296萬元。經(jīng)查，它們均未向華泰經(jīng)紀(jì)提供任何技術(shù)支持。另外，華泰經(jīng)紀(jì)上海分公司還向上海石港投資咨詢公司累計(jì)支付顧問費(fèi)540余萬元。檢查中還發(fā)現(xiàn)，華泰經(jīng)紀(jì)以會(huì)議費(fèi)支出形式套取資金支付獎(jiǎng)金約108萬元；以虛假發(fā)票報(bào)銷套取資金約29.8萬元，用于核銷按規(guī)定不能報(bào)銷的費(fèi)用；共約54.9萬元會(huì)議費(fèi)和辦公費(fèi)支出不真實(shí)；多計(jì)提職工福利費(fèi)約36.4萬元；從防災(zāi)防損基金中以虛假發(fā)票套取資金、購買固定資產(chǎn)、向投保人返還利益、報(bào)銷日常費(fèi)用支出等。對(duì)此，保監(jiān)會(huì)撤銷了時(shí)任華泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理的劉寬亮及總經(jīng)理助理彌宏亮任職資格，華泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)也被罰89萬元。
　　今年罰單數(shù)量和罰款金額同比明顯下降
截至6月30日，2012年上半年中國保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)在共開出了432張罰單，罰金2259.5萬元。另據(jù)中金在線的統(tǒng)計(jì)，2011年上半年，保監(jiān)會(huì)發(fā)出罰單579張，罰金3097.4772萬元。比較來看，2012年上半年罰單數(shù)量和罰款金額，與2011年相比，明顯呈下降趨勢(shì)。其中，人保集團(tuán)上半年共接到71張罰單，中國人壽接到23張罰單，陽光保險(xiǎn)接到22張罰單，分居今年上半年被處罰單數(shù)前三位。人保集團(tuán)560萬元罰款穩(wěn)居榜單。罰單數(shù)位居第二的中國人壽上半年共被處罰金245.6萬元，罰單數(shù)第三位的陽光保險(xiǎn)共被處罰金171萬元。兩者穩(wěn)居罰單數(shù)、罰金額雙料亞軍和季軍寶座。被處罰單數(shù)及罰款金額比較多的保險(xiǎn)公司還有：中國平安21張罰單，罰金126.3 ；中國大地保險(xiǎn)14張罰單，罰金113.8萬元；恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽13張罰單，罰金108萬元；中銀保險(xiǎn)9張罰單，罰金107.6萬元；太平洋保險(xiǎn)18張罰單，罰金77.7 18萬元等。人保財(cái)險(xiǎn)大連市分公司因虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、理賠數(shù)據(jù)不真實(shí)、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案條款費(fèi)率、拒絕妨礙依法監(jiān)督檢查，被大連保監(jiān)局罰款103萬元。此罰單成為今年上半年開出的最大罰單。
　　黑龍江保監(jiān)局開出最重個(gè)人罰單
上半年，保監(jiān)會(huì)及涉及28個(gè)保監(jiān)局共開出432張罰單，罰款2259.5萬元，相關(guān)200余人受到警告、罰款或撤職等處分。個(gè)人罰單方面，時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)雞西市分公司總經(jīng)理的孫長文，因其對(duì)該公司虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等行為負(fù)有直接責(zé)任，被黑龍江保監(jiān)局罰款8萬元并撤銷任職資格。可以算得上是最嚴(yán)厲的一張個(gè)人罰單。對(duì)個(gè)人的二張嚴(yán)厲罰單由四川保監(jiān)局開出，2月14日，同樣因虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等原因，中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司成都市錦城支公司經(jīng)理范丹彥被四川保監(jiān)局警告并處罰款7萬元。總覽保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)針對(duì)個(gè)人開出的罰單，罰款額度一般集中在1萬元到5萬元之間，罰款的力度并不是很大。
　　數(shù)據(jù)不實(shí)成被罰首因 誤導(dǎo)銷售未絕跡
通過統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)上半年開出的432張罰單中，以虛列費(fèi)用、虛掛中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、虛假理賠等為主的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，是保險(xiǎn)公司犯規(guī)最多的事項(xiàng)。此外，聘用無任職資格的銷售人員從事保險(xiǎn)銷售、違規(guī)支付傭金、誤導(dǎo)銷售、違規(guī)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品宣傳資料不合規(guī)、未在猶豫期內(nèi)完成客戶回訪、截留保費(fèi)等多個(gè)方面也成為監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司作出處罰的主要原因。其中，在保監(jiān)會(huì)開出4張罰單中，2單涉及數(shù)據(jù)不實(shí)，2單涉及管理不嚴(yán)、管理違規(guī)。保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公示的行政處罰中顯示，涉及保險(xiǎn)公司及其代理機(jī)構(gòu)虛列郵電費(fèi)、印刷費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、油費(fèi)等各種開支，列支事項(xiàng)與實(shí)際用途不符成為保監(jiān)機(jī)構(gòu)出具罰單的最大原因，涉及罰單達(dá)100余單。位列第二的處罰原因?yàn)樘搾熘薪榇順I(yè)務(wù)非法套取費(fèi)用，這一問題在保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公示的罰單中涉及面達(dá)到80余單。因業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)被處罰者涉及保單30余單。因虛假理賠問題被處罰者達(dá)20余單。
　　保監(jiān)會(huì)嚴(yán)查“數(shù)據(jù)造假”
中國保監(jiān)會(huì)在4月底下發(fā)通知，從4月1日開始分兩個(gè)階段開展第三次保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查工作（本次數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查工作分為兩個(gè)階段：2012年4月1 日至7月31日為保險(xiǎn)公司自查整改階段，2012年8月至11月為監(jiān)管部門抽查處理階段）。本次檢查范圍包括各保險(xiǎn)公司、各保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，數(shù)據(jù)區(qū)間為 2011年，如有需要可上溯或下延。檢查重點(diǎn)包括：數(shù)據(jù)管控體制機(jī)制、重點(diǎn)科目數(shù)據(jù)不真實(shí)情況、對(duì)前兩次數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查工作進(jìn)行回頭看，重點(diǎn)檢查前兩次數(shù) 據(jù)真實(shí)性檢查結(jié)束后，長效機(jī)制是否有效運(yùn)行等情況、反洗錢工作情況。直至7月底，我們依然會(huì)重點(diǎn)關(guān)注此次真實(shí)性檢查工作的進(jìn)展?fàn)顩r，并體現(xiàn)在每個(gè)月的罰單里。
　　常見保險(xiǎn)違規(guī)問題
綜合網(wǎng)上信息整理發(fā)現(xiàn)，以虛列費(fèi)用、虛掛中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、虛假理賠等是保險(xiǎn)公司犯規(guī)最多的事項(xiàng)。此外，委托未取得執(zhí)業(yè)資格的代理人或機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、銷售誤導(dǎo)、宣傳資料不合規(guī)也是保監(jiān)會(huì)和各地保監(jiān)局處罰的主要對(duì)象。; #保監(jiān)會(huì) #保險(xiǎn)公司
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實(shí)事資訊民生保險(xiǎn)怎么樣民生保險(xiǎn)簡介: 摘要：民生保險(xiǎn)是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場開放的產(chǎn)物。公司秉承"民生人壽保民生"的經(jīng)營理念和"客戶價(jià)值最大化、股東價(jià)值最大化、公司價(jià)值最大化"的價(jià)值取向，面向民眾、服務(wù)民生。公司將充分發(fā)揮體制優(yōu)越、機(jī)制靈活、務(wù)實(shí)高效的優(yōu)勢(shì)，把民生人壽建設(shè)成為產(chǎn)品優(yōu)異、服務(wù)優(yōu)良的一流保險(xiǎn)企業(yè)。公司曾榮獲"中國十佳保險(xiǎn)品牌"、"最具發(fā)展?jié)摿ΡｋU(xiǎn)公司"、"城市生活貢獻(xiàn)獎(jiǎng)"、"最佳內(nèi)資壽險(xiǎn)品牌"、"保險(xiǎn)業(yè)最佳雇主"等榮譽(yù)稱號(hào)。民生保險(xiǎn)以"創(chuàng)造受人尊敬的公司"為企業(yè)愿景，以"為民生服務(wù)"為企業(yè)使命，奉行"利他共生，共創(chuàng)共享，共同富裕"的企業(yè)價(jià)值觀，秉持"講真話，干實(shí)事"的企業(yè)精神，堅(jiān)持內(nèi)涵式可持續(xù)發(fā)展之路，為廣大民眾提供真誠體貼、專業(yè)全面的風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。民生保險(xiǎn)始終把"以客戶為中心"作為公司經(jīng)營管理的重中之重。在抓好常規(guī)服務(wù)的同時(shí)，民生保險(xiǎn)力求創(chuàng)新，不斷推出客戶服務(wù)新舉措，在行業(yè)內(nèi)率先推出"非常6+1"快速理賠服務(wù)，并多次提升快速理賠案件額度；連續(xù)推出客戶服務(wù)節(jié)等大型客戶回饋活動(dòng)，獲得廣大客戶好評(píng)。民生保險(xiǎn)勇于承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任，積極倡導(dǎo)節(jié)能環(huán)保，投身重大災(zāi)難援助，幫扶社會(huì)教育事業(yè)，盡己所能回饋社會(huì)。幾年來，先后投身援助白血病患兒、贊助"北京好人基金"、資助群眾歌詠活動(dòng)等公益活動(dòng)。在國家發(fā)生重大災(zāi)害時(shí)，公司與災(zāi)區(qū)人民共度時(shí)艱，累計(jì)捐款捐物逾千萬元，充分彰顯了一家壽險(xiǎn)企業(yè)回報(bào)社會(huì)的赤誠之心。2007年11月，由于公益項(xiàng)目"民生人壽和諧社會(huì)群眾歌詠活動(dòng)資助工程"的突出貢獻(xiàn)，被《中國經(jīng)營報(bào)》授予"2007中國企業(yè)競爭力年會(huì)年度卓越表現(xiàn)獎(jiǎng)之最佳社會(huì)責(zé)任行動(dòng)獎(jiǎng)".2007年12月，被中國國際財(cái)務(wù)戰(zhàn)略管理研究會(huì)、《中國總會(huì)計(jì)師》雜志社評(píng)為"十佳金融服務(wù)機(jī)構(gòu)"；被搜狐網(wǎng)評(píng)為"最佳內(nèi)資壽險(xiǎn)品牌".2008年7月，"2008年度第二屆中國理財(cái)總評(píng)榜"頒獎(jiǎng)典禮在北京隆重舉行，民生人壽在眾多參評(píng)金融公司中脫穎而出，榮獲"年度最佳服務(wù)保險(xiǎn)公司"
獎(jiǎng)。2008年9月，被《經(jīng)理人》雜志評(píng)選為"2008年中國最具創(chuàng)新力公司評(píng)選TOP10"獎(jiǎng)項(xiàng)。2008年10月，"2008年首屆中國百萬中產(chǎn)家庭首選保險(xiǎn)品牌榜"評(píng)選結(jié)果揭曉，民生人壽在眾多參評(píng)保險(xiǎn)公司中脫穎而出，受到百萬中產(chǎn)家庭青睞，一舉摘得"中國十大最佳保險(xiǎn)公司"、"中國十大最佳保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃"和"最具成長性保險(xiǎn)公司"3項(xiàng)大獎(jiǎng)。2009年3月，民生人壽被《大眾理財(cái)顧問》雜志社評(píng)為"最佳服務(wù)獎(jiǎng)".2012年4月，由中國保險(xiǎn)報(bào)、中保網(wǎng)和新浪財(cái)經(jīng)共同舉辦的"2011年度保險(xiǎn)產(chǎn)品"評(píng)選中，民生保險(xiǎn)三款產(chǎn)品"富貴今生兩全保險(xiǎn)（分紅型）"、"富貴年豐兩全保險(xiǎn)（分紅型）"及"富貴齊添新型保障DIY計(jì)劃"分獲"2011年度分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)"、"2011年度分紅型兩全保險(xiǎn)"及"2011年度綜合保障計(jì)劃"獎(jiǎng)項(xiàng)。; #民生保險(xiǎn) #保險(xiǎn)公司
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行業(yè)資訊銀行系險(xiǎn)企分紅險(xiǎn)獨(dú)大亟待創(chuàng)新: 摘要：銀行入主保險(xiǎn)公司，不僅僅帶來的是強(qiáng)大的資金實(shí)力，更帶來了強(qiáng)大的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)資源。正因如此，銀行系險(xiǎn)企背靠“大樹”猛發(fā)力，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)張，銀保渠道的保費(fèi)收入近乎獨(dú)撐天下，且躉繳理財(cái)型產(chǎn)品獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷，但是這有悖于調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式的行業(yè)主基調(diào)，其自身“健康”狀況更是令人擔(dān)憂。
背靠銀行銀保引領(lǐng)行業(yè)增速
在保險(xiǎn)行業(yè)，“渠道為王”的經(jīng)驗(yàn)十幾年仍見成效，每一家公司都在尋求自己的優(yōu)勢(shì)渠道。銀行系保險(xiǎn)正是憑借銀行固定的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)展業(yè)務(wù)主打“短、平、快”。由于銀行穩(wěn)定而豐富的客戶源，絕大多數(shù)客戶有理財(cái)?shù)男枨螅跀U(kuò)大保費(fèi)規(guī)模方面能起到立竿見影的作用，這讓眾多上市的保險(xiǎn)大佬都對(duì)銀行系險(xiǎn)企望塵莫及。保監(jiān)會(huì)最新公布的數(shù)據(jù)顯示，前5月壽險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)增幅為5.8%，各公司業(yè)務(wù)增長冰火兩重天，增速放緩者不少，猛發(fā)力者更顯眼，像平安人壽這樣多渠道發(fā)展的公司增幅為14.9%，明顯高于中國人壽、太平洋人壽、新華保險(xiǎn)和泰康人壽。而這一數(shù)據(jù)與銀行系險(xiǎn)企相比，卻遜色不少。因?yàn)殂y行系險(xiǎn)企保費(fèi)增幅少則30%，多則翻倍。北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)目前市場上的七家銀行系險(xiǎn)企數(shù)據(jù)顯示，前5月工銀安盛人壽保費(fèi)同比增長最快，達(dá)到871%；中郵人壽保費(fèi)增速次之，達(dá)到126%；農(nóng)銀人壽、交銀康聯(lián)人壽和建信人壽增幅分別為53.8%、52.5%和46%；另有招商信諾人壽與中荷人壽增幅也破“3”，分別為33.7%和30.2%。查看各銀行系險(xiǎn)企拉動(dòng)業(yè)績的渠道引擎，無不是銀保做出的巨大貢獻(xiàn)。同業(yè)銀保數(shù)據(jù)顯示，前5月工銀安盛人壽銀保保費(fèi)同比增長高達(dá)2471%；中郵人壽增長123%；農(nóng)銀人壽增長74%；交銀康聯(lián)人壽增長48%；招商信諾人壽增長41%；建信人壽增長39%；僅有中荷人壽呈現(xiàn)微負(fù)增長。在快速增長的背后，卻存在失調(diào)發(fā)展的隱憂，因有些公司的銀保幾乎成為業(yè)務(wù)來源的惟一渠道，例如，中郵人壽銀保保費(fèi)在總保費(fèi)中占比高達(dá)98.9%；交銀康聯(lián)占比達(dá)95%；工銀安盛人壽占比達(dá)93%；建信人壽占比81.3%。此外，中荷人壽與招商信諾占比稍低，分別為33.7%和12.3%，這很可能與險(xiǎn)企股東背景和傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)持續(xù)增長不無關(guān)系。正因?yàn)楸l(fā)式增長，多家銀行系險(xiǎn)企在行業(yè)保費(fèi)排名變化明顯，中郵人壽由去年底的排名第10位上升至第8位；工銀安盛人壽由第20位上升至第11位；農(nóng)銀人壽由第23位上升至第16位。隨之，銀行系險(xiǎn)企保費(fèi)在行業(yè)總保費(fèi)中的占比也由去年底的2.2%上升至4.1%。銀行系險(xiǎn)企背靠股東，在分享渠道資源時(shí)具有天然優(yōu)勢(shì)。未來，其他險(xiǎn)企的銀保業(yè)務(wù)不免會(huì)受到越來越大的擠壓。
一次性繳費(fèi)居上可持續(xù)發(fā)展堪憂
盡管銀行系險(xiǎn)企業(yè)務(wù)增長令人咋舌，但其業(yè)務(wù)的內(nèi)涵價(jià)值、可持續(xù)性發(fā)展等方面卻大打折扣。從銀保行業(yè)市場數(shù)據(jù)來看，除了中荷人壽與招商信諾人壽期繳保費(fèi)收入較高外，其他銀行系險(xiǎn)企均以躉繳型產(chǎn)品為主，其中中郵人壽的躉繳保費(fèi)占比高達(dá)97.5%；工銀安盛人壽占比為93.3%；農(nóng)銀人壽占比為91.8%；建信人壽和交銀康聯(lián)人壽躉繳保費(fèi)占比均高于80%。躉繳產(chǎn)品居高不下，有悖于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向。據(jù)了解，自金融危機(jī)之后，壽險(xiǎn)行業(yè)就開展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)調(diào)整，鼓勵(lì)險(xiǎn)企開發(fā)保障型、期繳型、儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品，直到現(xiàn)在這一調(diào)整并未改變。而事實(shí)上，險(xiǎn)企為了過度追求保費(fèi)規(guī)模，仍然對(duì)保險(xiǎn)市場采取粗放式、掠奪式開發(fā)。北京商報(bào)記者從行業(yè)內(nèi)部資料獲悉，多家銀行系險(xiǎn)企在渠道挖掘方面未能均衡發(fā)展，有的渠道還屬于一片空白，有的只是在企劃方案中輕描淡寫，惟有銀保成為各家公司的“重頭戲”，更有甚者還明確表態(tài)“主推躉繳規(guī)模型產(chǎn)品”。“一次性繳納保費(fèi)，表面上看保險(xiǎn)公司的市場規(guī)模很大，其實(shí)那只是一種”虛胖“，對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整沒有好處。”一位保險(xiǎn)專家如是解釋，這只能導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展更加不穩(wěn)定，況且險(xiǎn)企收上的保費(fèi)是公司產(chǎn)生的負(fù)債，一次性收取保費(fèi)增加了投資壓力。一旦銷售不當(dāng)，很容易形成退保風(fēng)險(xiǎn)，也為未來產(chǎn)品到期集中兌付形成巨大的壓力。
分紅險(xiǎn)獨(dú)大產(chǎn)品創(chuàng)新停滯不前
多年以前，壽險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)就曾是分紅險(xiǎn)一險(xiǎn)獨(dú)大。但是，面對(duì)激烈的市場競爭，產(chǎn)品創(chuàng)新仍停滯不前，分紅險(xiǎn)獨(dú)撐天下的局面絲毫沒有改變，反而在銀保系險(xiǎn)企似乎顯得愈發(fā)嚴(yán)重。從壽險(xiǎn)市場保費(fèi)收入來看，銀行系險(xiǎn)企拳頭產(chǎn)品均為分紅險(xiǎn)，例如，工銀安盛人壽依靠的是如意寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）；農(nóng)銀人壽依靠的是農(nóng)銀金牡丹兩全保險(xiǎn)（分紅型）和農(nóng)銀旺旺財(cái)兩全保險(xiǎn)（分紅型）；交銀康聯(lián)人壽依靠的則是優(yōu)福同享兩全保險(xiǎn)（分紅型）和優(yōu)越人生A兩全保險(xiǎn)（分紅型）等。事實(shí)上，目前壽險(xiǎn)業(yè)分紅險(xiǎn)引領(lǐng)發(fā)展是既成事實(shí)，短期內(nèi)很難改變，像銀行系險(xiǎn)的保費(fèi)收入過度集中在分紅險(xiǎn)產(chǎn)品上還很鮮見。面對(duì)上述三家險(xiǎn)企動(dòng)輒幾億元甚至幾十億元的銀保保費(fèi)收入，意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和傳統(tǒng)壽險(xiǎn)幾乎可忽略不計(jì)。針對(duì)目前銀保市場的一這窘態(tài)，也有專業(yè)人士分析，到銀行辦理業(yè)務(wù)的多為有存蓄、理財(cái)需求，從中挖掘保險(xiǎn)需求，最大的可能性就是理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售。分紅險(xiǎn)是當(dāng)前最為流行的一類，既可以有生存返還，也可以分享公司給予的各類紅利。該人士還認(rèn)識(shí)，隨著保險(xiǎn)資金投資渠道的放寬，理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品的競爭會(huì)更加激烈。由此可見，強(qiáng)調(diào)保障功能的傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)與這一渠道格格不入。然而，從銀行系險(xiǎn)企整體保費(fèi)的產(chǎn)品分配來看，保障的功能卻不斷被弱化，距離發(fā)揮保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)、加強(qiáng)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)本質(zhì)越來越遠(yuǎn)。一位銀行系險(xiǎn)企人士表示，賣什么樣的產(chǎn)品，關(guān)鍵要看消費(fèi)者的需求，如果消費(fèi)者需要保障型產(chǎn)品，公司都可以進(jìn)行搭配規(guī)劃。目前，越來越多的保險(xiǎn)公司開發(fā)的產(chǎn)品多以原有產(chǎn)品的組合形式推出，既有理財(cái)功能，又不失保險(xiǎn)保障，但在產(chǎn)品真正創(chuàng)新方面卻仍顯不足。; #保險(xiǎn)公司 #分紅險(xiǎn) #金融
2024-12-02 17:53:05