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保險(xiǎn)業(yè)法,又稱“保險(xiǎn)事業(yè)法”、“保險(xiǎn)組織法”或“保險(xiǎn)事業(yè)監(jiān)督法”,是國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行管理和監(jiān)督的一種行政法規(guī),也是國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的法律規(guī)范總稱。它是用來調(diào)整政府與保險(xiǎn)企業(yè)、中介人的關(guān)系的保險(xiǎn)法。
保險(xiǎn)業(yè)法,又稱“保險(xiǎn)事業(yè)法”、“保險(xiǎn)組織法”或“保險(xiǎn)事業(yè)監(jiān)督法”,是國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行管理和監(jiān)督的一種行政法規(guī),也是國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的法律規(guī)范總稱。它是用來調(diào)整政府與保險(xiǎn)企業(yè)、中介人的關(guān)系的保險(xiǎn)法。
保險(xiǎn)業(yè)法的內(nèi)容取決于保險(xiǎn)業(yè)法的調(diào)整對(duì)象。保險(xiǎn)業(yè)法的調(diào)整對(duì)象一般包括:①國家在監(jiān)督和管理保險(xiǎn)企業(yè)過程中所發(fā)生的關(guān)系;②保險(xiǎn)企業(yè)相互間因合作、競爭而發(fā)生的關(guān)系;③保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部在管理過程中發(fā)生的關(guān)系;④國家在監(jiān)督管理保險(xiǎn)中介人的過程中所發(fā)生的關(guān)系。
保險(xiǎn)業(yè)法的調(diào)整對(duì)象決定了保險(xiǎn)業(yè)法的立法表現(xiàn)形式多種多樣。其內(nèi)容可以分為兩部分,既包括對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)象的規(guī)定,亦包括對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)授權(quán)的規(guī)定。其基本法律制度不外乎下述內(nèi)容:
1. 關(guān)于保險(xiǎn)企業(yè)組織的法律制度保險(xiǎn)企業(yè)法律制度主要規(guī)定保險(xiǎn)企業(yè)的法定形式及其種類,各種保險(xiǎn)企業(yè)的設(shè)立、變更、終止的條件和程序等內(nèi)容。
2. 保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則法律制度保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則主要是規(guī)定保險(xiǎn)人的經(jīng)營行為規(guī)則,包括確定保險(xiǎn)人經(jīng)營范圍、償付能力、危險(xiǎn)管理以及資金運(yùn)用等內(nèi)容。
3. 保險(xiǎn)中介人的法律制度保險(xiǎn)中介人法主要是關(guān)于保險(xiǎn)中介人的種類、資格、行為規(guī)則以及國家對(duì)其的監(jiān)督管理規(guī)則等內(nèi)容。
4. 監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法律制度該部分主要是關(guān)于保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的組織及其權(quán)限、監(jiān)督的主要內(nèi)容和行使權(quán)力的程序等內(nèi)容。
簡單來說,其規(guī)定一般都包括有以下幾個(gè)方面的內(nèi)容: ①保險(xiǎn)企業(yè)組織形式; ②保險(xiǎn)業(yè)的設(shè)立程序; ③財(cái)務(wù)計(jì)算; ④保險(xiǎn)企業(yè)的管理和經(jīng)營原則; ⑤保險(xiǎn)企業(yè)的解散與清算; ⑥國家保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職能等。
保險(xiǎn)業(yè)法的性質(zhì) :1,保險(xiǎn)業(yè)法的本質(zhì)屬性是管理法 2,保險(xiǎn)業(yè)法屬于保險(xiǎn)法范疇 3,保險(xiǎn)業(yè)法可歸于商法范疇
保險(xiǎn)業(yè)法的立法宗旨: 1,保證保險(xiǎn)人的償付能力,維護(hù)被保 險(xiǎn)人的合法權(quán)益 2,維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的公平競爭 3,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營管理的科學(xué)化 4,提高保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)效益。
保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展
現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管制度的一個(gè)重要標(biāo)志是國家授權(quán)給專門的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu),使之專司保險(xiǎn)監(jiān)管之責(zé)。這種制度最早產(chǎn)生于美國。在美國國內(nèi)戰(zhàn)爭爆發(fā)之前,國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)幾乎不加約束,任其經(jīng)營,結(jié)果弊端頻出,影響了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,例如,不公平保險(xiǎn)條款充斥市場,因責(zé)任準(zhǔn)備金不足而發(fā)生保險(xiǎn)公司大量倒閉等。面對(duì)這種情況,政府不得不考慮對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)管,以保障公眾的利益,促進(jìn)保
險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。1851年,新罕布什州率先設(shè)立保險(xiǎn)署專司監(jiān)管之責(zé),從而開創(chuàng)現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管制度的新篇章。1855年,馬薩諸塞州建立了類似的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。3年之后,伊萊澤·賴特(ElzurWrid)被任命為該州的保險(xiǎn)監(jiān)督官。賴特提出了以保證保險(xiǎn)人償付能力為目標(biāo)的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管概念,從而被人們稱為現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管之父。此后,美國其他一些州相繼建立了保險(xiǎn)監(jiān)管制度。
現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管制度形式和發(fā)展的另一個(gè)顯著標(biāo)志是保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)的不斷完善。在這一方面比較先進(jìn)的國家是英國。與美國不同的是,英國沒有設(shè)立專門的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu),但在保險(xiǎn)立法方面發(fā)展得比較超前。1870年,英國頒布了《壽險(xiǎn)公司法》,對(duì)壽險(xiǎn)公司的保證金、財(cái)產(chǎn)賬戶、公司兼并等作出規(guī)定,并且創(chuàng)立了保險(xiǎn)人信息公開制度。隨后,英國將壽險(xiǎn)公司法的有關(guān)規(guī)定擴(kuò)展到其他保險(xiǎn)領(lǐng)域,于1909年頒布了《保險(xiǎn)公司法》,并在以后的保險(xiǎn)監(jiān)管中不斷進(jìn)行完善。與此同時(shí),奧地利于1859年,瑞士于1885年,德國于1909年也都先后建立了各自的保險(xiǎn)監(jiān)管制度。20世紀(jì)20年代以后,西方工業(yè)化國家的保險(xiǎn)監(jiān)管制度也已基本形成。至此,保險(xiǎn)監(jiān)管進(jìn)入了一個(gè)新的時(shí)期。值得注意的是,與經(jīng)濟(jì)自由化趨勢相反,一些先進(jìn)國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管一直朝著強(qiáng)化的方向發(fā)展。
我國保險(xiǎn)業(yè)法的體系
我國《保險(xiǎn)法》是一部綜合性保險(xiǎn)法典,集保險(xiǎn)合同法及保險(xiǎn)業(yè)法于一體。其中的第三章、第四章、第五章和第六章構(gòu)成現(xiàn)行保險(xiǎn)業(yè)法的主要內(nèi)容。中國人民銀行于1997年頒布《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》,于1998年頒行《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》。1999年保監(jiān)會(huì)成立后專司保險(xiǎn)監(jiān)管。其于2000年頒行《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》,是保險(xiǎn)法中關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)規(guī)則的實(shí)施細(xì)則。因此,以保險(xiǎn)法典中關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)的法律規(guī)則為核心,以其他保險(xiǎn)行政法規(guī)和規(guī)章為補(bǔ)充,它們共同構(gòu)成我國的保險(xiǎn)業(yè)法的體系。
保險(xiǎn)法律責(zé)任
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