每到歲末年初，各大保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)指標(biāo)清算就開(kāi)始了。

隨之而來(lái)的就是2024年理賠報(bào)告。

最近2024年各大保司的理賠報(bào)告已經(jīng)紛紛出爐。

從年度理賠數(shù)據(jù)就很容易看出保障缺口在哪兒，理賠風(fēng)險(xiǎn)哪些更高！

每年，小開(kāi)都會(huì)通過(guò)報(bào)告和大家嘮點(diǎn)什么，今年也不例外！

先來(lái)看一組數(shù)據(jù)——

2018年：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入3.8萬(wàn)億，賠付支出1.23萬(wàn)億元;

2019年：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入4.26萬(wàn)億，賠付支出1.29萬(wàn)億元；

2020年：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入4.5萬(wàn)億，賠付支出1.4萬(wàn)億;

2021年：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入4.49萬(wàn)億，賠付支出1.56萬(wàn)億元;

2022年：保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入4.7萬(wàn)億，賠付支出1.55萬(wàn)億元；

2023年：保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入5.12萬(wàn)億，賠付支出1.89萬(wàn)億元；

2024年前三季度：保費(fèi)收入4.79萬(wàn)億元，賠付支出1.73萬(wàn)億元。

近5年，每一年保險(xiǎn)理賠數(shù)額都在1.4億以上。

透過(guò)保費(fèi)數(shù)據(jù)也進(jìn)一步說(shuō)明了人們的保險(xiǎn)意識(shí)的確是越來(lái)越強(qiáng)。

• 獲賠率高達(dá)99%

你是不是還沉浸在買(mǎi)保險(xiǎn)容易，理賠難的老思想里？

透過(guò)2024年各家險(xiǎn)企及其分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)理賠年報(bào)來(lái)看，2024年獲賠率幾乎均為99%左右，有險(xiǎn)企獲賠率逼近100%。

從理賠數(shù)額來(lái)看，多家保司都是上億，甚至有頭部保司達(dá)到了百億級(jí)別。

想想這錢(qián)真是多少家庭的救命錢(qián)！

咱們拋開(kāi)誤讀健康告知、保險(xiǎn)責(zé)任理解偏差等問(wèn)題，可以看出這個(gè)獲賠率真是不低了。

• 惡性腫瘤理賠占比仍是最高

以大家最關(guān)心的重疾險(xiǎn)為例，惡性腫瘤仍是占據(jù)了理賠榜首位。

（2024平安理賠報(bào)告）

通過(guò)理賠報(bào)告數(shù)據(jù)，我們可以發(fā)現(xiàn)以下幾個(gè)問(wèn)題：

• 女性＞男性

去年總結(jié)重疾理賠性別占比時(shí)，女性賠付比例就明顯高于男性。

縱觀2024年多家保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)理賠性別占比，依然如此！

醫(yī)學(xué)統(tǒng)計(jì)顯示：由于男女生理結(jié)構(gòu)及體內(nèi)激素水平的差異。

高發(fā)的甲狀腺惡性腫瘤女性發(fā)生率遠(yuǎn)高于男性。

乳腺癌、宮頸癌等也是女性高發(fā)惡性腫瘤。

因此，女性的確比男性更易發(fā)生惡性腫瘤。

• 41-60歲為高風(fēng)險(xiǎn)年齡段

各年齡段里面，重疾理賠的重災(zāi)區(qū)集中在41-60歲。

雖然說(shuō)這個(gè)年齡段和投保人群的年齡占比有一定的關(guān)聯(lián)性。

但根據(jù)往年的理賠報(bào)告來(lái)看，疾病的高發(fā)年齡段的確集中在41-60歲之間。

其次是18-40周歲，獲賠率也是非常高的。

所以也一再的提醒過(guò)大家，配置重疾險(xiǎn)一定要趁早，盡量去覆蓋高發(fā)的疾病年齡段。

• 重疾保額不足

無(wú)論大小保險(xiǎn)公司，反映出的一個(gè)共同的問(wèn)題就是：

重疾保額普遍偏低。

重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)不同，保額不僅僅是用來(lái)看病那么簡(jiǎn)單。

它需要兼顧收入損失、康復(fù)休養(yǎng)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等等。

所以在經(jīng)濟(jì)情況允許的前提下，一定要優(yōu)先把保額做足！

• 甲狀腺癌排首位，肺癌緊隨其后

在癌癥數(shù)據(jù)中，甲狀腺癌近幾年來(lái)持續(xù)位居理賠榜首。

男女惡性腫瘤TOP3中，除了甲狀腺癌之外，肺癌分別占據(jù)了男性TOP2，女性TOP3。

男性TOP3高發(fā)癌癥：甲狀腺癌、肺癌、腸癌

女性TOP3高發(fā)癌癥：甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌

如此高的發(fā)病率，最重要的一個(gè)因素就是低劑量螺旋CT的普及。

相比普通的胸部X射線，低劑量螺旋CT可提高83%發(fā)現(xiàn)早期肺癌。

這點(diǎn)和過(guò)去甲狀腺癌暴增頗有相似。

不過(guò)值得慶幸的是，早期的檢測(cè)有利于將癌癥風(fēng)險(xiǎn)大大降低，預(yù)后更佳。

• 最后想說(shuō)，

買(mǎi)保險(xiǎn)從來(lái)不是為了拿到理賠的那一天。

但真的奉勸大家早一點(diǎn)，再早一點(diǎn)為自己和家人配置好必要的保障。

因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)不會(huì)等我們都準(zhǔn)備好了才來(lái)。

我們能做的就是提前準(zhǔn)備好轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的能力。

畢竟，無(wú)論到什么年齡、生活經(jīng)歷什么樣的低谷，身體健康永遠(yuǎn)是首位！