買保險時，我們總會擔(dān)心買錯產(chǎn)品，花冤枉錢。

尤其是買重疾險，條款本身就晦澀難懂，產(chǎn)品又五花八門，很難輕易搞清楚，一不小心，容易就容易踩坑。

其實，買重疾險，只要避開以下4大誤區(qū)，90%都能買到最合適自己的：

一、盲目追求返還

「返還型重疾險」不管保險期內(nèi)是否出險，都能見到回頭錢，要么賠保額，要么返保費。

與之相對應(yīng)的「消費型重疾險」，就和車險類似，在保險期限內(nèi)，如果出險，保險公司按約定理賠，如果沒出險，保障到期就結(jié)束了。

所以不少人認為，如果選擇返還型重疾險，「有病看病沒病返錢」，甚至「返」的錢可能比交的保費還多，錢不管怎樣都不會打水漂，很值得。

然而，事實并非如此。

傳統(tǒng)的返還型重疾險，無論是身故返還的，還是滿期返還的，其保費一般是消費型重疾險的2-3倍，而多交的保費最后返還產(chǎn)生的「收益」很難達到2%。

就拿當(dāng)今的年輕人來說，省吃儉用繳納著高額保費，計算著將來返還的那點收益，還真不如把多交的錢用來還房貸、車貸，或者用來買穩(wěn)健的基金定投產(chǎn)品，5%的年化是非常容易達到的。

在現(xiàn)實環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)消費型重疾險相比線下帶返還性質(zhì)的重疾險更適合絕大多數(shù)人。

二、貪圖大而全

高發(fā)的重疾，現(xiàn)在市面上任何一款重疾險的基礎(chǔ)保障都涵蓋。

但是在買重疾險時，我們還是很容易看著看著就迷失了。保障的病種是不是越多越好，選擇更多的附加保障是不是才更全面？

到頭來，保費水漲船高，不得不降低重疾保額來實現(xiàn)低保費。

這樣的做法其實并不明智，因為買重疾險，最重要的就是買保額。

試想下，面對重大疾病風(fēng)險，如果我們連保額都不充足，那很有可能就是杯水車薪，失去了重疾險最大的價值。

與其關(guān)注理賠率不高的附加保障，不如先把首次重疾保額做充足，這樣才能把價值最大化。

而且很多附加保障，并不全是如我們想象的那般美好。例如重疾險附加身故，聽起來重疾和身故都保，但賠償重疾保額后，合同就終止了，到頭來保費沒少掏，保障還被共享了。

甚至一些“大而全”的重疾保單還會捆綁意外、醫(yī)療等保障服務(wù)。捆綁后的保險組合，價格可不會像超市打折那樣真正變得便宜，反而同一家產(chǎn)品，讓我們的選擇變得更局限。

畢竟單獨購買各類險種，我們才可以集各家公司之所長，每個險種都選擇性價比高，最適合自己的產(chǎn)品。

三、不要以孩子為主

愛子心切，做為父母都理解。

購買保險時，很多家長也是如此，并不會遵循「先大人后小孩」的正確配置思路，往往會先花了幾萬塊錢給孩子買各類返還型重疾險、理財險，到頭來發(fā)現(xiàn)忽略了自己的人身保障。

事實是，父母才是孩子最大的保障。

如果父母的保障不足，一旦遇到重疾風(fēng)險，最后孩子的生活還是會受到影響，甚至?xí)绊懙胶⒆颖ＹM的續(xù)交。

這里需要補充一點，給孩子買純保障類的重疾險，價格其實并不高，幾百元買定期、兩三千元就能買到終身50萬的重疾保額。

和動輒一萬多的保障比起來，大大降低了父母的經(jīng)濟壓力。至于少兒理財險，可以在一家人的健康險配置完善之后再考慮。

四、確診即賠不是一刀切

雖然說重疾險是一次性給付，但并不是得病都立馬賠償?shù)摹?/span>

重疾險按照理賠條件，可以分為3類：確證即賠、實施某種手術(shù)、達到某種狀態(tài)。
小開對國內(nèi)重疾險必保的28種重疾做了分類：

表中「確診即賠」的重疾共有3種。

其中，確診即可理賠的惡性腫瘤是最為常見的重大疾病，在重疾理賠中占比65%左右。剩下的幾類重大疾病，有的需要實施某種手術(shù)，有的則需要達到某種狀態(tài)。

千萬不要一味的認為，重疾險就是得了病就可以拿到錢，買保險基本的常識，我們還是需要了解的。

最后想說：隨著醫(yī)療手段的不斷提高，癌癥的生存率和生存質(zhì)量越來越高，一旦不幸降臨時，我們最需要的就是足夠的金錢，輔助我們治療、康復(fù)、彌補收入損失，這些都是一份重疾險最大的價值。

但是市面重疾險如此之多，如果選擇一款合適的，是一件非常專業(yè)的事情。
專業(yè)的事情，交給專業(yè)的人做，想要少走誤區(qū)、買對保險、又少花錢，要花費許多時間和精力研究。關(guān)于保險產(chǎn)品和投保，如果還有其它「疑難雜癥」，歡迎添加開心保專業(yè)保險顧問咨詢。