附加癌癥二次是真的實用還是心理安慰?

發(fā)布者:開心保|發(fā)布時間:2021-06-18 15:40:08

如今,重疾險的保障責任真是越來越豐富了。

從純重疾保障,到附加輕癥、中癥,再到現(xiàn)在多數(shù)產(chǎn)品可以附加惡性腫瘤二次賠付、特定心腦血管疾病二次賠付、特定疾病額外賠付,以及重疾多次賠付等責任。

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產(chǎn)品形態(tài)雖然豐富了,但也給我們帶來了選擇困難癥。

尤其是最常見的「惡性腫瘤二次賠付責任」,很多人都糾結(jié)到底值不值得買。

接下來,小開就帶大家一起分析下,關(guān)于惡性腫瘤二次的一些問題:

? 什么是惡性腫瘤二次賠付?

? 惡性腫瘤二次賠付值得買嗎?

? 選惡性腫瘤二次賠付要注意哪些?

一、什么是惡性腫瘤二次賠付?

通俗意義上講,就是針對惡性腫瘤的第二次賠付。

大多數(shù)單次賠付重疾險,往往都是僅賠付一次重疾。重疾包含惡性腫瘤及其他重大疾病,其中惡性腫瘤發(fā)病率占比超60%。

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如果附加了惡性腫瘤二次賠付責任,第一次確診惡性腫瘤或者其它條款中的重疾后,經(jīng)過間隔期后,如果新發(fā)惡性腫瘤,或惡性腫瘤復發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù),仍然可以獲得理賠。

總之,加強了一次針對惡性腫瘤的二次保障。

二、惡性腫瘤二次賠付值得買么?

小開先引導大家看幾個官方渠道的數(shù)據(jù)。

根據(jù)各保險公司公布的理賠年報顯示,惡性腫瘤理賠大約占重疾理賠的65%左右,是名副其實的頭號健康殺手。

舉兩個例子:

在平安人壽公布的2019年理賠年報中,癌癥理賠占比達到67.5%;

在中國人壽公布的2020年理賠半年報中,惡性腫瘤占比高達72%。

3 (圖片來源:中國人壽2020年理賠半年報)

隨著醫(yī)學技術(shù)的進步,癌癥的生存率越來越高,在治療中存在四大難題:新發(fā)、復發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)。

2018年,國家衛(wèi)生健康委員會公布,中國癌癥5年生存率已從10年前的30.9%升至40.5%。此外,還有一項數(shù)據(jù)顯示,國內(nèi)二次惡性腫瘤的發(fā)病率在術(shù)后3年內(nèi)高達80%。

這些數(shù)據(jù)表明,癌癥患者不僅需要在手術(shù)中花費大量的醫(yī)療費用,在術(shù)后的三年里仍要與癌癥做持續(xù)斗爭,才能獲得理想的康復效果與生存質(zhì)量,而這絕對離不開金錢的支持。

然而,對于長期收入損失及治療康復費用,社保和百萬醫(yī)療險都是無法補償?shù)?。所以如果預算充足的情況下,附加惡性腫瘤二次賠付還是比較實用的。

三、惡性腫瘤二次賠付怎么選?

如果預算充足的前提下,選擇惡性腫瘤二次賠付,要注意哪些問題呢?

除了保費性價比外,還有三個要素:間隔期、保額、賠付次數(shù)。

其中「間隔期」是核心。不同產(chǎn)品的間隔期差異是很大的,有的最長5年,有的最長3年,有的最短1年,有的最短180天。

對于消費者來說,花差不多的錢,間隔期肯定是較短越好。要知道,3年和5年之間的差異,對于癌癥患者治療和理賠幾率來說是非常巨大的,直接關(guān)系到能否獲得二次理賠。

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更直白點講,如果把賠付次數(shù)增加到10次,但把間隔期拉長到10年,數(shù)字雖然都看起來「高」得誘人,可這樣的保障幾乎形同雞肋。

四、總結(jié)

不過,小開想說:買重疾險就是買保額,惡性腫瘤二次賠付雖然有價值,但是消費者在購買時,一定要結(jié)合自己的預算情況。

如果預算充足,就選擇合適的惡性腫瘤二次賠付產(chǎn)品。

如果預算緊張,小開還是建議選擇性價比較高的單次賠付消費型重疾險。因為重疾險無論能賠幾次,只有保額充足,才能有效幫助我們應(yīng)對大病風險。

 

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保險問答

健康保險中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險中特有的時限規(guī)定。投保健康保險后,保險公司審核了被保險人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過一個合理期限,保險公司才能受理投保人或被保險人理賠申請。所有健康保險合同,均有明確的時限規(guī)定,只是每個保險公司規(guī)定的時限不大一樣。一般來說,疾病住院險是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險是90天。如果等待期內(nèi)出險理賠是無法獲得賠償?shù)?,所以大家需要注意等期待的時間限制。
標體承保、除外承保是什么意思?
標體承保:也叫標準體承保,指提交的投保申請,經(jīng)過審核確定符合投保要求,保險公司不會附加任何條件,按照產(chǎn)品的標準保費進行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險人在投保前已有疾病或癥狀,保險公司對該疾病及其并發(fā)癥除外進行承保。
重疾險保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費。其次,后續(xù)面臨的康復費用、收入中斷等,這些也要算進去。因此,重疾險的保額買多少,可以套用一個比較簡單的公式:重疾險的保額=治療費用+康復費用+收入補償。最后,根據(jù)預算確定保額。建議保費不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級以及保險公司的核保政策。在購買重疾險時,保險公司會要求進行健康告知,這意味著客戶需要如實提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險顧問,在專業(yè)人員的指導下進行核保。
出門旅游需要買意外險嗎?
購買意外險是出門旅游時的一個明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時,建議購買境外旅行保險,它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險時,您需要注意保險責任范圍、免賠額、理賠流程等重要細節(jié),并選擇信譽度高、理賠服務(wù)好的保險公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險,讓您的旅行更加安心。
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