交通保險即交通工具意外保險，被保險人因意外事件導(dǎo)致身故或殘疾，見按照合同約定獲得賠付，特殊性在于保障期限是在被保險人乘坐交通工具期間，具體條款依據(jù)合同條款。

保險合同的構(gòu)成

第一條本保險合同由保險條款、投保單、保險單、批單和特別約定組成。凡涉及本保險合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。

投保范圍

第二條凡乘坐合法客運的飛機、火車、地鐵、輕軌、輪船、汽車的旅客,身體健康者,均可作為被保險人,購買本保險。
被保險人本人、對被保險人有保險利益的其他人可作為投保人。

保險責(zé)任

第三條在保險期間內(nèi)，被保險人持有效客票踏入乘坐的合法營運交通工具入口，在交通工具內(nèi)因交通事故導(dǎo)致身故或殘疾的，保險人依照下列約定給付保險金：

(一)被保險人自交通事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因同一原因身故的，保險人按本保險合同上所載的相應(yīng)交通工具所對應(yīng)的保險金額給付意外身故保險金，對該被保險人的保險責(zé)任終止。

(二)被保險人因遭受意外交通事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因同一原因造成本保險合同所附《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》(簡稱《給付表一》)所列殘疾程度之一者，保險人按該表所列給付比例乘以相應(yīng)交通工具所對應(yīng)的保險金額給付殘疾保險金。如治療仍未結(jié)束，按第180日的身體情況進行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險金。

1、被保險人因同一意外交通事故導(dǎo)致《給付表一》一項以上殘疾時，保險人給付各項殘疾保險金之和。但不同殘疾項目屬于同一肢時，僅給付其中一項殘疾保險金；如殘疾項目所對應(yīng)的給付比例不同時，僅給付其中比例較高一項的殘疾保險金。

2、被保險人本次意外交通事故所致之殘疾，如合并以前因意外交通事故所致的殘疾，可領(lǐng)取《給付表一》所列較嚴(yán)重項目的殘疾保險金者，保險人按較嚴(yán)重的項目給付殘疾保險金，但應(yīng)扣除以前已給付的殘疾保險金。

(三)保險人對被保險人乘坐同一類別交通工具所負的給付上述各項保險金的責(zé)任，以該類別交通工具所對應(yīng)的保險金額為限。一次或累計給付的保險金達到該類交通工具的保險金額時，保險人對被保險人乘坐該類別交通工具的保險責(zé)任終止。

責(zé)任免除

第四條因下列原因造成被保險人殘疾、身故的，保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任：

• 投保人、被保險人、受益人的故意行為；
• 因被保險人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺；
• 被保險人妊娠、流產(chǎn)、分娩、藥物過敏、食物中毒；
• 被保險人接受整容手術(shù)及其它內(nèi)、外科手術(shù)導(dǎo)致的醫(yī)療事故；
• 被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；
• 原子能或核能裝置所造成的爆炸、污染或輻射。

第五條被保險人在下列期間遭受傷害以致身故、殘疾的，保險人也不承擔(dān)給付保險金責(zé)任：

• 戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動、恐怖活動或其他類似的武裝叛亂期間；
• 被保險人因從事非法、犯罪活動期間或被依法拘留、服刑期間；
• 被保險人因酗酒或受酒精、毒品、管制藥物的影響期間；
• 被保險人酒后駕車、無有效駕駛執(zhí)照駕駛或駕駛無有效行駛證的機動交通工具期間；
• 被保險人患有艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV)期間。

保險金額

第六條保險金額是保險人承擔(dān)給付保險金責(zé)任的最高限額。保險金額按份計算，每份保險的累計保險金額為人民幣66萬元，其中各類交通工具所對應(yīng)的保險金額如下：

• 飛機：人民幣45萬元；
• 船舶：人民幣10萬元；
• 火車(含地鐵、輕軌)：人民幣10萬元；
• 汽車(含電車、有軌電車)：人民幣1萬元；
• 保險金額由投保人和保險人約定，并在保險單中載明，但同一被保險人最多只可投保2份本保險。
• 保險金額一經(jīng)確定，中途不得變更。

保險期限保險費

第七條 保險期限為七天，保險費為每份人民幣多少元。 保險期限以保險單載明的起訖時間為準(zhǔn)，投保人應(yīng)于投保時交清全部保險費。

理賠指南

一、發(fā)生交通事故后，產(chǎn)生以下賠償項目1、醫(yī)療費2、誤工費3、護理費4、交通費
5、住院伙食補助費6、后續(xù)治療費7、營養(yǎng)費8、殘疾賠償金9、殘疾輔助器具費10、被撫養(yǎng)人生活費11、精神撫慰金12、喪葬費13、死亡賠償金14、喪事處理費

發(fā)生交通事故后應(yīng)注意的五個問題

1、領(lǐng)取交通事故認定書，查清楚肇事車輛有無投保，是哪家保險公司，并且咨詢律師有無查封肇事車輛的必要；
2、保留好病歷、醫(yī)療票據(jù)、出院證明、出院小結(jié)、X光片及CT片等資料；
3、積極委托律師，在專業(yè)人士的指導(dǎo)下，先準(zhǔn)備必須在傷者戶籍所在地取證的證據(jù)，盡量縮短理賠的時間
4、在律師的幫助下早做傷殘鑒定；
5、法律規(guī)定，交通事故人身損害賠償?shù)脑V訟時效為一年，注意保護好自己的訴訟權(quán)利。
出院時應(yīng)注意讓醫(yī)院對下列情況作出書面陳述
1、 住院期間的護理人數(shù)
2、 出院后是否還需要護理
3、 出院后休養(yǎng)時間
4、 后續(xù)醫(yī)療費需要多少錢，后續(xù)手術(shù)時是否需要護理
5、 出院后需要加強營養(yǎng)

二、責(zé)任承擔(dān)

只要受害人不是全責(zé)，在交強險范圍內(nèi)，由保險公司全賠，具體為死亡傷殘賠償限額110000元，醫(yī)療費用賠償限額10000元，財產(chǎn)損失賠償限額2000元。超出交強險范圍的按責(zé)任比例劃分賠償：非機動車駕駛?cè)?、行人（包括自行車、電動車）在事故中負次要?zé)任的，承擔(dān)責(zé)任的比例為20%；負同等責(zé)任的，承擔(dān)責(zé)任比例為40%；負主要責(zé)任的，承擔(dān)責(zé)任比例為60%。受害人全責(zé)的，在交強險范圍內(nèi)，具體為死亡傷殘賠償限額11000元，醫(yī)療費用賠償限額1000元，財產(chǎn)損失賠償限額100元。超出交強險范圍的部分肇事車輛賠償10%，其余部分由受害人承擔(dān)。

購買交通保險的意義

一、乘車出險也可獲賠

目前，保險市場上已有不少航意險的替代產(chǎn)品，如“短期交通意外險”、“綜合交通工具意外險”等等，與傳統(tǒng)的航意險相比，投保這類綜合性交通意外險更劃算。

首先，保障范圍擴大。20元的航意險僅是當(dāng)次航班的一次性保險，交通工具僅限于飛機。而綜合交通意外險的保障范圍不僅涵蓋了飛機，還將火車、輪船、汽車、地鐵等交通工具都納入了保障范圍，有些產(chǎn)品甚至規(guī)定被保險人乘坐公交、出租車等發(fā)生意外也可獲得賠償。

二、保障期更具彈性

其次，保障期擴大。20元的航意險的保險期只有幾個小時。而綜合交通意外險的保險期明顯擴大，短則數(shù)天，長則數(shù)月甚至一年，投保人可以根據(jù)自己的行程計劃有針對性地選擇。如小王是一位典型的“空中飛人”，可以選擇一年期的綜合交通意外險。而小陳是辦公室文員，平時出差機會比較少，但會選擇在7天年假時外出旅游，旅游期間難免會乘坐多種交通工具，這種情況下，小王就可以投保7天的綜合交通意外險，從而省下一筆保費。

三、保險卡激活后即可生效

和傳統(tǒng)的航意險相比，市場上的替代性產(chǎn)品在保障范圍、保障期限大幅擴大的同時，保費則明顯降低。如中國平安的“平安行行天下”，保額為120萬元，其保障范圍涵蓋了“飛機、火車、輪船和汽車(被保險人以乘客身份乘坐商業(yè)營運的汽車)”等多種交通工具，保險期為1年，但保費只需80元。