買重疾險(xiǎn)有哪些誤區(qū)?

發(fā)布者:開心保|發(fā)布時(shí)間:2021-06-18 17:35:42

買保險(xiǎn)時(shí),我們總會(huì)擔(dān)心買錯(cuò)產(chǎn)品,花冤枉錢。

尤其是買重疾險(xiǎn),條款本身就晦澀難懂,產(chǎn)品又五花八門,很難輕易搞清楚,一不小心,容易就容易踩坑。

其實(shí),買重疾險(xiǎn),只要避開以下4大誤區(qū),90%都能買到最合適自己的

一、盲目追求返還

「返還型重疾險(xiǎn)」不管保險(xiǎn)期內(nèi)是否出險(xiǎn),都能見到回頭錢,要么賠保額,要么返保費(fèi)。

與之相對(duì)應(yīng)的「消費(fèi)型重疾險(xiǎn)」,就和車險(xiǎn)類似,在保險(xiǎn)期限內(nèi),如果出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司按約定理賠,如果沒出險(xiǎn),保障到期就結(jié)束了。

所以不少人認(rèn)為,如果選擇返還型重疾險(xiǎn),「有病看病沒病返錢」,甚至「返」的錢可能比交的保費(fèi)還多,錢不管怎樣都不會(huì)打水漂,很值得。

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然而,事實(shí)并非如此。

傳統(tǒng)的返還型重疾險(xiǎn),無論是身故返還的,還是滿期返還的,其保費(fèi)一般是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的2-3倍,而多交的保費(fèi)最后返還產(chǎn)生的「收益」很難達(dá)到2%。

就拿當(dāng)今的年輕人來說,省吃儉用繳納著高額保費(fèi),計(jì)算著將來返還的那點(diǎn)收益,還真不如把多交的錢用來還房貸、車貸,或者用來買穩(wěn)健的基金定投產(chǎn)品,5%的年化是非常容易達(dá)到的。

在現(xiàn)實(shí)環(huán)境下,互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)相比線下帶返還性質(zhì)的重疾險(xiǎn)更適合絕大多數(shù)人。

二、貪圖大而全

高發(fā)的重疾,現(xiàn)在市面上任何一款重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障都涵蓋。

但是在買重疾險(xiǎn)時(shí),我們還是很容易看著看著就迷失了。保障的病種是不是越多越好,選擇更多的附加保障是不是才更全面?

到頭來,保費(fèi)水漲船高,不得不降低重疾保額來實(shí)現(xiàn)低保費(fèi)。

這樣的做法其實(shí)并不明智,因?yàn)?/span>買重疾險(xiǎn),最重要的就是買保額。

試想下,面對(duì)重大疾病風(fēng)險(xiǎn),如果我們連保額都不充足,那很有可能就是杯水車薪,失去了重疾險(xiǎn)最大的價(jià)值。

與其關(guān)注理賠率不高的附加保障,不如先把首次重疾保額做充足,這樣才能把價(jià)值最大化。

而且很多附加保障,并不全是如我們想象的那般美好。例如重疾險(xiǎn)附加身故,聽起來重疾和身故都保,但賠償重疾保額后,合同就終止了,到頭來保費(fèi)沒少掏,保障還被共享了。

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甚至一些“大而全”的重疾保單還會(huì)捆綁意外、醫(yī)療等保障服務(wù)。捆綁后的保險(xiǎn)組合,價(jià)格可不會(huì)像超市打折那樣真正變得便宜,反而同一家產(chǎn)品,讓我們的選擇變得更局限。

畢竟單獨(dú)購買各類險(xiǎn)種,我們才可以集各家公司之所長,每個(gè)險(xiǎn)種都選擇性價(jià)比高,最適合自己的產(chǎn)品。

三、不要以孩子為主

愛子心切,做為父母都理解。

購買保險(xiǎn)時(shí),很多家長也是如此,并不會(huì)遵循「先大人后小孩」的正確配置思路,往往會(huì)先花了幾萬塊錢給孩子買各類返還型重疾險(xiǎn)、理財(cái)險(xiǎn),到頭來發(fā)現(xiàn)忽略了自己的人身保障。

事實(shí)是,父母才是孩子最大的保障。

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如果父母的保障不足,一旦遇到重疾風(fēng)險(xiǎn),最后孩子的生活還是會(huì)受到影響,甚至?xí)绊懙胶⒆颖YM(fèi)的續(xù)交。

這里需要補(bǔ)充一點(diǎn),給孩子買純保障類的重疾險(xiǎn),價(jià)格其實(shí)并不高,幾百元買定期、兩三千元就能買到終身50萬的重疾保額。

和動(dòng)輒一萬多的保障比起來,大大降低了父母的經(jīng)濟(jì)壓力。至于少兒理財(cái)險(xiǎn),可以在一家人的健康險(xiǎn)配置完善之后再考慮。

四、確診即賠不是一刀切

雖然說重疾險(xiǎn)是一次性給付,但并不是得病都立馬賠償?shù)摹?/span>

重疾險(xiǎn)按照理賠條件,可以分為3類:確證即賠、實(shí)施某種手術(shù)、達(dá)到某種狀態(tài)。
小開對(duì)國內(nèi)重疾險(xiǎn)必保的28種重疾做了分類:

28種法定重疾

表中「確診即賠」的重疾共有3種。

其中,確診即可理賠的惡性腫瘤是最為常見的重大疾病,在重疾理賠中占比65%左右。剩下的幾類重大疾病,有的需要實(shí)施某種手術(shù),有的則需要達(dá)到某種狀態(tài)。

千萬不要一味的認(rèn)為,重疾險(xiǎn)就是得了病就可以拿到錢,買保險(xiǎn)基本的常識(shí),我們還是需要了解的。

最后想說:隨著醫(yī)療手段的不斷提高,癌癥的生存率和生存質(zhì)量越來越高,一旦不幸降臨時(shí),我們最需要的就是足夠的金錢,輔助我們治療、康復(fù)、彌補(bǔ)收入損失,這些都是一份重疾險(xiǎn)最大的價(jià)值。

但是市面重疾險(xiǎn)如此之多,如果選擇一款合適的,是一件非常專業(yè)的事情。
專業(yè)的事情,交給專業(yè)的人做,想要少走誤區(qū)、買對(duì)保險(xiǎn)、又少花錢,要花費(fèi)許多時(shí)間和精力研究。關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品和投保,如果還有其它「疑難雜癥」,歡迎添加開心保專業(yè)保險(xiǎn)顧問咨詢。

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保險(xiǎn)問答

健康保險(xiǎn)中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險(xiǎn)中特有的時(shí)限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后,保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過一個(gè)合理期限,保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請。所有健康保險(xiǎn)合同,均有明確的時(shí)限規(guī)定,只是每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限不大一樣。一般來說,疾病住院險(xiǎn)是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險(xiǎn)是90天。如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)理賠是無法獲得賠償?shù)?,所以大家需要注意等期待的時(shí)間限制。
標(biāo)體承保、除外承保是什么意思?
標(biāo)體承保:也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保,指提交的投保申請,經(jīng)過審核確定符合投保要求,保險(xiǎn)公司不會(huì)附加任何條件,按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀,保險(xiǎn)公司對(duì)該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。
重疾險(xiǎn)保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次,后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等,這些也要算進(jìn)去。因此,重疾險(xiǎn)的保額買多少,可以套用一個(gè)比較簡單的公式:重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后,根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險(xiǎn)嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險(xiǎn)的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級(jí)以及保險(xiǎn)公司的核保政策。在購買重疾險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)要求進(jìn)行健康告知,這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險(xiǎn)顧問,在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。
出門旅游需要買意外險(xiǎn)嗎?
購買意外險(xiǎn)是出門旅游時(shí)的一個(gè)明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時(shí),建議購買境外旅行保險(xiǎn),它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險(xiǎn)時(shí),您需要注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié),并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險(xiǎn),讓您的旅行更加安心。
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