哪些人更適合買增額終身壽險(xiǎn)?

發(fā)布者:開心保保險(xiǎn)|發(fā)布時(shí)間:2020-12-28 10:51:51

  最近,在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上,最火的話題莫過于#重疾新規(guī)#。

  但今天要說(shuō)的一個(gè)話題,是除了重疾險(xiǎn)之外的另一類保險(xiǎn),在整個(gè)2020年,這類保險(xiǎn)的受關(guān)注度都在持續(xù)上升。

  沒錯(cuò),那就是年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。(重點(diǎn)在最后!)

  為什么這兩大類險(xiǎn)種會(huì)吸引如此多的關(guān)注呢?之前不是說(shuō)的好好的,要優(yōu)先配置健康類保險(xiǎn)產(chǎn)品嗎!

  上面的理論完全正確,但無(wú)奈整個(gè)2020年在新冠疫情這樣的「黑天鵝」事件后,說(shuō)來(lái)也是邪乎,銀行理財(cái)爆雷、破產(chǎn),債券無(wú)法保本贖回,這樣的消息頻登熱搜。

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  2015年買股的、2016年做風(fēng)投的、2017年買房的、2018年買空氣幣的、2019年P(guān)2P理財(cái)?shù)?hellip;…這幾年來(lái),大多數(shù)不是「錢賺了錢」、而是「錢虧了錢」,甚至爆倉(cāng)出局。

  曾經(jīng)隨便買房就能躺賺的時(shí)代過去了,股市搞不好也和坐過山車一樣,最靠譜的銀行理財(cái)產(chǎn)品更讓人「寒心」,連本也虧了。

  曾經(jīng)我們幻想拿理財(cái)去發(fā)財(cái),殊不知到頭來(lái),錢沒賺多少,卻都變成了韭菜。

  那為什么說(shuō),在經(jīng)濟(jì)大環(huán)境如此不佳的前提下,年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)類產(chǎn)品會(huì)突然受到熱捧呢?

  這事得從一個(gè)真實(shí)的案例說(shuō)起:

  前兩天,和我們的保顧小姐姐L老師聊天,她最近剛幫一位客戶規(guī)劃了一份增額終身壽險(xiǎn)方案,客戶非常滿意,主動(dòng)聊起了自己投保增額終身壽險(xiǎn)的初衷。

  客戶50歲出頭,女兒20多歲,原打算年初把女兒送出國(guó)留學(xué)。無(wú)奈疫情影響,留學(xué)計(jì)劃擱淺,準(zhǔn)備好的留學(xué)基金放置銀行覺得利息太少。

  客戶是一位老師,一直以來(lái)對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的產(chǎn)品選擇都比較謹(jǐn)慎,在經(jīng)過全面的對(duì)比和了解后,決定通過投保一份增額終身壽險(xiǎn)來(lái)保持資金的相對(duì)收益,而且資金也靈活些,未來(lái)生活有保障。

  L老師接觸客戶后,憑借專業(yè)的知識(shí)和耐心的工作態(tài)度(已加雞腿),最終客戶對(duì)于各方面解答都非常滿意,下單百年鑫越人生終身壽險(xiǎn)。

  20萬(wàn),年交5萬(wàn),看中產(chǎn)品的靈活性以及3.7%復(fù)利。

  看到這兒,我們大概了解了客戶投保增額終身壽險(xiǎn)的目的,手頭有一部分女兒的留學(xué)基金,因?yàn)闀簳r(shí)用不了那么多,所以打算拿出一部分當(dāng)做理財(cái)。

  但說(shuō)起收益的話,3.7%對(duì)很多人來(lái)說(shuō),肯定會(huì)嗤之以鼻,并不高啊,沒什么吸引力的。

  的確,單獨(dú)看3.7%確實(shí)不太夠戲精,連去年的4.025%都沒趕上,似乎沒啥叫囂的資本。

  但小開覺得,事情沒有這么簡(jiǎn)單看,我們得從兩方面來(lái)看:

  1、3.7%復(fù)利收益:保險(xiǎn)金額,在保單年度內(nèi),是按照3.7%的年復(fù)利遞增,說(shuō)白了也就相當(dāng)于利滾利。

  本保單年度金額=上一保單年度金額*(1+3.7%)現(xiàn)金價(jià)值也是持續(xù)增長(zhǎng)的。

  2、3.7%收益高不高,不能看現(xiàn)在:的確這個(gè)收益很多人會(huì)覺得不夠有吸引力,但別忘了,去年熱銷的4.025%收益年金險(xiǎn),也基本不復(fù)存在。

  未來(lái)呢?結(jié)合發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看,大概率只會(huì)更低不會(huì)再更高。

  這就好比為什么10年前,銀行的存款利率能到10%,我們也沒覺得有多稀奇;而如今一款4%年化收益的理財(cái)產(chǎn)品,分分鐘都能被搶破頭。

  說(shuō)到這兒,我們恐怕也就不難理解,前幾天國(guó)際上為何會(huì)瘋搶中國(guó)首次發(fā)行的負(fù)利率債券了。

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  因?yàn)槔氏滦校磥?lái)復(fù)利3.7%的收益,可能也會(huì)成為「香餑餑」。

  就印證了那句話「曾經(jīng)你對(duì)我愛答不理,如今我讓你高攀不起」。

  那像增額終身壽險(xiǎn)這類,看起來(lái)未來(lái)收益還不錯(cuò)的保險(xiǎn)類產(chǎn)品,適合誰(shuí)買呢?

  1、首先,你的個(gè)人及家庭健康保障已配備完成。

  這類指的是像重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等【剛需】產(chǎn)品。無(wú)論如何我們先要將這部分健康風(fēng)險(xiǎn)覆蓋。

  因?yàn)檫@些風(fēng)險(xiǎn)將是對(duì)我們的家庭沖擊最大的,風(fēng)險(xiǎn)都還未完全覆蓋,確切的說(shuō)是不建議先開始考慮理財(cái)收益類產(chǎn)品的。

  2、想指定給孩子留下一筆錢、為其準(zhǔn)備一份教育金或婚嫁金。

  如果想單獨(dú)給孩子指定留下一筆收益可觀的教育金或者婚嫁金,靠?jī)?chǔ)蓄存款必然是很難跑贏通貨膨脹,放在別的理財(cái)渠道又擔(dān)心不安全?

  那增額終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)就會(huì)體現(xiàn)出來(lái):安全、收益可觀。

  保單持續(xù)增長(zhǎng)的現(xiàn)金價(jià)值,可以同時(shí)滿足財(cái)富管理和風(fēng)險(xiǎn)保障的雙重需求。

  鑫越人生增額終身壽險(xiǎn)為什么值得買?

  1、現(xiàn)價(jià)起點(diǎn)高,快速超過保費(fèi)

  3種繳費(fèi)方式,可選擇躉交、3年交、5年交。

  現(xiàn)金價(jià)值最早在6年后就可以超過累計(jì)已繳納的保費(fèi)。

  2、收益穩(wěn)定,擺脫不確定性

  保單利益直接載明在合同中,不會(huì)出現(xiàn)「預(yù)期」、「不保證」等不確定的字眼。

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  3、貸款靈活,可加保

  憑借高現(xiàn)金價(jià)值,可實(shí)現(xiàn)貸款權(quán)益,應(yīng)對(duì)資金流動(dòng)的需求。貸款金額可達(dá)到申請(qǐng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的80%。

  標(biāo)準(zhǔn)體承保后,在符合加保條件情況下,可申請(qǐng)?jiān)黾踊颈n~。這一點(diǎn)主要的作用是,未來(lái)如果覺得利率還不錯(cuò),手頭的資金又充裕,可有機(jī)會(huì)再繼續(xù)追加。

  4、提供身故保障 實(shí)現(xiàn)傳承

  保障期間,被保人身故可獲得保險(xiǎn)金額的賠償:

  被保險(xiǎn)人身故年齡<18周歲,身故或全殘時(shí)現(xiàn)金價(jià)值或已交保費(fèi),二者取最大者賠償。

  被保險(xiǎn)人身故年齡≥18周歲,如果是交費(fèi)期日滿前,身故或全殘時(shí)現(xiàn)金價(jià)值或已交保費(fèi),二者取最大者賠償。

  如果是交費(fèi)期滿后,可以三者取最大值(身故或全殘時(shí)現(xiàn)金價(jià)值、累計(jì)已交保費(fèi)一定比例、對(duì)應(yīng)保單年度保險(xiǎn)金額)。

  按照40歲男性,5年交,年交保費(fèi)10萬(wàn)元計(jì)算,如圖為身故或全殘時(shí)的賠償金額。
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  最后小開給大家放一個(gè)投保案例:

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  重點(diǎn)在這↓↓↓:

  增額終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)這類產(chǎn)品,畢竟不像重疾險(xiǎn)那樣,能快速地了解產(chǎn)品并明確自己的需求。

  我們適不適合買,怎么買合適,如果有個(gè)專業(yè)的人指導(dǎo),那必然會(huì)少走許多彎路。

  為此小開給大家特此申請(qǐng)了幾個(gè)1對(duì)1保險(xiǎn)顧問專屬服務(wù)名額,讓專業(yè)的老師來(lái)幫你規(guī)劃和給出合理的指導(dǎo)意見。

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保險(xiǎn)問答

健康保險(xiǎn)中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險(xiǎn)中特有的時(shí)限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后,保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過一個(gè)合理期限,保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請(qǐng)。所有健康保險(xiǎn)合同,均有明確的時(shí)限規(guī)定,只是每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限不大一樣。一般來(lái)說(shuō),疾病住院險(xiǎn)是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險(xiǎn)是90天。如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)理賠是無(wú)法獲得賠償?shù)模源蠹倚枰⒁獾绕诖臅r(shí)間限制。
標(biāo)體承保、除外承保是什么意思?
標(biāo)體承保:也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保,指提交的投保申請(qǐng),經(jīng)過審核確定符合投保要求,保險(xiǎn)公司不會(huì)附加任何條件,按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀,保險(xiǎn)公司對(duì)該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。
重疾險(xiǎn)保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次,后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等,這些也要算進(jìn)去。因此,重疾險(xiǎn)的保額買多少,可以套用一個(gè)比較簡(jiǎn)單的公式:重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后,根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險(xiǎn)嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險(xiǎn)的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級(jí)以及保險(xiǎn)公司的核保政策。在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)要求進(jìn)行健康告知,這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險(xiǎn)顧問,在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。
出門旅游需要買意外險(xiǎn)嗎?
購(gòu)買意外險(xiǎn)是出門旅游時(shí)的一個(gè)明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國(guó)旅游時(shí),建議購(gòu)買境外旅行保險(xiǎn),它能為您的旅行提供全方位的保障。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),您需要注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié),并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。希望這些建議能幫助您購(gòu)買到合適的保險(xiǎn),讓您的旅行更加安心。
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