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在預(yù)定利率調(diào)整對(duì)長(zhǎng)期險(xiǎn)的影響里,定期壽險(xiǎn)可以說(shuō)是最小的,
因?yàn)樗漠a(chǎn)品性質(zhì),決定了本身其實(shí)就已經(jīng)是「地板價(jià)」了。
盡管受影響小,還是要給大家梳理一款榜單,畢竟無(wú)論利率下不下調(diào),定期壽險(xiǎn)都應(yīng)該是家庭頂梁柱首選的保障之一。
定期壽險(xiǎn),從這幾款里選
定期壽險(xiǎn)的保障比較簡(jiǎn)單,即被保人在保障期內(nèi)如果不幸身故或全殘,
保險(xiǎn)公司會(huì)依照保險(xiǎn)合同賠付一筆約定的保險(xiǎn)金給到受益人。
除了身故/全殘保險(xiǎn)金,現(xiàn)在越來(lái)越多的定期壽險(xiǎn)還多了一些諸如交通意外額外賠付、失能保障等責(zé)任,
今天我們直接拉幾款熱銷的定期壽險(xiǎn),來(lái)給大家詳細(xì)測(cè)評(píng)一下:
1、投保規(guī)則
這三款定期壽險(xiǎn)的承保年齡都是18-60周歲,
保障期限臻愛(ài)2023最高到80周歲,其他兩款都是70周歲。
保額方面,大麥旗艦版A款更高些,是400萬(wàn),其他兩款都是350萬(wàn)。
在健康告知和免責(zé)條款上,大麥旗艦版A和擎天柱8號(hào)都是僅3條,
而臻愛(ài)2023的健康告知3條,免責(zé)條款有4條,多了一條戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂、武裝叛亂、核爆炸、核輻射或核污染。
定期壽險(xiǎn)的健康告知相對(duì)都是比較寬松的,不過(guò)在具體的問(wèn)詢里還是有細(xì)微的差別,
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2、保障內(nèi)容
在保障內(nèi)容上,這三款產(chǎn)品也基本一致,身故/全殘賠付100%基本保額,
不過(guò)在可選責(zé)任上,擎天柱8號(hào)和臻愛(ài)2023多了一份猝死關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金,
而大麥旗艦A可選失能護(hù)理保障:
達(dá)到失能標(biāo)準(zhǔn)后按月賠償,最長(zhǎng)可以選60個(gè)月期或120個(gè)月。每個(gè)月保額有5000元(僅限120個(gè)月期)/1萬(wàn)/2萬(wàn)/3萬(wàn)/4萬(wàn)可選。
萬(wàn)一失能風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí),長(zhǎng)達(dá)5年甚至10年的時(shí)間里,可以有穩(wěn)定的收入,
這樣一來(lái),相關(guān)的治療費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用起碼不用自己掏。
擎天柱8號(hào)有一項(xiàng)家庭關(guān)愛(ài)金責(zé)任額外賠30%(僅限投保時(shí)有未成年子女的投保人投保),
而臻愛(ài)2023則有65周歲前惡性腫瘤(重度)身故責(zé)任,給保障加了碼。
在交通意外上,這三款定壽都有航空意外和水路公共交通意外保障,
而擎天柱8號(hào)額外多了一項(xiàng)含有法定節(jié)假日自駕/自乘意外保障。
在價(jià)格上,我們?cè)倏纯催@幾款產(chǎn)品表現(xiàn)如何:
這幾款產(chǎn)品的保費(fèi)差別不算太大,定期壽險(xiǎn)本身價(jià)格也就比較便宜,
如果比較側(cè)重哪款的特色保障,直接選擇就可以。
定期壽險(xiǎn)投保建議
說(shuō)了這么多熱銷定期壽險(xiǎn)的對(duì)比,關(guān)于購(gòu)買定期壽險(xiǎn),在投保時(shí)還建議大家注意這些問(wèn)題:
1、保額要買足
定期壽險(xiǎn)的意義就是彌補(bǔ)家庭收入缺口,所以在能力范圍內(nèi),保額一定要買足,
可以實(shí)際可能產(chǎn)生的花銷,如房貸車貸、日常生活費(fèi)用、子女教育撫養(yǎng)費(fèi)用以及老人贍養(yǎng)費(fèi)用等,來(lái)倒推所需的經(jīng)濟(jì)缺口,
或者直接用生命價(jià)值法估算保費(fèi),即被保人剩余工作年限與預(yù)計(jì)年收入相乘,相當(dāng)于一次性支取未來(lái)幾十年的收入。
另外,即使是家庭主婦/主夫,為了家庭付出所省下來(lái)的錢,折算下來(lái)也是一筆不小的開(kāi)支,在定壽的保額上也要盡量買高些。
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2、免責(zé)條款越少越好
大家在投保時(shí),都會(huì)經(jīng)過(guò)健康告知這一環(huán)節(jié),大家都比較重視了,但另外有一點(diǎn)很多人容易忽略,那就是免責(zé)條款。
免責(zé)條款,顧名思義,就是發(fā)生這些情況保險(xiǎn)公司不予負(fù)責(zé)的情形。
一些比較寬松的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品,免責(zé)條款只有3條,發(fā)生這些情況都是不賠的,
而仔細(xì)一看,這些都是法律法規(guī)禁止的行為,一般人也不會(huì)觸犯這些規(guī)則。
(圖片來(lái)源:大麥旗艦版A款定期壽險(xiǎn))
但如果是條件嚴(yán)格的產(chǎn)品,免責(zé)條款六七條,限制比較多,就要注意了。
選產(chǎn)品時(shí),要盡量挑選免責(zé)條款少的。
總結(jié)
總的來(lái)說(shuō),正如開(kāi)頭所說(shuō),預(yù)定利率下調(diào)后,很多長(zhǎng)險(xiǎn)都會(huì)受到一定的影響,定期壽險(xiǎn)也不例外。
哪怕保費(fèi)上漲的并不多,幾十年累計(jì)起來(lái),能便宜一點(diǎn)是一點(diǎn),生活本來(lái)就是精打細(xì)算,
更何況這類保障,也是越早配置越好,正好趁著這個(gè)窗口期一并入手。
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