倒計(jì)時(shí)!3.0%預(yù)定利率下調(diào),定期壽險(xiǎn)到底哪款值得買?

發(fā)布者:開心保小助手|發(fā)布時(shí)間:2024-08-19 11:47:46

在預(yù)定利率調(diào)整對(duì)長期險(xiǎn)的影響里,定期壽險(xiǎn)可以說是最小的,

 

因?yàn)樗漠a(chǎn)品性質(zhì),決定了本身其實(shí)就已經(jīng)是「地板價(jià)」了。

 

盡管受影響小,還是要給大家梳理一款榜單,畢竟無論利率下不下調(diào),定期壽險(xiǎn)都應(yīng)該是家庭頂梁柱首選的保障之一。

640(1)

定期壽險(xiǎn),從這幾款里選

 

定期壽險(xiǎn)的保障比較簡單,即被保人在保障期內(nèi)如果不幸身故或全殘,

 

保險(xiǎn)公司會(huì)依照保險(xiǎn)合同賠付一筆約定的保險(xiǎn)金給到受益人。

 

除了身故/全殘保險(xiǎn)金,現(xiàn)在越來越多的定期壽險(xiǎn)還多了一些諸如交通意外額外賠付、失能保障等責(zé)任,

 

今天我們直接拉幾款熱銷的定期壽險(xiǎn),來給大家詳細(xì)測評(píng)一下:

 

• 華貴大麥旗艦版A款定壽

• 擎天柱8號(hào)定期壽險(xiǎn)

• 同方全球臻愛2023定期壽險(xiǎn)

定壽對(duì)比

1、投保規(guī)則

 

這三款定期壽險(xiǎn)的承保年齡都是18-60周歲,

 

保障期限臻愛2023最高到80周歲,其他兩款都是70周歲。

 

保額方面,大麥旗艦版A款更高些,是400萬,其他兩款都是350萬。

 

在健康告知和免責(zé)條款上,大麥旗艦版A和擎天柱8號(hào)都是僅3條,

 

而臻愛2023的健康告知3條,免責(zé)條款有4條,多了一條戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂、武裝叛亂、核爆炸、核輻射或核污染。

 

定期壽險(xiǎn)的健康告知相對(duì)都是比較寬松的,不過在具體的問詢里還是有細(xì)微的差別,

 

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2、保障內(nèi)容

 

在保障內(nèi)容上,這三款產(chǎn)品也基本一致,身故/全殘賠付100%基本保額,

 

不過在可選責(zé)任上,擎天柱8號(hào)和臻愛2023多了一份猝死關(guān)愛保險(xiǎn)金,

 

而大麥旗艦A可選失能護(hù)理保障:

 

達(dá)到失能標(biāo)準(zhǔn)后按月賠償,最長可以選60個(gè)月期或120個(gè)月。每個(gè)月保額有5000元(僅限120個(gè)月期)/1萬/2萬/3萬/4萬可選。

 

萬一失能風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí),長達(dá)5年甚至10年的時(shí)間里,可以有穩(wěn)定的收入,

 

這樣一來,相關(guān)的治療費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用起碼不用自己掏。

 

擎天柱8號(hào)有一項(xiàng)家庭關(guān)愛金責(zé)任額外賠30%(僅限投保時(shí)有未成年子女的投保人投保),

 

而臻愛2023則有65周歲前惡性腫瘤(重度)身故責(zé)任,給保障加了碼。

 

在交通意外上,這三款定壽都有航空意外和水路公共交通意外保障,

 

而擎天柱8號(hào)額外多了一項(xiàng)含有法定節(jié)假日自駕/自乘意外保障。

 

在價(jià)格上,我們再看看這幾款產(chǎn)品表現(xiàn)如何:

保費(fèi)

這幾款產(chǎn)品的保費(fèi)差別不算太大,定期壽險(xiǎn)本身價(jià)格也就比較便宜,

 

如果比較側(cè)重哪款的特色保障,直接選擇就可以。

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定期壽險(xiǎn)投保建議

 

說了這么多熱銷定期壽險(xiǎn)的對(duì)比,關(guān)于購買定期壽險(xiǎn),在投保時(shí)還建議大家注意這些問題:

 

1、保額要買足

 

定期壽險(xiǎn)的意義就是彌補(bǔ)家庭收入缺口,所以在能力范圍內(nèi),保額一定要買足,

 

可以實(shí)際可能產(chǎn)生的花銷,如房貸車貸、日常生活費(fèi)用、子女教育撫養(yǎng)費(fèi)用以及老人贍養(yǎng)費(fèi)用等,來倒推所需的經(jīng)濟(jì)缺口,

 

或者直接用生命價(jià)值法估算保費(fèi),即被保人剩余工作年限與預(yù)計(jì)年收入相乘,相當(dāng)于一次性支取未來幾十年的收入。

 

另外,即使是家庭主婦/主夫,為了家庭付出所省下來的錢,折算下來也是一筆不小的開支,在定壽的保額上也要盡量買高些。

 

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2、免責(zé)條款越少越好

 

大家在投保時(shí),都會(huì)經(jīng)過健康告知這一環(huán)節(jié),大家都比較重視了,但另外有一點(diǎn)很多人容易忽略,那就是免責(zé)條款。

 

免責(zé)條款,顧名思義,就是發(fā)生這些情況保險(xiǎn)公司不予負(fù)責(zé)的情形。

 

一些比較寬松的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品,免責(zé)條款只有3條,發(fā)生這些情況都是不賠的,

 

而仔細(xì)一看,這些都是法律法規(guī)禁止的行為,一般人也不會(huì)觸犯這些規(guī)則。

image

(圖片來源:大麥旗艦版A款定期壽險(xiǎn))

 

但如果是條件嚴(yán)格的產(chǎn)品,免責(zé)條款六七條,限制比較多,就要注意了。

 

選產(chǎn)品時(shí),要盡量挑選免責(zé)條款少的。

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總結(jié)

 

總的來說,正如開頭所說,預(yù)定利率下調(diào)后,很多長險(xiǎn)都會(huì)受到一定的影響,定期壽險(xiǎn)也不例外。

 

哪怕保費(fèi)上漲的并不多,幾十年累計(jì)起來,能便宜一點(diǎn)是一點(diǎn),生活本來就是精打細(xì)算,

 

更何況這類保障,也是越早配置越好,正好趁著這個(gè)窗口期一并入手。

 

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保險(xiǎn)問答

上班有社保,還有必要再買份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)嗎?
現(xiàn)如今,社保養(yǎng)老金替代率持續(xù)降低,僅靠社保養(yǎng)老只能保證最基本的生活水平,想要有一個(gè)體面的退休生活,商業(yè)養(yǎng)老金必須補(bǔ)充起來,提前規(guī)劃,安享晚年。盡管單位已經(jīng)購買了社會(huì)保險(xiǎn),但商業(yè)保險(xiǎn)能夠?yàn)閭€(gè)人提供更加全面的保障。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要作用是補(bǔ)充養(yǎng)老金,幫助個(gè)人在退休后維持一定的生活水平。這種保險(xiǎn)通常具有資金安全、繳費(fèi)靈活和保費(fèi)豁免的優(yōu)勢,能夠在一定程度上緩解經(jīng)濟(jì)壓力,確保即使在突發(fā)情況下也能正常領(lǐng)取養(yǎng)老金。
年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)應(yīng)該怎么選?
年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)都可以作為家庭資產(chǎn)配置的選擇:1.??顚S?,買年金險(xiǎn):如為孩子做教育金或者為自己做養(yǎng)老金規(guī)劃等;2、靈活多變,選增額終身壽險(xiǎn):可以用作教育金、養(yǎng)老金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等。
預(yù)定利率下調(diào),重疾險(xiǎn)會(huì)漲價(jià)嗎?
答案是肯定的。 根據(jù)東吳證券研究所去年發(fā)布的一份研究報(bào)告,當(dāng)預(yù)定利率從3.5%調(diào)整到3%,年金險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)的對(duì)應(yīng)保費(fèi)漲幅分別為18.4%和19.5%,而保障類的重疾險(xiǎn)漲幅約為16.4%,定期壽險(xiǎn)漲幅也有3.5%。 東吳證券研究所的這份研報(bào)是針對(duì)去年預(yù)定利率下調(diào)的情況,而今年預(yù)定利率從3.0%下調(diào)至2.5%,具體情況如何,想必大家也有數(shù)了,以后想買到高性價(jià)比的產(chǎn)品,就很難了。
3.0%預(yù)定利率下調(diào),要不要現(xiàn)在買保險(xiǎn)?
如果有需要,那就早點(diǎn)買,畢竟在利率下行的大環(huán)境下,預(yù)定利率的調(diào)整,無論是對(duì)增額終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)這樣的理財(cái)類產(chǎn)品有影響,對(duì)長期重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)這類純保障類產(chǎn)品,也是有波及的。 但是,也不要盲目跟風(fēng),我們都知道,買保險(xiǎn),最重要的還是看自己的需求,不能為了買而買。
保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率是指什么?
預(yù)定利率是指壽險(xiǎn)產(chǎn)品在計(jì)算保費(fèi)時(shí),預(yù)測收益率后所采用的利率,說白了,就是保險(xiǎn)公司因使用了客戶的資金,而承諾以年復(fù)利的方式給客戶的回報(bào)率。 保險(xiǎn)預(yù)定利率的高低和保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格直接掛鉤。在其它假設(shè)條件(保障責(zé)任、保障期限、附加服務(wù)等等)不變的前提下,保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率越高,消費(fèi)者投保該產(chǎn)品時(shí)所繳納的保費(fèi)就會(huì)越少,保險(xiǎn)產(chǎn)品的競爭力越強(qiáng)。
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