倒計(jì)時(shí)!3.0%預(yù)定利率下調(diào),理財(cái)險(xiǎn)最后一次大盤點(diǎn)!

發(fā)布者:開心保小助手|發(fā)布時(shí)間:2024-08-19 11:38:44

保險(xiǎn)預(yù)定利率由3.0%降到2.5%,影響最大的,就是增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)了。

 

關(guān)于這類產(chǎn)品,很多朋友自己做功課容易做得迷迷糊糊,畢竟市面上產(chǎn)品多、形態(tài)復(fù)雜,一不小心就花了眼。

 

要我說其實(shí)沒這么麻煩,如果最近鎖定了一款產(chǎn)品,想進(jìn)行詳細(xì)的保單利益演示,

 

或者干脆只是想上車,不清楚哪一款更好,

 

那就建議你直接添加開心保保險(xiǎn)顧問,1對1幫你挑選合適的產(chǎn)品,或者進(jìn)行條款解讀、保單利益演示等↓

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今天呢,小開就給大家簡單梳理一下,在預(yù)定利率即將下調(diào)的窗口期,還有哪些表現(xiàn)優(yōu)秀的產(chǎn)品,值得現(xiàn)在入手~

 

話不多說,我們這就開始~

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年金險(xiǎn)

 

前些天,關(guān)于退休金上漲的新聞,牽動(dòng)了不少人的心。

 

但是,仔細(xì)觀察不難發(fā)現(xiàn),退休金雖然年年漲,但漲幅越來越小,可以說領(lǐng)取并不樂觀。

 

到我們這一代,不知道還能有多少錢,再加上延遲退休……不敢想。

 

這時(shí)候,商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)的競爭力就體現(xiàn)出來了,

 

畢竟它穩(wěn)定增長,保單利益明確寫進(jìn)合同,

 

趁著自己年輕時(shí)能賺錢,早點(diǎn)安排長期復(fù)利,起碼能給不確定的未來一份確定的保障。

 

說起年金險(xiǎn),給大家推薦以下三款產(chǎn)品:

 

• 富德生命大富翁3.0養(yǎng)老年金險(xiǎn)

• 富德生命鑫禧年年尊享版養(yǎng)老年金險(xiǎn)

• 中荷互聯(lián)網(wǎng)金生歲享養(yǎng)老年金險(xiǎn)

 

■ 富德生命大富翁3.0養(yǎng)老年金險(xiǎn)

富德大富翁3.0年金險(xiǎn)1

富德生命大富翁3.0年金險(xiǎn)最早40歲起領(lǐng),而且不限男女,這一點(diǎn)在市場上非常少見;

 

最低1000元起投,投保門檻是很低的,

 

0歲男性投保,選擇5年繳費(fèi),每年交10萬,60歲領(lǐng)取,保終身,選擇方案一,每年可領(lǐng)取65300元,到80歲時(shí),累計(jì)可領(lǐng)取1371300元

 

大富翁3.0還支持加減保、保單貸款等,并明確寫入合同。

 

想早點(diǎn)「躺平」的話,大富翁3.0真的是非常不錯(cuò)的選擇。

 

《大富翁3.0:如何做到30歲交錢,40歲就開始領(lǐng)?》>>

 

■ 富德生命鑫禧年年尊享版養(yǎng)老年金險(xiǎn)

 

同樣是富德人壽承保的鑫禧年年尊享版年金險(xiǎn),也是保單利益非??捎^的一款產(chǎn)品,

鑫禧年年保障責(zé)任

鑫禧年年尊享版有兩個(gè)方案,方案一德領(lǐng)取較高,領(lǐng)取后身故賠現(xiàn)金價(jià)值,

 

方案二的現(xiàn)金價(jià)值較高、領(lǐng)取后賠現(xiàn)價(jià)/已交保費(fèi)較大者。

 

而且這兩個(gè)方案都終身有現(xiàn)金價(jià)值,被保險(xiǎn)人88周歲還可領(lǐng)取祝壽金。

 

如果30歲男性投保鑫禧年年尊享版方案一,年交10萬交10年,60歲起領(lǐng),每年可以領(lǐng)124800元,

 

活得越久領(lǐng)的越久,是一筆非??捎^的資金流。

 

鑫禧年年尊享版還可選萬能賬戶如意寶B款,年金轉(zhuǎn)入萬能,繼續(xù)增值,保底利率2%,并支持保單貸款、減保等。

 

《富德鑫禧年年尊享版養(yǎng)老年金險(xiǎn),退休能領(lǐng)多少錢?》>>

 

■ 中荷互聯(lián)網(wǎng)金生歲享養(yǎng)老年金險(xiǎn)

 

要論年輕人的第一款養(yǎng)老金,那就必須得提到中荷互聯(lián)網(wǎng)金生歲享養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

中荷互聯(lián)網(wǎng)金生歲享圖

金生歲享養(yǎng)老年金險(xiǎn)出生30天-59歲可承保,基本保額500元起投,

 

養(yǎng)老金首次領(lǐng)取時(shí)間最早55周歲(限女性)/60周歲,可與社保同頻,

 

交完即領(lǐng),年領(lǐng)月領(lǐng)都支持,保證領(lǐng)取至80周歲,

 

保證領(lǐng)取期后,領(lǐng)取金額與頻次保持不變,領(lǐng)取時(shí)間與生命等長,活多久領(lǐng)多久,壽命越長,領(lǐng)得越多。

 

而且作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),金生歲享不限制承保地域,免體檢,免健康告知,投保非常方便。

 

我們以30歲女性為例來測算一下,繳費(fèi)期間10年,年交保費(fèi)71635元,基本保額5,000元,55周歲開始按月領(lǐng)錢,

 

在保單第20年度,也就是被保險(xiǎn)人50周歲時(shí),保單的現(xiàn)金價(jià)值超過累計(jì)已交保費(fèi)的1.2倍,達(dá)到了89萬,

 

被保險(xiǎn)人55周歲時(shí),每月可領(lǐng)取5000元保險(xiǎn)金,

 

保證領(lǐng)取至80周歲,共計(jì)156萬元可領(lǐng),是累計(jì)已交保費(fèi)的2.17倍還多。

 

《中荷金生歲享養(yǎng)老年金險(xiǎn)保障怎么樣?適合誰買?》>>

 

提示:金生歲享養(yǎng)老年金險(xiǎn)計(jì)劃于2024年8月31日23時(shí)下架,有需要請?jiān)诖酥巴侗#?/span>

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增額終身壽險(xiǎn)

 

無論增額終身壽險(xiǎn)還是年金險(xiǎn),都是超長期的投資,

 

它的收益不會(huì)像牛市一樣奇高,但是,在低收益環(huán)境下,它又能保證安全、穩(wěn)健、長期的利益。

 

增額終身壽險(xiǎn)的保單利益明確寫進(jìn)合同,不受到利率下行影響,終身鎖定,

 

想用錢還可以通過減保取出部分現(xiàn)金價(jià)值,剩余部分繼續(xù)增值,兼顧了收益性和靈活性。

 

不過,這類產(chǎn)品存在一定的封閉期,所以更適合想要長期持有的人群。

 

增額終身壽險(xiǎn)主要分為兩類,分別是按照合同約定利率增值的固收型和保證收益+浮動(dòng)分紅組合而成的分紅型。

 

給大家介紹幾款產(chǎn)品,可以按需選擇:

 

• 海保鑫璽越終身壽險(xiǎn)

• 中英福滿佳分紅型增額終身壽險(xiǎn)

• 復(fù)星保德信星福家分紅型增額終身壽險(xiǎn)

 

■ 海保鑫璽越終身壽險(xiǎn)

 

作為一款固收型增額終身壽,海保鑫璽越的保單利益直接寫進(jìn)保險(xiǎn)合同,輕松鎖定長期利率。

鑫璽越產(chǎn)品形態(tài)

鑫璽越增額終身壽險(xiǎn)投保年齡范圍廣泛,0~75歲可投保,最長繳費(fèi)期可選20年,健康告知支持智能核保。

 

鑫璽越的保單利益很可觀,以30歲女性,年交2萬,分6年交來測算,

 

保單第6年的時(shí)候,也就是繳費(fèi)期剛結(jié)束,現(xiàn)金價(jià)值就已經(jīng)超過了已交保費(fèi),

 

此后保單現(xiàn)金價(jià)值持續(xù)增長且速度很快,最后IRR長期穩(wěn)定在2.95%,

 

這一點(diǎn),對比一下當(dāng)下和未來預(yù)期的利率水平,就知道有多可觀了。

 

鑫璽越支持保單貸款和減保,中途如果有其他資金規(guī)劃需求,可以減保取現(xiàn),資金用途非常靈活。

 

《海保鑫璽越終身壽險(xiǎn)收益怎么樣?值不值得買?》>>

 

當(dāng)然,小開只是舉了其中的一個(gè)例子,如果想根據(jù)自己的年領(lǐng)、預(yù)算、繳費(fèi)期等進(jìn)行詳細(xì)的保單利益測算,可以直接添加1對1顧問了解更多↓

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■ 中英福滿佳分紅型增額終身壽險(xiǎn)

 

中英福滿佳分紅型的面向人群非常廣,出生滿30天-70周歲,1-6類職業(yè)都能投保。

福滿佳

福滿佳終身壽險(xiǎn)的紅利分配方式選項(xiàng)豐富,有四種可選,建議大家選擇交清增額的分紅形式,長期持有的利益更可觀。

 

如果30歲男性,年交10萬,在不含分紅的情況,福滿佳的長期IRR在2.26%-2.30%的水平,

 

而如果選擇交清增額的紅利領(lǐng)取方式,長期IRR有機(jī)會(huì)達(dá)到3.68%

 

而且中英人壽保險(xiǎn)公司的實(shí)力非常雄厚,中資股東為中糧集團(tuán),外資股東英國英杰華保險(xiǎn)集團(tuán),

 

過往銷售產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率都非常不錯(cuò),部分產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率達(dá)到133%。

 

如果想詳細(xì)了解更多關(guān)于產(chǎn)品或分紅實(shí)現(xiàn)率的問題,可以添加1對1顧問↓

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■ 復(fù)星保德信星福家增額終身壽險(xiǎn)

 

分紅型增額終身壽,還要給大家推薦一款復(fù)星保德信星福家(分紅型)。

復(fù)星保德信星福家

星福家(分紅型)的分紅形式為保額分紅,保額增加,保單的現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)隨之上漲。

 

如果只算保證收益部分,星福家(分紅型)的IRR在2.32%左右,

 

但如果加上了演示分紅,預(yù)期收益率有機(jī)會(huì)達(dá)到3.72%。

 

而復(fù)星保德信人壽的實(shí)力,大家也有目共睹了,它注冊資本33.621億元,由復(fù)星集團(tuán)與美國保德信金融集團(tuán)聯(lián)合發(fā)起組建,

 

后者擁有近150年歷史,是美國最大的金融機(jī)構(gòu)之一。

 

復(fù)星保德信近十年的產(chǎn)品紅利實(shí)現(xiàn)率,都在100%及以上,表現(xiàn)非常優(yōu)秀。查詢復(fù)星保德信人壽產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率→【點(diǎn)此了解>>

 

如果想要更高的收益率,并且看中股東實(shí)力,復(fù)星保德信星福家(分紅型)可以說是首選了。

640(3)

總結(jié)


篇幅有限,更多詳細(xì)內(nèi)容,小開就不在此一一展開了,

 

如果對于文中的產(chǎn)品感興趣,或者想了解其他產(chǎn)品,都可以添加開心保在線顧問老師,可以發(fā)送詳細(xì)的資料或進(jìn)行1對1講解↓

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總之,現(xiàn)在的產(chǎn)品,如果有看中的,還是要抓緊入手,別再錯(cuò)過啦~

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保險(xiǎn)問答

上班有社保,還有必要再買份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)嗎?
現(xiàn)如今,社保養(yǎng)老金替代率持續(xù)降低,僅靠社保養(yǎng)老只能保證最基本的生活水平,想要有一個(gè)體面的退休生活,商業(yè)養(yǎng)老金必須補(bǔ)充起來,提前規(guī)劃,安享晚年。盡管單位已經(jīng)購買了社會(huì)保險(xiǎn),但商業(yè)保險(xiǎn)能夠?yàn)閭€(gè)人提供更加全面的保障。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要作用是補(bǔ)充養(yǎng)老金,幫助個(gè)人在退休后維持一定的生活水平。這種保險(xiǎn)通常具有資金安全、繳費(fèi)靈活和保費(fèi)豁免的優(yōu)勢,能夠在一定程度上緩解經(jīng)濟(jì)壓力,確保即使在突發(fā)情況下也能正常領(lǐng)取養(yǎng)老金。
年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)應(yīng)該怎么選?
年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)都可以作為家庭資產(chǎn)配置的選擇:1.專款專用,買年金險(xiǎn):如為孩子做教育金或者為自己做養(yǎng)老金規(guī)劃等;2、靈活多變,選增額終身壽險(xiǎn):可以用作教育金、養(yǎng)老金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等。
預(yù)定利率下調(diào),重疾險(xiǎn)會(huì)漲價(jià)嗎?
答案是肯定的。 根據(jù)東吳證券研究所去年發(fā)布的一份研究報(bào)告,當(dāng)預(yù)定利率從3.5%調(diào)整到3%,年金險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)的對應(yīng)保費(fèi)漲幅分別為18.4%和19.5%,而保障類的重疾險(xiǎn)漲幅約為16.4%,定期壽險(xiǎn)漲幅也有3.5%。 東吳證券研究所的這份研報(bào)是針對去年預(yù)定利率下調(diào)的情況,而今年預(yù)定利率從3.0%下調(diào)至2.5%,具體情況如何,想必大家也有數(shù)了,以后想買到高性價(jià)比的產(chǎn)品,就很難了。
3.0%預(yù)定利率下調(diào),要不要現(xiàn)在買保險(xiǎn)?
如果有需要,那就早點(diǎn)買,畢竟在利率下行的大環(huán)境下,預(yù)定利率的調(diào)整,無論是對增額終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)這樣的理財(cái)類產(chǎn)品有影響,對長期重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)這類純保障類產(chǎn)品,也是有波及的。 但是,也不要盲目跟風(fēng),我們都知道,買保險(xiǎn),最重要的還是看自己的需求,不能為了買而買。
保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率是指什么?
預(yù)定利率是指壽險(xiǎn)產(chǎn)品在計(jì)算保費(fèi)時(shí),預(yù)測收益率后所采用的利率,說白了,就是保險(xiǎn)公司因使用了客戶的資金,而承諾以年復(fù)利的方式給客戶的回報(bào)率。 保險(xiǎn)預(yù)定利率的高低和保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格直接掛鉤。在其它假設(shè)條件(保障責(zé)任、保障期限、附加服務(wù)等等)不變的前提下,保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率越高,消費(fèi)者投保該產(chǎn)品時(shí)所繳納的保費(fèi)就會(huì)越少,保險(xiǎn)產(chǎn)品的競爭力越強(qiáng)。
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