一份醫(yī)療險，一年幾百元，保險上限200萬。

這聽起來真的是很合適啊，百萬醫(yī)療險的風(fēng)從吹起就沒停過。尤其是最近20年的長期醫(yī)療險正式上線后，更是有不少人覺得有了百萬醫(yī)療險，是不是就不需要買價格更貴的重疾險了。

真的可以這樣做嗎？

回答這個問題前，我們得先來了解下醫(yī)療險和重疾險二者之間區(qū)別到底在哪兒？

一、醫(yī)療險vs重疾險
01.醫(yī)療險
? 保什么
醫(yī)療險保障的是住院期間的費用，不論是疾病還是意外?；硕嗌馘X，除去免賠額、免除責(zé)任里的限制藥之外，統(tǒng)統(tǒng)可報銷。
? 賠付方式為：報銷型。
也就是花了多少錢，拿著相應(yīng)的票據(jù)去報銷，實報實銷。雖然保額200萬，但除去免賠額如果只花了2000，也就是按照2000元賠付。
? 免賠額
醫(yī)療險都有免賠額設(shè)置，例如百萬醫(yī)療險，基本都是1萬元的免賠額，也就是說除去醫(yī)保報銷后，自費也要先超過1萬免賠額，剩余部分才能享受報銷。
? 保障期限和價格
保障期間通常為1年期，好一些的會保證x年續(xù)保。價格相對便宜但會隨著被保險人的年齡增長有所增加。
雖然價格不貴，但因為是1年期的醫(yī)療險產(chǎn)品，所以會有停售的風(fēng)險，過了續(xù)保時間后，期間如果有出現(xiàn)身體異常，后續(xù)在選擇新的保險產(chǎn)品時往往限制會比較多。
02.重疾險
? 保什么
重疾險保障的是重大疾病，一般是花費高，治療時間長，對生活工作影響大的疾病，例如癌癥、心腦血管疾病。
? 賠付方式為：給付型
確診合同規(guī)定的重大疾病、或者達到合同約定的狀態(tài)時，保險公司一次性給付被保險人固定保額的保險金。比如30萬、50萬。
這筆錢最后在自己的手里，可以靈活使用，例如醫(yī)藥費、營養(yǎng)費、收入損失費，甚至旅游都可以。
? 免賠額
重疾險不設(shè)置免賠額。
? 保障期限和價格
重疾險的保障期限選擇較多，有短期重疾、定期重疾以及終身重疾等多種選擇。根據(jù)保障期限以及保障責(zé)任的，價格也會有所不同。

重疾險比醫(yī)療險要貴一些，但重疾險采用的是均衡費率，每年交的保費是一樣的，不會隨著年齡的變化而增長。從保障之日開始也不用擔(dān)心因停售而帶來的保障“裸奔”風(fēng)險。

二、有醫(yī)療險能不用買重疾險嗎？
醫(yī)療險與重疾險雖然都屬于健康類保險，但兩者的區(qū)別還是很大。
雖然百萬醫(yī)療險的報銷上限為幾百萬，和重疾險比起來更誘人，但是只能保障實際的住院及治療費用，而且是根據(jù)具體花銷而報銷。
如果是小病小災(zāi)倒還好，一旦罹患的是重大疾病，那出院后的康復(fù)以及因重疾導(dǎo)致的收入中斷這些費用都是一份百萬醫(yī)療險所不能及的。
例如：

目前治療甲狀腺癌，通常醫(yī)保報銷后，自己要承擔(dān)的費用也就在2萬元左右。如果手持一份百萬醫(yī)療險，能報銷的費用是2萬元。

手上如果有一份保額50萬的重疾險，那就可以直接賠付50萬保額，除去2萬元的醫(yī)療險外，剩余的48萬可以自由支配。
患上重大疾病之后，不僅需要考慮治療費用，還要考慮后續(xù)的康復(fù)費用、收入損失。重疾險沒有規(guī)定這筆錢要怎么用，你可以用來治病，也可以用來彌補因為生病上不了班的收入損失，補償你后續(xù)生活上的花費。

重疾險的首要作用，不僅是提供醫(yī)療費用，更重要的是為了給得了重病的家庭提供收入損失補償，避免整個家庭因病致貧。
百萬醫(yī)療險覆蓋住院治療費用，重疾險來補償收入損失，它們的作用不同，不是在二者之間選擇其一即可，而是互為補充。

三、總結(jié)

我們買保險的目的是規(guī)避風(fēng)險，為了防止將來某一天不幸罹患了重疾導(dǎo)致家庭經(jīng)濟危機，尤其是家庭的經(jīng)濟支柱，車貸房貸、子女教育、贍養(yǎng)父母以及日?；ㄤN，這些都是我們扛在身上的責(zé)任。

一旦因我們生重病而收入來源中斷，整個家庭也將陷入經(jīng)濟困境之中。
因此，經(jīng)濟允許的情況下，配置重疾險是非常有必要的。

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