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約有111項(xiàng)符合搜索意外傷害險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第31-40項(xiàng)。

保險(xiǎn)知識(shí) 意外傷害險(xiǎn)的賠償標(biāo)準(zhǔn)都有哪些？: 摘要：
　　意外傷害保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之一。以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。
　　1. 突發(fā)急性病身故、意外身故或殘疾、意外燒傷按照條款有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
　　2. 身故處理費(fèi)用：按照被保險(xiǎn)人身故地喪葬費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)賠償。因民族、宗教等特殊原因，被保險(xiǎn)人身故后確需全尸遣返而發(fā)生的遺體儲(chǔ)藏費(fèi)、包機(jī)等費(fèi)用也可包括在內(nèi)。
　　因意外傷害治療發(fā)生的費(fèi)用。
　　被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)因突發(fā)急性病或遭受意外傷害而在保險(xiǎn)人指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)治療所發(fā)生的，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因治療發(fā)生的符合本保險(xiǎn)單簽發(fā)地政府基本醫(yī)療保險(xiǎn)管理規(guī)定的合理且必要的費(fèi)用，包括如下項(xiàng)目。
　　1. 治療費(fèi)：指治療期間發(fā)生的符合當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)范圍規(guī)定的治療費(fèi)、診療費(fèi)、注射費(fèi)、輸液費(fèi)、輸氧費(fèi)。
　　2. 檢查費(fèi)：指治療期阿發(fā)生的符合當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)范圍規(guī)定的檢查、檢驗(yàn)、化驗(yàn)（包括試劑費(fèi)）和攝片費(fèi)用。
　　3. 手術(shù)費(fèi)：指治療期間發(fā)生的符合當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)范圍規(guī)定的手術(shù)費(fèi)用，包括手術(shù)費(fèi)、麻醉費(fèi)、材料費(fèi)。
　　4. 藥費(fèi)：指治療期間發(fā)生的符合當(dāng)?shù)亍痘踞t(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄》范圍內(nèi)的藥品費(fèi)用。
　　5. 護(hù)理費(fèi)：指治療期間發(fā)生的符合當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)范圍規(guī)定的等級(jí)護(hù)理費(fèi)。
　　6. 床位費(fèi)：指治療期問發(fā)生的符合當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)范圍規(guī)定的病床住院床位置。
　　7. 輸血材料費(fèi)：指治療期間發(fā)生的附和當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)范圍規(guī)定的血液制品費(fèi)用。包括全血漿、紅細(xì)胞懸液、單采血小板、濃縮白細(xì)胞、濃縮血小板、洗滌紅細(xì)胞。
　　8. 院外專家會(huì)診費(fèi)：指治療期間因病情需要，由醫(yī)療機(jī)構(gòu)同意并邀請(qǐng)外院專家進(jìn)行會(huì)診的費(fèi)用。
　　9. 其他合且必要的費(fèi)用。
　　因意外傷害發(fā)生的其他相關(guān)費(fèi)用。
　　被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)因突發(fā)急性病或遭受意外傷害而發(fā)生的其他相關(guān)費(fèi)用，包括如下項(xiàng)目。
　　1. 交通費(fèi)：指為搶救生命而發(fā)生的救護(hù)車輛費(fèi)用及醫(yī)院轉(zhuǎn)診過程中的用車費(fèi)用。
　　2. 誤工費(fèi)：指被保險(xiǎn)人因突發(fā)急性病或遭受意外傷害事故在保險(xiǎn)人指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院治療，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單所在的醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)金額×0.5%/天的標(biāo)準(zhǔn)和被保險(xiǎn)人的十級(jí)住院天數(shù)給付誤工費(fèi)。
　　3. 近親屬探望交通費(fèi)、食宿費(fèi)：指被保險(xiǎn)人連續(xù)住院三天（不含三天）以上或死亡，其一名隨行或一名前往探望的親友的額外食宿費(fèi)和交通費(fèi)。其中食宿費(fèi)每天不超過人民幣200元，交通應(yīng)乘坐公共交通工具。
　　4. 隨行未成年人或長著的送返費(fèi)用：指被保險(xiǎn)人連續(xù)住院3天（不含三天）以上或死亡，其隨行未成年的人或長者因無法照料確需送返遠(yuǎn)距住地而發(fā)生的交通費(fèi)用，具體標(biāo)準(zhǔn)同本條第三項(xiàng)。
　　5. 旅行社人員和醫(yī)護(hù)人員前往處理的交通、食宿費(fèi)用：被保險(xiǎn)人重傷或身故，2明旅行社人員（境內(nèi)）或1名旅行社人員（境外）和1名醫(yī)護(hù)人員（境外、視被保險(xiǎn)人受傷的具體情況決定是否前往）的食宿、交通費(fèi)用，具體標(biāo)準(zhǔn)同本條第三項(xiàng)。
　　6. 行程延遲需支出的合理且必要的費(fèi)用：指因發(fā)生保險(xiǎn)事故導(dǎo)致原有行程被迫延遲而需指出的額外的食宿、交通費(fèi)用，具體標(biāo)準(zhǔn)同本條第三項(xiàng)。
　　意外險(xiǎn)一般包括旅游意外險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、團(tuán)體意外險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)等各種保險(xiǎn)。而意外傷害保險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)則因不同的險(xiǎn)種有不同的規(guī)定。; #意外傷害險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 購買旅游意外傷害保險(xiǎn)的注意事項(xiàng): 摘要：　　旅游旺季即將到來，即將背上行囊出行的你，是否準(zhǔn)備了充足的防護(hù)措施呢？很多人在出行前都會(huì)為自己購買一份旅游意外傷害保險(xiǎn)，但投保過程中也有很多注意事項(xiàng)需要消費(fèi)者留心。注意事項(xiàng)一：不要完全依靠旅行社投保。很多人認(rèn)為，旅行社投保就行，自己不必要再購買其他旅游險(xiǎn)。其實(shí)，旅游責(zé)任險(xiǎn)只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)。因此要做到萬無一失，游客最好自己購買一份旅游意外傷害保險(xiǎn)。注意事項(xiàng)二：旅游險(xiǎn)出險(xiǎn)后能全額賠償。旅游出險(xiǎn)后不一定都能得到保險(xiǎn)公司的全額賠償，人身意外保險(xiǎn)所約定的保險(xiǎn)金額只是保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付的最高保險(xiǎn)金限額，而非實(shí)際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險(xiǎn)都是按比例賠付。注意事項(xiàng)三：旅游意外傷害保險(xiǎn)保額越高越好。其實(shí)，這種情況也需要區(qū)別對(duì)待，比如境外旅游險(xiǎn)的保額就并非越高越好。到美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國家旅游，醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不要低于20萬元；而到泰國、馬來西亞等國家旅游，如果行程較短，醫(yī)療險(xiǎn)的保額在10萬元左右即可。游客要根據(jù)自己的實(shí)際行程安排購買合適的旅游險(xiǎn)產(chǎn)品。注意事項(xiàng)四：如實(shí)填寫投保單。網(wǎng)上填寫投保單一定要正確填寫，避免因?yàn)樘顚懥隋e(cuò)誤信息而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)時(shí)拒賠，造成不必要的損失。特別要核實(shí)提交給旅行社的信息，避免中途出錯(cuò)。注意事項(xiàng)五：看清旅游險(xiǎn)條款。很多投保人只知道旅游團(tuán)代理投保了旅游險(xiǎn)而不知投保險(xiǎn)種的責(zé)任范圍，沒弄清楚就糊涂投了保，而發(fā)生事故時(shí)才被告知無法進(jìn)行賠付。為了防止該情況發(fā)生，游客一定要與旅行社確認(rèn)旅游險(xiǎn)投保的責(zé)任范圍，如果有必要，還需追加旅游意外傷害保險(xiǎn)，以做到萬無一失。旅游險(xiǎn)的種類比較多，責(zé)任范圍也各有不同。用戶在選購旅游險(xiǎn)時(shí)，一定要注意旅游險(xiǎn)的責(zé)任范圍，特別是旅游意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，避免因?yàn)槭杪┰斐梢馔鉄o法賠付的麻煩。出行有風(fēng)險(xiǎn)，投保需謹(jǐn)慎，只有完備的保險(xiǎn)方案，才能確保您出行順暢，無后顧之憂。; #旅游險(xiǎn) #國內(nèi)旅游險(xiǎn) #意外傷害險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)知識(shí) 意外傷害險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)及給付方式各有哪些？: 摘要：
　　一、不可保意外傷害，也可理解為意外傷害保險(xiǎn)的除外責(zé)任，即從保險(xiǎn)原理上講，保險(xiǎn)人不應(yīng)該承保的意外傷害，如果承保，則違反法律的規(guī)定或違反社會(huì)公共利益。
　　不可保意外傷害一般包括。
　　1. 被保險(xiǎn)人在犯罪活動(dòng)中所受的意外傷害。
　　2. 被保險(xiǎn)人在尋釁毆斗中所受的意外傷害。
　　3. 被保險(xiǎn)人在酒醉、吸食（或注射）毒品（如海洛因、鴉片、大麻、嗎啡等麻醉劑、興奮劑、致幻劑）后發(fā)生的意外傷害。
　　4. 由于被保險(xiǎn)人的自殺行為造成的傷害。
　　對(duì)于不可保意外傷害，在意外傷害保險(xiǎn)條款中應(yīng)明確列為除外責(zé)任。
　　二、特約保意外傷害，即從保險(xiǎn)原理上講雖非不能承保，但保險(xiǎn)人考慮到保險(xiǎn)責(zé)任不易區(qū)分或限于承保能力，一般不予承保，只有經(jīng)過投保人與保險(xiǎn)人特別約定，有時(shí)還要另外加收保險(xiǎn)費(fèi)后才予承保的意外傷害。
　　特約保意外傷害包括。
　　1. 戰(zhàn)爭使被保險(xiǎn)人遭受的意外傷害。
　　2. 被保險(xiǎn)人在從事登山、跳傘、滑雪、賽車、拳擊、江河漂流、摔跤等劇烈的體育活動(dòng)或比賽中遭受意外傷害。
　　3. 核輻射造成的意外傷害。
　　4. 醫(yī)療事故造成的意外傷害（如醫(yī)生誤診、藥劑師發(fā)錯(cuò)藥品、檢查時(shí)造成的損傷、手術(shù)切錯(cuò)部位等）。
　　三、一般可保意外傷害，即在一般情況下可承保的意外傷害。除不可保意外傷害、特約保意外傷害以外，均屬一般可保意外傷害。
　　意外傷害保險(xiǎn)屬于定額給付性保險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任構(gòu)成時(shí)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額給付死亡保險(xiǎn)金或殘疾保險(xiǎn)金。
　　死亡保險(xiǎn)金的數(shù)額是保險(xiǎn)合同中規(guī)定的，當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡時(shí)如數(shù)支付。
　　殘疾保險(xiǎn)金的數(shù)額由保險(xiǎn)金額和殘疾程度兩個(gè)因素確定。殘疾程度一般以百分率表示，殘疾保險(xiǎn)金數(shù)額的計(jì)算公式是：殘疾保險(xiǎn)金=保險(xiǎn)金額×殘疾程度百分率。
　　在意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額同時(shí)也保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的最高限額，即保險(xiǎn)人給付每一被保險(xiǎn)人死亡保險(xiǎn)金、殘疾保險(xiǎn)金累計(jì)以不超過該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額為限。; #意外傷害險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)知識(shí) 意外傷害險(xiǎn)的傷殘新標(biāo)準(zhǔn),一定要知道: 摘要：
　　意外傷害險(xiǎn)其基本內(nèi)容是：投保人向保險(xiǎn)人交納一定的保險(xiǎn)費(fèi)，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害并以此為直接原因或近因，在自遭受意外傷害之日起的一定時(shí)期內(nèi)造成的死亡、殘廢、支出醫(yī)療費(fèi)或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，則保險(xiǎn)人給付被保險(xiǎn)人或其受益人一定量的保險(xiǎn)金。其保障項(xiàng)目有兩項(xiàng)，即死亡給付和殘廢給付。
　　舊標(biāo)準(zhǔn)：7個(gè)等級(jí)34項(xiàng)。
　　新標(biāo)準(zhǔn)：10個(gè)等級(jí)281項(xiàng)。
　　新標(biāo)準(zhǔn)新增原標(biāo)準(zhǔn)未包括的8至10級(jí)的輕度傷殘保障100余項(xiàng)。
　　新標(biāo)準(zhǔn)新增理賠項(xiàng)目。
　　手骨骨折、小孩股骨骨折等。
　　新標(biāo)準(zhǔn)刪除了原標(biāo)準(zhǔn)中無明確醫(yī)學(xué)界定的模糊描述，明確增加了智力功能障礙、植物狀態(tài)等殘疾狀態(tài)。
　　2014年1月1日起，由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合中國法醫(yī)學(xué)會(huì)共同發(fā)布的新版《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》（簡稱《傷殘標(biāo)準(zhǔn)》）正式開始實(shí)施，與舊標(biāo)準(zhǔn)相比，新標(biāo)準(zhǔn)大幅擴(kuò)展了意外傷害保險(xiǎn)的保障范圍，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，意外傷害險(xiǎn)的賠償范圍由34項(xiàng)增至281項(xiàng)。而伴隨新標(biāo)準(zhǔn)帶來的保障范圍的增加，意外傷害保險(xiǎn)的價(jià)格也隨之變化，有險(xiǎn)企精算人士透露，部分保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)新產(chǎn)品費(fèi)率上漲了30%~50%。標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)大賠償范圍增至281項(xiàng)。
　　2013年6月，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國法醫(yī)學(xué)會(huì)聯(lián)合制定的新版《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》發(fā)布，已沿用14年之久的《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》自2014年1月1日起被正式廢止。
　　公開信息顯示，新標(biāo)準(zhǔn)對(duì)人身保險(xiǎn)殘疾覆蓋門類、條目和等級(jí)進(jìn)行了“擴(kuò)容”。在條目描述方面，新標(biāo)準(zhǔn)刪除了原標(biāo)準(zhǔn)中無明確醫(yī)學(xué)界定的模糊描述，明確增加了智力功能障礙、植物狀態(tài)等殘疾狀態(tài)；在殘疾等級(jí)設(shè)置方面，新標(biāo)準(zhǔn)由原來的7個(gè)等級(jí)34項(xiàng)增至10個(gè)等級(jí)281項(xiàng)，特別是新增加了原標(biāo)準(zhǔn)未包括的8至10級(jí)的輕度傷殘保障100余項(xiàng)。
　　某大型險(xiǎn)企核保部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“之前小孩股骨骨折就不在理賠范圍內(nèi)，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，再有這樣的情況是需要賠付的;還有如果按照之前的標(biāo)準(zhǔn)，手部只有手指缺失等情況下才能得到理賠，但新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，如果是手骨骨折后導(dǎo)致功能性障礙也在理賠范圍內(nèi)。”
　　簡言之，此前購買意外險(xiǎn)的消費(fèi)者發(fā)生意外后，不在理賠范圍的情況將大大降低。
　　理賠采用新標(biāo) 部分保費(fèi)沒變化。
　　據(jù)了解，中國人壽開發(fā)了新的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，適用新的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)保費(fèi)費(fèi)率也作了調(diào)整。但有的產(chǎn)品雖然適用了新的《傷殘標(biāo)準(zhǔn)》，其保費(fèi)卻并沒有上調(diào)。如中國人壽北京分公司此前推出的北京老年人意外險(xiǎn)，保費(fèi)為15元/年的產(chǎn)品，該公司就表示，2014年1月1日后簽發(fā)的保單按新的意外險(xiǎn)《傷殘標(biāo)準(zhǔn)》進(jìn)行理賠，但是保費(fèi)并沒有變化。
　　大部分意外險(xiǎn)新產(chǎn)品都漲價(jià)了。
　　由于此次意外險(xiǎn)采取了新的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，意味著保險(xiǎn)責(zé)任也發(fā)生變化，保險(xiǎn)責(zé)任比以前更大了，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都推出了新的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，即對(duì)費(fèi)率重新進(jìn)行了修訂。據(jù)了解情況，由于在保險(xiǎn)公司方面對(duì)意外險(xiǎn)的報(bào)價(jià)出現(xiàn)了上漲，只是不同的產(chǎn)品漲價(jià)情況不一樣，部分意外險(xiǎn)產(chǎn)品的漲價(jià)幅度在30%到50%的水平。
　　新標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)大傷殘范圍，必將造成保險(xiǎn)公司理賠成本上升。各公司經(jīng)營管理和市場策略方面有差異，產(chǎn)品所分?jǐn)偟墓芾沓杀静煌?，新版意外險(xiǎn)價(jià)格將由市場決定。若新款意外險(xiǎn)完全沿用以往的策略、渠道、定位等，提價(jià)是必然的。
　　意外險(xiǎn)基本上都是短期產(chǎn)品或者是一年期產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司經(jīng)過一兩年的觀察，積累了數(shù)據(jù)之后，再來重新看意外險(xiǎn)的情況，看其定價(jià)是不是合理，如果定價(jià)過高，則會(huì)調(diào)降費(fèi)率。; #意外傷害險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 警察該怎么買商業(yè)保險(xiǎn)？: 摘要：警察向來被認(rèn)為是高危職業(yè)之一，在前幾天舉國轟動(dòng)的周克華事件中，也有一名便衣警員不幸遇難。警察在保障人民群眾安全的同時(shí)，又該怎樣保障自身的安全呢？警察該怎么買商業(yè)保險(xiǎn)？
　　警察投保:商業(yè)保險(xiǎn)不承保警察是謬論
現(xiàn)在社會(huì)有個(gè)誤區(qū)，就是大家都以為警察是高危險(xiǎn)職業(yè)，保險(xiǎn)公司理賠機(jī)率高，警察不能買保險(xiǎn)，導(dǎo)致了一些有保險(xiǎn)意識(shí)的、經(jīng)濟(jì)較寬裕的警察甚至偷偷跑到香港去買保險(xiǎn)。實(shí)際上，所有的保險(xiǎn)公司對(duì)警察都承保，只不過警察在保險(xiǎn)公司的職業(yè)分類中屬于第五類高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，保費(fèi)相對(duì)而言比較高而已。而在香港買保險(xiǎn)的警察其實(shí)不是很明智，原因有兩個(gè)方面：第一，大陸的人去香港買保險(xiǎn)，理賠是十分不方便的。香港的保險(xiǎn)制度、理賠標(biāo)準(zhǔn)和手續(xù)等方面同大陸都有所不同，所以是否能獲得理賠金還很難說；第二，在香港買保險(xiǎn)，保單的合法性方面風(fēng)險(xiǎn)很大，要謹(jǐn)慎是否買到所謂的‘地下保單’。所謂的地下保單，是指一些在港澳地區(qū)注冊(cè)的保險(xiǎn)公司私自進(jìn)入內(nèi)地，非法從事保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格便宜、投資回報(bào)大，但要值得注意的是，在內(nèi)地購買的境外保險(xiǎn)產(chǎn)品，我國大陸的法律是不予保護(hù)的，投保人必須在保險(xiǎn)公司所在地簽單才有效。
　　警察如何選擇商業(yè)保險(xiǎn)？
警察購買商業(yè)保險(xiǎn)首先要考慮的是保障，因此意外險(xiǎn)應(yīng)該放在首位，雖然是大的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)率很少，但生活中磕磕碰碰總是難免的，有份意外險(xiǎn)可能更加放心。其次，該考慮醫(yī)療險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，現(xiàn)在的醫(yī)療費(fèi)用很高，有足夠全面的保障可以減輕家庭的負(fù)擔(dān)。第三，應(yīng)該考慮養(yǎng)老基金，能夠保證在年老的時(shí)候得到一筆錢。與香港警察退休時(shí)能拿到可觀的退休金不同，內(nèi)地警察壓力大，保障卻不夠完善，因此需要提前做好充分的保障準(zhǔn)備。保險(xiǎn)的真正的意義是保障，是當(dāng)我們生活發(fā)生不可控的事情時(shí)保證我們的生活質(zhì)量不會(huì)下降。而考慮到警察職務(wù)的特殊性和危險(xiǎn)性，屬于高危人群，購買商業(yè)保險(xiǎn)勢在必行。建議警察在選擇商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，投保高意外保障、醫(yī)療、重疾和養(yǎng)老規(guī)劃的保險(xiǎn)產(chǎn)品比較好，可以聽取專業(yè)保險(xiǎn)人員的分析和介紹，選擇可以為警察承保的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。; #意外傷害險(xiǎn) #人壽保險(xiǎn) #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #理財(cái)保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái) #分紅型保險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 全面掌控意外傷害險(xiǎn) 維護(hù)自身合法權(quán)益: 摘要：很多人會(huì)問，有必要意外傷害險(xiǎn)嗎？答案是肯定的。意外風(fēng)險(xiǎn)無處不在，天災(zāi)人禍最是無法避免，一份意外險(xiǎn)顯得格外重要。本文介紹了意外傷害險(xiǎn)中比較細(xì)致但是很重要的知識(shí)，幫助人們擦亮眼睛，保障人們的合法權(quán)益。人每年遇到的危險(xiǎn)中，最容易發(fā)生的是受傷。發(fā)生概率是1/3，其中，在家受傷的概率是1/80。意外險(xiǎn)很便宜，年費(fèi)率最低為0.2%左右，也就是說200元可以買到一年期10萬元保額的意外險(xiǎn)。不過，有一個(gè)現(xiàn)實(shí)可能會(huì)讓投保人不爽，那就是，一旦真發(fā)生了什么意料之外的事，保險(xiǎn)公司拒絕賠償?shù)那闆r不在少數(shù)。當(dāng)然，這并不是說，保險(xiǎn)公司是有意推卸賠償責(zé)任。意外險(xiǎn)有它的保障范圍，它承保的“意外”可能與我們?nèi)粘Ｋ斫獾?ldquo;意外”存在不小的差距。在買的時(shí)候，最好把意外險(xiǎn)的“意外”搞明白。
　　意外傷害險(xiǎn)中的“意外”含義
有個(gè)條件叫做“突然的”，因?yàn)橹惺钍?ldquo;可預(yù)見的”，就沒法稱為“意外”。一般來講，花的錢越多，能買到的東西也就越多越好，在保險(xiǎn)中，保費(fèi)和它的保險(xiǎn)責(zé)任也是呈正比的關(guān)系。意外傷害險(xiǎn)的保費(fèi)以低廉著稱，這就決定了它所能提供的保障會(huì)比較少，有多項(xiàng)條款限制了意外傷害險(xiǎn)中“意外”的外延。它首先要滿足4個(gè)必要條件―“突然的、外來的、非本意的、非疾病引起的”，此外，保險(xiǎn)合同中還會(huì)有多項(xiàng)免責(zé)條款，來規(guī)定哪些情況不屬于意外，如醉酒，自殺，戶外活動(dòng)等等。這個(gè)定義看起來比較容易理解，難就難在如何判斷現(xiàn)實(shí)情況是否屬于意外，就像美劇《1000種死法》一樣，真實(shí)個(gè)案總是復(fù)雜而獨(dú)特的。我們舉一個(gè)比較經(jīng)典的案例―中暑死亡，夠離奇了吧？但對(duì)于意外險(xiǎn)來說，中暑死亡就不算是意外。第一，它不是突發(fā)的狀況，因?yàn)閺闹惺畹綄?dǎo)致死亡需要一段時(shí)間；第二，天氣炎熱導(dǎo)致中暑是可以被預(yù)見的事情，人們大可以減少外出或者在陰涼的地方活動(dòng)，便能規(guī)避掉中暑死亡的風(fēng)險(xiǎn)。所以，在保險(xiǎn)條例中，中暑是可以避免的，不是個(gè)突然的事，所以不屬于意外。即便是劃分到保障范圍內(nèi)的“意外”狀況，保險(xiǎn)公司也會(huì)具體情況具體分析。例如，食物中毒屬于意外，但如果是因個(gè)體體質(zhì)關(guān)系誘發(fā)的疾病，那就又不是意外事故了，因?yàn)?，這是您自身的原因。聽起來是不是有點(diǎn)像哲學(xué)里的詭辯？很多時(shí)候，普通人還真辯不過經(jīng)驗(yàn)豐富的保險(xiǎn)公司。因此，在辦理保險(xiǎn)時(shí)一定要多問，保險(xiǎn)銷售都知道多說多錯(cuò)的道理，一般不愿多解釋，只有投保人自己多發(fā)問，才能準(zhǔn)確了解保險(xiǎn)條款的含義。
　　意外傷害險(xiǎn)獲賠條件——傷殘到一定程度
能獲得理賠的傷殘程度，最低要達(dá)到七級(jí)，才能獲得10%的保險(xiǎn)金。
當(dāng)意外險(xiǎn)發(fā)揮作用時(shí)，意味著你已經(jīng)遭遇重大不幸，因?yàn)樗粚?duì)意外事故造成的死亡或者殘疾負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)公司可以說是“不死不傷”不賠，傷勢最輕也得要斷根手指。在保障期間內(nèi)，如果意外身故，投保人獲得全額保險(xiǎn)金，且合同終止。如果意外殘疾或意外燒傷，根據(jù)《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》，投保人可獲得不同比例的保險(xiǎn)金。比如至少一根拇指與食指缺失，才能獲得10%的保險(xiǎn)金，而燒傷面積至少要達(dá)到頭部體表面積的5%或軀干及四肢體表面積的10%，才能獲得賠償，賠償比例最低為50%。賠償金額=保額×給付比例，如保額是200萬，給付比例為10%，那么賠償金額為20萬。理解意外傷害險(xiǎn)免責(zé)條款的奧秘每個(gè)人在保險(xiǎn)合同上簽字時(shí)，就承認(rèn)已了解合同的所有條款，包括免責(zé)條款。而免責(zé)條款，往往是保險(xiǎn)公司為避免事后爭議精心設(shè)計(jì)出來的。在保險(xiǎn)公司拒絕賠付的案例中，保險(xiǎn)公司常常重新解釋免責(zé)條款，以此來證明，它們可以對(duì)意外不負(fù)擔(dān)責(zé)任。比如有的免責(zé)條款說，“被保險(xiǎn)人從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)”，“核爆炸、核輻射或核污染”，在這些環(huán)境中出現(xiàn)意外，都不在理賠范圍。有些事后的補(bǔ)充解釋往往不會(huì)得到法院的支持。法院認(rèn)為，如果沒有證據(jù)表明，保險(xiǎn)公司曾就免責(zé)條款向投保人作出過特殊說明，那么免責(zé)條款便是無效的。保險(xiǎn)公司對(duì)此也有自己的應(yīng)對(duì)策略，它們會(huì)讓投保者事先在保單上簽字，承認(rèn)自己已經(jīng)了解合同里的所有內(nèi)容。因此，投保人在簽字前一定要慎重地問清楚免責(zé)內(nèi)容，并且還要將解釋的內(nèi)容寫在書面合同里，以避免保險(xiǎn)公司事后根據(jù)模糊的條款大作文章。如果在并不完全知情的情況下便簽字，那么便可能失去了事后能打贏官司的唯一籌碼。制定意外傷害險(xiǎn)組合有利于權(quán)益的保障既然我們知道意外險(xiǎn)特挑剔，不妨做個(gè)保險(xiǎn)搭配，比如再買個(gè)意外醫(yī)療險(xiǎn)、意外后停工誤工險(xiǎn)。遇到了意外傷害，通常都需要進(jìn)行醫(yī)療診治，但意外險(xiǎn)卻無法報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，僅賠付一筆賠償金便再無其他。所以說，在購買意外險(xiǎn)時(shí)，一般還應(yīng)同時(shí)購買意外醫(yī)療險(xiǎn)，15元能購買一年期保額5000元的意外醫(yī)療險(xiǎn)，這樣便能獲得住院補(bǔ)貼或者醫(yī)療報(bào)銷費(fèi)用。盡管前提都是意外，但比起意外險(xiǎn)，意外醫(yī)療險(xiǎn)要更溫暖一些，不要求達(dá)到傷殘的結(jié)果，也就是說只要受傷入院治療，便可能得到賠償。當(dāng)然，意外醫(yī)療險(xiǎn)同樣也有自身的限制條件，比如必須去保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院，能報(bào)銷的藥品也有所限制等等。比較容易讓人忽視的情況是，疫苗類藥物是不在可報(bào)銷的范圍內(nèi)。如果被狗咬傷，抗菌消炎、包扎等診療費(fèi)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，但后期打狂犬疫苗的費(fèi)用則需要自己負(fù)擔(dān)，這其中的原委是，打狂犬疫苗主要是為了預(yù)防以后發(fā)生狂犬病，與此次咬傷意外無關(guān)。另外，在意外傷害險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)之外，還可以再搭配意外后的停工誤工險(xiǎn)，補(bǔ)償請(qǐng)假帶來的收入損失。3種險(xiǎn)的共同特點(diǎn)都是保費(fèi)低廉，加起來不過數(shù)百元，但由此便能獲得比較全面的意外保障。當(dāng)然，購買怎樣的保險(xiǎn)組合，還取決于投保人對(duì)自己可能面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期?？梢钥闯觯馔鈧﹄U(xiǎn)的選擇非常有技巧，只有對(duì)癥下藥，合理選購，才能在風(fēng)險(xiǎn)到來時(shí)得到更加完善的保障。全面掌控意外傷害險(xiǎn)，維護(hù)自身合法權(quán)益，一切盡在開心保知識(shí)小講堂。; #意外傷害險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 什么人適合投保高額意外傷害保險(xiǎn): 摘要：意外傷害保險(xiǎn)(Accident Injury Insurance )是指以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)中所稱意外傷害是指，在被保險(xiǎn)人沒有預(yù)見到或違背被保險(xiǎn)人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對(duì)被保險(xiǎn)人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實(shí)。
意外傷害保險(xiǎn)的保障項(xiàng)目有哪些
(1)死亡給付(2)殘廢給付意外死亡給付和意外傷殘給付是意外傷害保險(xiǎn)的基本責(zé)任，其派生責(zé)任包括醫(yī)療給付、誤工給付，喪葬費(fèi)給付和遺族生活費(fèi)給付等責(zé)任。投保人身意外傷害保險(xiǎn)要注意交付保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，一定要索要保險(xiǎn)公司出具的統(tǒng)一收據(jù)并妥善保管，不要輕意接受業(yè)務(wù)員個(gè)人出具的憑證等。如果保險(xiǎn)公司同意承保，必須提供保險(xiǎn)公司簽發(fā)的正式保單，不同意承保則要退還保費(fèi)。保險(xiǎn)合同生效時(shí)間是投保人交付第一期保險(xiǎn)費(fèi)，且保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單時(shí)。
平安百萬精英高額意外傷害保障計(jì)劃
產(chǎn)品亮點(diǎn)：意外住院津貼、高額意外醫(yī)療、額外交通意外保障、高額航空保險(xiǎn)、高額火車高鐵保障、高額營運(yùn)汽車保障、百萬級(jí)綜合意外。
高額意外傷害險(xiǎn)產(chǎn)品特色：
1、尊享百萬保額的全面意外傷害保障，普通意外與交通意外身故保額可累計(jì)賠付，飛機(jī)航空意外總保額更高達(dá)300萬元，充分體現(xiàn)您的尊貴精英身份。 2、自駕車、火車地鐵、輪船、汽車全面高保額保障，交通出行安心無憂。 3、專屬24小時(shí)的健康服務(wù)，便捷享有咨詢、門診預(yù)約、健康評(píng)估、意外醫(yī)療墊付等多項(xiàng)貼心服務(wù)。 4、網(wǎng)絡(luò)投保，足不出戶即可貨比三家；365天全年無休，在線提供咨詢和保全變更服務(wù)。; #高額意外險(xiǎn) #高額意外傷害險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)無處不在境外意外傷害險(xiǎn)保您平安: 摘要：意外風(fēng)險(xiǎn)無處不在，對(duì)于那些有境外需求的人來說，面臨的風(fēng)險(xiǎn)更大，責(zé)任也更重。為了對(duì)自己和家庭負(fù)責(zé)，購買一份可以在境外生效的意外傷害險(xiǎn)很重要。如果在國內(nèi)已經(jīng)購買了意外險(xiǎn)，也可以咨詢保險(xiǎn)公司，了解這些保險(xiǎn)的保障范圍是否包含國外。據(jù)了解，目前市場上由不少保險(xiǎn)公司推出了專門針對(duì)出境工作的保險(xiǎn)產(chǎn)品。除了傳統(tǒng)的人身意外險(xiǎn)，還有境外醫(yī)療、緊急搜救、第三者責(zé)任等。如果需要購買新的保險(xiǎn)，還要根據(jù)所到的國家，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品做詳細(xì)的咨詢。比如，一些正在發(fā)生暴亂和內(nèi)戰(zhàn)的國家，保險(xiǎn)公司很有可能不?；蛘咛岣弑ＹM(fèi)；含境外緊急救援的國家投保更容易些，選擇范圍也大。
　　一般務(wù)工人員如何選擇境外意外傷害險(xiǎn)？
經(jīng)濟(jì)情況一般的勞務(wù)工可以選擇為自己購買一份比較便宜的境外人身意外險(xiǎn)。境外人身意外險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)境內(nèi)意外險(xiǎn)稍貴一些，并且針對(duì)所去國家、從事職業(yè)的不同，有不同的費(fèi)率，一般1年期在幾百元到上千元不等。以平安保險(xiǎn)的境外工作險(xiǎn)為例，去阿富汗，相同年齡，一年期保額20萬元，保障范圍包括意外殘疾、身故和交通工具意外，IT業(yè)維護(hù)工程師保費(fèi)1075元，而從事建筑工程的泥水匠保費(fèi)需要1792元。
　　經(jīng)濟(jì)較好的人士考慮保障全面的意外傷害險(xiǎn)
經(jīng)濟(jì)情況較好的人士，可以考慮在意外險(xiǎn)的殘疾、身故保障基礎(chǔ)上，再加上包括緊急就醫(yī)及醫(yī)療費(fèi)用、醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)、牙科門診費(fèi)用、安排親屬探病、緊急搜救、輔助設(shè)備費(fèi)用等在內(nèi)的緊急醫(yī)療救援保障，不過保費(fèi)會(huì)相應(yīng)提高。以40周歲人士到阿富汗從事泥水匠為例，在意外險(xiǎn)保障20萬元的基礎(chǔ)上，加50萬元緊急醫(yī)療救援保障，保費(fèi)就從之前的1075元提高到了6577元。“建議綜合個(gè)人情況考慮購買”。專業(yè)人士建議，如果本身身體條件較好，所去國家又有強(qiáng)制的社保，不必多花錢購買緊急醫(yī)療救援保障。風(fēng)險(xiǎn)提示：一般來說，境外意外傷害險(xiǎn)全年保障最長不得超過182天；71~80周歲的被保險(xiǎn)人，其“人身意外傷害保險(xiǎn)”和“意外傷害雙倍給付”的保險(xiǎn)金額減半，保費(fèi)不變。
　　境外保險(xiǎn) 醫(yī)療墊付很重要
除了意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，如果在境外突發(fā)疾病，需要大筆醫(yī)療費(fèi)用支出時(shí)，人性化的醫(yī)療墊付功能也顯得尤為重要。一旦被保險(xiǎn)人在境外旅游突發(fā)疾病，可以通過撥打救援電話，通過救援公司安排提前墊付醫(yī)療費(fèi)用，使救治可以妥帖及時(shí)地進(jìn)行。意外傷害風(fēng)險(xiǎn)無處不在，而國外復(fù)雜的環(huán)境也讓這種風(fēng)險(xiǎn)大大增加。選擇一份境外意外傷害保險(xiǎn)保障，不僅是對(duì)自己的安全負(fù)責(zé)，也是對(duì)家人和家庭負(fù)責(zé)的體現(xiàn)。這里提醒各位出國人士：境外出行，安全要放在第一位，要懂得保全自身，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。; #境外意外傷害險(xiǎn) #意外傷害險(xiǎn) #境外保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)制度: 摘要：兒童意外傷害已經(jīng)成為1歲至14歲兒童的首位死亡原因。面對(duì)隨時(shí)可能會(huì)發(fā)生的意外傷害，家長要如何應(yīng)對(duì)？中小學(xué)生防范意識(shí)薄弱，自我保護(hù)能力差，容易發(fā)生意外。據(jù)統(tǒng)計(jì)導(dǎo)致兒童出現(xiàn)危險(xiǎn)的原因，意外傷害已超過疾病位列第一。加強(qiáng)中小學(xué)生的人身保障，意外傷害保險(xiǎn)制度勢在必行。兒童安全隱患重重公安、教育等業(yè)內(nèi)人士分析，溺水、交通事故、上網(wǎng)、獨(dú)自居家是暑期可能對(duì)學(xué)生造成危害的四大主要威脅。同時(shí)也表示，暑假學(xué)生安全事故高發(fā)主因是學(xué)生的安全意識(shí)薄弱、自我保護(hù)能力較差，家長對(duì)孩子的看管不力或安全措施不到位也是重要因素。南京江寧東山小學(xué)校長蔡小平表示，目前鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村地區(qū)湖、溪、水塘及水庫的分布密集，一旦學(xué)校、家長或水域負(fù)責(zé)人疏于管理，隨時(shí)可以成為孩子們的玩耍地，成為安全隱患發(fā)生地。安徽省教育廳思政處處長張庚家說：“今年學(xué)生安全問題出現(xiàn)了一些新特點(diǎn)，如群體性落水事件，一個(gè)學(xué)生失足落水，周圍同學(xué)不顧一切下去救人，結(jié)果同時(shí)溺水。”張庚家介紹，暑期是溺水事故高發(fā)期，此類事故多發(fā)于農(nóng)村和城郊接合地區(qū)。城市水域面積較小，管理上相對(duì)嚴(yán)格。而農(nóng)村水域面積大且分散，不易管理，很多孩子會(huì)去附近水塘洗澡避暑，因此溺水事故較城市較為高發(fā)。中小學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)制度保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于推行校方責(zé)任保險(xiǎn)完善校園意外傷害事故風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的通知》，規(guī)定我國中小學(xué)生在校期間發(fā)生的意外傷害，校方應(yīng)當(dāng)賠償。據(jù)悉，校方責(zé)任保險(xiǎn)基本范圍包括因校方責(zé)任導(dǎo)致學(xué)生的人身傷害，依法應(yīng)由校方承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。保費(fèi)從學(xué)校公用經(jīng)費(fèi)中支出，每年每生不超過5元。賠償限額則由各地統(tǒng)籌考慮學(xué)校經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力、責(zé)任范圍、賠償范圍、保費(fèi)水平等因素，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展實(shí)際情況來制定。根據(jù)《通知》，各地教育部門將通過招標(biāo)等形式合理選擇承保機(jī)構(gòu)實(shí)施統(tǒng)一投保。中標(biāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)具有經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門備案的校方責(zé)任保險(xiǎn)條款，具有完備的分支機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點(diǎn)，具備良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和充足的償付能力。各省級(jí)教育行政、財(cái)政部門和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)協(xié)調(diào)與合作，建立數(shù)據(jù)共享、信息互報(bào)和定期溝通的制度，合力推進(jìn)校方責(zé)任保險(xiǎn)工作。家長購買兒童意外險(xiǎn)需注意事項(xiàng)注意一：看清理賠項(xiàng)目辦理意外醫(yī)療理賠時(shí)，并不是拿著所有藥費(fèi)單據(jù)找保險(xiǎn)公司就能全額報(bào)銷的，而是有選擇性的報(bào)銷。比如床位費(fèi)、進(jìn)口藥品等是否報(bào)銷，各家公司規(guī)定都不同。所以，家長買意外險(xiǎn)之前要弄清哪些費(fèi)用可以報(bào)，哪些費(fèi)用不能報(bào)，是全額報(bào)還是按照一定比例報(bào)，以免到時(shí)候與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛。注意二：看清保障范圍家長在為孩子購買兒童意外傷害保險(xiǎn)的時(shí)候要看清保障范圍，不要認(rèn)為只要買了意外險(xiǎn)，孩子發(fā)生了意外就都有了保障。例如：少年兒童不小心燙傷了，認(rèn)為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠，但是根據(jù)保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，燙傷必須要達(dá)到什么程度才可以獲得理賠，而理賠的多少要根據(jù)傷殘的等級(jí)支付保險(xiǎn)金。也就是說，理賠是有條件的，這一條件主要是保險(xiǎn)條款中的“免責(zé)條款”。根據(jù)各家保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款，目前兒童意外傷害保險(xiǎn)的保障范圍以死亡和傷殘為主，而有的只保死亡。但在險(xiǎn)種名稱上卻有可能都稱為意外保險(xiǎn)。這一點(diǎn)投保人在投保前就應(yīng)該看清條款后再?zèng)Q定。注意三：看清保額根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，未成年子女基本不具有勞動(dòng)能力，且沒有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時(shí)，是按照一個(gè)人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的。多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元，所以友邦的暢游旅行意外險(xiǎn)規(guī)定，60天至17周歲的被保險(xiǎn)人只能選擇意外傷害保額不超過5萬元的搭配。而上海、北京、廣州等地少兒身故最高保額10萬元。因此，在為孩子選擇兒童意外傷害保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，超出保額部分無效。; #意外傷害險(xiǎn)
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購買保險(xiǎn) 短期旅游不忘意外險(xiǎn) 只要快樂不要意外

摘要：

工作許久，最讓人期盼的不過是假期來臨，好好的享受一家人的時(shí)光，所有的計(jì)劃都會(huì)在此刻的假期實(shí)現(xiàn)?？墒且幌氲接紊酵嫠芏嗉议L又開始擔(dān)心帶著孩子要怎樣才能更安全，短期旅游意外險(xiǎn)將為您的出行保駕護(hù)航，您只需要稍稍了解，就會(huì)體會(huì)到短期旅游意外險(xiǎn)的好處，您不必再多余的擔(dān)心什么，輕松購買，輕松的享受假期，不帶有任何意思負(fù)擔(dān)和憂慮。

有人正為全家人能一起出游而感到高興時(shí)，無意間看到了“深圳華僑城景區(qū)太空迷航游樂設(shè)施發(fā)生塌落事故”的新聞，這無疑讓很多人心中一驚，也讓我們意識(shí)到了外出旅行的風(fēng)險(xiǎn)。

要出行的李小姐忽然想到兒子剛12歲，平時(shí)性格好動(dòng)，防范意識(shí)薄弱，自我保護(hù)能力差，雖然平時(shí)對(duì)他保護(hù)有加，但是出去旅行有很多不確定因素，意外傷害之類風(fēng)險(xiǎn)也可能不期而遇，所以這次旅游決定給孩子購買一份短期旅游意外險(xiǎn)。

聽說短期旅游意外險(xiǎn)花費(fèi)并不多，但是做事向來細(xì)心的李小姐認(rèn)為投保關(guān)系重大，并不打算因?yàn)榛ㄙM(fèi)少而馬虎了事。

旅游意外險(xiǎn)≠旅行社責(zé)任險(xiǎn)，0元保障不可少，以前跟團(tuán)出行旅游，李小姐留意到旅行費(fèi)用中基本都包括保險(xiǎn)費(fèi)用，但是這次自己去投保短期旅游意外險(xiǎn)時(shí)吳雨發(fā)現(xiàn)，之前部分在旅行社的旅行責(zé)任險(xiǎn)并不能讓自己整個(gè)旅途都有保障。

旅行社責(zé)任險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)范疇，主要針對(duì)由旅行社責(zé)任造成的游客損失與傷害進(jìn)行賠償，在旅途中，如果因?yàn)槁眯猩绲氖韬龌蚴д`導(dǎo)致游客發(fā)生意外，游客可以向旅行社索賠，由承保旅行社責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償損失。

但旅游者在旅游行程中，常會(huì)發(fā)生的一些損失，不在旅行社責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍。比如，由自身疾病引起的各種損失或損害、由于旅游者個(gè)人過失導(dǎo)致的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失以及由此導(dǎo)致的各種費(fèi)用等，不在旅行社責(zé)任險(xiǎn)的賠付范圍之內(nèi)；另外不可抗力，如地震、海嘯等自然災(zāi)害帶來的游客人身與財(cái)產(chǎn)損失，也不在其責(zé)任范圍之內(nèi)。

而游客自己購買的旅游意外險(xiǎn)屬于個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)，只要符合保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，無論是由于旅行社的責(zé)任、個(gè)人過失，還是由于其他各類突發(fā)事件，被保險(xiǎn)人都可以獲得保障。游客可以根據(jù)出行情況來選擇購買適合境內(nèi)或境外的旅游意外險(xiǎn)。

當(dāng)然，不少旅行社都在費(fèi)用設(shè)計(jì)中也包含了短期意外險(xiǎn)，保費(fèi)金額在10元左右，由游客支付。了解到這點(diǎn)之后，吳雨更加意識(shí)到之前出行風(fēng)險(xiǎn)保障的缺失。也決定以后每次旅行之前，如果跟團(tuán)一定要確認(rèn)旅行社是否幫購買了短期旅游意外險(xiǎn)，沒有或者不跟團(tuán)的話自己一定購買一份短期的意外險(xiǎn)。

少兒短期旅游意外險(xiǎn)，并非投保越多越好，《保險(xiǎn)法》規(guī)定，未成年子女基本不具有勞動(dòng)能力，且沒有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時(shí)，是按照一個(gè)人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的。

為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)少兒意外險(xiǎn)保額往往有一個(gè)最高限額，意外身故保障一般不超過5萬，但是對(duì)于北京、上海、廣州等幾大城市，保額也能提高到10萬。而醫(yī)療保障一般不超過身故保額的10%-20%。

雖然說如果家長在為孩子選擇意外險(xiǎn)時(shí)，若購買了多家保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)，可以向所投保的多家保險(xiǎn)公司索賠，但是未成年人身故和意外傷害醫(yī)療限額有較嚴(yán)格的限制。

如因意外事故導(dǎo)致死亡或殘疾，就可以向投保公司索取保險(xiǎn)金，多家保險(xiǎn)公司賠付之和不超過身故或殘疾保險(xiǎn)金限額5萬或10萬元。同時(shí)醫(yī)療費(fèi)用是費(fèi)用補(bǔ)償原則，不能獲益。如果因意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，可以在醫(yī)療費(fèi)用的限額內(nèi)向多家保險(xiǎn)公司索賠，但是累計(jì)賠償金額不能大于實(shí)際醫(yī)療開支。

掌握這些信息后，李小姐覺得雖然兒童短期意外險(xiǎn)花費(fèi)不多，但是也沒必要把錢浪費(fèi)在沒必要的項(xiàng)目上，這樣能做到既實(shí)惠而且保障并不打折。

高風(fēng)險(xiǎn)的刺激性項(xiàng)目不承保，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款后，李小姐發(fā)現(xiàn)一般意外險(xiǎn)不承保的項(xiàng)目中，很多是人們平時(shí)旅游會(huì)選擇的活動(dòng)。比如一般的旅游人身意外險(xiǎn)保單中，攀巖、漂流、潛水、滑雪、蹦極、沖浪等驚險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目多數(shù)是被排除在承保范圍外的。

同時(shí)經(jīng)過細(xì)心對(duì)比，李小姐也找到了能對(duì)這些刺激運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目進(jìn)行承保的保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如旅行意外險(xiǎn)中，可選擇高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的附加保障，但要在標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的基礎(chǔ)上加收一定費(fèi)用，并且附加的費(fèi)用相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)來說數(shù)額較高。

這款保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)，以一個(gè)未成年人7天期的意外險(xiǎn)為例，如果不附加高風(fēng)險(xiǎn)保障保費(fèi)，只有基礎(chǔ)保障（意外身故、殘疾保額10萬，意外傷害醫(yī)療保額5萬）會(huì)員優(yōu)惠價(jià)只需要20元，但是如果附加高風(fēng)險(xiǎn)保障（意外身故、殘疾保額10萬，意外傷害醫(yī)療保額5萬），會(huì)員優(yōu)惠價(jià)需要100元。

“這些高風(fēng)險(xiǎn)的刺激性項(xiàng)目，受傷概率相對(duì)會(huì)更高，所以多付這些保費(fèi)還是可以理解的。”李小姐說。

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2024-09-03 16:23:22