互聯網買保險,理賠難么?

發(fā)布者:開心保|發(fā)布時間:2021-06-18 10:52:55

作為從業(yè)人員,小開始終認為互聯網保險便捷省事、價格便宜、產品豐富。但問起身邊的人,卻大相徑庭。
“這東西不太靠譜啊,交錢容易理賠難,連公司都不用去,怕不是空手套白狼吧?”

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互聯網保險什么時候落下了 “理賠難” 的印象了?

一、為什么大家覺得理賠難?
01.未如實告知
有些人抱有僥幸心理,隱瞞病情帶病投保。保險公司在審核過程中發(fā)現用戶未如實告知健康狀況,蓄意騙保,遂拒賠。對于有騙保風險的漏洞,保險公司一向是小心謹慎。
02.選購錯誤產品
意外險和壽險雖然都有身故責任,但具體保障內容并不同,部分用戶選錯了保險產品而被拒賠。
03.保險責任免除
保險也不是任何情況都會賠付的,免賠范圍都寫在免除責任中了,比如醫(yī)療險就明確了:“艾滋病引起的醫(yī)療費用,保險公司不承擔賠付責任”,但很少有人會仔細閱讀。

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04.等待期出險
重疾險購買后,需要觀察15天才能正式生效。如果等待期確診重疾,保險公司是不予理賠的,只會退還已交保費,防止有人蓄意騙保。

被拒賠的原因大部分于此,不難看出,很大程度上都是因為投保時沒有足夠了解產品造成的。

二、互聯網保險,理賠難么?
重要的事情先說三遍:不難!不難!不難!
互聯網保險和線下保險一樣,都是由保險公司受理的。所有保單一視同仁,不分先后。

相反互聯網保險可以通過微信小程序、APP快捷賠付:報案、上傳材料、確認核實之后立即理賠。保險金秒到賬,還省去了去保險公司的時間。
而且保險公司為了能夠最快時間讓大家拿到賠款,也是十分努力。

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資料公布的20家公司,不但理賠率都在97%以上,平均理賠時效都在2天之內,更甚者有公司不到半天時間就能完成理賠。
這種服務質量和效率,真不像大家印象中的理賠難。保險公司這么拼的理由也很簡單:
01.保險服務為本
保險行業(yè)屬于金融服務行業(yè),服務為本,做好理賠的本職工作是理所應當的。
并且保險公司品宣渠道受限,對口碑十分依賴,所有的努力都是為了服務好每一位用戶,留下一個好名聲。
02.監(jiān)管評級嚴格
保監(jiān)會每年都會發(fā)布壽險公司的理賠報告,公示理賠情況并給出評級,最高為AAA,最低為D級。其中最關鍵的2個指標就是理賠率和理賠時效,共占比權重35%,是每家保險公司都不敢怠慢的。

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除此之外,監(jiān)管還要求購買全程可回溯,即使是線上投保,保險公司也會致電確認并記錄購買過程,避免出現理賠糾紛時出現僵局。
當然如果保險公司在努力,也還是有可能會被拒賠,畢竟不是所有公司的理賠率都是100%。

三、如何避免被拒賠?

避免理賠被拒,需要了解保險的理賠要點,以重疾險舉例有4大理賠要點:
及時報案:時間是理賠的關鍵要點。重疾險的報案時間為“事故發(fā)生起10日內”,出險后要留意時間,根據醫(yī)生的診斷,及時向保險公司報案。
定點醫(yī)院:大多數產品都有規(guī)定,公立二級及以上醫(yī)院就醫(yī)才能賠付。
收集材料:除了收據原件之外,醫(yī)院提供的各項費用明細、報告都要保存好。在理賠流程中查驗材料是必不可少的的環(huán)節(jié)。

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如實告知:在購買前一定要如實告知健康情況及病史,否則出了險不能賠付,保險公司是沒有責任的。
總得看下來,保險公司理賠的要求高么?其實并不高,只要不是有所預謀,幾乎所有人都可以獲賠。

如果真的在理賠時出現糾紛,也不用著急,有很多方法可以維權。

四、如被拒賠,怎么維權?
如果合理合法的理賠需求真的出現了爭議有拒賠的情況,可以通過以下3種方法維權:
協(xié)商:向保險公司問清楚拒賠理由,說明自身情況,爭取全額理賠。
投訴:如果協(xié)商不成,要求保險公司出具書面函件,并撥打12378向銀保監(jiān)會投訴。一般這種情況下,保險公司會與客戶聯系,大事化小小事化了,要么賠錢要么共同尋求解決方案。

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訴訟:如果投訴都無法解決,訴訟可以作為解決拒賠案件的最后手段。訴訟流程一般執(zhí)行程序復雜、相對耗時,一個老道的律師可以提高勝訴的機率。

五、總結

總結起來說,理賠難不難,要看用戶條款看得全不全!只要大家不違規(guī),明文條款,還怕保險公司賴賬嗎?

近幾年來保險公司也在全力以赴,整改不良銷售行為,想洗刷過去給公眾留下的不好印象。所以只要遵守合同,合情合理,保險公司都會積極理賠的。

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保險問答

健康保險中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險中特有的時限規(guī)定。投保健康保險后,保險公司審核了被保險人的健康資料,同意承保,但還需要經過一個合理期限,保險公司才能受理投保人或被保險人理賠申請。所有健康保險合同,均有明確的時限規(guī)定,只是每個保險公司規(guī)定的時限不大一樣。一般來說,疾病住院險是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險是90天。如果等待期內出險理賠是無法獲得賠償的,所以大家需要注意等期待的時間限制。
標體承保、除外承保是什么意思?
標體承保:也叫標準體承保,指提交的投保申請,經過審核確定符合投保要求,保險公司不會附加任何條件,按照產品的標準保費進行承保。 除外承保:經審核,被保險人在投保前已有疾病或癥狀,保險公司對該疾病及其并發(fā)癥除外進行承保。
重疾險保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費。其次,后續(xù)面臨的康復費用、收入中斷等,這些也要算進去。因此,重疾險的保額買多少,可以套用一個比較簡單的公式:重疾險的保額=治療費用+康復費用+收入補償。最后,根據預算確定保額。建議保費不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結節(jié)可以投保重疾險嗎?
有結節(jié)一般是可以投保重疾險的,但具體情況取決于結節(jié)的性質、位置、分級以及保險公司的核保政策。在購買重疾險時,保險公司會要求進行健康告知,這意味著客戶需要如實提供包括結節(jié)在內的所有健康相關信息,審核結果一般分為:除外承保、要求等待期或加費承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險顧問,在專業(yè)人員的指導下進行核保。
出門旅游需要買意外險嗎?
購買意外險是出門旅游時的一個明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時,建議購買境外旅行保險,它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險時,您需要注意保險責任范圍、免賠額、理賠流程等重要細節(jié),并選擇信譽度高、理賠服務好的保險公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險,讓您的旅行更加安心。
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