重疾險保額買多少合適?

發(fā)布者:開心保|發(fā)布時間:2021-06-18 14:57:59

“買重疾險就是買保額!”擲地有聲的一句話,道出了保額的高低對于重疾險的重要性。

道理雖然誰都明白,但保額越高,就意味著保費的壓力就越大。到底選擇多少保額才最合適呢?今天我們就來討論一下:

生病要花多少錢?

保額買多少合適?

預算有限,如何最大化保額?

一、生病要花多少錢?

人均收入不斷提高,醫(yī)療成本也水漲船高。

目前保監(jiān)會給出的費用估算,常見重疾的治療費用在20萬左右。對大部分中產家庭來說,差不多相當于一年的收入。 

28種大病治療費用(點擊查看大圖)

但對于不幸罹患重大疾病來說,治療費僅是其中之一,后續(xù)面臨的康復費用、因身體原因導致的收入中斷都是不容忽視的。

所以說重疾險的保額到底該買多少,先套用一個比較簡單的公式:

重疾險的保額=治療費用+康復費用+收入補償。

二、重疾險保額買多少合適?

重疾險的保額,至少要先覆蓋治療費用,以上圖為標準大概是20萬。在此基礎上,盡量彌補治療期間的收入損失及各項必要花費。

具體如下:

1、根據(jù)保費預算確定保費

“有多少錢,保多少額”,這是通俗又實用的方法。

保險保障的是未來不確定的風險,未來10~20年才是重疾險發(fā)揮作用之時,切忌因保費造成過大的生活壓力。

一般建議保費不高于全年收入的10%(這是上限),作為經濟補償?shù)闹丶搽U保額定為年收入的3-5倍為佳。

舉個例子:

30歲的小A年收入10萬,想投保一份重疾險,保費支出須控制在1萬以內,而保額盡量做到30~50萬,根據(jù)建議投??祷荼V卮蠹膊”kU,50萬保額,保障終身,保費僅不到5000元,不論是保費還是保額都比較合理的。

1

2、根據(jù)年齡階段調整保費

一般來說,中年人相比老人和小孩更需要重疾險,因為他們承擔的責任太重。

小孩:除了保障基礎的治療費用外,父母還要考慮到因賠孩子治病而產生的收入損失。

中年人:重疾保額除了考慮治療費,康復費用外,還要衡量下因身體原因導致的后期收入中斷的缺口。

老年人:治療費用外,要考慮后續(xù)的康復療養(yǎng)費用,比如聘請護工等。

綜上,小開建議:在保費能夠承擔的情況下,重疾險保額建議起碼要在30~50萬之間,才能起到抵御風險的實際作用。

三、預算有限,如何最大化保額?

投保時要避免陷入“克扣”預算的誤區(qū)。

很多人在投保時,都會被一些“額外保障、特殊權益”所吸引。雖然不乏一些優(yōu)質保障,比如癌癥二次賠付。

但每附加一個額外保障,就意味著保費要上漲一些。對于當今大部分有房貸、車貸的人來說,如果預算不足,千萬不要企圖降低保額而選擇“大而全”的保障。

應該先保證基礎保障責任和保額。待到后期資金條件充足再進行加保,完善其他保障責任。

這里指的基礎保障責任,建議就是覆蓋風險最大的重大疾?。冎丶玻╋L險。

四、不得不說的通脹

很多人擔心,物價在漲但保額是不變的,30年后50萬保額未來根本就不足以覆蓋風險缺口。

這樣的擔心并不是完全多余。

的確如此,這也是近幾年來重疾險產品保額上限在不斷提高的原因。風險就是靠保額去對沖的,保額缺口越大,風險就暴露得越多。

應對通脹問題最好的辦法就是:多次配置,隨時加保。

對于年薪10萬的小白領,當下先買20-30萬的重疾險,再配個醫(yī)療險,5000元足夠。后期資金富裕了再加保填補風險空缺。

總之,千萬不要因為保額帶來焦慮。

保險是一輩子的事情,指望一步到位,既不現(xiàn)實,也不科學。

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保險問答

健康保險中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險中特有的時限規(guī)定。投保健康保險后,保險公司審核了被保險人的健康資料,同意承保,但還需要經過一個合理期限,保險公司才能受理投保人或被保險人理賠申請。所有健康保險合同,均有明確的時限規(guī)定,只是每個保險公司規(guī)定的時限不大一樣。一般來說,疾病住院險是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險是90天。如果等待期內出險理賠是無法獲得賠償?shù)?,所以大家需要注意等期待的時間限制。
標體承保、除外承保是什么意思?
標體承保:也叫標準體承保,指提交的投保申請,經過審核確定符合投保要求,保險公司不會附加任何條件,按照產品的標準保費進行承保。 除外承保:經審核,被保險人在投保前已有疾病或癥狀,保險公司對該疾病及其并發(fā)癥除外進行承保。
重疾險保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費。其次,后續(xù)面臨的康復費用、收入中斷等,這些也要算進去。因此,重疾險的保額買多少,可以套用一個比較簡單的公式:重疾險的保額=治療費用+康復費用+收入補償。最后,根據(jù)預算確定保額。建議保費不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結節(jié)可以投保重疾險嗎?
有結節(jié)一般是可以投保重疾險的,但具體情況取決于結節(jié)的性質、位置、分級以及保險公司的核保政策。在購買重疾險時,保險公司會要求進行健康告知,這意味著客戶需要如實提供包括結節(jié)在內的所有健康相關信息,審核結果一般分為:除外承保、要求等待期或加費承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險顧問,在專業(yè)人員的指導下進行核保。
出門旅游需要買意外險嗎?
購買意外險是出門旅游時的一個明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時,建議購買境外旅行保險,它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險時,您需要注意保險責任范圍、免賠額、理賠流程等重要細節(jié),并選擇信譽度高、理賠服務好的保險公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險,讓您的旅行更加安心。
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